Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ ПАО к ФИО1, ФИО2, ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ ПАО обратился в Ленинский районный суд <адрес обезличен> с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что <дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>ОМБ/15/048-15, согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей, окончательным сроком возврата <дата обезличена>, с уплатой процентов в размере 19,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 5.5.) <дата обезличена> сумма кредита в размере 2 000 000 рублей была зачислена на расчётный счет заемщика <номер обезличен> в ОАО «Банк Москвы».

С <дата обезличена> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключён договор поручительства <номер обезличен>ОМБ/17/0143-15 от <дата обезличена> с государственным унитарным предприятием <адрес обезличен> «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>», согласно которому поручитель отвечает за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору. Ответственность по договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 2 000 000 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключён договор поручительства (с физическим лицом) <номер обезличен>ОМБ/17/142-15 от <дата обезличена>, согласно которому поручитель ФИО2 отвечает солидарно с заёмщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору.

Также в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключён договор залога товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена> между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, истец, в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым обратить взыскание: на заложенные по договору залога товары в обороте с установлением начальной продажной цены, согласно пункту 1.10. договора залога товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена> в размере 600 000 рублей.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиками по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 по состоянию на <дата обезличена> составила 3 405 441,10 рублей из которых: 405 358,21 рублей – просроченный основной долг; 4 756,39 рублей – просроченные проценты; 277 313,76 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 718 012,74 рублей – штрафы.

Задолженность по настоящее время не погашена.

На основании вышеизложенного представитель истца просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> 3 405 441,10 рублей из которых: 405 358,21 рублей – просроченный основной долг; 4 756,39 рублей – просроченные проценты; 277 313,76 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 718 012,74 рублей – штрафы. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 37 227 рублей. Взыскать по договору поручительства <номер обезличен>ОМБ/17/143-15 от <дата обезличена> с Государственного унитарного предприятия <адрес обезличен> «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства в <адрес обезличен>» - в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> в сумме 405 358,21 рублей. Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена>.

Обратить взыскание, на принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество, заложенное по договору о залоге товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена> имущество, а именно:

Представитель истца Банка ВТБ ПАО, ответчики ИП ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, о дате, месте, времени его проведения извещались надлежащим образом, сведений об уважительности причин не явки, суду не сообщили.

Представитель ответчика ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства в <адрес обезличен>», в судебное заседание не явился, о дате, месте, времени его проведения извещался надлежащим образом, в материалах дела содержатся возражения, согласно которым представитель просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным начать, и окончить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса, по имеющимся материалам.

Суд, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу статьи 309 и части 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что <дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>ОМБ/15/048-15, согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей, окончательным сроком возврата <дата обезличена>, с уплатой процентов в размере 19,9 % годовых, п.п.1.1., 1.2. кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, помимо указанных в п.1.2 договора процентов по кредиту заемщик уплачивает Кредитору комиссию за предоставление кредитных средств в размере 1,5% процентов годовых от суммы кредита, установленной п. 1.1 договора, порядок уплаты указанной комиссии определяется п.2.7. договора.

Заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном договором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

Проценты, подлежащие уплате заемщиком, рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце. Процентный период означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом договора.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в дату следующего календарного месяца, аналогичную дате выдачи кредита. Последующие процентные периоды соответствуют месяцам6. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита (п.1.1 Договора). В случае если дата окончания процентного -периода приходится на нерабочий день, окончание процентного периода переносится на ближайший предыдущий за ним рабочий день. Оплата процентов за текущий процентный период производится Заемщиком в последний день процентного периода в порядке, определенном разделом 6 Договора. Днем уплаты процентов считается день зачисления денежных средств на счет кредитора.

Заемщик обязуется уплатить кредитору единовременно до получения кредитных средств комиссию за предоставление кредитных средств, предусмотренную п. 1.4 договора.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен заемщиком 12 числа каждого календарного месяца, начиная с «12» ноября 2015г. Под аннуитетными платежами понимаются ежемесячные платежи по договору, включающие в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий процентный период, рассчитанные таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. При этом последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток. Под основным долгом по кредиту понимается непогашенная заемщиком на какой-либо определенный момент времени сумма кредита (за исключением просроченной задолженности), предоставленная в соответствии с настоящим договором.

Заемщик однозначно подтверждает, что порядок расчета платежа по указанной формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. В даты погашения платежей, в соответствии с условиями п.2.4 и п.6.1 договора, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере, достаточном для погашения очередного текущего платежа по возврату кредита и уплате процентов.

