Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-279 по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере рублей копеек,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере рублей копеек и государственной пошлины в сумме рублей копейки.

Иск мотивирован тем, что 13.03.2006 г. между «Запсибкомбанк» ОАО и ФИО1 был заключен договор кредитования №ПК, согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в сумме рублей на приобретение жилья на срок по 11.03.2016 года, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - 19% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - 38% годовых. В соответствии с договором кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику ФИО1 неустойку в размере 0.5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Банк свою обязанность по Договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером № 131 от 15.03.2006 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по договору кредитования заключены договоры поручительства от 13.03.2006 г. №№ 1,2,3 с поручителями ФИО4, ФИО3, ФИО2 соответственно, согласно которым поручители несут перед банком солидарную ответственность за неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по договору кредитования в полном объеме, в том числе за возврат суммы основного долга, уплату процентов и неустойки. 24.12.09 года «Запсибкомбанк» ОАО обратился в Ялуторовский городской суд с исковым заявлением о взыскании солидарно с заемщика ФИО1 и поручителей ФИО4, ФИО2, ФИО3 задолженности по договору кредитования, в связи с неисполнением ими обязательств по возврату кредита и уплате процентов. 25.01.2010 года Ялуторовским городским судом иск был удовлетворен. С ответчиков ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 взыскано солидарно в пользу «Запсибкомбанк» ОАО задолженность по договору кредитования в размере рублей копейки и рубля копеек в качестве возмещения расходов по уплате госпошлины. После вступления решения в законную силу, в процессе принудительного исполнения решения суда, в соответствии с договором кредитования №ПК от 13.03.2006 года Банком производилось начисление процентов, что привело к увеличению задолженности заемщика ФИО1, которая на 23.06.2011 г. составила рубля копеек, в том числе рублей копеек повышенных процентов, неустойка (пени) рублей копейки. В соответствии с п. 4.2.Договора кредитования, Банк вправе досрочно расторгнуть Договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщиком по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, в том числе по уплате процентов, возврату кредита. Заемщику и Поручителям Банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору кредитования в срок по 27.06.2011 г., однако до настоящего момента задолженность по договору кредитования ответчиками не погашена.

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности № 602 от 29 ноября 2010 года, в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить. Пояснил, что взысканные по решению суда рублей копейки и рубля копеек были выплачены банку ответчиками, кредитные правоотношения были прекращены, но банк продолжал начислять проценты после решения суда, так как договор кредитования был не прекращен, хотя было досрочное взыскание кредитной задолженности и штрафных санкций и их полное возмещение.

Ответчики ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явились, место жительства их не известно. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил их представителями адвокатов Карамчакову Т.Е. и Карамчакову О.Г.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Карамчакова Т.Е. иск «Запсибкомбанк» ОАО не признала и пояснила, что исковые требования банка считает необоснованными, так как Шрайнеры продали квартиру и платили кредит.

Представитель ответчика ФИО4 адвокат Карамчакова О.Г. иск «Запсибкомбанк» ОАО не признала и пояснила, что основной долг по кредиту был взыскан по решению суда, начисление процентов после решения суда считает незаконным. Банк в одностороннем порядке взыскал неустойку, не уведомив об этом заемщика и поручителей, не предпринял меры к розыску ФИО1 и ФИО4

Ответчик ФИО3 иск «Запсибкомбанк» ОАО не признала и пояснила, что в 2006 году ФИО1 взял в банке кредит на приобретение жилья сроком на 10 лет. Она, ФИО2 и ФИО4 выступили его поручителями. Четыре года Шрайнеры сами платили кредит, а потом прекратили. В январе 2010 года по решению Ялуторовского горсуда в пользу банка было взыскано с них остатки кредита со штрафными санкциями - более рублей. Потом ФИО1 судом была предоставлена рассрочка исполнения решения суда. С июля 2010 года по апрель 2011 года из ее (Халикайнен) зарплаты удерживали по 50%. В мае 2011 года Шрайнеры после продажи квартиры в г. Ялуторовск отдали ей деньги, которые с нее высчитали в погашение задолженности по кредиту, и уплатили в службу судебных приставов исполнительский сбор. 25 мая 2011 года решение суда о взыскании в пользу банка рублей было исполнено. О начислении банком процентов с 26 января 2011 года их (поручителей) банк не уведомлял, письма из банка они не получали. Считает несправедливым начисление процентов по кредитному договору после решения суда.

