Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «ПФС-Банк», Центральному банку Российской Федерации, ООО «Эквифакс кредит сервисиз» о признании действий незаконными, взыскании незаконно начисленных процентов, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд г.Омска с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование указав, что между ним и ПАО КБ «ПФС-Банк» заключен кредитный договор №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 46 891 руб. Одной из дат платежа была ДД.ММ.ГГГГ На основании приказов Банка России № ОД-64 и ОД-65 от 17.01.2020 г. у ПАО КБ «ПФС-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, деятельность кредитной организации прекращена, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, сроком действия до вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора. ДД.ММ.ГГГГ ему поступило уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору, в котором указано, что у Банка была отозвана лицензия и необходимости вносить платежи по новым реквизитам. Между истцом и ООО «Рамстрой» был заключен предварительный договор купли-продажи жилого помещения, согласно которому организация осуществляла кредитные платежи за истца. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РамСтрой» предоставило в АО «Тинькофф Банк» платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежной суммы в размере 46 981 руб. в ПАО КБ «ПФС-Банк» с назначением платежа: «Погашение кредита ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается». В тот же день платежное поручение АО «Тинькофф банк» было исполнено, сумма платежа была зачислена на корреспондентский счёт ПАО КБ «ПФС-Банк», ведущий Центральный банк РФ. ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование в котором просил предоставить сведения об обслуживании ссудной задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос ПАО КБ «ПФС-Банк» в лице временной администрации пояснило, что ДД.ММ.ГГГГ основной долг по кредитному договору был внесен на счёт просроченной задолженности. Количество дней просрочки составило 6 дней. Начислены проценты по просроченной задолженности в размере 10,77 руб., которые были списаны со счёта истца открытого в банке. Данные о просроченной задолженности переданы в Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс кредит сервизис». Кредитная организация осуществляет расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. Согласно п. 3.4.1 Приложения 21 к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГN 595-П «О платежной системе Банка России» прием к исполнению распоряжений в электронном виде для исполнения с использованием сервиса несрочного перевода в течение текущего рабочего дня (за исключением контроля достаточности денежных средств) осуществляется с 01.00 по московскому времени до 20.00 по московскому времени. Таким образом, денежные средства по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, были зачислены на корреспондетский счёт ПАО КБ «ПФС-Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о надлежащим исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с этим, истец просит суд признать незаконными действия Центрального банка РФ по несвоевременному зачислению денежных средств, перечисленных из АО «Тинькофф Банк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 46 891 руб. 00 коп. в ПАО КБ «ПФС-Банк» с назначением платежа «Погашение кредита ФИО1 по договору 258 от ДД.ММ.ГГГГ за апрель 2020. НДС не облагается. Признать незаконными действия ПАО КБ «ПФС-Банк» в лице временной администрации в вынесении основного долга ФИО1 по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ на счёт просроченной задолженности, начислении 6 дней просроченной задолженности, списанию процентов по просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 10,77 рублей. Просит взыскать солидарно с ПАО КБ «ПФС-Банк», Центрального банка РФ 10,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 700 рублей. Просит возложить на ООО «Эквифакс кредит сервизис» обязанность исключить информацию о наличии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по заключенному между ПАО КБ «ПФС-Банк» и ФИО1 кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства истцом заявленные требования уточнены, просил признать незаконными действия Центрального банка РФ по несвоевременному зачислению денежных средств, перечисленных из АО «Тинькофф Банк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 46 891 руб. 00 коп. в ПАО КБ «ПФС-Банк» с назначением платежа «Погашение кредита ФИО1 по договору 258 от ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается. Признать незаконными действия ПАО КБ «ПФС-Банк» в лице временной администрации в вынесении основного долга ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт просроченной задолженности, начислении 6 дней просроченной задолженности, списанию процентов по просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 10,77 рублей. Просит взыскать солидарно с ПАО КБ «ПФС-Банк», Центрального банка РФ 10,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 700 рублей. Просит возложить на ООО «Эквифакс кредит сервизис» обязанность внести следующие изменения в кредитную историю ФИО1, исключить информацию о наличии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по заключенному между ПАО КБ «ПФС-Банк» и ФИО1 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Обязать ПАО КБ «ПФС-БАНК» передать в ООО «Эквифакс кредит сервизис» следующие изменения в кредитную историю ФИО1: о наличии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по заключенному между ПАО КБ «ПФС-Банк» и ФИО1 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец ФИО1 участия в судебном разбирательстве не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 34).

