Гражданский кодекс часть 1

С участием представителя истцов ФИО1, ФИО2 - ФИО3, представителя ответчика ОАО «Востоккредитбанк» - ФИО4, представителя ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ФИО1, ФИО6 к ОАО «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении в реестр обязательств, выплате страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Благовещенский городской суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что *** между ним и ОАО «Востоккредитбанк» (далее - Банк) был заключен договор *** срочного банковского вклада в валюте РФ «До востребования»

*** истец пополнил вклад, положив на счет деньги в сумме *** рублей. Все указанные операции были произведены при наличии у ОАО «Востокредитбанк» лицензии, и соответственно, в этот период у банка было право осуществлять банковские операции, а также существовали обязательства по заключенным договорам банковского счета, банковского вклада.

Зачисление и нахождение денежных средств на счете подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой следует, что на *** остаток на указанном счете составляет *** рублей. Кроме того, на *** остаток на вкладе по другому договору *** от *** составил *** рублей, который он получил по страховому случаю. *** у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем. В начале *** года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) начала выплату страхового возмещения по вкладам, находившимся на счетах вкладчиков Банка.

В соответствии с п. 2.2. главы 2 указания ЦРБ от *** *** «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиком», реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определяется момент наступления страхового случая, в связи с чем указанная денежная сумма по договору *** от *** должна быть выплачена Агентством по страхованию вкладов как страховое возмещение. Однако фактически в реестр была включена и выплачена истцу сумма в размере *** рублей по договору *** от ***.

Не согласившись с выплаченной суммой, истец обратился в Агентство с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и вернуть истцу деньги в размере *** рублей, однако получил отказ со ссылкой на то, что указанная сделка считается ничтожной

На основании изложенного, с учетом последующих уточненных требований, просит суд обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести в реестр обязательств банка ОАО «Востоккредитбанк» перед вкладчиком ФИО1 сумму в размере *** рублей по договору *** от *** и выплатить данную сумму как страховое возмещение.

ФИО6 обратилась в Благовещенский городской суд с исковым заявлением, в обоснование указав, что *** между нею и ОАО «Востоккредитбанк» был заключен договор *** срочного банковского вклада в валюте РФ «До востребования», на который перечислялись проценты по вкладу «Хороший доход мультивалютный» в размере *** рублей. *** она пополнила вклад «До востребования» суммой *** рублей.

*** между истцом и Банком был заключен договор *** срочного вклада «Хороший доход мультивалютный». За период с *** по *** вклад неоднократно пополнялся.

Все указанные операции были произведены при наличии у Банка лицензии, и соответственно в этот период у Банка было право осуществлять банковские операции, а также существовали обязательства по заключенным договорам банковского счета, банковского вклада. *** у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем. Истец обратилась за получением денежных средств к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», однако *** рублей по вкладу *** от *** ей возмещены не были.

Не согласившись с выплаченной суммой, ФИО6 обратилась в Агентство с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и вернуть истцу деньги в размере *** рублей, однако получила отказ со ссылкой на то, что указанная сделка считается ничтожной.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, просит суд обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести в реестр обязательств банка ОАО «Востоккредитбанк» перед вкладчиком ФИО6 сумму в размере *** рублей по договору *** от *** и выплатить данную сумму как страховое возмещение.

Определением Благовещенского городского суда от *** данные иски объединены в одно производство.

