Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском о взыскании с ОАО «Сбербанк России» ущерба в размере 47015 рублей, причиненного незаконным списанием денежных средств с банковской карты, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В исковом заявлении истец указала, что xx.xx.xxxx. она обратилась в офис Центрального отделения __ Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» с целью заключить договор на открытие и обслуживание счета с использованием международной банковской карты. xx.xx.xxxx. ей была выдана карта международной платежной системы Visa Classic (лицевой счет __). xx.xx.xxxx. в период с xx.xx.xxxxо 8.25 утра по адресу г.Новосибирск, ... из ее автомобиля была похищена сумка с документами, в том числе с картой Visa Classic Сбербанка России, ПИН-кода с картой не было. Около xx.xx.xxxx часов она обнаружила пропажу сумки и в xx.xx.xxxx заблокировала карту, позвонив по __ С банковским работником была проведена сверка баланса, который на момент блокировки составил 47427,68 рублей, работник банка сообщил, что карта заблокирована и попыток снятия не было. Затем она обратилась в полицию и сообщила о краже. xx.xx.xxxx. она обратилась с офис Сбербанка для того, чтобы снять денежные средства на основании заявления, но обнаружила, что остаток не соответствует тому, на который она рассчитывала. Получив выписку из лицевого счета она обнаружила, что с него xx.xx.xxxx. было списано 47015 рублей. От заведующей офисом ей стало известно, что денежные средства со счета были сняты до блокировки карты, проведение операций возможно 7-10 дней. С какого банкомата были сняты деньги ей сообщить отказались, но с помощью интернет-банка «Сбербанк-онлайн» она узнала, что деньги были сняты в одном банкомате на ... но были попытки снять деньги по другому адресу – ... что свидетельствует о том, что при снятии денежных средств в разных банкоматах была задействована не одна карта. О незаконном списании денежных средств она обратилась с претензией в Сибирский банк Сбербанка России, просила возместить ущерб, выразившийся в незаконном списании денежных средств после блокировки карты, предоставить детализацию по счету с указанием времени и даты совершенных операций, ознакомиться с видеозаписью с банкомата, но ответ на претензию не получила.

За период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. с ее лицевого счета были проведены 8 операций по списанию денежных средств. Поскольку распоряжений на списание денежных средств она не давала, считает, что банк осуществил операции по списанию 47015 рублей с ее лицевого счета в нарушение ст.854 ГК РФ. Эти операции были проведены после «блокировки» карты, что свидетельствует о ненадлежащем оказании банком услуг и причинении ей ущерба.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель доводы искового заявления и требования поддержали, дополнительные доводы истец изложила в письменном виде (л.д.58-59).

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» требования не признала, возражения изложила в письменном виде (л.д.39-40, 66), ссылаясь на снятие денежных средств со счета с помощью верно введенного ПИН-кода и до блокировки карты.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx. ФИО1 обратилась в Центральное отделение __ ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанка России Visa Classic (л.д.9), где указала, что с Условиями пользования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России она ознакомлена и согласна, обязуется их выполнять.

xx.xx.xxxx. ФИО1 обратилась туда же с заявлением на банковское обслуживание, где подтвердила согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», обязалась их выполнять, подтвердила, что присоединяется к этим Условиям, с тарифами ознакомлена (л.д.11).

ОАО «Сбербанк России» выдал ФИО1 банковскую карту __ по счету __

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ). При этом Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно п. 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. Согласно отчету по счету карты 01.02.2013г. через банкомат 440578 013902 г.Новосибирск были сняты денежные средства в сумме 47000 рублей, за предоставление услуги «оплата за выписку/запрос баланса» списано 15 рублей (л.д.17, 88-89).

Звонок о блокировке карты на номер 8-800-5555550 был сделан ФИО2 01.02.2013г. в xx.xx.xxxx, что подтверждается детализацией звонков, ответом Управления претензионной работы (л.д.21-22, 60 оборот).

Из информации, предоставленной отделом обработки запросов по операциям и счетам клиентов банка управления операционной поддержки ПЦП ЦСКО «Восток-Запад» ОАО «Сбербанк России» от xx.xx.xxxx. (л.д.82) следует, что денежные средства были сняты в период с 8.40 по 8.46 (включительно) местного времени с подтверждением набором ПИН-кода. Операции по карте, совершенные в этот период с использованием карты и банкомата, подтверждаются также сведениями с ленты системы самообслуживания (л.д.83), где даты, время, код авторизации и суммы выданных денежных средств, номер карты совпадают с информацией, предоставленной Управлением операционной поддержки ПЦП ЦСКО «Восток-Запад» ОАО «Сбербанк России» от xx.xx.xxxx.

