Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской <данные изъяты> в интересах ФИО1 к ОАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, признании условий договора недействительными, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л

КРОО «<данные изъяты>» обратилось в суд в интересах ФИО1 с иском к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за расчетное обслуживание, о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 66 копеек, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа в пользу потребителя в размере 50% от присужденной суммы, 50 % из которого перечислить в пользу КРОО «<данные изъяты>

Свои требования мотивировало тем, что между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор № от 16.05.2008 г. на сумму <данные изъяты> руб. В форму договора были включены условия, ущемляющие права потребителя. Согласно п.2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97 % от суммы кредита, в размере <данные изъяты> рублей. ФИО1 произвел за период с 16.06.2008 г. по 18.10.2010 г. платежи комиссий за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. ( 30 платежей х 1940 руб.). Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила: <данные изъяты> руб. 66 коп. Истец обратился к ответчику с претензией о возврате суммы комиссии, которую ответчик получил 20.09.2012 г., однако, на претензию не ответил. Просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты> руб. х 3 % в день ( <данные изъяты> руб. в день) х 40 дней = <данные изъяты> руб., но учитывая, что неустойка не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей. Действиями ответчика ФИО1 причинен моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты> руб.

Представитель КРОО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не предоставил. Суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П, однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, расчетное обслуживание.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Требования потребителя, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

В силу ст. 31 того же закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ОАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № № от 16.05.2008 г. на сумму <данные изъяты> руб. В форму договора были включены условия, ущемляющие права потребителя. Согласно п.2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97 % от суммы кредита, в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно.

Таким образом, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит под условием оплаты комиссии за расчетное обслуживание по договору. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, расчетное обслуживание является также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. При этом ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, услуга банка по расчетному обслуживанию является услугой навязанной, противоречащей требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющей права истца как потребителя. Уплаченная истцом сумма комиссии за расчетное обслуживание по существу является убытками, причиненными истцу неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ, он вправе требовать их полного возмещения; заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за расчетное обслуживание не соответствует требованиям закона, а, следовательно, ничтожна.

Таким образом, с Банка в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии за расчетное обслуживание в размере 58 200 руб. 00 коп. ( 30 платежей х 1940 руб. 00 коп. ).

С ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования) на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Учетная ставка банковского процента Управления Центрального Банка РФ по Красноярскому краю составила 8,25 %. Поскольку ответчик пользовался денежными средствами истца в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно, всего было оплачено <данные изъяты> руб., начиная с июня 2008 г. по ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в размере 15 265 руб. 66 коп.

20 сентября 2012 г. ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в которой потребовал возвратить уплаченную им сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, однако, ответчик на претензию истцу не ответил, в связи с чем, требование истца о взыскании с банка неустойки за нарушение установленного законом срока является законным и обоснованным. Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего: сумма неустойки, указанная истцом составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек, исходя из расчета: <данные изъяты> руб. х 3 % в день ( <данные изъяты> руб. в день) х 40 дней = <данные изъяты> руб., но учитывая, что неустойка не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, при расчете неустойки необходимо исходить из следующего, 20.09.2012 г. истец обращался к ответчику с претензией о выплате в его пользу суммы комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, ответ на претензию должен быть дан через 10 дней. Ответа не последовало, поэтому размер неустойки должен рассчитываться следующим образом: <данные изъяты> руб. х 3 % в день х 40 дней ( с 01.10.2012 г. по 09.11.2012 г. – данная дата указана истцом) = <данные изъяты> руб. Кроме того, 26.10.2012 г. истец обратился с иском в суд, где указал на взыскание с ответчика уже суммы комиссии в размере <данные изъяты> руб., однако, в добровольном порядке ответчик вновь не удовлетворил требования истца о возврате ему сумм комиссии за расчетное обслуживание, следовательно, за указанный период также ответчик должен оплатить истцу неустойку в размере <данные изъяты> руб. х 3%х45 дней ( на день вынесения решения суда). Итого:<данные изъяты> руб., но учитывая, что неустойка не может превышать сумму убытков, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за расчетное обслуживание ему не возвращены, учитывая степень его вины, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных ФИО1 в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным удовлетворить требования последнего, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты>.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования истца законными, обоснованными, а потому считает необходимым признать условия кредитного договора от 16 мая 2008 г. (п.2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), заключенного между истцом и банком, предусматривающие обязанность по уплате комиссии за расчетное обслуживание, недействительными, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за расчетное обслуживание в полном объеме <данные изъяты> рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. 66 коп., неустойку за просрочку удовлетворения потребителя о возврате комиссии в размере 58 200 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рубля 31 копейка <данные изъяты> рубля 31 копейка ( от суммы превышающей <данные изъяты> руб. х 2%) + 200 рублей за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору <данные изъяты> руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. 66 коп., неустойки в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> руб. 66 коп, суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в пользу истца в размере <данные изъяты> рубля 83 коп., так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца, 50% суммы взысканного штрафа подлежат перечислению Красноярской региональной общественной организации- «Защита потребителей», которое обратилось в суд в защиту интересов ФИО1, то есть <данные изъяты> рублей 41 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Признать недействительным пункт 2.6 кредитного договора ( заявления о предоставлении кредита) № № от 16 мая 2008 года, заключенного между ФИО1 и ОАО « <данные изъяты>», предусматривающий обязанность заемщика уплачивать комиссию за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО « <данные изъяты>» в пользу ФИО1 сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 66 копеек, неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а всего 136 <данные изъяты> рублей 66 копеек.

Взыскать с ОАО « <данные изъяты>» в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рубля 83 копейки, 50% которого, что составляет <данные изъяты> рублей 41 копейка перечислить Красноярской региональной общественной организации « <данные изъяты>».

Взыскать с ОАО « <данные изъяты>» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рубля 31 копейку.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии решения, изготовленной в полном объеме, стороны вправе обжаловать решение суда путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий Корчинская И.Г.