Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свирина А.А. к ПАО «АК Барс» Банк о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченных денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

Свирин А.А. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «АК Барс» Банк о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченных денежных средств.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 11 ноября 2010 года между Свириным А.А., и ответчиком - ОАО «АК БАРС» БАНК был заключен Кредитный договор (на приобретение автотранспорта) № №, согласно условиям которого Банк предоставил кредит в размере 2 404 000 руб. сроком до 10.11.2015 г. включительно на приобретение транспортного средства -автомобиля марки ТС1, ДД.ММ.ГГГГ г. вып., идентификационный № №. Все обязательства перед ответчиком исполнялись регулярно и своевременно, претензий со стороны Банка к нему никогда не возникало. В июле 2015 г., т.е. практически за 4 месяца до окончания действия договора, было принято решение о досрочном погашении кредита с целью дальнейшей продажи вышеуказанного автомобиля. Обратившись с данным предложением в Банк, в части досрочного погашения кредита истцу отказано не было, но было предъявлено требование о выплате в пользу Банка штрафа в размере 10% от суммы выданного кредита, т.е. в размере 240 000 руб. Не согласившись с данным условием, 20.07.2015 г. истец направил в банк заявление об отмене штрафа, т.к. кредитные обязательства практически были исполнены, выплаты по кредиту всегда осуществлялись регулярно, а залоговое имущество находилось в надлежащем состоянии. 21.07.2015 г. истец произвел полное досрочное погашение кредита в размере 221.355,89 руб. Однако ПТС на автомобиль истцу не выдали и письменно сообщили, что его заявление от 20.07.2015 г. рассматривается, о результатах которого истцу будет дополнительно сообщено. 24.07.2015 г. ему сообщили, что Банком принято решение о снижении размера единовременного штрафа в два раза до 120.000 руб. Вместе с тем, с данными «льготными» условиями истец не согласился и 27.07.2015 г. направил Ответчику заявление, в котором указал на необоснованность данного требования и незаконность по удержанию ПТС на принадлежащий автомобиль, с учетом того, что свои кредитные обязательства перед Банком истец исполнил в полном объеме. Не получив ответа по своему заявлению и с учетом того, что было необходимо в срочном порядке продавать свой автомобиль, истец был вынужден пойти на условия Банка и выплатить в его пользу денежные средства в размер 120.000 руб. И только после этого ему выдали по акту приема-передачи от 31.07.2015 г. паспорт транспортного средства.

Истец просит признать в части условия кредитного договора на приобретение автотранспорта) № от 11.11.2010 г. недействительным (ничтожным). Взыскать с ответчика ОАО «АК БАРС» БАНК в пользу истца Свирина А.А. денежные средства в размер 120000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Представитель истца по доверенности Маркин В.В. в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования, просил удовлетворить.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела, что подтверждается материалами дела.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договорубанкили инаякредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установлено, что 11.11.2010г. между Свириным А.А. и ОАО «АК Барс» Банк был заключен кредитный договор № в рамках которого был предоставлен кредит в размере 2404 000 руб. сроком до 10.11.2015г. на приобретение транспортного средства.

В соответствии с пп. 2.2.2 заемщик обязуется застраховать транспортное средство и дополнительное оборудование, при включении его стоимости в сумму кредита, не позднее следующего рабочего дня после заключения настоящего договора и предоставить в Банк страховой полис (договор страхования) не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента заключения страхового полиса (договора страхования). Обеспечить страхование рисков повреждения, полной гибели или утраты предмета залога в течение всего срока действия договора.

При оформлении страхового полиса (договора страхования) не на весь срок действия настоящего Договора своевременно (не позднее дня окончания срока действия страхового полиса (договора страхования) пролонгировать договор страхования (либо заключить новый договор страхования) указанных рисков вплоть до полного погашения задолженности по Договору, и уведомлять об этом Банк путем предоставления страхового полиса (договора страхования) и квитанции на уплату страховых взносов, не позднее 5 пяти) рабочих дней со дня внесения очередного страхового взноса.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных пп. 2.2.1-2.2.4, 2.2.7-2.2.13, заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в размере 10 % от суммы выданного кредита.

Сумма выданного кредита составляет 2404000 руб., таким образом, 10 % от суммы выданного кредита составляет 240400 руб.

Ответчиком в адрес истца было направлено письмо № от 21.07.2015г. (л.д.17), из текста которого следует, что 21.07.2015г. истцом было произведено досрочное погашение кредита от 11.11.2010г. При этом выдача ПТС на автомобиль быдует произведена после погашения индивидуальной комиссии за непредставление полиса страхования заложенного имущества, начисленной в соответствии с кредитным договором в размере 240400 руб.

Впоследствии истец обратился с заявлением об отмене штрафа, после чего письмом № от 24.07.2015г. ответчик сообщил о снижении штрафа до 120200 руб. (л.д.18).

В соответствии с приходным кассовым ордером № (л.д.22) истец произвел погашение перед ответчиком в размере 120200 руб.

С учетом толкования ст. ст. 420, 421, 935 ГК РФ, страхование имущества допускается на договорной основе при выражении страхователем волеизъявления, что, в частности, может происходить при подписании заемщиком кредитного договора или договора залога транспортного средства, предусматривающих условия о страховании имущества, на приобретение которого банком были предоставлены в кредит денежные средства.

Доказательств того, что ответчику Банком были навязаны условия о страховании транспортного средства, в связи с чем, Свирин А.А. не мог свободно выразить свою волю при заключении им кредитного договора № от 11.11.2010г. в материалах дела не имеется.

Суд считает, что Свирин А.А. имел возможность изучить предлагаемые Банком условия указанной сделки, и, не согласившись с ними, вправе был отказаться от заключения кредитного договора. Однако Свирин А.А. подписав оспариваемый им кредитный договор, и, получив от ответчика в кредит денежные средства, выразил свою добрую волю и согласие на заключение данной сделки на предложенных Банком условиях.

Ввиду того, что приобретенный истцом автомобиль, являющийся предметом залога, передан в пользование истца, условие сделки о страховании указанного транспортного средства не противоречит требованиям п. 1 ст. 343 ГК РФ, в соответствии с которым залогодатель при наличии у него заложенного имущества обязан страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Кроме того, из материалов дела следует, что истец исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, погасил штраф предусмотренный п 6.1 кредитного договора, в связи с чем обязательства были прекращены надлежащим исполнением (ч.1 ст. 408 ГК РФ).

С учетом изложенного у суда не имеется оснований для признания кредитного договора недействительным и взыскания денежных средств в размере 120000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Свирина А.А. к ПАО «АК Барс» Банк о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании уплаченных денежных средств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2016 года.

Судья: