Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 07.06.2016 выдало кредит ФИО1 в сумме 897 000 руб. на срок 60 мес. под 22,8% годовых. По состоянию на 09.11.2018 задолженность ответчика составляет 1 096 567,09 руб., в том числе просроченные проценты – 235 828,78 руб., просроченный основной долг – 851 540,47 руб., неустойка – 9 197,84 руб. Просили суд расторгнуть кредитный договор <***> от 07.06.2016, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.06.2016 в размере 1 096 567,09 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 19 682,84 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просили суд рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтвердил, сумму задолженности по основному долгу в размере 851 540,47 руб. не оспаривал. Однако, полагал, что расчет неустойки следует рассчитывать по ключевой ставке ЦБ РФ от суммы основного долга, начисление неустойки на проценты по кредиту недопустимо. Размер неустойки на сумму основного долга согласно его расчету составляет 11 985,72 руб.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

07.06.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования, по условиям которого сумма кредита составила 897 000 руб., которая предоставляется путем зачисления его суммы на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора, срок возврата кредита определен по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка равна 22,80% годовых, заемщик обязался произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25 183,89 руб., за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления просроченной задолженности по договору, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

До подписания кредитного договора ФИО1 получил экземпляр информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, содержащей информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту.

07.06.2016 сумма кредита в размере 897 000 руб. была зачислена банком на счет истца, открытый в банке.

Таким образом, банком условия кредитного договора были исполнены надлежащим образом.

13.01.2017 между банком и истцом было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 07.06.2016 об изменении условий кредитования, в соответствии с которым на период с 07.02.2017 по 07.02.2018 установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяцев по 07.06.2023. На период с 07.03.2017 по 07.02.2018 кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 30% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Начисленные, но не уплаченные просроченные проценты равномерно распределяются по месяцам, с 07.02.2017 по 07.06.2023 и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Отложенные в льготный период погашения проценты равномерно распределяются по месяцам, с 07.03.2018 по 07.06.2023 и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 13.01.2017 к кредитному договору от 07.06.2016.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

31.10.2018 в адрес ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 09.10.2018 составляет 916 018,02 руб., досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 08.11.2018.

В установленный срок какой-либо ответ от ФИО1 не поступил.

При таких обстоятельствах заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.11.2018 задолженность истца по основному долгу составляет 851 540,47 руб., задолженность по просроченным процентам составляет 235 828,78 руб., неустойка по основному долгу составляет 5 052,25 руб., неустойка по просроченным процентам – 4 145,59 руб., общая сумма задолженности по кредитному договору – 1 096 567,09 руб.

Довод ответчика о необходимости расчета неустойки по ключевой ставке Центрального Банка РФ не обоснован.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из анализа указанных норм следует, что правила статьи 395 Гражданского кодекса РФ применяются в том случае, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитным договором установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления просроченной задолженности по договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при расчете неустойки за просрочку исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 07.06.2016 необходимо исходить из размера неустойки, установленного сторонами кредитным договором.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 851 540,47 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 235 828,78 руб., неустойка по основному долгу в размере 5 052,25 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 4 145,59 руб., всего 1 096 567,09 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 682,84 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.06.2016, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 07.06.2016 в размере 1 096 567,09 руб. (сумма задолженности по основному долгу в размере 851 540,47 руб., сумма задолженности по просроченным процентам в размере 235 828,78 руб., неустойка по основному долгу в размере 5 052,25 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 4 145,59 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 682,84 руб. Всего взыскать 1 116 249,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2019 года.

Судья И.В. Уткина