В дату погашения очередного текущего платежа по возврату кредита и уплате процента определенную условиями п.2.4 и п.6.1 договора, кредитор списывает сумму денежных средств со счета заемщика в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом без дополнительного распоряжения заемщика.

Согласно пункт 5.5. условиям кредитного договора <дата обезличена> сумма кредита в размере 2 000 000,00 рублей была зачислена на расчётный счет заемщика <номер обезличен> в ОАО «Банк Москвы», предоставление кредита подтверждается копией банковского ордера.

Согласно пункту 8.2. кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целях пять десятых) процента от сумы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей. Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Кредитным договором предусмотрено, что кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающими процентами, в том числе, если кредитор не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные договором п.п.7.1.1.)

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключён договор поручительства <номер обезличен>ОМБ/17/0143-15 от <дата обезличена> с государственным унитарным предприятием <адрес обезличен> «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>», согласно которому (п.1.2. договора поручительства) поручитель отвечает за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору. Ответственность по договору является субсидиарной.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключён договор поручительства (с физическим лицом) <номер обезличен>ОМБ/17/142-15 от <дата обезличена>, согласно которому (п.3.1. договора поручительства) поручитель ФИО2 отвечает солидарно с заёмщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства, поручитель обязуется по первому письменному требованию банка согласно условиям договора в течение семи календарных дней с даты получения требования исполнить обязательства заёмщика по кредитному договору в объёме, указанном в направленном банком требовании. Требование направляется по адресу, указанному в договоре поручительства по почте, через курьера, под расписку в получении стороны-адресата.

Кроме того, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключён договор залога товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена> между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Согласно пп.1.8. в качестве обеспечения исполнения заемщиком всех обязательств по основному договору залогодатель передает залогодержателю в залог товары/продукцию, (предмет залога) находящиеся в обороте, принадлежащее залогодателю на праве собственности, перечень которого, содержится в Приложении <номер обезличен> к Договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют по основному договору к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты по срочной и просроченной задолженности, сумму основного долга, расходы, просроченную задолженность, как они определены в основном договоре, а также неустойки (пени, штрафы), иные штрафные санкции, убытки, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по основному договору и договору, возврат суммы кредита по основному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ при недействительности основного договора или признании основного договора незаключенным.

Стоимость предмета залога составляет 600 000 рублей. Оценка стоимости предмета залога определена по взаимному согласию залогодателя и залогодержателя. Стоимость предмета залога, указанная в настоящем пункте, не является начальной продажной ценой (ценой реализации)(п. 1.10).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, обеспеченных залогом в соответствии с настоящим договором, в том числе в случае досрочного истребования кредита, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению во внесудебном или в судебном порядке.

Заемщик прекратил внесение очередных платежей в погашение задолженности по кредиту с октября 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором или законом. Условиями вышеуказанных договоров поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Однако суд полагает, требование банка о взыскании по договору поручительства <номер обезличен>ОМБ/17/143-15 от <дата обезличена> с Государственного унитарного предприятия <адрес обезличен> «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства в <адрес обезличен>» задолженности по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> в сумме 405 358,21 рублей не подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, на основании договора поручительства <номер обезличен>МБ/17/143-15 от <дата обезличена>, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств заемщика, банк требует взыскать с Гарантийного фонда задолженность в размере 405 358,21 рублей, однако данная сумма требования противоречит условиям договора поручительства, устанавливающего пределы ответственности субсидиарного поручителя.

Порядок привлечения к субсидиарной ответственности установлен ст. 399 ГК РФ, которая устанавливает, что до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику; если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность (ч. 1).

При этом положения ч. 4 указанной нормы устанавливают, что правила настоящей статьи применяются, если настоящим Кодексом или иными законами не установлен другой порядок привлечения к субсидиарной ответственности.

Согласно пунктам 1,2., 4.1.1, 5.5 договора поручительства Гарантийный фонд несет субсидиарную ответственность перед кредитором, объем которой исчисляется в размере 70% от суммы неисполненных заемщиком обязательств по возврату предоставленных ему банком кредитных средств, то есть от суммы остатка основного долга по кредитному договору, при этом предельная сумма ответственности - 1 400 000,00 рублей.

