Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Макуриной Ольги Юрьевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о понуждении к внесению изменений в АИС ОСАГО, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась с исковыми требованиями в интересах Макуриной О.Ю. к ООО «СК «Согласие» о понуждении к внесению изменений в АИС ОСАГО, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что 03.06.2017 между Макуриной О.Ю. и ООО «СК «Согласие» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис страхования №), расчет страховой премии произведен с учетом КБМ=1, что соответствовало действительности. 09.11.2017 года произошел страховой случай по вине истца, в связи с чем при заключении договора страхования от 26.05.2018 (полис страхования №) на следующий период КБМ был увеличен до 1,55. Однако ООО «СК «Согласие» несвоевременно, с нарушением положений п.10 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( далее- Закон об ОСАГО) передал сведения об имевшем место ДТП в АИС ОСАГО, что повлекло за собой неверный расчет КБМ при заключении договоров страхования в последующие годы. Так, при заключении договора страхования от 25.05.2019 (страховой полис №) на период с 03.06.2019 по 02.06.2020, был применен КБМ= 1,55, хотя следовало применять КБМ= 1,4. 29.05.2020 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ( №) на период с 03.06.2020 по 02.06.2021, при расчете страховой премии применен КБМ=2,45, в то время, как должен был быть применен КБМ =1,55. Истец неоднократно обращалась к ответчику с просьбой внести корректировки в АИС ОСАГО в части уточнения величины КБМ, требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения, в связи с чем истец испытывала нравственные страдания.

Истец просит обязать ООО «СК «Согласие» внести в АИС ОСАГО сведения о водительском классе и КБМ Макуриной О.Ю.: по договору ОСАГО № от 26.05.2018- 1 класс страхования, КБМ= 1,55; по договору № от 25.05.2019- 2 класс страхования, КБМ= 1,4; по договору ОСАГО № от 29.05.2020- 1 класс страхования, КБМ = 1,55; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф на основании п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите пав потребителей».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Невзоров О.В. исковые требования поддержал в полном объеме, указывая на то, что неверное применение ООО «СК «Согласие» величины КБМ при определении размера страховой премии, подлежащей уплате истцом по спорным договорам страхования, подтвержден информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 14.09.2022. Причиной неверного отражения величины КБМ в системе АИС ОСАГО послужило то обстоятельство, что страховщиком несвоевременно были переданы в АИС ОСАГО сведения об участии истца в ДТП от 09.11.2017 года, в связи с чем факт участия транспортного средства истца в ДТП от 09.11.2017 года необоснованно учтен при расчете КБМ по договору ОСАГО № от 25.05.2019. Впоследствии неверное применение КБМ в договоре ОСАГО от 25.05.2019 повлекло неверное определение КБМ в последующих периодах.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» по доверенности Макушкина Т.А. исковые требования не признала, указывая на то, что в спорный период алгоритм формирования КБМ неоднократно менялся. При заключении договора страхования от 26.05.2018 (полис страхования №) применялся алгоритм формирования КБМ, определенный Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в соответствии с указанным алгоритмом КБМ определен в размере 1,55, что соответствует позиции истца. Исковые требования в части возложения на ООО «СК «Согласие» обязанности внести в АИС ОСАГО сведения о водительском классе и КБМ Макуриной О.Ю.: по договору ОСАГО № от 26.05.2018- 1 класс страхования удовлетворению не подлежат, поскольку класс страхования истца, указанный в АИС ОСАГО по данному договору уже соответствует 1,55, что подтверждено справкой РСА. КБМ по договору от 25.05.2019 (полис страхования №) формировался в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 04.12.2018 № 5000-У. Согласно п.2 приложения 2 к Указанию от 04.12.2018 № 5000-У коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, действующих на 1 апреля 2019 года или прекративших свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года, определяется на основании минимального значения коэффициента КБМ из тех, которые были определены такому водителю по таким договорам обязательного страхования, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в период с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2019 года, при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении данного минимального коэффициента КБМ указанного водителя. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 04.12.2018 № 5000-У КБМ устанавливается на один год ( с 01.04 по 31.03). На дату 01.04.2019 КБМ Макуриной О.Ю. составлял 1,55, что и было отражено при заключении договора страхования с Макуриной О.Ю. от 25.05.2019 (полис страхования №). Далее при заключении договора от 29.05.2020 (полис страхования №) был учтен страховой случай от 06.03.2019. Доводы истца о несвоевременном направлении ООО «СК «Согласие» сведений в АИС ОСАГО о страховых случаях, произошедших по вине Макуриной О.Ю., несостоятельны. Урегулирование данных убытков осуществлялось страховыми компаниями по прямому возмещению, ООО «СК «Согласие», являясь страховой компанией причинителя вреда, осуществляло урегулирование убытков путем акцептования заявок страховщиков по прямому урегулированию убытков. Сведения о страховом случае от 09.11.2017 поступили в ООО «СК «Согласие» от АО «СОГАЗ» 04.12.2017, сведения в АИС ОСАГО переданы 10.12.2017. Страховая выплата произведена 06.03.2018, сведения о выплате отгружены в АИС ОСАГО 08.03.2018. Заявка по страховому случаю от 06.03.2019 поступила от АО «МАКС» 21.03.2019, заявление отгружено в АИС ОСАГО 26.03.2019, выплата произведена 07.05.2019, сведения о выплате отгружены в АИС ОСАГО 14.05.2019. На момент отгрузки данных по ДТП действовала Методика формирования статистической информации для контроля за деятельностью страховых организаций, утвержденная президиумом РСА 22.12.2016. Согласно п. 6.4 данной Методики срок, в течение которого страховщик должен выгрузить данные, не должен превышать 16 рабочих дней с даты получения заявления. Данные сроки ООО «СК «Согласие» нарушены не были. Представленный истцом ответ ЦБ РФ о правомерности расчета КБМ при заключении договоров ОСАГО с истцом, касается иных периодов, отличных от спорных, в связи с чем не может быть учтен при рассмотрении настоящего гражданского дела. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить заявленный истцом размер компенсации морального вреда, заявленный истцом размер в 50 000 руб. не соответствует требованиям разумности и справедливости. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ при определении размера штрафа.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено, что 03.06.2017 между Макуриной О.Ю. и ООО «СК «Согласие» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис страхования №), расчет страховой премии произведен с учетом КБМ=1.