Представитель ПАО КБ «ПФС-Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д. 70 – 73). Указал, что действия банка по начислению за 6 дней просрочки просроченных процентов в размере 10,77 рублей законны, поскольку денежные средства в счет ежемесячного платежа от истца ДД.ММ.ГГГГ не поступили. Согласно выписки по коррсчету денежные средства от него поступили 06.05.2020г.

Представитель Центрального банка РФ ФИО3, действующий на основании доверенности возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве, согласно которому с заявленными требованиями не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку приказом Банка России от 17.01.2020г. № ОЖД-64 у ПАО КБ «ПФС-БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Порядок осуществления расчётных операций кредитной организации после отзыва лицензии определён в Указании Банка России от 05.07.2007 № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)». Согласно п 1.2 Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У подразделения Банка России со дня отзыва у кредитной организации лицензии проверяют соответствие назначения платежей операциям, разрешенным законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, в поступающих распоряжениях о переводе денежных средств (далее - распоряжения), суммы которых подлежат зачислению на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала) или списанию с корреспондентского счета (субсчета) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала). В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом. В соответствии с п. 6.1 Положения Банка России от 06.07.2017 № 595-П «О платежной системе Банка России» платежная система Банка России функционирует ежедневно. Сервисы срочного и несрочного перевода предоставляются Банком России ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации. В связи с тем, что в 2020 году дни с 1 по 5 мая являлись нерабочими (1, 1,5 мая - нерабочий праздничный день, 2-3 мая- выходные дни), зачисление денежных средств по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ№ на корреспондентский счет произведено ДД.ММ.ГГГГ., то есть в первый рабочий день, следующий за днем поступления указанного платёжного поручения.

Также в судебном заседании пояснил, что какие-либо укороченные сроки менее чем указано Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, договором расчётно-кассового обслуживания договора корреспондентского счёта от ДД.ММ.ГГГГ №№ не установлены, в связи с чем зачисление денежных средств по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ№ на корреспондентский счет №, а также на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК» № произведено ДД.ММ.ГГГГ., то есть в первый рабочий день, следующий за днем поступления указанного платёжного поручения, что соответствует требованиям закона. В связи с изложенным считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Представитель ООО «ЭКС» участия в судебном разбирательстве не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что ООО «ЭКС» является держателем кредитных историй, в соответствии с ч.5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. (л.д. 66 - 68).

Представитель ООО «РамСтрой» ФИО4, действующая на основании доверенности, действия истца считала обоснованными, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в ООО «РамСтрой»,с ним был заключен предварительный договор купли-продажи жилого помещения, в соответствии с которым общество приняло на себя обязательства по осуществлению ежемесячных платежей за истца по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день ООО «РамСтрой», согласно платежному поручению № с расчетного счета общества были переведены денежные средства в размере 46 891 рубль на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК». Поскольку названное платежное поручение вернулось в адрес общества с отметкой банка «Исполнено», считают, что денежные средства переведены адресату ДД.ММ.ГГГГ

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований и отказу в их удовлетворении по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО КБ «ПФС-Банк» заключен кредитный договор №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере 4 250 000 руб. (л.д. 13 – 24). Размер ежемесячного платежа по кредиту, согласно графику платежей составлял 46 891 руб. (п. 3.8).

По условиям кредитного договора, заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 4.7). Исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами: в случае если кредитором является кредитная организация, в том числе в результате передачи прав по договору:

1) безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных распоряжений;

2) внесением наличных денежных средств в кассу кредитора;

3) списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов Заемщика открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по договору.

Согласно п. 4.8.2 кредитного договора, в случае если кредитором является не кредитная организация, в том числе в результате передачи прав по договору:

1) безналичным перечислением денежных средств со счетов заемщика на счет кредитора;

2) безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет кредитора;

3) внесением наличных денежных средств в кассу кредитора (при ее наличии).

