Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязании внести изменения в кредитную историю,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании действий банка по предоставлению информации в АО «Объединенное кредитное бюро» просроченной задолженности истца по кредитному договору незаконной, обязании ответчика представить в АО «Объединенное кредитное бюро» информации об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору, обязании ответчика изменить учетную запись в кредитной истории истца по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что в октябре 2020 года он обратился с заявлением о предоставлении сведений по кредитной истории в АО «Объединенное кредитное бюро», которое сформировало отчет по кредитным историям. В указанном отчете имеется информация, не соответствующая действительности на период 2020 года, а именно о наличии просроченных платежей по кредитным обязательствам перед ответчиком на сумму 708 838 руб. 19 октября 2020 года он обратился с заявлением ор внесении и (или) дополнении кредитной истории к руководителю АО «Объединенное кредитное бюро». 17 ноября 2020 года им был получен ответ, в соответствии с которым между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредита в размере 498 114 руб., по состоянию на 17 ноября 2020 года данный кредит активен. За неисполнение обязательств по указанному договору образовалась задолженность в размере 708 838 руб. 11 коп. Ответчик направил письмо, в котором отказался внести изменения в кредитную историю истца. Указывает, что информация, содержащаяся в отчете не соответствует действительности. Полагает, что формирование кредитной истории по кредитному договору осуществлялось в нарушение Федерального закона РФ № 218-ФЗ «О кредитных историях». При заключении кредитного договора № от 06 декабря 2012 года истец согласия на передачу о нем сведений в бюро кредитных историй не давал, в связи с чем предоставление ответчиком информации в АО «Объединенное кредитное бюро» каких-либо сведений в отношении него незаконно. Согласие на передачу информации по кредитам не требуется только в отношении кредитных договоров, заключенных после 01 июля 2014 года. Поскольку информация в АО «Объединенное кредитное бюро» была направлена в нарушение требований законодательства, считает, что указанная информация должна быть исключена. В его кредитной истории указана некорректная информация или опечатки, о, якобы, непогашенном кредите, которые не соответствуют действительности. Считает, что сведения о наличии у него просроченной задолженности являются незаконными и необоснованными, нарушают его права, препятсвуют реализации его прав, в том числе препятсвуют получению кредитов. Ответчик предоставил недостоверные сведения в бюро кредитных историй, считает, что банк должен был уведомить его об имеющейся задолженности в течении всего периода просрочки.

Истец ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, о чем представил телефонограмму.

Представитель истца ФИО2 поддержала требования своего доверителя, указала, что ответчик в нарушение требований закона передал информацию в бюро кредитных историй о наличии просроченной задолженности. Истец не давал согласие на передачу информации в бюро кредитных историй, когда пописывал договор.

Представитель ответчика ООО «Хоум Крдит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без участия представителя. Указал, что 06 декабря 2012 года между банком и истцом был заключен смешанный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 498 114 руб. под 22,9 % годовых. Истец принял на себя обязательство уплатить 54 ежемесячных платежа по 14 833 руб. 83 коп. каждый. Банк выполнил условия договора, предоставил истцу кредит 06 декабря 2012 года путем перечисления двумя платежными поручениями денежных средств на счет истца в банке, часть из которых была перечислена по договору страхования в качестве страховой премии. При заключении договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора. Вся информация была предоставлена в соответствии с требованиями Закона РФ О защите прав потребителей. Истец своей подписью в разделе Договора «о документах» подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредита по картам / график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Он прочел и полностью согласен с содержание следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов и использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, памятка об услуги «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктиам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно раздела Договора «О бюро кредитных историй» истец до заключения договора разрешил банку получать о нем информацию в бюро кредитных историй. Если он расписался в поле 28 этого документа, то он также разрешил Банку передавать о нем кредитную информацию в бюро кредитных историй. Поскольку подпись истца имеется в указанном поле, а также имелась задолженности на момент передачи сведений в бюро кредитных историй, то банк законно передал указанные данные (л.д. 57-58).

Представитель третьего лица АО «Объединенное кредитное бюро» участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 3, ч. 1, ч. 5.7 ст. 5, ч. 3, ч. 5 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории – информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Как следует из копии кредитного договора № от 06 декабря 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договора на сумму 498 114 руб., из которых сумма для выдачи – 450 000 руб., сумма страхового взноса – 48 114 руб. Указанный кредит был выдан под 22,9 % годовых, количество процентных периодов – 54, дата размер ежемесячного платежа – 14 833 руб. 83 коп. Согласно раздел договора «О бюро кредитных историй» следует, что до заключения договора истец разрешил банку получать о нем информацию в бюро кредитных историй. Если он расписался в поле 28 этого документа, значит он разрешил банку передавать о нем кредитную информацию в бюро кредитных историй. В поле 28 «передача кредитной истории в БКИ» стоит подпись ФИО1 (л.д. 61).

Доводы представителя истца о том, что указанная подпись стоит в графе 27 не принимаются судом во внимание, поскольку из копии кредитного договора роднозначно следует, что подпись ФИО1 поставил в графе 28 «передача кредитной истории в БКИ» (л.д. 61).

Таким образом, ответчик направил информацию в АО «Объединенное кредитное бюро» в соответствии с требованиями закона.

Согласно представленной выписке по счету по спорному кредитному договору в период с 06 декабря 2012 года по 03 июня 2021 года у ФИО1 имеется задолженность перед ответчиком в размере 617 364 руб. из указанной выписки следует, что ФИО1 вносил платежи по кредиту до 03 сентября 2013 года. (л.д. 60).В более поздний период доказательства внесения платежей отсутствуют, не предоставил их и истец.

Таким образом, информация в АО «Объединенное кредитное бюро» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности сроком более 181 дня соответствует действительности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании действий ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по предоставлению информации в АО «Объединенное кредитное бюро» о просроченной задолженности истца по кредитному договору № от 06 декабря 2013 года незаконными, обязании ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору, обязании изменить учетную запись в кредитной истории по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Т.А. Дашкевич

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2021 года.