Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску представителя по доверенности ФИО3 – ФИО2 к ФИО4 о расторжении договора займа с залоговым обеспечением, прекращении права собственности, взыскании процентов по договору займа, пени процентов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ФИО4 заключен договор займа № с залоговым обеспечением. Залоговым имуществом является квартира, расположенная по адресу: <адрес> путь <адрес> кадастровый №. Указанная сделка зарегистрирована с использованием электронных услуг Росреестра. В соответствии с пунктом 2.4. договора ответчик ФИО4 обязалась выплачивать истцу ФИО3 проценты по ставке 5 % в месяц ежемесячными платежами. B соответствии с пунктом 2.9. договора в случае просрочки ответчиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа, он уплачивает пени в размере 1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки платежа. В нарушение условий сделки ответчиком обязательства по выплате процентов и возврату долга не исполняются. 03 сентября 2022 года по адресу электронной почты ответчика, которая согласно п. 5.4. является надлежащим адресом для получения и отправления корреспонденции, ФИО4 направлена претензия о возврате денежных средств с процентами по займу. Ответ на указанную претензию не поступил.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит расторгнуть договор займа с залоговым обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ФИО4; прекратить право собственности ФИО4 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путь <адрес>, зарегистрировав (признав) право собственности за ФИО3; взыскать с ФИО4 в свою пользу ежемесячные проценты по договору займа на сумму 100 360 рублей, ежедневные пени из расчета 1 % в день от суммы займа в размере 154 400 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 634 584 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере 154 400 рублей по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день прекращения права собственности за ФИО4 на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> путь <адрес> кадастровый номер №

Истец в судебное заседание не явился. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания ответчик на судебное заседание не явился. Конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица Управление Росреестра по Нижегородской области в судебное заседание не явился, извещен.

С учётом письменного согласия представителя истца, в соответствии с положениями статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Право стороны договора требовать его расторжения в судебном порядке закреплено в п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К числу предусмотренных законом оснований относится, в том числе, существенное нарушение договора другой стороной (п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ).

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 324 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Судом установлено, что 02 июня 2022 года между истцом ФИО3 и ответчиком ФИО4 заключен договор займа с залоговым обеспечением на сумму 154 400 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговым имуществом является квартира, расположенная по адресу: <адрес> путь <адрес> кадастровый номер №

Указанный договор займа и залог на недвижимое имущество зарегистрированы с использованием электронных услуг Росреестра.

Пункт 2.1. договора займа предусматривает, что расчет между сторонами производится в следующем порядке: 54 400 рублей истец ФИО3 перечисляет на расчетный счет № ИП ФИО6 (ИНН 561213801986), а оставшиеся 100 000 рублей ФИО4 на расчетный счет № в безналичной форме на счет заемщика, при этом в целях надлежащего исполнения ответчиком ФИО4 своих обязательств по оплате суммы по договору займа с залоговым обеспечением, в пользу ФИО3 было установлено ограничение прав (залог в силу закона) на указанный объект недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН, а также договором.

В соответствии с пунктом 2.4. договора, по соглашению сторон ответчик ФИО4 обязалась выплачивать истцу ФИО3 проценты по ставке 5 % в месяц о суммы займа. Ежемесячный платеж по уплате процентов составляет 7 720 рублей.

В соответствии с пунктом 2.5. договора, срок уплаты процентов установлен ежемесячно не позднее 2 числа месяца.

B соответствии с пунктом 2.9. договора, в случае просрочки заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа, она уплачивает пени в размере 1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки платежа.

Однако в нарушение условий сделки ответчиком платежи не производились. 03 сентября 2022 года по адресу электронной почты ответчика, которая согласно п. 5.4. является надлежащим адресом для получения и отправления корреспонденции, ФИО4 направлена претензия о возврате денежных средств с процентами по займу. Ответ на указанную претензию не поступил. До настоящего времени денежные средства ответчиком ФИО4 не возвращены.

Учитывая ненадлежащее исполнение должником принятых на себя обязательств по договору займа, руководствуясь приведённой позицией законодателя, суд считает, что исковые требования в части расторжения договора займа подлежат удовлетворению.

В то же время суд находит подлежащим отклонению требование истца о прекращении права собственности за ответчиком на квартиру (предмет залога), расположенную по адресу: <адрес> путь <адрес>, признав право собственности на указанный объект за истцом.

Так, перечень оснований и прекращения права собственности на недвижимое имущество регламентированы статьей 235 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В рассматриваемом случае стороны договорились, что обязательства заемщика обеспечиваются залогом принадлежащего ему жилого помещения. То есть, между сторонами возникли правоотношения, регулируемые законодательством о залоге (ст.ст.250, 350.1 ГК РФ). Следовательно, вопрос сторон относительно залогового имущества должен быть разрешен в ходе исполнительного производства путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование заемными средствами в размере 5% в месяц на сумму 100 360 рублей.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившего в силу с 01 июня 2018 года), размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными организациями гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По настоящему делу договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года кредитными организациями с физическими лицами в сумме выше 100 000 рублей на срок свыше 1 года установлены Банком России в размере 22,748% годовых.

По условиям сделки размер займа составил 154 400 рублей, процентная ставка – 5% от суммы займа ежемесячно, что составляет 60 % годовых.

Учитывая вышеуказанные положения норм действующего законодательства, а также условия заключенного между сторонами договора займа, разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование займом, суд полагает необходимым осуществить свой расчет процентов за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 22,748% годовых, что составит 39 549,36 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные п. 2.9 договора пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, сумма пеней за указанный период составил 634 584 рублей. Суд соглашается с расчетом суда, считает его арифметически верным.

Вместе с тем, суд, руководствуясь положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", полагает, что предусмотренная договором ставка неустойки 1 % в день чрезмерно завышена. И с учетом действующих в заявленные периоды ключевых ставок Банка России считает возможным снизить размер неустойки до 30000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором

Поскольку по условиям договора займа сторонами уже определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, с учетом приведенной нормы, оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование чужими денежными средствами до прекращении права собственности за истцом на предмет залога суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО3 к ФИО4 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа с залоговым обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ФИО4.

Взыскать с ФИО4<данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> в пользу ФИО3 проценты за пользование займом в размере 39 549,36 рублей; пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: Д.К. Галлямова

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2023 года.