Согласно пункту 1.3. договора поручительства Гарантийный фонд не несет ответственность в части неисполненных заемщиком обязательств по уплате процентов, штрафов, пени, неустойки и иных санкций. При предъявлении требования банк осуществляет расчет ответственности Гарантийного фонда в порядке, установленном п. 4.1.1 договора поручительства.

Таким образом, с учетом указанных положений договора поручительства, расчет ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства осуществляется в следующем порядке: 405 358,21 руб. (сумма просроченного основного долга по кредиту) * 70% (пп. 1.2. 4.1.1. договора поручительства) = 283 750,74 руб.

При этом, применение условий пункта 1.2 договоров поручительства возможно только в совокупности с условиями пункта 4.1.1. договоров поручительства, ограничивших ответственность Гарантийного фонда размером процента от суммы неисполненных заемщиком обязательств по кредитному договору.

Однако, банк нарушил порядок исполнения, предусмотренный договором поручительства, и не представил Гарантийному фонду документы, необходимые для осуществления выплаты по кредитным обязательствам заемщика.

Предоставление поручительств осуществляется Гарантийным фондом на основании соглашения о сотрудничестве, заключенного с финансовой организацией. Банк, принимая участие в отборе финансовых организаций и подписав с Гарантийным фондом названное соглашение о сотрудничестве, принял на себя обязательства соблюдать согласованные сторонами условия предоставления поручительства, в том числе установленный в договорах поручительства порядок исполнения обязательств.

Договором поручительства были установлены сроки и условия, при наступлении которых кредитор получает право требовать с поручителя исполнения обязательств за должника по кредитному договору, обеспеченному поручительством. Разделом 5 договора поручительства определен порядок его исполнения сторонами.

В соответствии с пунктами 5.4. договора поручительства банк в течение не менее 90 календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры, в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (кроме Фонда) и при этом в первую очередь взыскание обращается на деньги на счетах заемщика, солидарных поручителей, имущества заемщика и лишь при их недостаточности банк вправе обратиться за выплатой к Гарантийному фонду, направив требование (претензию), к которому прилагаются следующие документы: документы, подтверждающие проведение мероприятий досудебного урегулирования спора, в том числе мотивированный отказ заемщика от исполнения обязательств либо документальное подтверждение не получения банком ответа от заемщика в разумный срок; документы, подтверждающие обращение банка в суд с целью обращения взыскания на залоги/или поручительства третьих лиц, и результаты рассмотрения; документы, подтверждающие наложение ареста на банковские счета и/или иное имущество заемщика и поручителей; материалы судебного дела о взыскании долга с заемщика (исковое заявление, определения, постановления суда).

Таким образом, договором поручительства стороны определили условия наступления субсидиарной ответственности Гарантийного фонда, которые применяются в совокупности.

В нарушение порядка, установленного договором поручительства, банк не направил Гарантийному фонду требование (претензию), не представил документы, являющиеся основанием для осуществления гарантийной выплаты.

Получение Гарантийным фондом от Банка названного требования (претензии), содержащего комплект документов, подтверждающих факт наличия неисполненного кредитного обязательства, является способом исполнения поручителем обязательств по договору поручительства.

Требование (претензия) банка, соответствующее условиям договора поручительства и содержащее все необходимые документы и сведения (расчет суммы выплаты, реквизиты счета кредитора, срок оплаты), является основанием для осуществления Гарантийным фондом денежной выплаты во внесудебном порядке.

Положения ст. 421 ГК РФ предусматривают, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце четвертом пункта 35 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" договором поручительства может быть предусмотрено, что кредитор получает право на предъявление требований к поручителю только после наступления определенных обстоятельств.

Такие обстоятельства изложены в разделе договора поручительства, где условия, при наступлении которых банк имеет право на удовлетворение своих требований к субсидиарному поручителю, исходя из содержания договора, являются обязательными.

Субсидиарный характер ответственности Гарантийного фонда проявляется не только в определении состава лиц, по отношению к которым его ответственность является дополнительной, но и в установлении мероприятий, которые должны быть выполнены кредитором до того, как он предъявит свое требование.

Изложенное не противоречит положениям ст. 399 ГК РФ, поскольку субсидиарная ответственность заключается в том, что она становится невозможной, если требования кредитора могут быть удовлетворены путем зачета или бесспорного взыскания средств с основного должника либо лиц, несущих ответственность наравне с ним (солидарные поручители).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 157 ГК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или нет.

Заключенный между сторонами договор поручительства является сделкой, совершенной с отлагательным условием, когда стороны поставили возникновение обязанностей, в частности, обязанности Гарантийного фонда нести субсидиарную ответственность, в зависимость от наступления определенных условий, установленных договором поручительства.