Истцы, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, обеспечили явку своего представителя. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель истцов на иске, с учетом уточненных исковых требований, настаивала в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в заявлении. Помимо прочего указала, что операционный офис Банка в ***, где совершались данные сделки, работал с гражданами по договорам банковского вклада вплоть до дня отзыва лицензии, совершая реальные денежные операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Востоккредитбанк» с исковыми требованиями ФИО6, ФИО1 не согласился. В обоснование указал, что совершение *** ОАО «Востоккредитбанк» (далее - Банк) расходно-приходных операций по счету клиентов ФИО6, ФИО1 в размере *** рублей не являются вкладом, так как Банк по состоянию на указанную дату не обладал специальной правоспособностью для привлечения денежных средств во вклады. Для заключения договора банковского вклада на определённую сумму необходимо одновременное наличие следующих условий: принятие банком данной денежной суммы (вклада) от вкладчика; наличие договора, устанавливающего условия банковского вклада; наличие у банка разрешения (лицензии) на привлечение денежных средств во вклады. В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» разрешения (лицензия) выдаются кредитным организациям (а равно отзываются у них) Центральным Банком Российской Федерации. Предписанием Банка России от *** *** в отношении Банка с *** введён запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок), предписанием Банка России от *** *** (далее - Предписания) в отношении Банка с *** отменён запрет Банка России от *** и с *** сроком на 6 месяцев введён запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок). Таким образом, по состоянию на *** Банк не обладал специальной правоспособностью, необходимой для принятия денежных средств во вклады и как кредитная организация не мог выступать стороной по договорам банковского вклада. В период действия прямого запрета на осуществление отдельных банковских операций отсутствуют правовые основания для отражения в отчете финансового результата этих операций (изменение остатков по счетам), в связи, с чем у истцов отсутствует право на страховое возмещение суммы в размере *** руб. *** коп.. Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходной записи по расчётному счёту истцов не означает поступления на счёт денежной суммы, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК РФ. В соответствии же с п. 2 ст. 2 и п. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов, страхованию подлежат именно вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта. Следовательно, числовые остатки на счетах истцов, сформированные в условиях ограничения действия лицензии кредитной организации на привлечение средств физических лиц во вклады, не могут рассматриваться в качестве вклада, возмещение средств по которому установлено Законом о страховании вкладов, а истцы не имеют права на страховое возмещение. В соответствии с п. 23.1 «Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. ЦБ РФ *** ***) (ред. от ***) (Зарегистрировано в Минюсте РФ *** ***) в связи с отзывом у банка лицензии временная администрация: обеспечивает формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками и его направление Агентству в порядке, установленном Указанием Банка России от *** *** «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации *** *** («Вестник Банка России» от *** ***) (далее -Указание Банка России ***), а также уведомляет Агентство обо всех изменениях, внесённых в реестр обязательств банка перед вкладчиками. *** руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «Востоккредитбанк» направил в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уведомление (исх. ***) о выявлении сомнительных операций с Приложением реестра требований вкладчиков и остатков, сформированных надлежащим образом. Согласно вышеуказанному приложению: остаток на счёте ФИО6 ***, сформированный надлежащим образом и подлежащий включению в реестр обязательств ОАО «Востоккредитбанк», составляет *** рубля *** копеек; остаток на счёте ФИО1 ***, сформированный надлежащим образом и подлежащий включению в реестр обязательств ОАО «Востоккредитбанк», составляет *** рублей *** копеек; Таким образом, требования ФИО6 включены в реестр обязательства ОАО «Востоккредитбанк» в размере *** рубля *** копеек, требования ФИО1 включены в реестр обязательства ОАО «Востоккредитбанк» в размере *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с исковыми требованиями не согласился. В обоснование указал, что Предписанием Банка России от *** *** в отношении ОАО «Востоккредитбанк» с *** введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), предписанием Банка России от *** *** (далее - Предписания) в отношении Банка с
*** отменен запрет Банка России от *** и с *** сроком на 6 месяцев
введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок). На *** АС имел в Банке депозитный счет ***, остаток по которому составлял *** рублей. На *** ФИО6, ФИО1 также имели в Банке депозитные счета, остаток по которым на начало дня составлял *** рублей и *** рублей. В *** г. в Банке возникла острая проблема платежеспособности; в течение *** г. в Банк России поступали жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; сведения о финансовых проблемах Банка были хорошо известны в *** и г. Благовещенске, освещалась в средствах массовой информации, широко обсуждались в сети Интернет. С *** в Банке была сформирована картотека платежных документов клиентов, неисполненных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, выявленных проведенной Банком России инспекционной проверкой. В Банке были выявлены платежные поручения клиентов на общую сумму более *** руб., поступившие в период с *** по *** и не исполненные по причине недостаточности на корреспондентских счетах Банка денежных средств. *** Банком совершена расходная операция по депозитному счету АС в размере *** руб. В этот же день, ***, по указанному выше счету ФИО6 Банком была совершена приходная запись о внесении на указанный депозитный счет *** руб., также Банком была совершена приходная запись о внесении на счет ФИО1 средств в размере *** руб., что в совокупности составляет *** рублей. Приказом Банка России от *** *** у Банка с *** была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ОАО «Востоккредитбанк» является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более *** руб. за счет средств фонда страхования вкладов. Решением Арбитражного суда Амурской области от *** по делу *** Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство. Принятые Банком от истцов *** денежные средства в размере *** рублей не являются вкладом, так как Банк по состоянию на указанную дату не имел права на привлечение денежных средств во вклады. В настоящем случае договор банковского вклада на сумму в размере *** рублей между истцами и Банком не был заключен. Истцы не осуществили фактическое внесение денежных средств в Банк. Банк не имел необходимого разрешения (лицензии) на привлечение денежных средств во вклады. В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 74 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» разрешения (лицензия) выдаются кредитным организациям (а равно отзываются у них) Центральным Банком Российской Федерации. Предписанием Банка России от *** ***ДСП в отношении ОАО «Востоккредитбанк» введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), предписанием от *** *** (далее - Предписания) запрет, введенный с ***, с *** отменен, и с *** же в отношении Банка введен запрет сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Подпунктом 1.20.3 Инструкции Банка России от *** *** «О применении к кредитным организациям мер воздействия» предусмотрено, что запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями. Пополнение вклада физических лиц осуществляется в рамках банковской операции - привлечение денежных средств физических лиц во вклады включает и запрет на пополнение существующего банковского вклада. Таким образом, Банк по состоянию на *** не обладал специальной правоспособностью, необходимой для принятия денежных средств во вклады и как кредитная организация не мог выступать стороной по договорам банковского вклада. По состоянию на *** Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, жалобами клиентов Банка, оборотными ведомостями Банка по счетам *** и *** («Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности отсутствия средств»), подтверждающими наличие у Банка к вышеуказанной дате неисполненных требований клиентов в связи с отсутствием у Банка денежных средств. В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства АС не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей *** рублей. В такой ситуации единовременное получение АС денежных средств с его счета в Банке в размере *** руб. было невозможным. Полное совпадение снятой суммы денежных средств со счета АС, являющегося сыном истцов, и внесенных денежных средств на счета истцов свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств АС, также как и истцы фактически не вносили наличные денежные средства на свои счета через кассу Банка. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями физических лиц - клиентов Доп. Офиса *** ОАО «Востоккредитбанк» ЕВ, ВС ПЕ, ВП о том, что при обращении в Банк за суммой вклада *** работники Банка сообщили, что «денег нет и неизвестно когда будут» и предложили разложить деньги на разные счета, при этом сведения Банка о снятии и зачислении на их счета *** денежных средств, не отражают их действительного поступления в кассу Банка. Агентство располагает также заявлениями физических лиц - клиентов Банка о проведении такого рода расходно-приходных операций Банка без реального снятия и внесения денежных средств в период с *** до ***. Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходной записи по расчетному счету истцов не означает поступления на счет денежной суммы, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК РФ. Совершение же расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение во вклад. В соответствии же с п. 2 ст. 2 и п. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат именно вклады, т. е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Истцы, заключая с Банком договор банковского вклада, не имели намерений осуществления в отношении отраженных на счете сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получить деньги наличными со своего счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме истцы не могли в виду неплатежеспособности Банка в указанный период. Действия истцов являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В силу ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» от *** ***, в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Из содержания вышеуказанного закона следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (ст.ст. 6, 12, 30).

