Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» об обязании внести изменения в полис страхования, уменьшить страховую премию, вернуть излишне уплаченные денежные средства, выплатить неустойку и компенсацию морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (далее - ООО «Группа Ренессанс Страхование»); просит обязать ответчика внести изменения в полис ЕЕЕ XXX от XX.XX.XXXX, уменьшить страховую премию на 3558 рублей, вернуть излишне переплаченные деньги, выплатить неустойку в размере 4984 рубля 80 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что XX.XX.XXXX он заключил договор ОСАГО сроком с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX в компании ООО Группа Ренессанс Страхование, полиса ОСАГО ЕЕЕ XXX на автомобиль «<данные изъяты>. XX.XX.XXXX Василеостровским районным судом г. Санкт-Петербурга по делу XXX было установлено нарушение прав истца при заключении полиса с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX в компании ООО Группа Ренессанс Страхование, полиса ОСАГО ЕЕЕ XXX, на автомобиль «<данные изъяты>. Нарушение было выражено в том, что страховщик неправомерно увеличила стоимость договора ОСАГО, выразившимся в уменьшении скидки на полис. XX.XX.XXXX истец обратился в компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование» с досудебной претензией с просьбой вернуть ему излишне уплаченную премию и выплатить компенсацию, однако ответа он не получил. Стоимость полиса ЕЕЕ XXX от XX.XX.XXXX равна 9487 рублей 87 коп. (кбм=0,80). Стоимость ОСАГО = Тб х Кт х Ко х Квс х Км х Кбм. Расчет страховой премии, примененный в полисе ЕЕЕ XXX от XX.XX.XXXX: Кбм=0,80; стоимость ОСАГО = 9488 рублей. Расчет страховой премии с учетом правильного, по мнению истца, коэффициента: Кбм = 0,50; стоимость ОСАГО = 5930 рублей. Излишне уплаченная страховая премия 3558 рублей. Согласно ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за каждый день просрочки выполнения законного требования об уменьшении цены за оказанную услугу и возврате излишне уплаченной денежной суммы, ответчик обязан выплатить истцу неустойку в размере 3% цены оказанной услуги за каждый день просрочки, начиная со дня, когда требование истца должно было быть исполнено добровольно, т.е. с XX.XX.XXXX, исходя из расчета, что 3% от цены выполнения работы составляет 178 рублей. На XX.XX.XXXX неустойка составляет: 28 дней х на 178 рублей = 4984 рублей 80 коп. Причиненный истцу ответчиком моральный вред истец оценивает в 1 000 000 рублей. Он выражен в неоднократном неисполнении его просьб, несмотря на то, что судебным решением было установлено неправомерное неисполнение требований (л.д.3-4).

В связи с реорганизацией ООО «Группа Ренессанс Страхование» путем преобразования в акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование», определением суда от XX.XX.XXXX ответчик ООО «Группа Ренессанс Страхование» заменен на акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование» (далее – АО «Группа Ренессанс Страхование»).

Истец в судебном заседании исковые требования и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме, ранее представил в материалы дела отзыв на возражения ответчика (л.д.113-114,172-173).

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 (доверенность – л.д.122) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление (л.д.23-27,130-132,178-179).

Выслушав и оценив доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 5 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 г. N 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых:

коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1);

для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2);

сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от дата N 93) (далее - сведения) (п. 3);

по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4);

по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5);

при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6);

для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7);

если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8);

в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9);

для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты> Истцом с ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности в целях управления указанным транспортным средством с получением соответствующего полиса ОСАГО ЕЕЕ XXX, срок страхования с 00ч. 00мин. XX.XX.XXXX по 24ч. 00мин. XX.XX.XXXX. Лица, допущенные к управлению ФИО1 и ФИО7 (л.д.10).

XX.XX.XXXX истцом с ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор ОСАГО сроком с 00ч. 00мин. XX.XX.XXXX по 24ч. 00мин. XX.XX.XXXX, полиса ОСАГО ЕЕЕ XXX на автомобиль «<данные изъяты>. Лица, допущенные к управлению ФИО1 и ФИО7 (л.д.11).

Вступившим в законную силу решением Василеостровского районного суда г. Санкт-Петербурга от XX.XX.XXXX по делу XXX постановлено обязать ООО «Группа Ренессанс Страхование» внести изменения в АИС РСА, присвоить ФИО1 13 класс страхования, внести изменения в страховой полис от XX.XX.XXXX в части размера страховой премии определив ее в размере 4077 рублей 22 коп., взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 2223 рублей 93 коп., неустойку 20 000 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф 13 611 рублей 97 коп. (л.д.5-9).

Как следует из сведений о страховании в отношении ФИО7 из АИС РСА, представленных Российским Союзом Автостраховщиков, в предшествующие периоды страхования ответственность ФИО7 была застрахована в ООО «Группа Ренессанс Страхование»:

- по полису ОСАГО ВВВ XXX на страховой период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX дата по 8 водительскому классу (КБМ 0,75);

- по полису ОСАГО ВВВ XXX на страховой период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX дата по 9 водительскому классу (КБМ 0,7);

- по полису ОСАГО ВВВ XXX на страховой период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX дата по 5 водительскому классу (КБМ 0,9);

- по полису ОСАГО ВВВ XXX на страховой период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX дата по 6 водительскому классу (КБМ 0,85) (л.д.161-164).

Также в АИС РСА имеются сведения о страховом случае от XX.XX.XXXX – ДТП по вине водителя ФИО7, что подтверждается также представленными материалами выплатных дел (л.д.56-63, 80-99).

Поскольку в соответствии с действующим законодательством, по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя, даже с учетом вступившего в законную силу решения Василеостровского районного суда г. Санкт-Петербурга от XX.XX.XXXX по делу XXX о присвоении истцу ФИО1 13 класса страхования, по договору ОСАГО по страховому полису ЕЕЕ XXX страховой тариф подлежал расчету с применением максимального значения КБМ, определенного в отношении допущенных к управлению водителей ФИО7 и ФИО1, что в данном случае составляет 0,8 (7 класс).

Доводы истца о необоснованном присвоении класса страхования и КБМ ФИО7 по полису ОСАГО ВВВ XXX подлежат отклонению, поскольку указанные доводы направлены на защиту интересов ФИО7, в то время как сам ФИО7 не оспаривал присвоенный ему класс и размер КБМ, за защитой своих прав не обращался.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца к акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» об обязании внести изменения в полис ЕЕЕ XXX от XX.XX.XXXX, уменьшить страховую премию на 3 558 рублей, вернуть излишне уплаченные денежные средства не имеется. Требования о выплате неустойки, компенсации морального вреда являются производными и также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: