Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.05.2014 г. в размере 314446 рублей 38 копеек, в том числе: 130957 рублей 01 копейка– задолженность по основному долгу, 54599 рублей 26 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 52200 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, 76690 рублей 11 копеек – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 6344 рубля 46 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил отзыв на письменные возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, указав, что срок исковой давности исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. 23.05.2017 г. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что ранее в Казани было вынесено определение об отмене судебного приказа по ее возражениям, с того времени прошло 3 года 6 месяцев, в суд они снова обратились 05.11.2020 г., в связи с чем заявляет о пропуске истцом срока исковой давности. Банк считает проценты на проценты. Из 153000 руб. банк взял 23166 руб. на страховку, на начисляют на всую сумму. Она инвалид третьей группы, с ней проживает сын – инвалид 2 группы, половина пенсии у нее уходит на коммунальные услуги. Просит также оставить ей к выплате только основной долг. Ранее представила письменные возражения на исковое заявление, где также заявила о пропуске срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» (далее банк, истец) и ФИО1 (заемщик, ответчик, клиент) был заключен кредитный договор № от 23.05.2014 г. о предоставлении кредита в размере 153166 руб. сроком на 36 месяцев под 29, 5 % годовых, полная стоимость кредита 33, 81 % годовых, с ежемесячным погашением задолженности по кредиту.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исковые требования истец основывает на том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая образовалась с 24.01.2015 г. по 15.05.2018 г., что ответчиком не оспаривалось и подтверждается материалами дела. Согласно представленного расчета по состоянию на 15.05.2018 г. задолженность ответчика перед банком составила 314446 рублей 38 копеек, в том числе: 130957 рублей 01 копейка– задолженность по основному долгу, 54599 рублей 26 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 52200 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, 76690 рублей 11 копеек – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.). При этом в силу ст. 204 ГК РФ и ее разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности и выписки по счету, задолженность стала образовываться с 20.05.2015 г. из-за внесения заемщиком платежей не в полном объеме (1000 руб. 20.02.2015 г., следующий платеж 1000 руб. 08.09.2015 г.), 08.09.2015 г. ответчиком был внесен последний платеж, следовательно, следующий платеж должен быть внесен согласно графика платежей 23.09.2015 г., но внесен не был, с этого времени банк узнал о нарушении его права.

По заявлению истца задолженность по кредиту взыскана с ответчика судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому району г. Казани от 30.03.2017 г. на сумму задолженности 206897 руб. 67 коп. за период с 23.01.2015 г. по 08.12.2016 г., который отменен определением мирового судьи от 04.05.2017 г. При этом срок действия договора истек 23.05.2017 г.

С учетом чего на момент обращения в районный суд с данным иском истцом был пропущен 3-годичный срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, по требованиям за период с 23.01.2015 г. по 08.12.2016 г., ранее разрешенным отмененным позднее судебным приказом (судебный приказ отменен 04.05.2017 г., вновь в суд истец обратился 22.11.2020 г. согласно штемпеля на почтовом конверте, т.е. спустя более 3-х лет и 6-ти месяцев), и по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов за период с 08.12.2016 г. по 23.05.2017 г. (в суд истец обратился 22.11.2020 г. согласно штемпеля на почтовом конверте, т.е. спустя более 3-х лет и 5-ти месяцев), требования к ответчику заявлены за его пределами, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению по данному основанию, ввиду чего не подлежат взысканию и начисленные на сумму просроченного основного долга просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 29, 5 % годовых. Кроме того, как следует из расчета задолженности, данные проценты начислялись на суммы просроченного к возврату основного долга наряду с текущими процентами на остаток основного долга, тем самым фактически являются двойными процентами либо дополнительной неустойкой (пени, штрафом), равной процентной ставке по кредиту, что суд признает незаконным.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья А.А. Максимов