Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что

кредитный договор № 00359CL000000048865, согласно которому Кредитор предоставил Ответчику кредит в размере ... руб., сроком на ... месяцев по ставке ... % годовых, для приобретения транспортного средства (автомобиль) марка: Kиa/Kia; модель: CEE"D; VIN: <***>...8. В обеспечение надлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств перед Кредитором по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль марка: Киа/Kia; модель: CEE"D; VIN: <***>...8. Указанная сумма была зачислена Кредитором на счет ... открытый, согласно условий Договора. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете № 40817810800901834608, банк установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита. Обеспечением обязательств Согласно условиям договора является начисление трех ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (по истечению четырех дней, на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Проценты на просроченную начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет... 29763,04 руб., сумма процентов на просроченный основной долг ... руб. на дату < дата > Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... руб., расходы по госпошлине в размере ... руб. Обратить взыскание на залоговое имущество согласно Договору № 00359CL000000048865 от 18.05.2011, заключенному на основании Заявления на кредитное обслуживание между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО1, автомобиль Киз/KiaCEE"D, год выпуска 2011, цвет БЕЛЫЙ, VINXWEHA511AB0001948. Установить начальную продажную стоимость имущества - автомобиля марки Киа Киа CEE"D, год выпуска 2011, цвет БЕЛЫЙ, VIN<***>...8, принадлежащий ФИО1, на основании залоговой стоимости в размере ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилсяповестки направленные по адресу, указанному в исковом заявлении и подтвержденному справкой адресно-справочной службы УФМС России по РБ возвращены с отметкой «истек срок хранения», что подтверждается почтовыми уведомлениями. Ходатайство об отложении судебного заседания с указанием уважительности причин неявки в суд от ответчика предоставлено не было. Согласно ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. В соответствие с частью 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, злоупотребление правом в любых формах не допускается. То обстоятельство, что судебные документы не были получены ответчиком, не имеет правового значения, поскольку, неполучение почтовой корреспонденции, отправляемой судом по указанному сторонами адресу, не является нарушением процессуальных прав ответчика и основанием для отмены судебных актов. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. Судом исчерпаны возможности уведомления ответчика, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что

Указанная сумма была зачислена кредитором на счет ... открытый, согласно условий договора.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете № 40817810800901834608, банк установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет: ... руб., из которых: сумма текущего основного долга ... руб., сумма просроченного основного долга ... руб., сумма просроченных процентов ...04 руб., сумма процентов на просроченный основной долг ... руб. на дату < дата >

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, что являлся предметом исследования в судебном заседании и потому данный расчет принят судом, поскольку, как достоверно установлено, что он составлен верно. Таким образом, факт наличия задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору, суд находит доказанным

Однако из кредитного договора и графика платежа усматривается, что при выдачи кредита была выплачена комиссия за выдачу кредита в размере ... рублей.

Взимание комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Следовательно, комиссионный доход за выдачу кредита самостоятельной банковской услугой признаны быть не могут; таковые по существу являются издержками банка и является составляющей частью выдачи кредита.

Таким образом, комиссионный доход за выдачу кредита в структуру платежей по кредиту включена быть не может, поскольку за предоставление кредита в силу п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик уплачивает только один платеж - проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Поскольку предоставление кредита является обязанностью банка, возникающей в силу положений законодательства о банковской деятельности, соответственно возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет его права как потребителя, и являетсянезаконным.

В соответствии с ч. 1 статьи 16Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Комиссия по ведению ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Соответственно условия кредитного соглашения в части возложения на истца оплачивать комиссию за выдачу кредита, ничтожны согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль марка: Kиa/Kia; модель: CEE"D; VIN: <***>...8.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, предметом залога является легковой автомобиль марки автотранспортное средство марка: Киа Киа CEE"D, год выпуска 2011, цвет БЕЛЫЙ, VIN<***>...8.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 28.1, Закон РФ от < дата > N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 89 Федерального закона от < дата > N 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из отчета независимого оценщика, в соответствии с которым стоимость предмета залога установлена в размере ... руб.

Учитывая изложенное, исковое заявление ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» сумму задолженности в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от < дата > № 00359CL000000048865, заключенному между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 - автотранспортное средство марки: Киа Киа CEE"D, год выпуска 2011, цвет БЕЛЫЙ, VIN<***>...8, путем публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Советский районный суд ... со дня изготовления в окончательной форме.

Судья А.М. Сагетдинова