Установленные сторонами в договоре поручительства отлагательные условия являются существенными условиями заключенного договора поручительства и обязательными для исполнения сторонами (ст. 425 ГК РФ).

Между тем, условия договора поручительства с учетом разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 4 и абзаце 2 пункта 35 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", и положениям ст. ст. 157, 399 ГК РФ, согласно которым договором поручительства может быть предусмотрено, что кредитор получает право на предъявление требований к поручителю только после наступления определенных обстоятельств, не были исполнены истцом.

Банком не подтвержден факт наличия обстоятельств, установленных договором поручительства, при наступлении которых кредитор получает право требовать уплаты долга с субсидиарного поручителя, кредитором не выполнены мероприятия, совокупность которых необходима для возникновения основания обязательства Гарантийного фонда произвести выплату денежных средств за заемщика.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ГУП СК "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>" в субсидиарном порядке задолженность по кредитному договору в части основного долга в размере предельной ответственности поручителя.

Разрешая исковые требования о взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 3 405 441,10 рублей суд приходит к следующему.

Как уже было установлено судом, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика ИП ФИО1 по кредитному договору был заключён договор поручительства с физическим лицом ФИО2<номер обезличен>ОМБ/17/142-15 от <дата обезличена>, согласно которому поручитель ФИО2, отвечает солидарно с заёмщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору, п.3.1. договора поручительства.

В соответствии с п. 2.1. договора поручительства ФИО2 обязуется по первому письменному требованию банка согласно условиям договора в течение семи календарных дней с даты получения требования исполнить обязательства заёмщика по кредитному договору в объёме, указанном в направленном банком требовании.

<дата обезличена> банком в адрес ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном погашении кредитной задолженности.

Согласно расчету задолженности предоставленного истцом общая сумма, подлежащая уплате ответчиками по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 по состоянию на <дата обезличена> составила 3 405 441,10 рублей из которых: 405 358,21 рублей – просроченный основной долг; 4 756,39 рублей – просроченные проценты; 277 313,76 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 718 012,74 рублей – штрафы.

Проверив предоставленный расчет задолженности, суд, приходит к выводу, что сумма штрафных санкций, начисленных истцом, несоразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств перед истцом, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от <дата обезличена> N 6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (п. 69) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от <дата обезличена>, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Суд, принимая во внимание, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и длительность неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату долга, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер штрафа до 405 358,21 рублей.

Таким образом, в пользу банка с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><номер обезличен>ОМБ/15/048-15 по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 092 786,57 рублей, из которых: 405 358,21 рублей – просроченный основной долг; 4 756,39 рублей – просроченные проценты; 277 313,76 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 718 012,74 рублей – штраф.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, установив факт неисполнения ответчиками принятых на себя по кредитному договору обязательств, приходит к выводу о расторжении кредитного договора от <дата обезличена><номер обезличен>ОМБ/15/048-15 заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 18 Постановления Пленума ВАС РФ от <дата обезличена> N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, у истца возникло право в соответствии со статьей 348 ГК РФ, обратить взыскание на заложенные по договору залога, товары в обороте с установлением начальной продажной цены, согласно пункту 1.10. договора залога товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена> в размере 600 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 37 227 рублей, однако ввиду частичного удовлетворения исковых требований, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 13 663, 93 рублей, указанная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ ПАО к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, в размере 1 092 786,57 рублей, из которых: 405 358,21 рублей – просроченный основной долг; 4 756,39 рублей – просроченные проценты; 277 313,76 рублей – проценты на просроченный основной долг; 405 358, 21 рублей – штраф.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> заключенный между Банка ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 663, 93 рублей.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ ПАО к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании неустойки в размере 2 312 654,53 рублей, расходов на оплату государственной пошлины в размере 23 563,07 рублей - отказать.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ ПАО к ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в <адрес обезличен>» о взыскании по договору поручительства <номер обезличен>ОМБ/17/143-15 от <дата обезличена> задолженности по кредитному договору <номер обезличен>ОМБ/15/048-15 от <дата обезличена> в сумме 405 358,21 рублей – отказать.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество, заложенное по договору о залоге товаров в обороте <номер обезличен>ОМБ/18/052-15 от <дата обезличена>, а именно:

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес обезличен>вой суд в течение тридцати дней с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья А.Д. Крикун