Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-386/2021 (2-2825/2020) по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об аннулировании задолженности за обслуживание карты и закрытии счета банковской карты,

установил:

03.12.2020 ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк», указав, что между ним и ответчиком был заключен договор на получение дебетовой карты. Данной картой пользовался истец несколько раз, а последние полтора года не использовал ее. Последнее время ему стали приходить сообщения о том, что обслуживание карты стоит 149 рублей. Истец через оператора «горячей линии» заблокировал данную карту. ДД.ММ.ГГГГ истец подошел в офис банка для закрытия карты, но оператор пояснил, что по данной карте у него имеется задолженность за обслуживание карты в размере 2 980 рублей. Данную сумму платить он отказался, поскольку при заключении договора на получение карты через заявку на сайте банка, оговаривалось бесплатное ее обслуживание.

В исковом заявлении истец просит суд закрыть счёт банковской карты и аннулировать имеющуюся задолженность за обслуживание карты.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования подержал, по основаниям, указанным в иске, и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о времени и месте его проведения. Направил в суд заявление об отложении судебного разбирательства, поскольку истцом в исковом заявлении не указан номер банковской карты, счета, и в связи с этим у ответчика нет возможности получить сведения по заявленным требованиям внутри структурных подразделений банка для формирования позиции по делу.

Вместе с тем, в суд поступили возражения ответчика по заявленным исковым требованиям, в которых он указал свою позицию по делу.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В своих возражениях представитель ответчика, ссылаясь на положения п. 2 ст. 1, ст. 422, п. 1 ст. 425, 450, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о заключении договора комплексного банковского обслуживания, предоставления доступа к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, подключения сервиса «SMS- код» на номер телефона <***>, использовании номера телефона для оказания услуг «SMS-информирование», «ЗО-Secure», выпуске банковской карты Твой кэшбэк, MasterCard World в соответствии с Тарифами «Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц «Карта с Cashback» (валюта счета рубли Российской Федерации).

В данном заявлении истец заявил о присоединении в целом к действующей редакции Правил комплексного обслуживания, Правил по банковским картам, Правил дистанционного банковского обслуживания, Программе лояльности «Кэшбэк» в рамках Правил участия физических лиц в программе лояльности «Кэшбэк» в ПАО «Промсвязьбанк», с Тарифами ознакомлен, все положения Правил и Тарифов понятны.

Также данным заявлением клиент предоставил Банку право в порядке и на условиях, определенных Правилами комплексного банковского обслуживания, правилами по Банковским продуктам, предъявлять требования к любым счетам клиента, открытым в Банке, в том числе к счету(-ам), открываемому(-ым) в соответствии с заявлением, и без дополнительного распоряжения (согласия) списывать с указанных счетов денежные средства в счет оплаты комиссий Банку, любые суммы задолженности, которые подлежат уплате Банку в соответствии с заключенными договорами о предоставлении Банковских продуктов, неустойки (штрафы и пени) и иные суммы, предусмотренные указанными договорами, Тарифами, с указанием назначения платежа в рамках договоров по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» подтвердило, что между Банком и истцом заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым ФИО1 открыт счет №, банковская карта №, тип банковской карты - основная, платежная система - MasterCard World.

Истец своей подписью подтвердил получение банковской карты, пин-конверта, экземпляр Подтверждения.

Истец сам обратился в Банк с заявлением о получении банковской карты, до выпуска которой был ознакомлен с установленными Правилами и Тарифами Банка. Истец в качестве контрагента выбрал самостоятельно ПАО «Промсвязьбанк», имел возможность ознакомится с предложениями других кредитных организаций, таким образом, право истца на свободу в заключении договора не нарушено. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, находится в открытом доступе и опубликован на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации (https://www.cbr.ru).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц «Твой кэшбэк», за обслуживание карты уплачивается комиссия, за исключением первого месяца обслуживания, ежемесячно в размере 149 рублей, в том случае, если за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счету более 20 000 руб. Истцом минимальный неснижаемый остаток за отчетные периоды в указанном размере не поддерживался.

С момента подачи заявления в Банк (ДД.ММ.ГГГГ) до момента заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) прошел значительный период времени, Истец мог при необходимости отказаться от заключения договора.

Заслушав истца, огласив исковое заявление и письменные возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В судебном заседании из представленных ответчиком документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком в порядке оферты был заключен договор на выпуск банковской карты, путем заполнения истцом на сайте банка заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» № и заявления на предоставлении комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания №. Согласно заполненному заявлению, истцу была выдана банковская карта Твой кэшбэк MasterCard World в соответствии с Тарифами «Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц «Карта с Cashback» (валюта счета рубли Российской Федерации).

ФИО1 поставил свою подпись в подтверждении о выпуске банковской карты.

Согласно предоставленным стороной ответчика условиям предоставления банковских карт указано, что за каждый последующий месяц обслуживания карты взимается 149 рублей ежемесячно в случае невыполнения условий, указанных в п. ДД.ММ.ГГГГ.02, в который указано, что обслуживание карты бесплатное, если соблюдено одно из следующих условий: за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счету более 20 000 рублей РФ; за отчетный период суммарный оборот авторизованных операций по счету превысил 20 000 рублей.

Эта же информация размещена на официальном сайте ПАО «Промсвязьбанк», где указано, что по дебетовой карте «Твой кэшбэк» обслуживание карты производится в зависимости от ежемесячных трат потребителя, так: если покупки совершаются по карте свыше 5 000 рублей в месяц – обслуживание бесплатное; если покупки по карте менее 5 000 рублей в месяц – 149 рублей в месяц (1-й месяц не взимается), по SMS- информированию оплата 69 рублей в месяц; стоимость обслуживания дополнительных карт – первая бесплатно, последующие 250 рублей в год.

Данные условия для бесплатного обслуживания ФИО2 не были соблюдены, в связи с этим с него ежемесячно должна была взиматься плата в размере 149 рублей.

Сам истец подтвердил факт длительного неиспользования полученной дебетовой карты банка.

О том что ответчик уведомлял истца о необходимости внесения ежемесячных платежей по обслуживанию дебетовой карты «Твой кэшбэк» в размере 149 рублей, подтверждает и сам истец.

Из обстоятельств дела видно, что ответчиком не было допущено каких-либо нарушений прав ФИО3 при выдаче дебетовой карты.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Комиссия за обслуживание кредитной карты является самостоятельной услугой, ее установление не противоречит положениям Федерального закона от 02.12.1990 №295-1 «О банках и банковской деятельности», не нарушает положения закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу банковской карты является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Требование о закрытии счета карты суд расценивает как требование о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик нарушения договора не допускал, обратное истцом не доказано.

С учетом установленных обстоятельств, в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, обоснованность иска истцом не доказана, доказательств в подтверждение заявленных требований не представлено, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об аннулировании задолженности за обслуживание карты и закрытии счета банковской карты отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

Решение в окончательной форме принято 08 февраля 2021 года.

Судья подпись Луценко В.В.

Копия верна

Судья Луценко В.В.