Статьей 11 того же Закона определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает *** рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Востоккредитбанк» является участником системы страхования вкладов.

Предписанием Банка России от *** *** в отношении ОАО
«Востоккредитбанк» с *** по *** введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); Предписанием Банка России от *** *** в отношении ОАО
«Востоккредитбанк» с *** введен запрет на привлечение денежных средств
физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), предписанием Банка
России от *** ***далее - Предписания) в отношении Банка с
*** отменен запрет Банка России от *** и с *** сроком на 6 месяцев
введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок).

Приказом Банка России от *** *** у ОАО «Востоккредитбанк» с *** была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем.

Решением Арбитражного суда г. Благовещенска от *** ОАО «Востоккредитбанк» признан несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

Судом установлено, что *** ОАО «Востоккредитбанк» были оформлены договоры срочного банковского вклада «До востребования» *** с ФИО1 и *** с ФИО6, по условиям которых последние обязались внести денежную сумму в рублях по *** рублей каждый на срок до первого требования вкладчика, а Банк обязался принять указанные денежные суммы и начислить проценты по вкладам в размере 1% годовых.

В подтверждении внесения определенных договорами денежных сумм истцы представили в суд приходные кассовые ордера *** от ***, 334476 от *** на сумму *** рублей каждый.

Из искового заявления следует, что в связи с отзывом у Банка лицензии на осуществление банковских операций и наступлением страхового случая истцы обратились в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» за возмещением указанных сумм, в чем им было отказано по мотиву того, что остаток на счетах истцов в размере по *** рублей возник в период действия в отношении Банка предписания о запрете на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Согласно ч. 5 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно выпискам по счету *** ФИО1 и *** ФИО6, остаток по их счетам на *** составлял соответственно *** рублей *** копеек и *** рублей *** копеек, включая в себя поступившие на счета *** суммы в размере *** рублей у каждого.

Вместе с тем в реестре обязательств банка сведений об указанных суммах по данным лицам не имеется.

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от *** *** под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство). В целях настоящего Федерального закона под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Согласно ст. 835 ГК РФ, банк как юридическое лицо, обладающее специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства по вклады, то есть заключать договоры банковского вклада.

По общему правилу, заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств для их использования в целях извлечения прибыли, со стороны вкладчиков на приумножение сбережений, что подразумевает собой возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.

Таким обратом, учитывая, что обеспечение оборотоспособности денежных средств является необходимым условием функционирования кредитной организации, кредитная организация, обладающая признаками несостоятельности, осуществлять свою деятельность, и том числе по привлечению денежных средств во вклады, не может.

Как указано выше, на момент совершения операций по вкладам истцов *** действовало предписание Банка России о запрете на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.

В силу ст. 73 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации», предписания ЦБ РФ обязательны для исполнения кредитными организациями.

Подпунктом 1.20.3 Инструкции Банка России от *** *** «О применении к кредитным организациям мер воздействия» предусмотрено, что запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями.

Пополнение вклада физических лиц осуществляется в рамках банковской операции -привлечение денежных средств физических лиц во вклады, поэтому запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады включает и запрет на пополнение существующего банковского вклада.

Таким образом, Банк по состоянию на *** не обладал специальной правоспособностью, необходимой для принятия денежных средств во вклады и как кредитная организация не мог выступать стороной по договорам банковского вклада.

Суд также учитывает, что из оборотно-сальдовых ведомостей Банка за период с *** по *** по счетам *** и *** («Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности, отсутствия средств») усматривается наличие у Банка к вышеуказанной дате значительного объема неисполненных требований клиентов в связи с отсутствием у Банка денежных средств.

Невозможность исполнения Банком своих обязательств перед кредиторами в указанный период времени подтверждается, в частности, и представленными в материалы дела ответчиком жалобами клиентов и ответами руководства Банка.

Судом также исследованы представленные в материалы дела заявления физических лиц - клиентов Доп. Офиса Белогорский ОАО «Востоккредитбанк» ЕВ, ЕВ B.C., ПЕ, ВП, из которых следует, что при обращении указанных лиц в Банк за суммой вклада *** работники Банка сообщили, что «денег нет и неизвестно когда будут» и предложили разложить деньги на разные счета, при этом сведения Банка о снятии и зачислении на их счета *** денежных средств не отражают их действительного получения указанными лицами и последующего поступления в кассу Банка.

Ответчиком представлены многочисленные аналогичные заявления других вкладчиков, совершивших данные действия в Белогорском офисе Банка в период с конца марта *** года по середину *** года.

Из заявления Банка России о признании Банка несостоятельным следует, что, начиная с ***, в Банке сформировалась картотека платежных документов клиентов, неисполненных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, выявленная проведенной Банком России инспекционной проверкой. В Банке были выявлены платежные поручения клиентов на общую сумму более ***. рублей, предъявленные в период с *** по *** и не исполненные по причине недостаточности на его корреспондентских счетах денежных средств.