09.11.2017 года произошел страховой случай по вине истца, в связи с чем при заключении договора страхования от 26.05.2018 (полис страхования №) на следующий период КБМ был увеличен до 1,55.

Истец просит обязать ООО «СК «Согласие» внести в АИС ОСАГО сведения о водительском классе и КБМ Макуриной О.Ю. по договору ОСАГО № от 26.05.2018- 1 класс страхования, КБМ= 1,55. Вместе с тем, как следует из представленного в материалы дела полиса страхования, из справки РСА по указанному договору страховщиком применен КБМ 1,55 и установлен класс водителя-1, в связи с чем в данной части оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

При заключении договора страхования от 25.05.2019 (страховой полис №) на период с 03.06.2019 по 02.06.2020, был применен КБМ= 1,55.

С применением ООО «СК «Согласие» КБМ=1,55 истец не согласна, полагает, что величина КБМ должна составить 1,4, поскольку страховых случаев в 2018 году с ее участием не имелось.

Суд с доводами истца не соглашается в связи со следующим.

На дату заключения договора ОСАГО (25.05.2019) действовало Указание Банка России от 04 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое утратило силу в связи с изданием Указания Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У.

Пунктом 4 Указания Банка России от 04 декабря 2018 г. № 5000-У установлено, что коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования, на период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г. применяется страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

В силу п. 1 приложения 6 к Указанию Банка России от 04 декабря 2018 г. № 5000-У для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Согласно п. 2 приложения 6 к Указанию Банка России № 5000-У коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, действующих на 1 апреля 2019 г. или прекративших свое действие в период с 1 апреля 2018 г. по 31 марта 2019 г., определяется на основании минимального значения коэффициента КБМ из тех, которые были определены такому водителю по таким договорам обязательного страхования, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в период с 1 апреля 2017 г. по 31 марта 2019 г., при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении данного минимального коэффициента КБМ указанного водителя.

Коэффициент КБМ водителя определяется на период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г., является неизменным в течение всего указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период времени.

По состоянию на 01.04.2019 у Макуриной О.Ю. имелся действующий договор ОСАГО (полис страхования № от 26.05.2018 со сроком действия с 03.06.2018 по 02.06.2019). Минимальная величина КБМ из тех, которые были определены ей по договорам обязательного страхования-1 (полис страхования №), количество страховых возмещений за период с 1 апреля 2017 г. по 31 марта 2019- одно. При этом страховое возмещение от 09.11.2017 при определении минимальной величины КБМ=1 не учитывалось. Следовательно, согласно Указанию Банка России № 5000-У ( п.5 таб.2 приложение № 2) страховщик правомерно определил значение КБМ=1,55.

Оснований для применения по договору страхования от 25.05.2019 величины КБМ= 1,4 в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 14.09.2022 не имеется, поскольку данное информационное письмо не содержит алгоритма расчета величины КБМ, что не позволяет проверить обоснованность данного расчета.

Отвечая на запрос суда в рамках настоящего гражданского дела, РСА подтвердил применение к договору ОСАГО от 25.05.2019, заключенного с истцом, коэффициента КБМ= 1,55.

Таким образом, коэффициент КБМ при заключении договора страхования с истцом от 25.05.2019 ООО «СК «Согласие» применен верно.

29.05.2020 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ( полис страхования №) на период с 03.06.2020 по 02.06.2021, при расчете страховой премии применен КБМ=2,45.

Истец указывает на то, что при заключении данного договора страхования должен быть применен КБМ=1,55.

Суд с доводами истца не соглашается, поскольку по предыдущему договору страхования величина КБМ равнялась 1,55. 07.05.2019 страховщиком произведена страховая выплата в связи с ДТП, имевшим место 06.03.2019. Данная страховая выплата подлежала учету при определении величины КБМ в период с 01.04.2020 по 31.04.2021. Следовательно, в соответствии с п.3 таб.2 приложения № 2 к Указанию Банка России № 5000-У при наличии одного страхового возмещения за период КБМ величина КБМ должна составить 2,45.

Доводы истца о том, что при заключении договоров страхования КБМ был определен неверно по причине несвоевременного направления страховщиком сведений в АИС ОСАГО о страховых случаях, произошедших по вине Макуриной О.Ю., своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не нашли.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что величина КБМ при заключении договоров страхования с истцом определена ООО «СК «Согласие» верно, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» ( ИНН 2724145830, ОГРН 1102700001557) в интересах Макуриной Ольги Юрьевны (паспорт гражданина Российской Федерации №) к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ИНН 7706196090 ОГРН 1027700032700) о понуждении к внесению изменений в АИС ОСАГО, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья: В.В.Барышева