Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тепляковой Т.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, о признании незаконными действий ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Теплякова Т.Н. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в котором просит: расторгнуть кредитный договор №№*** от <дата>, признать пункты кредитного договора №№*** от <дата> недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <сумма> руб..

Исковые требования обоснованы тем, что между Тепляковой Т.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № №*** от <дата> на сумму <сумма> копеек. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

<дата> была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Нарушены требования ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1, п.1 ст. 16, пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Так в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с Графиком платежей процентная ставка годовых составляет 24,90 %, однако, согласно Графику платежей полная стоимость кредита составляет 27,94 %.

Правила расчета полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки) и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Кроме того, в Указании №2008-У содержится формула для расчета величины ПСК, выраженной в процентах годовых, т.е. полная стоимость кредита это его реальная процентная ставка. При обращении в Банк, Истцу не была предоставлена данная информация, что противоречит п. 7. Указаниям ЦБР №2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до Истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Полагает, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий. Ответчик причинил значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред, который оценивает в <сумма> рублей.

Истец Теплякова Т.Н. на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела без ее участия. В связи с чем, в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия истца.

Представитель ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В связи с чем, в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия представителя ответчика.

От представителя ответчика поступили возражения на иск, в которых указано следующее.

Истец вводит суд в заблуждение относительно недоведения до клиента полной стоимости кредита и процентов, подлежащих выплате по кредиту. Полная стоимость кредита и процентная ставка по кредиту это разные показатели. По кредитному договору процентная ставка 24,9% годовых, а полная стоимость кредита 27,94%. Годовая процентная ставка - это показатель в процентом выражении, который указывает на сумму кредита, которую заплатит заемщик за пользование деньгами. Полная стоимость кредита - это, так называемая, эффективная ставка, она всегда больше годовой процентной ставки. Полная стоимость кредита потому и называется полной потому, что в неё помимо процентов кредит входят ещё и различные издержки заёмщика, такие как различные комиссии и сборы, а также стоимость страховки, если она является обязательным условием договора. Добровольная страховка в расчет полной стоимости кредита не берётся.

На странице 1 оферты в пункте 2.5 и в графике платежей указана процентная ставка по кредиту 24, 9% годовых. В пункте 2.6 оферты и в графике платежей указана полная стоимость кредита 27, 94% годовых.

Кроме того, в графике платежей к кредитному договору указана основная сумма кредита и процентов по кредитному договору в рублях, а также сумма ежемесячного платежа (общая сумма, основной долг, проценты) в рублях.

Доводы истца о том, что Банком не доведена до заемщика стоимость Кредита в рублях - надуманны и обоснованы.

Указание стоимости услуги по кредитованию в Тарифах Банка в виде процентов годовых, а не в виде фиксированной суммы в рублях, является обоснованным в силу специфики услуги и порядка исчисления её стоимости.

Правоотношения между Банком и заемщиком в данной части регулируются специальным нормативно-правовыми актами: главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в редакциях, действующих на дату заключения кредитного договора, где указано, что полная стоимость кредита доводится до заемщика в процентах годовых.

Такое определение стоимости полностью соответствует специальным нормам действующего законодательства, регулирующим рассматриваемые правоотношения.

Доводы истца о непредоставлении Банком потребителю информации о стоимости кредитования в рублях являются необоснованными, ввиду неправильного применения и толкования положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В данном случае необходимо учитывать правовое обоснование законодателем введения данной нормы и понимать о том, что норма была введена законодателем, дабы исключить на территории РФ расчеты в иностранной валюте и в условных единицах. Узкое же толкование данной нормы, как регламентирующей указание на то, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, не приемлемо.

Истец неправильно интерпретирует положения п. 2 ст. 10 Закон РФ «О защите прав потребителей». Стоимость услуг и плата за них по оспариваемому договору осуществляется в рублях, а не в иной валюте, либо условных единицах. Однако, определить фактическую стоимость в рублях по такого рода услуге не представляется возможным с учетом возможности полного/ частичного досрочного погашения кредита, уплаты платежей с нарушением срока, что в процессе пользования услугой Банка приведет к увеличению/изменению стоимости услуги Банка. А полная стоимость кредита доведена до заемщика в требуемой законом форме в процентах годовых. Такое определение стоимости полностью соответствует специальным нормам действующего законодательства, регулирующим рассматриваемые правоотношения.

Оспариваемая сделка была заключена путем акцепта Банком предложения клиента от <дата> (далее - Предложение), которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. Клиент направил в Банк предложение, в котором содержались оферты о заключении с ним договора о предоставлении кредита и договора банковского счета (далее - Договор). Оферты были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте. Банк акцептовал Предложения Клиента в порядке, предусмотренном его Предложением. Поскольку письменное предложение о заключении договора было принято Банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, на основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной.