Таким образом, блокировка карты была осуществлена после проведения по карте операций по снятию наличных денежных средств.

Довод ФИО1 о наличии на счете денежных средств на момент блокировки карты в судебном заседании не подтвердился, поскольку на аудиозаписи разговора с оператором ОАО «Сбербанк России» xx.xx.xxxx. примерную сумму на карте назвала сама ФИО1, со стороны сотрудник Сбербанка никакого подтверждения этой информации не было. О том, что попыток снять денежные средства с карты не было, сотрудник Сбербанка ей также не сообщал.

Согласно п. xx.xx.xxxx Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России xx.xx.xxxx __ банковские карты являются видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. (см. текст в предыдущей редакции)

В Условиях использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) предусмотрена возможность Держателя карты получения наличных денежных средств, в том числе через банкомат. Согласно п. xx.xx.xxxx Условий расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны как личной подписью Держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи Держателя, что не противоречит п.xx.xx.xxxx Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием. В соответствии с п.xx.xx.xxxx Условий Держатель обязуется не сообщать ПИН-код, не передавать карту иным лицам; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. В соответствии с п.2.20 Условий Держатель несет ответственность за все операции с Картой совершенные по дату получения Банком сообщения об утрате Карты включительно. По п.xx.xx.xxxx Условий Держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственность в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка.

В Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России» указано, что Держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, карта не подлежит передаче другому лицу. При получении карты выдается запечатанный конверт с ПИН-кодом, который необходим для проведения операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов.

Учитывая условия договора о выпуске и обслуживании банковских карт (указанные в Условиях использования банковских карт и Памятке держателя карты) между истцом и ответчиком, ОАО «Сбербанк России» не несет ответственность за снятие посторонним лицом со счета карты __ денежных средств в размере 47000 рублей. Каким образом лицо, снявшее денежные средства, завладело картой и узнало ПИН-код правового значения для рассмотрения данного дела не имеет. Предполагаемые действия лиц, незаконно получившие карту, находятся вне сферы контроля ответчика.

В соответствии с п.xx.xx.xxxx Условий для отражений операций, Банк открывает Клиенту Счет. В соответствии с п.xx.xx.xxxx Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России xx.xx.xxxx __ основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

Это свидетельствует о том, что дата транзакции и дата списания денежных средств со счета может не совпадать. В выписке из лицевого счета отражается учет транзакции, а не сама фактически произведенная операция. Поэтому xx.xx.xxxx. - дата отражения на счете банковской карты фактически произведенной xx.xx.xxxx. операции.

Согласно п.xx.xx.xxxx Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием п

ри совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. Обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты перечислены в п.xx.xx.xxxx указанного Положения.

Предоставленная ответчиком выписка (л.д.83) имеет все необходимые реквизиты, поэтому является допустимым доказательством.

Тарифами ОАО «Сбербанк России» установлена комиссия за получение выписки через банкомат (10 последних операций) и запросе баланса с использованием банкомата другой кредитной организации в размере 15 рублей за запрос (л.д.93).

На основании изложенного суд считает, что истцом ФИО1 не представлено достоверных доказательств осуществления банком спорных операций без надлежащего распоряжения клиента, нарушения банком условий договора. Сведений о том, что на момент спорных операций банк знал о хищении карты у ФИО1 или о том, что некое лицо неправомерно использует карту для снятия наличных денежных средств материалы дела не содержат, в связи с чем суд считает, что оснований для отказа в совершении операций у банка не имелось.

Поскольку отсутствует основание для признания действий банка по списанию денежных средств неправомерными, суд отказывает и в удовлетворении требований ФИО1 о защите прав потребителя – взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований о взыскании с ОАО «Сбербанк России» денежных средств, в том числе в виде неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: Т.Н. Борисова

Решение изготовлено в окончательной форме 09.12.2013г.

xx.xx.xxxxг. в Заельцовском районном суде г.Новосибирска.