Согласно п. 4.9 кредитного договора, заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки: Платёж за первый процентный период по договору подлежит внесению не позднее срока, определённого для ежемесячного платежа, и направляется на погашение начисленных за первый процентный период процентов за пользование заёмными средствами (п. 4.9.1).

В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей.

Заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором, на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора (п. 4.9.2).

Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки (при наличии) является последний календарный день процентного периода. В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки (при наличии) с нерабочим днем датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 4.9.3).

В случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в договоре (п. 4.13, 4.13.1).

Сторонами кредитного договора был согласован график внесения ежемесячных платежей, согласно которому в ДД.ММ.ГГГГ датой платежа по вышеуказанному кредиту предусмотрена дата – ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 22 – 24).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

На основании приказов Банка России № ОД-64 и ОД-65 от 17.01.2020 г. у ПАО КБ «ПФС-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, деятельность кредитной организации прекращена, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, сроком действия до вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора (л.д. 26 - 30).

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступило уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору, в котором указано, что у ПАО КБ «ПФС-Банк» была отозвана лицензия и необходимости вносить платежи по новым реквизитам (л.д. 25).

В ходе судебного разбирательства установлено, что с целью исполнения обязанности по внесению ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в ООО «РамСтрой» для безналичного перечисления суммы платежа на корреспондентский счёт ПАО КБ «ПФС-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1(продавец) и ООО «РамСтрой»(покупатель) заключен предварительный договор купли-продажи жилого помещения, согласно которому стороны договорились о заключении в будущем договора купли-продажи (далее - «Основной договор») <адрес> (далее именуемой «Апартаменты»), обшей (проектной) площадью 111,7 кв. м. (с учетом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом), расположенное на 7-ом (Седьмом) этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> ( п. 1.1.)

Покупателю известно о том, что ФИО7 (продавец) произвел расчет по договору участия в долевом строительстве №А, договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, кредитными денежными средствами на основании кредитного договора №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФО ПАО КБ «ПФС-БАНК».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продавец имеет непогашенную кредиторскую задолженность в размере 4 204 921,68 (Четыре миллиона двести четыре тысячи девятьсот двадцать один) рубль 68 копеек.( п. 2.1,2.2)

Покупатель оплачивает продавцу задаток в сумме равной 950 265,58 рублей 58 копеек. Сумму задатка покупатель вносит частями, на банковский счет в ФО ПАО КБ «ПФС-БАНК», открытый на имя ФИО1, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ.Сумма задатка равна сумме ежемесячный платежей по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ФО Г1АО КБ «ПФС-БАНК», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Покупатель обязался осуществлять внесение (оплату) ежемесячных платежей предусмотренных п. 2.4 настоящего договора, с назначением платежа: платеж по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1. В срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить сумму кредита по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ. ( п. 2.3.,3.2.2,3.2.3)

ООО «РамСтрой» ДД.ММ.ГГГГ направлено платежное поручение № в АО «Тинькофф Банк» для перечисления суммы платежа в размере 46 891 руб. с расчетного счета ООО «РамСтрой» № на корреспондентский счёт ПАО КБ «ПФС-Банк» №, а также на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК» №. Назначение платежа: «Погашение кредита ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за апрель 2020. НДС не облагается». Согласно отметки на названом платежном поручении АО «Тинькофф Банк», оно исполнено в тот же день. (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос истца ПАО КБ «ПФС-Банк» в лице временной администрации сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ основной долг по кредитному договору был внесен на счёт просроченной задолженности. Количество дней просрочки составило 6 дней. Начислены проценты по просроченной задолженности в размере 10,77 руб., которые были списаны со счёта истца открытого в банке (л.д. 11 – 12).

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту заемщика, согласно которой сумма платежа в размере 46 891 руб. зачислена на корреспондентский счёт банка ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем начислены проценты за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 10,77 руб. (л.д. 61).

Данные обстоятельства в ходе судебного разбирательства представитель ПАО КБ «ПФС-Банк» подтвердил, пояснив, то денежные средства от истца поступили в первый рабочий день после ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ

Аналогичная информация следует из представленной выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по расчетному счету ПАО КБ «ПФС-БАНК» №, на который денежные средства в счет погашения кредита ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ. поступили ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 75-82)

Истец считает данные действия незаконными, полагая, что денежные средства должны были быть приняты банком в течение рабочего дня.

В соответствии со ст. 316 ГК РФ, если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств).

При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Из норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита. Он вправе осуществлять платежи по его погашению любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а с привлечением третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

Как указывалось выше ООО «РамСтрой» ДД.ММ.ГГГГ направлено платежное поручение № в АО «Тинькофф Банк» для перечисления суммы платежа в размере 46 891 руб. с расчетного счета ООО «РамСтрой» № на корреспондентский счёт ПАО КБ «ПФС-Банк» №, а также на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК» №. Назначение платежа: «Погашение кредита ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за апрель 2020. НДС не облагается».

Имеющаяся в данном платежном поручении отметка АО «Тинькофф Банк» об исполнении названого поручения ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, по мнению суда, об исполнении АО «Тинькофф Банк» действий по списанию с расчетного счета ООО «РамСтрой» № денежных средств на корреспондентский счет АО «Тинькофф Банк» №. При этом само по себе списание указанной суммы денежных средств с расчетного счета ООО «РамСтрой» не может быть признано тождественным поступлению спорной суммы на корреспондентский счет, а затем на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК».

Так в ходе судебного разбирательства было установлено, что денежные средства в счет погашения кредита ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ. поступили по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ№ на корреспондентский счет №, а также на расчетный счет ПАО КБ «ПФС-БАНК» № 47№ДД.ММ.ГГГГ., что в ходе судебного разбирательства представители банков подтвердили.

Центральным банком РФ в подтверждение указанного факта представлен банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому зачисление на корреспондентский счет сумм электронного платежного документа № датой составления ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 46 891 рубль осуществлено на корреспондентский счет № ПАО КБ «ПФС-БАНК» только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103)

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом обязательства по уплате ежемесячного платежа по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены с нарушением срока, в связи с чем начисление неустойки в размере 10,77 рублей за 6 дней основано на условиях названого кредитного договора и является законными.

Оценивая довод истца о незаконности действий Центрального банка Российской Федерации по несвоевременному зачислению денежных средств, перечисленных из АО «Тинькофф Банк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 46 891 руб. 00 коп. в ПАО КБ «ПФС-Банк» с назначением платежа «Погашение кредита ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Согласно п 1.2 Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У подразделения Банка России со дня отзыва у кредитной организации лицензии проверяют соответствие назначения платежей операциям, разрешенным законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, в поступающих распоряжениях о переводе денежных средств (далее - распоряжения), суммы которых подлежат зачислению на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала) или списанию с корреспондентского счета (субсчета) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала).

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии с п. 6.1 Положения Банка России от 06.07.2017 № 595-П «О платежной системе Банка России» платежная система Банка России функционирует ежедневно. Сервисы срочного и несрочного перевода предоставляются Банком России ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации.

На основании статьи 112 Трудового кодекса Российской федерации и Постановления Правительства РФ от 10.07.2019 № 875 "О переносе выходных дней в 2020 году", в целях рационального использования работниками выходных и нерабочих праздничных дней Правительство Российской Федерации было постановлено о переносе в 2020 году выходных дней с субботы 4 января на понедельник 4 мая и с воскресенья 5 января на вторник 5 мая, 1 мая - Праздник Весны и Труда являлся нерабочим праздничным днем в РФ, 2 и 3 мая являлись субботой и воскресеньем. Таким образом, период с 01.05.2020г. по 05.05.2020г. являлся периодом нерабочих дней.

Таким образом в соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет в дан\ном случае необходимо было не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.

Поскольку платежный документ был оформлен и получен ДД.ММ.ГГГГ., зачисление денежных средств по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № № на корреспондентский счет обоснованно произведено ДД.ММ.ГГГГ., то есть в первый рабочий день, следующий за днем поступления указанного платёжного поручения.

