Гражданский кодекс часть 1

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Салаховой Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ООО «Склад 18», УСН о расторжении соглашения о предоставлении кредитов, взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредитов,

у с т а н о в и л:

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Склад 18», УСН о расторжении соглашения о предоставлении кредитов в виде «Овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по соглашению в размере 1177538,44 руб., взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых, исходя из суммы основного долга, взыскании начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, неустойки за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму задолженности по уплате кредита, взыскании начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, неустойки за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму задолженности по уплате процентов.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с соглашением о предоставлении кредитов в виде «Офердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ. истец предоставил ООО «Склад 18» кредит в виде «Овердрафт» с максимальным лимитом кредитования в размере 1000000 руб. со дня начала предоставления кредитов по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктами 2.10, 2.10.1, 2.10.2 Соглашения за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня до погашения кредита. Процентная ставка за пользование денежными средствами устанавливается в следующем порядке: процентная ставка определяется на период календарного квартала. Под календарным кварталом понимаются календарные периоды: с 01 января по 31 марта; с 01 апреля по 30 июля, с 01 июля по 30 сентября; с 1 октября по 31 декабря. В период со дня заключения по дату окончания текущего календарного квартала процентная ставка устанавливается в размере 25% годовых. Согласно п. 2.11 Соглашения, исполнение обязательств заемщиком обеспечивается: договором поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным с УСН По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) задолженность ООО «Склад 18» перед истцом составляет 1177538,44 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 999812,17 руб., задолженность по процентам – 83334,14 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 90982,93 руб., пени за непогашение процентов в срок – 3409,20 руб.

В судебном заседании представитель истца ЧАА, действующая на основании доверенности, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала. Суду пояснила, что после подачи иска, платежи в счет погашения задолженности не поступали.

В судебном заседании ответчик УСН, являющийся в том числе и представителем ответчикаООО «Склад 18», действующим на основании Устава, исковые требования признал частично. Суду пояснил, что размер задолженности не оспаривает. С ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения задолженности не вносил. С начальной продажной стоимостью заложенного имущества согласен. Просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки.

Выслушав доводы участников процесса, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ООО «Склад 18» заключено соглашение о предоставлении кредитов в виде «Офердрафт» № (далее – Соглашение) по условиям которого, банк обязуется предоставить заемщику в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Соглашением, а Заемщик обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование ими.

Для учета выданного кредита банк открывает заемщику ссудный счет № (п. 1.2 Соглашения).

Кредиты предоставляются при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете заемщика №, открытом в Банке для оплаты платежных поручений и чеков на получение наличных средств, акцептованных заемщиком платежных требований, при наличии у банка свободных денежных ресурсов (п. 2.1 Соглашения).

Согласно п. 2.2 Соглашения, максимально допустимая сумма задолженности, в пределах которой банк предоставляет кредиты, устанавливается в размере 1000000 руб.

Предоставление кредитов в рамках настоящего соглашения осуществляется в период со дня определенного в п. 6.1.1. Соглашения, как день начала предоставления кредитов, по ДД.ММ.ГГГГг. (п. 2.7 Соглашения).

Согласно п. 2.10 Соглашения, за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня до погашения кредита. Процентная ставка за пользование денежными средствами устанавливается в следующем порядке: процентная ставка определяется на период календарного квартала. Под календарным кварталом понимаются календарные периоды: с 01 января по 31 марта; с 01 апреля по 30 июля, с 01 июля по 30 сентября; с 1 октября по 31 декабря (п. 2.10.1 Соглашения); в период со дня заключения по дату окончания текущего календарного квартала процентная ставка устанавливается в размере 25% годовых (п. 2.10.2 Соглашения).

В соответствии с п. 7.1 Соглашения, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 2.11 Соглашения, исполнение обязательств заемщиком обеспечивается: договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с УСН; договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным с ООО «Склад 18».

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и УСН заключен договор поручительства №.

Согласно п. п. 1.1, 2.1 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком всем своим имуществом солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (кредитная линия – лимит задолженности) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчиков истцом было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 и 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку соглашение между сторонами в отношении расторжения кредитного договора не заключалось, учитывая, что ответчиками нарушены сроки внесения платежей по кредиту, не исполнена обязанность по досрочному погашению кредита, т.е. существенно нарушены принятые на себя по кредитному договору обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при разрешении спора, требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 999812,17 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 83334,14 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Заявленная к взысканию неустойка за непогашение кредита и процентов в срок по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 94392,13 руб. (90982,93+3409,20), рассчитанная исходя из ставки 0,1% в день за каждый день просрочки, начисляемая на сумму задолженности по основному долгу и уплате процентов, признается судом явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд полагает необходимым с учетом положений ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки на 1/3. Таким образом, неустойка за непогашение кредита и процентов в срок по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составит 62928,09 руб. (94392,13/3*2), а начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу взысканию подлежит неустойка за непогашение кредита и процентов в срок из расчета 0,06% за каждый день просрочки, начисляемая на сумму задолженности по уплате процентов. В связи с изложенным, иск в части взыскания неустойки подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14087,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ООО «Склад 18», УСН в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, в части расторжения кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о предоставлении кредитов в виде «Овердрафт» № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ООО «Склад 18».

Взыскать солидарно с ООО «Склад 18», УСН в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1146074,40 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 14087,70 руб.

Взыскивать солидарно с ООО «Склад 18», УСН в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 999812,77 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать солидарно с ООО «Склад 18», УСН в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) неустойку, за непогашение процентов в срок в размере 0,06% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате кредита в размере 999812,77 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать солидарно с ООО «Склад 18», УСН в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) неустойку, за непогашение процентов в срок в размере 0,06% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов в размере 83334,14 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца через районный суд.

Судья Д.Н.Рябов