Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитными договорами, ответчик же в свою очередь не исполнял обязанность по возврату кредита и части процентов согласно установленному графику, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил требование о досрочном возврате кредитов, однако оно оставлено без ответа и удовлетворения.

В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчика задолженность в общем размере <данные изъяты>., в том числе:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда по кредиту - <данные изъяты> просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом:

- по Соглашению № по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- по кредитному договору № по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; кроме того, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте слушания надлежащим образом; ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в исковом заявлении.

Ответчик также не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ по последнему известному адресу регистрации, адресу временной регистрации, однако почтовые отправления возвращены в связи с истечением срока хранения. Судом предпринимались попытки извещения ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось в связи с тем, что абонент не ответил на звонок; ответчику дополнительно направлено извещение посредством смс-сообщения. При этом суд также принимает во внимание, что о времени и месте слушания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик был извещен по телефону, о чем составлена телефонограмма, однако в судебное заседание также не явился, письменный отзыв на иск, сведения об уважительной причине неявки не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает меры, принятые к извещению ответчика, исчерпывающими, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для дела до принятия его судом к своему производству.

Стороны не вправе изменить исключительную и родовую подсудность (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и в договор присоединения.

В п. 7.7 кредитного договора №, п. 11 соглашения № содержится указание на то, что любой спор, возникающий по настоящим договорам и/или в связи с ними, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по месту нахождения Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», расположенного по адресу <адрес>, что входит в административные границы Октябрьского района г. Барнаула.

Соглашение об изменении территориальной подсудности было заключено сторонами до подачи искового заявления в суд в установленном законом порядке, ни кем не оспаривалось и недействительным не признавалось.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязательно не только для сторон, но для суда, суд полагает, что данное гражданское дело принято Октябрьским районным судом г. Барнаула к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неуплаченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неуплаченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» взыскана задолженность:

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> неуплаченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Также с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» взысканы расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Как установлено указанным выше решением суда по делу №, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1,1.2,1.3 кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых, путем перечисления денежных средств на расчетный счет открытый на имя заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 4.2.1) ФИО1 обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей 10 числа каждого месяца, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью соглашения составляет <данные изъяты>. Пунктом п.4.3 кредитного договора установлено, что возврат кредита (основного долга), уплата процентов за пользование кредитом производится в безналичной форме путем списания банком в даты совершения каждого платежа в соответствии с графиками возврата кредита и уплаты процентов в безакцептном порядке со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточных для погашения соответствующего обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с п.п.1, 2, 6 соглашения и п.3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых, путем перечисления денежных средств на расчетный счет открытый на имя заемщика. В соответствии с условиями соглашения (п.п. 1, 8, 9) и п.п. 4.2.1, 4.2.2 Правил ФИО1 обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей 10 числа каждого месяца, размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью соглашения составляет <данные изъяты> Пунктом п.4.3 Правил установлено, что возврат кредита (основного долга), уплата процентов за пользование кредитом производится в безналичной форме путем списания банком в даты совершения каждого платежа в соответствии с графиками возврата кредита и уплаты процентов в безакцептном порядке со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточных для погашения соответствующего обязательства.

Выдача денежных средств по кредитному договору ФИО1 подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из счета №, в соответствии с которыми сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. перечислена на расчетный счет, открытый на имя ответчика.

Выдача кредита по соглашению ФИО1 подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со счета №, в соответствии с которыми сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. перечислена на расчетный счет, открытый на имя ответчика.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Однако в нарушение условий кредитного договора и соглашения ФИО1 свои обязательства не выполнил, кредит и проценты за пользование в установленные сроки не вернул.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № задолженность составляет <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.;

- по кредитному договору <***><данные изъяты>, из них: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., всего: <данные изъяты>

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенных между сторонами договоров, однако в иске допущена описка в сумме просроченной ссуды по соглашению №, которая указана как <данные изъяты>. вместо <данные изъяты> в соответствии с расчетом (<данные изъяты> руб. – основной долг + <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг), однако итоговая сумма задолженности по соглашению № – <данные изъяты> руб. указана верно.

Сумма задолженности по процентам рассчитана исходя из ставки <данные изъяты> % годовых по соглашению №, из ставки <данные изъяты> % годовых – по кредитному договору №, начисляемой по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1 Правил, п. 4.1 кредитного договора).

Пунктом 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами кредитного договора, такие последствия предусмотрены п. 6.1 Правил, п. 6.1 кредитного договора: банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правовых оснований для применения судом положений ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части уменьшения размера неустойки из материалов дела не усматривается, поскольку применение судом указанной нормы права по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.).

Между тем, ответчиком такого заявления в ходе рассмотрения дела не подавалось, размер задолженности не оспаривался.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом (в соответствии с процентной ставкой, установленной кредитным договором), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга, поскольку обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). В связи с тем, что истец не просил расторгнуть кредитный договор на основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор судом не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общем размере <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда по кредиту - <данные изъяты>; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ годав размере <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга - <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга – <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1в АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина