Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Оренбурге гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) обратился в суд с иском, указав, что 05.05.2007 г. между ними и Михалкиной Т.В. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ему долгосрочный целевой кредит для капитального ремонта квартиры, находящейся по адресу<адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на 15 этаже 16-ти этажного дома. Стоимость квартиры составляет ... Обеспечением возврата кредита является ипотека (залог) квартиры.

Квартира принадлежит на праве собственности Михалкиной Т.В. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением федеральной регистрационной службы по Оренбургской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.05.2011г. сделана запись регистрации и выдано свидетельство о государственной регистрации права от 14.05.2007 года серии №

Право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога на квартиру, обремененную ипотекой, удостоверены закладной, дата выдачи первоначальному залогодержателю 11.05.2007 года.

На 29.03.2011 г. остаток ссудной задолженности по кредиту составляет:

сумма основного долга ко взысканию - ...

сумма просроченного основного долга за минусом уплаты - ...

сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты - ...

сумма срочных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки - ...

сумма просроченных процентов за минусом уплаты - ...

сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты - ...

...

Банк считает, что начальную продажную стоимостьжилого дома и земельного участка (предмета залога) следует установить в размере, согласованном сторонами в Закладной, а именно - ...

Просили расторгнуть досрочно кредитный договор № от 05.05.2007 г., взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2007 года в размере ... обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на 15 этаже 16-ти этажного дома, принадлежащую на праве собственности Михалкиной Т.В., путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью - ... Взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...

В последствии, исковые требования уточнили, просили расторгнуть досрочно кредитный договор № от 05.05.2007 г., взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2007 года в размере ... обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: г<адрес> состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на 15 этаже 16-ти этажного дома, принадлежащую на праве собственности Михалкиной Т.В., путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью - ... Взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...

В судебном заседании представитель истца Мажирова Л.А., действующая на основании доверенности № от 10.12.2010 г., уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представители ответчиков Манина Л.Н., Большаева И.Ю., действующие на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования Банка не признали, в случае удовлетворения иска просили снизить размер неустойки.

Ответчики Михалкина Т.В., Фирсова Т.И. на рассмотрение дела не явились, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» был извещен надлежащим образом, что документально подтверждается.

Судом, с учетом мнения лиц, участвующих в судебном заседании, определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы /заем/, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. П. 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ в зыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ т ребования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При объявлении торгов несостоявшимися, залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более, чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

В соответствии со ст. 351 ГК РФ з алогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);

3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

2. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" з алогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1,2ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Определением от 24.05.2011 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». До судебного заседания от третьего лица ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» исковое заявление о самостоятельных требованиях на предмет спора не поступило.

В соответствии с кредитным договором № от 05.05.2007 г. ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Кредитор) обязался предоставить Михалкиной Т.В. Фирсовой Т.И. (Заемщикам) кредит в размере ... сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором, а Заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором (п.1.1. кредитного договора).

Целевым назначением кредита является приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на 15 этаже 16-этажного дома.

Обеспечением обязательств Заемщиков по настоящему Договору является ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности Михалкиной Т.В. и Фирсовой Т.И.; по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого будет являться кредитор.

Право собственности ответчика Михалкиной Т.В. на квартиру зарегистрировано в Управлении федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Оренбургской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.05.2001г. сделана запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права от 14.05.2007 г. серии №

Право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на квартиру, обремененную ипотекой, удостоверены закладной, дата выдачи первоначальному залогодержателю 11.05.2007 г.

Согласно Закладной от 07.05.2007 г., обязательство, обеспеченное ипотекой составляет ...

Рыночная стоимость жилого помещения составляет ... что подтверждается Отчетом об оценке № от 08.06.2011 г., составленном независящим оценщиком ООО «БИТСИ».

Согласно п. 14 Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение в следующих случаях:

а) наличия просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по денежному обязательству, удостоверенному настоящей закладной, более, чем на 30 календарных дней;

б) нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству, удостоверенному настоящей закладной, более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) не удовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

г) в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета головой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. (п.п. 3.1, 3.2 Договора).

Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению во второй процентный период и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период (п. 3.3.5 договора).

В последующие 178 платежей Заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, предусмотренной договором.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по предусмотренной договором формуле, на дату подписания договора, составляет ... (п.п. 3.6.6 Договора).

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь период пользования кредитом (п. 4.1.1 Договора).

Таким образом, согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные банком проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, определенном в кредитном договоре.