При этом, как следует из представленного договора корреспондентского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ,заключеннного между Центральным банком Российской Федерации и ПАО КБ «ПФС-БАНК» и дополнительных соглашений к нему, зачисление поступивших на счет денежных средств осуществляются банком не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения ( п. 2.7. договора) (л.д. 104-175)

Какие-либо укороченные сроки, менее чем указано Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, договором расчётно-кассового обслуживания договора корреспондентского счёта от ДД.ММ.ГГГГ №№ не установлены, что в ходе судебного разбирательства представители Центрального банка Российской Федерации и ПАО КБ «ПФС-БАНК» подтвердили.

Ссылку истца на п. 3.4.1 Приложения 21 к Положению Банка России от 06.07.2017 N 595-П «О платежной системе Банка России», согласно которой прием к исполнению распоряжений в электронном виде для исполнения с использованием сервиса несрочного перевода осуществляется в течение текущего рабочего дня, суд находит необоснованой.

Так, согласно указанному Положению, кредитной организации (ее филиалам) со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций оказываются услуги по переводу денежных средств как клиенту Банка России, не являющемуся участником платежной системы.

Пункт 3.4.1 на который ссылается истец предусматривает не срок исполнения распоряжения, а срок принятия к исполнению распоряжений в электронном виде для исполнения с использованием сервиса несрочного перевода - в течение текущего рабочего дня (за исключением контроля достаточности денежных средств). При этом указанный срок принятия не противоречит предусмотренному законом общему сроку исполнения- не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения.

Таким образом, действия Центрального банка Российской Федерации по зачислению спорной суммы денежных средств на корреспондентский счет ПАО КБ «ПФС-Банк» 06.05.2020г., который являлся следующим рабочим днем с учетом праздничных и выходных дней после дня поступления распоряжения являются законными и обоснованными, ненадлежащего исполнения платежного поручения названным ответчиком судом не установлено в ходе судебного разбирательства.

Действия ПАО КБ «ПФС-БАНК» по вынесению основного долга ФИО1 по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ на счёт просроченной задолженности, начислению 6 дней просроченной задолженности, списанию процентов по просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 10,77 рублей, с учетом вышеуказанных обстоятельств также судом признаются законными и обоснованными.

При этом судом учитывается, что истец, которому были известны условия кредитного договора, необходимость внесения ежемесячного платежа до ДД.ММ.ГГГГ, был обязан, согласно п. 4.9.2 вышеуказанного кредитного договора обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором, на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора, т.е. в данном случае на дату – ДД.ММ.ГГГГ.

Тем не менее, он заключил сам договор по погашению ежемесячного платежа в непосредственно в последний день платежа.

Суд полагает, что истец, действуя добросовестно и предусмотрительно, должен был заблаговременно обеспечить размещение денежных средств на банковском счету, с целью погашения ежемесячного платежа, как того требуют условия кредитного договора.

Более того, из пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение Банка, которое оказалось закрытым. На двери отделения было размещено объявление о том, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, прием наличных средств не осуществляется. Однако, в тот день истец не принял каких-либо мер для размещения денежных средств на счету с целью погашения ежемесячного платежа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец не предпринял необходимых мер для своевременного перечисления денежных средств на корреспондентский счёт банка, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Рассматривая требования истца о возложении на ООО «Эквифакс кредит сервизис» обязанности исключить информацию о наличии у него просроченной задолженности, а также обязанности ПАО КБ «ПФС-БАНК» передать в ООО «Эквифакс кредит сервизис» об исключении информации о наличии у него просроченной задолженности, суд исходит из следующего.

Источником формирования кредитной истории является, в том числе, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй (пункт 4 статьи 3 Закона «О кредитных историях»).

В силу ч. 6 ст. 3 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, обоснованность начисления банком процентов на просроченную задолженность за просроченный истцом период платежа, заявленные истцом требования в отношении ПАО КБ «ПФС-Банк» и ООО «Эквифакс кредит сервисиз» о внесении изменений в кредитную историю, судом также признаются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «ПФС-Банк», Центральному банку Российской Федерации, ООО «Эквифакс кредит сервисиз» о признании действий незаконными, взыскании незаконно начисленных процентов, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.Н. Симахина

Мотивированное решение составлено 30 июля 2020 года.

Председательствующий: подпись О.Н. Симахина