Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк), в котором просит:

признать взыскание ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ злоупотреблением материального и процессуального права;

признать обязательство по оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным в связи с невозможностью исполнения;

взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб.

В обоснование заявленных требований сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и истцом был заключен кредитный договор №. В связи с нарушением ПАО «Восточный экспресс Банк» своих обязательств по договору, что подтверждено решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, истцом было прекращено внесение платежей в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило уведомление ПАО «Совкомбанк» о наличии у истца задолженности по кредитному договору. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ранее ответчик в суд с заявлением о выдаче судебного приказа либо с иском о взыскании с нее задолженности по указанному кредитному договору, не обращался. ПАО «Восточный экспресс Банк», а также ПАО «Совкомбанк» было известно о предполагаемом нарушении более трех лет назад, когда истец перестала вносить платежи. Действиями ответчика нарушены ее права как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием предоставить ей информацию и документы, подтверждающие наличие задолженности, а при наличии задолженности применить срок исковой давности. При телефонном разговоре с сотрудником Банка истцу отказано в удовлетворении требований. ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены жалобы в Центральный Банк РФ, а также Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Челябинской области, на которые были даны ответы с разъяснениями о возможности обращения в суд. Полагает, что в данном случае действиями ответчика ей был причинен моральный вред, размере которого она оценивает в сумме 10 000 руб. В связи с обращением в суд истец понесла расходы на оказание юридических услуг в размере 20 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 48, 63).

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 64), предоставил в адрес суда письменные возражения на исковое заявление (л.д. 65), в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица Управления федеральной службы по Надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 62).

Информация о месте и времени рассмотрения дела своевременно размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д. 50).

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ч. 1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания заявления о заключении договора кредитования, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № (л.д. 51, 54), по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты>., сроком до востребования, с уплатой 27,3 % годовых, полная стоимость кредита – 30,11%, платежный период 25 дней, дата начала платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ, максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10%, но не менее 1500,00 руб. при сумме лимита от 60000,00 руб. до 100000,00 руб.

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» об оспаривании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части недоведения информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, оспаривании бездействия, выразившегося в несоблюдении Указания ЦБР № 2008-У по информированию заемщика о полной стоимости кредита, взыскании незаконно удержанных комиссий, страховых премий, компенсации морального вреда исковые требования ФИО1 удовлетворены частично. С ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО1 взыскана сумма незаконно удержанной комиссии за снятие наличных денежных средств со счета банковской карты в сумме 444 рублей 90 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 98 рублей 52 копейки (л.д. 13-16).

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В ходе рассмотрения вышеуказанного гражданского дела оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора не было установлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направил в адрес истца уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 223 025 руб. 53 коп. В данном уведомлении предлагалось исполнить требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 9).

Не согласившись с предъявленными к ней ПАО «Совкомбанк» требованиями, изложенными в уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес истца письмо, в котором просила предоставить ей документы о наличии задолженности, указав на то, что в случае отказа в удовлетворении ее требований, она отказывается от исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 10-11, 12).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась с жалобой на действия ПАО «Совкомбанк» в Центральный Банк России, а также Управление федеральной службы по Надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области, в которой просила провести проверку на наличие факта нарушений, а именно незаконность и необоснованность действий ПАО «Совкомбанк», выраженных в непредставлении информации и документов о наличии кредитных и иных обязательств ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк», предъявлении задолженности и неустойки (пени), которая находится за пределами у предыдущего кредитора – ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 17-18, 19, 24-25).

ДД.ММ.ГГГГ Центральный Банк России направил в адрес ФИО1 ответ, в котором указал на то, что взаимоотношения между истцом и Банком будут урегулированы в судебном порядке (л.д. 26-28).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы по Надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области также дан ответ ФИО1, в котором указано, что вопрос о применении срока исковой давности и уменьшения неустойки подлежит рассмотрению в судебном порядке (л.д. 20-21).

Доводы истца о том, что банк не обращался в суд по вопросу взыскания с нее задолженности по кредитному договору №, судом отклоняются, как противоречащий материалам гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г.Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказа № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 025 руб. 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 715 руб. 13 коп. (л.д. 42).

Из искового заявления следует, что истец отказалась исполнять обязательства по кредитному договору, поскольку ей не были представлены документы о наличии задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно выписки по счету, открытому на имя ФИО1, в связи с отсутствием своевременного поступления денежных средств в погашение кредита образовалась задолженность (л.д. 55-61).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнила, доказательств в подтверждение обратного суду не представлено.

Доводы истца о том, что банком пропущен срок исковой давности и это является основанием для отказа в праве для взыскания задолженности по кредитному договору, являются не состоятельными, поскольку действующим законодательством РФ не предусмотрено такого основания для прекращения кредитных обязательств как истечение срока исковой давности, в свою очередь, обязательства по кредитному договору признаются исполненными в момент погашения кредита в полном объеме.

По смыслу гражданского законодательства институт срока исковой давности действует для стабилизации гражданского оборота и его последствия применяются исключительно в делах о взыскании задолженности по заявлению заемщика. В раках данного спора требований о взыскании задолженности с ФИО1 банком не заявлено, соответственно отсутствуют основания для применения срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности как основание прекращения обязательств главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено.

Более того, истечение срока исковой давности не является препятствием для обращения кредитора в суд с требованием о взыскания задолженности в порядке искового производства.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оснований для признания обязательства ФИО1 по оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным не имеется.

Суд не усматривает в действиях ответчика злоупотребление правом и наличие оснований для применения ст. 10 ГК РФ, поскольку при наличии у истца перед ответчиком непогашенной задолженности, отсутствуют основания, предусмотренные статьями 407, 408 ГК РФ, для признания кредитного договора прекратившим свое действие.

Из смысла приведенных выше правовых норм следует, что воля кредитора, заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения по кредитному договору от должника, а не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что само по себе наличие задолженности, направлением банком уведомления о наличии задолженности, не нарушает права потребителя, в силу чего ст. 12 ГК РФ не предоставляет ему возможности защищать их посредством предъявления иска о признании обязательства о кредитному договору прекращенным.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд полагает, что не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании взыскания ответчиком задолженности по кредитному договору злоупотреблением материального и процессуального права, признании обязательства по оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным.

ФИО1 заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Согласно п. 45 ДД.ММ.ГГГГ№ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку доводы ФИО1 о нарушении ее прав, как потребителя услуг, в судебном заседании подтверждения не нашли, ее личные неимущественные права действиями ответчика не нарушены, требования о компенсации морального вреда, удовлетворению также не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В. Буланцова

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