Ответчик ФИО2 иск «Запсибкомбанк» ОАО не признал и пояснил, что долг банку по кредиту был возвращен. О начислении банком процентов с 26 января 2011 года их (поручителей) банк не уведомлял, письма из банка они не получали.

Заслушав пояснения представителя истца ФИО5, пояснения представителей ответчиков ФИО1 и ФИО4 Карамчаковой Т.Е. и Карамчаковой О.Г., пояснения ответчиков ФИО3 и ФИО2, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования «Запсибкомбанк» ОАО не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

Согласно договору кредитования №ПК от 13 марта 2006 года, Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме рублей на приобретение жилья, без последующего залога приобретаемого жилья, на срок по 11.03.2016 года, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - 19% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - 38% годовых (п.п. 3.1.1, 3.1.2). В соответствии с п. 3.4 договора кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить Заемщику неустойку в размере 0.5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4 (п. 2.4 договора кредитования) - л.д. 9-13.

Согласно договорам поручительства №№ 1, 2, 3 к договору кредитования №ПК от 13 марта 2006 года, ФИО2, ФИО3, ФИО4 выступили поручителями у ФИО1 при получении последним 13 марта 2006 года в «Запсибкомбанк» ОАО кредита на сумму рублей. Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 1.1-1.3, 2.1) - л.д. 14-19.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В судебном заседании ответчики ФИО3 и ФИО2 пояснили, что 25.01.2010 года по решению Ялуторовского городского суда Тюменской области в пользу «Запсибкомбанк» ОАО с ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 взыскано солидарно задолженность по договору кредитования в размере рублей копейки и рубля копеек в возмещение расходов по уплате госпошлины; что 25 мая 2011 года данное решение суда было полностью исполнено.

Эти обстоятельства указаны в исковом заявлении и признаны в судебном заседании представителем истца ФИО5

Требование истца «Запсибкомбанк» ОАО к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о досрочном возврате кредита является по существу расторжением кредитного договора и прекращением правоотношений сторон как следствие существенного нарушения договора одной из сторон, которое влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства. Следовательно, при предъявлении банком требований о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора.

Предъявлением «Запсибкомбанк» ОАО иска в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере рублей копейки и рубля копеек в возмещение расходов по уплате госпошлины банк заявил об одностороннем расторжении им спорного договора кредитования.

С даты предъявления иска в суд договор кредитования №ПК от 13 марта 2006 года считается расторгнутым в одностороннем порядке, и с этой даты прекращается начисление договорных санкций (повышенных процентов и неустойки).

В связи с этим начисление процентов по договору кредитования №ПК от 13 марта 2006 года с 26 января 2010 года (после вынесения 25.01.2010 года решения Ялуторовским городским судом Тюменской области) по 23 июня 2011 года не основано на законе.

В исковом заявлении начисление процентов после вступления решения суда в законную силу, в процессе принудительного его исполнения, истец обосновывает договором кредитования №ПК от 13 марта 2006 года, при этом не указывает конкретный пункт данного договора.

Договором кредитования №ПК от 13 марта 2006 года не предусмотрено начисление процентов после предъявления иска в суд либо вынесения решения судом, вступления решения в законную силу.

В противном случае это свидетельствовало бы о злоупотреблении права «Запсибкомбанк» ОАО (ст. 10 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197, 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ОТКАЗАТЬ в удовлетворении иска Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере рублей копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение 10 суток со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2011 года.

Федеральный судья

Ялуторовского райсуда Зильбер Т.А.