В ГК РФ установлен запрет требовать признания оспоримой сделки недействительной тем лицам, которые ранее ее одобрили или своими действиями подтвердили намерение ее исполнить.

Клиент же в течение 2 лет действия сделки оспариваемое в данном иске условие не обжаловал, исполнял ее на действующих условиях, из чего для Банка явно явствовала воля Клиента сохранить силу сделки, в том числе в оспариваемой части. Поведение Клиента после заключения сделки в течение всего срока действия сделки давало Банку основание полагаться на действительность сделки.

Доводы истца о не доведении до клиента информации о полной стоимости кредита не обоснованы. С учетом изложенного и представленных доказательств, Банк в полном объеме довел до Клиента всю возможную существующую информацию о процентной ставке по кредиту и полной стоимости кредита. Тем самым, полностью опровергаются доводы истца о нарушении ст. ст. 10, 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Оснований для признания недействительным договора в оспариваемой части отсутствуют.

Кроме того, до заключения договора от <дата> года истец вправе был запросить подробную информацию об условиях договора, однако этого не сделала. В дальнейшем за информацией об условиях предоставления кредита и порядке исполнения обязательств не обратилась, что свидетельствует о полном понимании условий заключенного договора, в том числе величине процентной ставки, полной стоимости кредита, штрафных санкциях, сроке и порядке исполнения обязательства.

Доказательств того, что на момент заключения кредитного договора истцу были не понятны условия предоставления кредита и открытия счета, и что кредитной организацией ей было отказано в предоставлении соответствующих пояснений, не представлено.

Разработанные Банком формы (договоры) не являются обязательными для всех потребителей и не являются единственно возможными условиями получения кредита. Типовые формы разработаны Банком для удобства, оперативности и повышения качества обслуживания клиентов. Довод истца о том, что договор был заключен на основании разработанного Банком типового договора и что все иные договоры с физическими лицами заключаются исключительно с использованием типовых форм, которые являются единственно возможными и обязательными, является не состоятельным.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком. Предложение было составлено с использованием распечатанного бланка Банка. Распечатанная форма подлежит заполнению потенциальным заемщиком индивидуальными условиями. При этом потенциальный заемщик вправе и не использовать данную форму, а направить в Банк предложение, составленное полностью самостоятельно. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания с иными условиями, не делала Банку предложений заключить договор на иных условиях.

Общие условия предоставления кредитов и иные документы Банка не содержат существенных условий кредитного договора и могут рассматриваться как предложение делать оферты.

Со стороны Банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение Банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю.

Никаких доказательств того, что Клиент хотел заключить договор на иных условиях, а Банк навязал ему свои формы не представлено.

Ввиду незаконности требований истца по указанным выше основаниям, отсутствия факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца основания для компенсации морального вреда отсутствуют.

Истец не доказал причинение ему морального вреда, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании с банка <сумма> руб.

Просит суд отказать в удовлетворении исковых требовании, в связи с истечением срока исковой давности.

<дата> от представителя ответчика поступили пояснения, в которых указано следующее. Информация о полной стоимости кредита, размере платежей доведена до истца <дата>. Банк полагает, что условия договора стали известны истцу <дата>. Исковое заявление Тепляковой Т.Н. зарегистрировано в суде <дата>, что свидетельствует о значительном пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено. На основании ч.1 ст.168, ст.181, ч.2 ст.199 ГК РФ просит суд отказать в удовлетворении исковых требовании в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ) (в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного договора 11.11.2013), информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.12 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (утратило силу с 01.07.2014; действовало на дату заключения Кредитного договора), полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п.1 Указаний от 13 мая 2008 г. №2008-У Центрального Банка Российской Федерации «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита (утратило силу с 01.07.2014; действовало на дату заключения Кредитного договора), полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле.

В соответствии с п.5 указанных Указаний, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Истцом в суд направлена копия Договора, в котором указано, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Теплякова Т.Н. заключили настоящий Договор о нижеследующем. Настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – Кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Условия), Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит» по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссии вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора. (п.1.1). Номер Кредитного договора – №*** (п.2.1). Общая сумма кредита - <сумма> (п.2.2). Срок Кредита - 45 месяцев (п.2.3). Тарифный план – Без комиссии 24,9% (п.2.5). Полная стоимость Кредита (процентов годовых) – 27,94 (п.2.6). Сноска 1 к этому пункту Договора: «Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исходя из строгого соблюдения Клиентом условий Кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по Кредиту, процентам. Прочие платежи и комиссии, предусмотренные Кредитным договором, в расчет не включены. Полная стоимость Кредита не является фактической переплатой по Кредиту (под переплатой понимается разница между суммой выданного Кредита и суммой, уплаченной Клиентом Банку, с учетом всех платежей, указанных в Графике платежей)». Переплата по Кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного Кредита и суммой, уплаченной Клиентом Банку с учетом платежей, указанных в Графике платежей): в год 14,64% (п.2.7). Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях Кредитного договора (п.3.1.1). Клиент обязуется (п.3.2): возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.3.2.1); выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой частью) п.3.2.3. Настоящий Договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договора. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного договора и Договора о Карте является подписанный экземпляр настоящего Договора. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора будет момент совершения Банком действий по открытию Счета (кроме случая, когда Банк не открывает Счет в соответствии с положениями Условий) и зачислению Банком Кредита на Счет. Принятие Банком подписанного Клиентом экземпляра настоящего Договора к рассмотрению не влечет возникновение обязанности по заключению с Клиентом Договора. Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязан неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора. Указанный Договор был подписан истицей <дата>.