Заемщиками Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. подписан информационный расчет ежемесячных платежей к кредитному договору № 05.05.2007 г.

Согласно выписке по ипотечному счету № за период с 05.05.2007 г. по 12.04.2011 г. денежная сумма в размере ... перечислена счет клиента Михалкиной Т.В. 14.05.2007 г., ответчиком Михалкиной Т.В. были допущены просрочки и невнесение денежных средств в исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ и п.п. 5.2. Кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начисленным банком за пользование кредитом, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подпунктами б) и г) пункта 4.4.1 Кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо в случае допущения заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Банк неоднократно направлял заказным письмом с простым уведомлением ответчикам требования о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору с предупреждением о негативных для него последствиях в случае дальнейшего уклонения от исполнения обязательств по возврату кредита, получено ими лично.

03.09.2009 г. между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. заключен Договор стабилизационного займа №, согласно которому займодавец предоставляет заемщикам заем в размере ... сроком по 31.03.2022 г., на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п. 1.2 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору № от 05.05.2007 г., заключенному между ОИКБ «Русь» (ООО) и заемщиками с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

За пользование стабилизационным займом ответчики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 13,5 % годовых (п. 1.3 договора).

В соответствии с п. 1.4 договора стабилизационного займа заем предоставляется ответчикам частями (траншами) в течение 12 месяцев, считая от предоставления первого транша при условии, что вся сумма стабилизационного займа не будет предоставлена одновременно. Первый транш выдан 07.09.2009 г. в размере ... С 26.10.2009 г. по 25.08.2010 г. ответчикам были предоставлены денежные средства в общей сумме ...

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору стабилизационного займа является последующая ипотека жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенный на 15 этаже 16 этажного жилого дома.

На 17.06.2011 г. остаток ссудной задолженности по кредиту составляет: ... из которых:

сумма основного долга ко взысканию - ...

сумма просроченного основного долга - ...

сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты ...

сумма срочных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки - ...

сумма просроченных процентов - ...

сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты - ...

Неявку ответчиков Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в судебное заседание, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд расценивает как непредставление доказательств возврата долга по кредитному договору, а также отсутствия возражений по размеру задолженности.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, что составляет ... - неустойка на просроченный основной долг за минусом уплаты, ... - неустойка на просроченные проценты за минусом уплаты.

Представленный истцом расчет по пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита представителями ответчиков не оспаривался, однако, они просили снизить размер неустойки, в этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Учитывая обстоятельства дела, а также имущественное положение ответчиков, а также то обстоятельство, что дочь ответчика Михалкиной МТ.В. Михалкина М.С., 14.10.1988 года рождения является инвалидом детства, суд считает возможным уменьшить неустойку на просроченный основной долг за минусом уплаты до ..., неустойку на просроченные проценты за минусом уплаты уменьшить до ...

В соответствии с пунктом 14.1. Закладной, п. 1 ст. 348, абзаца 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при неисполнении требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Суд считает, что начальную продажную стоимостьпредмета залога - квартиры,находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на 15 этаже 16-ти этажного дома, следует установить в размере ... согласно отчета об оценке № от 08.06.2011 ода, поскольку сторонами отчет об оценке №, составленный ООО «Быстрота, точность, индивидуальность» не оспорен.

В соответствии со ст. 61 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем.

С учетом вышеизложенного суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. суммы задолженности по кредитному договору № от 05.05.2007 г. в размере ... и обращении взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на 15 этаже 16-ти этажного дома, принадлежащую на праве собственности Михалкиной Т.В., установив начальную продажную стоимость квартиры - ...

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от 22.04.2011 г. об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... платежное поручение № от 14.06.2011 г. о доплате госпошлины при увеличении исковых требований в сумме ...

Следовательно, сумма государственной пошлины в указанном размере подлежит взысканию солидарно ответчиков Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме ...

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» к Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2007 года в размере ..., из которой сумма основного долга ко взысканию - ... сумма просроченного основного долга - ... сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг за минусом уплаты - ... сумма срочных процентов за минусом уплаченных и перенесенных на счета просрочки - ... сумма просроченных процентов - ...., сумма начисленной неустойки на просроченные проценты за минусом уплаты - ...

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на 15 этаже 16-ти этажного дома, принадлежащую на праве собственности Михалкиной Т.В., установив начальную продажную стоимость квартиры - ...

Взыскать солидарно с Михалкиной Т.В., Фирсовой Т.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 24 июня 2011 года.

Судья: И.Н. Перовских