Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 369343 руб. 66 коп., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, цвет транспортного средства перлам.-серебристый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, шасси (рама) отсутствует, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12893 руб. 44 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк, как кредитор принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в размере 360544 руб. 75 коп. на приобретение транспортного средства на срок 36 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, а ответчик, как заемщик, принял на себя обязательство погасить кредит, уплатить проценты за пользование им в соответствии с кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору с ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял обязанности, предусмотренные названным выше договором, неоднократно допускал просрочку платежей, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит применить ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия ответчика на основании ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец как кредитор принял на себя обязательство выдать ответчику как заемщику кредит в размере 360544 руб. 75 коп. на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, цвет транспортного средства Перлам.-серебристый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, VIN № на срок 36 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, а ответчик, как заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи в установленные кредитным договором сроки и/или при наступлении основания для досрочного исполнения обязательств.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 360544 руб. 75 коп. выданы заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктами №, № договора предусмотрено, что исполнение обязательств по кредитному договору производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей в объеме планово платежа, под которым понимается сумма, направляемая Заемщиком на погашение части основного долга по кредиту и/или на уплату процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет 312753 руб. 12 коп., просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ – 35740 руб. 97 коп., процентов по просроченной задолженности на указанную дату – 3722 руб. 48 коп.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора, срок окончательного погашения кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Судом установлено, что ФИО1 систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. № кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Таким образом, требования банка о досрочном возврате кредита правомерны.

В соответствии с п. № Индивидуальных условий кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Из представленного суду расчета следует, что неустойка по кредиту составляет 7147 руб. 34 коп., неустойка по процентам 2583 руб. 20 коп., неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита – 7396 руб. 55 коп. Всего к взысканию заявлена неустойка в размере 17127 руб. 09 коп.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик в отзыве на исковое заявление ссылается на ст. 395 ГК РФ и просит применить ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки, поскольку заявленная истцом неустойка чрезмерна.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с произведенным судом расчетом с применением норм ст. 395 ГК РФ размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32852 руб. 06 коп., что более заявленной истцом ко взысканию суммы. Таким образом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 17127 руб. 09 коп.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. № Индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредит в указанном выше размере предоставлен ответчику для приобретения автотранспортного средства, указанного в п. 10 договора.

Из п. № Индивидуальных условий видно, что обеспечением обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет транспортного средства Перлам.-серебристый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, шасси (рама) отсутствует.

Кроме того, в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, между ПАО «Татфондбанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства №, по условиям которого Залогодатель перев залог Залогодержателю указанное выше транспортное средство.

В соответствии с п. № указанного договора залогом также обеспечиваются все существующие и будущие обязательства Залогодателя по Кредитному договору в т.ч.: обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек (при наличии) и иных платежей по кредитному договору; неденежные обязательства, предусмотренные кредитным договором; обязательства по возмещению убытков и штрафных санкций в связи с ненадлежащим исполнением обязательства, а также обязательства по возмещению Залогодержателю имущественных потерь, не связанных с нарушением обязательства Залогодателем; обязательства по возврату полученной по кредитному договору суммы кредита в случае признания его недействительным, обязательства по возврату неосновательного обогащения в случае признания его незаключенным и обязательства, возникающие в связи с его расторжением.

Из п. № договора следует, что залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами по взаимного согласию с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет 355000 руб.

Указанная стоимость определена Сторонами на момент заключения Договора и в случае обращения взыскания на транспортное средство, при определении начальной продажной цены транспортного средства во внимание не принимается.

Из раздела № договора залога следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также обязательств, указанных в п. № договора, Залогодержатель получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При этом, начальная продажная цена предмета залога устанавливается исходя из цены, согласованной сторонами в п. № договора. В случае, если федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества будет определена привлеченным Залогодержателем независимым оценщиком в соответствии с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Залогодержатель вправе привлечь независимого оценщика для определения рыночной цены имущества и в иных случаях по своему усмотрению. Расходы на независимую оценку подлежат возмещению из стоимости реализованного заложенного имущества.

Новая редакция параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает специальных правил определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Только п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку сторонами не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены транспортного средства в размере 355000 руб.

Из сообщения МВД по Республике Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что собственником транспортного средства <данные изъяты>, цвет транспортного средства Перлам.-серебристый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в размере 12893 руб. 44 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» » в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 369343 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины 12893 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>, цвет транспортного средства Перлам.-серебристый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, VIN № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 355000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 17 июля 2018 года.