Истицей представлена копия Графика платежей по Кредитному договору №№***, в котором указана сумма кредита -<сумма> руб., срок кредита 45 месяцев, процентная ставка по Кредитному договору (процентов годовых) – 24, 90; основная сумма кредита и процентов по Кредитному договору <сумма> руб., общая сумма платежей по кредиту <сумма> руб., полная стоимость кредита (процентов годовых) 27, 94. Указана сноска 1, в которой содержится пояснение, как рассчитывается полная стоимость кредита, аналогичное пояснению, указанному в Договоре. В Графике платежей указаны количество платежей, их даты, размер ежемесячного платежа (общая сумма), указано что включают в себя ежемесячные платежи (кредит, проценты), указан остаток задолженности по кредиту после каждого платежа. В Графике платежей указана формула расчетов процентов. Указанный График платежей подписан истицей <дата>.

На основании указанных выше норм права и сведений, содержащихся в представленных истицей Договоре №№*** от <дата> и Графике платежей к указанному Кредитному договору, суд считает не законными и не обоснованными требования истицы: «Признать пункты кредитного договора №№*** от <дата> недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора». Поскольку судом установлено, что ответчик довел до истца до момента подписания кредитного договора информацию о полной стоимости кредита, проинформировал истца о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых и указана в Кредитном договоре и Графике платежей в размере 27, 94 процентов годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что истец составив и подписав Договор № №*** от <дата>, содержащий все существенные условия кредитного договора, составил оферту, адресованную КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которая выражает намерение истца считать себя заключившим договор с Банком.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) получив оферту истца <дата> выдал истцу сумму кредита в размере <сумма> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается истицей. Действия Банка по выдаче кредита считается акцептом. То есть, <дата> года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тепляковой Т.Н. в соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ был заключен кредитный договор. Обязанности Банка по кредитному договору указаны в п.3.1 Договора (оферты Тепляковой Т.Н.), а также в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (п.1.2.2).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Определением Воткинского районного суда УР от <дата> были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию по настоящему делу и распределено бремя доказывания, копию определения истица получила <дата>. На истицу была возложена обязанность по предоставлению доказательств, в том числе доказательств основания для расторжении кредитного договора. Истицей таких доказательств не представлено. Судом не установлены обстоятельства существенного нарушения кредитного договора со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а также не установлено оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований: расторгнуть кредитный договор №№*** от <дата>

В соответствии с ч.5 ст.166 ГК РФ, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Истица заключила с Банком Кредитный договор, получила по этому договору сумму кредита, производила в исполнение договора платежи. Ее поведение после заключения сделки давало основание Банку полагаться на действительность сделки. То есть, истица, оспаривая Кредитный договор, действует недобросовестно, что также является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в редакции, действующей на дату заключения Кредитного договора), моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлен факт нарушения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав истца, как потребителя, при заключении Кредитного договора, соответственно не установлено и вины ответчика в причинении истцу морального вреда, суд считает отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика морального вреда в размере <сумма> руб..

В возражениях на иск ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований на основании ч.1 ст.168, ст.181, ч.2 ст.199 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч.2 ст.168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Определением Воткинского районного суда УР от <дата> на истца была дополнительно возложена обязанность по доказыванию факта обращения в суд с исковыми требованиями в пределах установленного законом срока, что течение срока исковой давности приостанавливалось, прерывалось, либо наличия обстоятельств, дающих основания для восстановления пропущенного срока обращения в суд (наличия уважительных причин). Каких-либо доказательств этих обстоятельств истица не представила.

Истица просит признать положения Кредитного договора нарушающими требования закона и иного правового акта, то есть просит признать оспоримую сделку недействительной. Кредитный договор был заключен <дата> года. Следовательно, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год и истек <дата> года. Истица направила иск в суд <дата>, то есть за истечением срока исковой давности. Истицей не представлено ходатайства о восстановлении срока исковой давности. Поэтому суд в соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ отказывает в удовлетворении исковых требований кроме того и по основанию пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении иска Тепляковой Т.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора №11750009622 от 11.11.2013; о признании пунктов кредитного договора №№*** от <дата> недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита; о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <сумма> руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2016 года.

Судья В.В. Станиславский