Согласно письму руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «Востоккредитбанк» руководителю Агентства, в период действия запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады введенного Предписанием ГУ Банка России по Амурской области от *** *** с ***, начиная с ***, в Головном офисе Банка и в филиале проводились операции: по получению денежных средств из кассы Банка одними вкладчиками и одновременное (в течение одного дня) внесение другими вкладчиками денежных средств в эквивалентных суммах в кассу Банка. Характер этих операций и иные существенные факты позволяют сделать вывод о том, что фактического движения денежных средств через кассу Банка не происходило, а оформлялись лишь кассовые документы. Результатом операций являлся перевод денежных средств со счетов физических лиц, имеющих остатки денежных средств, превышающие лимит страхового возмещения (***. руб.), на счета других физических лиц (всего на сумму ***. руб.); по переводу денежных средств со счетов физических лиц, имеющих остатки денежных средств, превышающие лимит страхового возмещения (***. руб.), на счета других физических лиц (всего на сумму ***. руб.). В результате указанных операций ненадлежащим образом сформированы остатки на счетах физических лиц в сумме ***. руб.

Материалами дела установлено, что на *** АС (как не оспаривалось истцами и их представителем, сын ФИО1 и ФИО6) имел в Банке депозитный счет ***, остаток по которому составлял *** рублей.

*** Банком была совершена расходная операция по депозитному счету АС в размере *** рублей.

В этот же день (***) по счету истца ФИО6 и счету истца ФИО1 была совершена запись о внесении на депозитные счета по *** рублей, что в совокупности составляет *** рублей.

В судебном заседании представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов пояснил, что в связи имевшимися проблемами с ликвидностью Банк существенно ограничивал выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов, в связи с чем единовременное получение АС денежных средств с его счета в Банке размером *** рублей было невозможно. Полное совпадение снятой суммы денежных средств со счета АС, являющегося сыном истцов, и внесенных денежных средств на счета истцов, свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств АС, также как и истцы фактически не вносили наличные денежные средства на свои счета через кассу Банка.

В судебном заседании была допрошена свидетель Свидетель 1, которая пояснила, что *** работала кассиром в филиале банка «Востокредитбанк» в ***, при этом указала, что данный филиал работал плоть до отзыва у Банка лицензии, в обычном режиме, принимал и выдавал денежные средства. По поводу выдачи денежных средств АС, принятия денежных средств от ФИО6, ФИО1 пояснить не ничего может, так как данных лиц не знает. Свидетель пояснила, что при получении денежных средств от граждан во вклады *** деньги фактически вносились в кассу банка.

Данные показания суд оценивает критически, поскольку из оборотно-сальдовых ведомостей Банка, переписки Банка с клиентами усматриваются иные обстоятельства, а именно - неплатежеспособность Банка в связи с отсутствием денежных средств.

По смыслу ч. 1 ст. 834 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть, считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства суд приходит к выводу, что отраженные в бухгалтерских документах в отношении истцов приходные операции представляют собой лишь технические записи, без реального внесения ими денежных средств, в связи с чем не могут порождать у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

В соответствии же с п. 2 ст. 2 и п. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат именно вклады, т. е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Истцы, заключая с Банком договор банковского вклада, не имели намерений осуществления в отношении отраженных на счете сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получить деньги наличными со своего счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме истцы не могли в виду неплатежеспособности Банка в указанный период.

Совершение действий по переводу средств с депозитного счета АС на депозитные счета истцов в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Анализируя в целом установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что действия истцов по заключению договоров банковского вклада в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вкладов, не были произведены с целью создания предусмотренных договором банковского вклада правовых последствий, а были направлены на искусственное формирование задолженности и, соответственно, на возникновение обязательств Агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, а значит были направлены на причинение вреда Агентству, то есть носили неправомерный характер.

В связи, с чем и поскольку бесспорных доказательств факта заключения договоров банковского вклада истцы не представили, основания для включения требований истцов в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения отсутствуют, поэтому в удовлетворении данных требований должно быть оказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 отказать в удовлетворении иска к ОАО «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении в реестр обязательств ОАО «Востоккредитбанк» и о выплате страхового возмещения в размере *** рублей по договору срочного банковского вклада.

ФИО6 отказать в удовлетворении иска к ОАО «Востоккредитбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении в реестр обязательств ОАО «Востоккредитбанк» и о выплате страхового возмещения в размере *** рублей по договору срочного банковского вклада.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Дружинин

Решение в окончательной форме составлено ***