Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А.» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л ОАО «А.» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования, расторжении договора.

Как следует из искового заявления, ОАО «А.» БАНК заключило сФИО1 кредитный договор №... от (дата), в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику500 000,00 рублей под 20,90% годовых на срок до (дата) напотребительские нужды, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика в Нижегородском филиале ОАО «А.» БАНК. Пунктом 4.1. кредитного договора был установлен график возврата суммы основного долга (предоставленного кредита) и начисляемых на него процентов, согласно п.4.2. кредитного договора Заемщик должен был вносить платежи ежемесячно.

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по лицевому счету Заемщика (вкладу и ссудному счету) и банковским ордером.

С января 2013 года Заемщик не исполняет обязанности по погашению основного долга и начисленных процентов, в результате чего Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.3.2.3. кредитного договора и п.2 ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, о чем направил Заемщику соответствующее уведомление, которое осталось без ответа и удовлетворения.

На (дата) задолженность Заемщика перед Банком составляет:

по возврату суммы основного долга -458 104,16 руб.;

по начисленным за пользование кредитом процентам - 46 168,41 руб.;

задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита (п.5.4. кредитного договора) -3 000,00 руб.

Таким образом, общая задолженность Заемщика перед Кредитором по кредитному договору составляет507272,57 руб., что подтверждается приложенными расчетами.

Также (дата) ответчиком подписано Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования (далее - Уведомление) № .... С момента подписания указанного Уведомления считается заключенным Соглашение о кредитовании (далее - Соглашение) на условиях, указанных в уведомлении, Общих условиях предоставления и использования кредитных карт ОАО «А.» БАНК (далее - Общие условия) в соответствии с Тарифами, действующими в момент заключения Соглашения.

По условиям указанного соглашения БАНК взял на себя обязательство осуществлять кредитование банковского счета Заемщика с использованием кредитной карты Банка. Заемщику установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) в размере 30 000 рублей под22,9% годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.3.2, 3.9 (Общих условий).

В соответствии с п.2.3.2 Общих условий Заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Общими условиям:

пунктом 1.4 Общих условий установлено, что кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на Картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с Картсчета, а также операций по уплате Комиссий. Уплата комиссий при этом производится путем списания Банком с Картсчета сумм Комиссий за счет Лимита кредитования

Начиная с (дата) Заемщик неоднократно производил снятие наличных денежных средств с кредитной карты, а также осуществлял с ее помощью расчеты с третьими лицами.

Таким образом, общий размер задолженности по сумме предоставленного кредита составляет 28 310,00 руб.

Также Общими условиями предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом Заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита в размере2 284,99 руб.

Также согласно договору начислена задолженность по неустойке за период с 21.08.2012г. по 28.12.2012г. в размере6750,00 руб.

Таким образом, общая задолженность заемщика перед Банком по Соглашениюпо состоянию на (дата) составляет37 344,99 руб., что подтверждается приложенными расчетами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, право ОАО «А.» БАНК на взыскание задолженности по кредитным договорам основывается и на статье 309 ГК РФ, которая гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона.

В обусловленные кредитными договорами сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга, Заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства со стороны Заемщика. У Банка имеются все законные основания к взысканию имеющейся задолженности.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ Банк и Заемщик заключили дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому установили договорную подсудность в Советском районном суде г.Н.Новгорода.

Истец на основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 330, 395, 810, 811 и 819 ГК РФ, а также ст.ст.139 и 140 ГПК РФ, просит суд

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «А.» БАНК задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 507 272,57 руб., в том числе проценты за пользование кредитом, а также штрафы, начисленные по 27.05.2013г.

Взыскать сФИО1 в пользу ОАО «А.» БАНК проценты по кредитному договору №... от (дата), начиная с (дата) по день вынесения решения суда, из расчета262,32 руб. в день.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата) со дня вынесения решения суда.

Взыскать сФИО1 в пользу ОАО «А.» БАНК задолженность по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №.... от (дата) в размере37 344,99 руб., в том числе проценты за пользование кредитом и штраф, начисленные по (дата), включительно

Взыскать сФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 8 646,18руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, что подтверждается заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Заявленные исковые требования поддерживает. Согласен на рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При данных обстоятельствах, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие истца.

Суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление на основании доказательств, имеющихся в гражданском деле, т.е. на основании документов, которые представил истец. Поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, ответчик признал иск. Поэтому суд не усматривает оснований подвергать сомнению представленные ОАО «А.» Банк доказательства.

Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ОАО «А.» Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №... от (дата) на сумму 500 000 рублей под 20,9% годовых на срок до (дата), на потребительские нужды.

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по лицевому счету Заемщика, не оспаривается ответчиком.

С января 2013 года заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита, на (дата) за ФИО1 числится задолженность 507 272 рублей 57 копеек, в том числе основной долг - 458104,16 руб., проценты за пользование кредитом 46 168,41 руб. (за период с (дата) по (дата) г.), задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита согласно п. 5.4 кредитного договора 3000 руб.

В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1.,2.2.2.,2.2.5 настоящего договора.

В соответствии с п. 2.2.1 заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 2.2.2 заемщик обязуется использовать кредит исключительно по целевому назначению в соответствии с п. 1.4 договора.

Согласно п. 5.4 кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 руб.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 перед ОАО «А.» Банк по кредитному договору составляет507272,57 руб., что подтверждается приложенными расчетами, в том числе основного долга -458 104,16 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 46 168,41 руб. (за период с23.05.2012г. по 27.05.2013г.); задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита (п.5.4. кредитного договора) -3 000,00 руб.

Кроме того, истец просит взыскать проценты с ФИО1 в пользу ОАО «А.» Банк проценты по кредитному договору №... от (дата), начиная с (дата) по день вынесения решения судом - (дата) года.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора, ст. 811 ГК РФ суд считает необходимым взыскать проценты с (дата) по (дата)

458104,16х20,9:365х156 дней=40921 руб. 92 коп.

Таким образом, по кредитному договору №... от (дата) подлежит взысканию задолженность в общей сумме 548194 руб. 49 коп.

Пунктом 1.4 Общих условий установлено, что кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на Картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с Картсчета, а также операций по уплате Комиссий. Уплата комиссий при этом производится путем списания Банком с Картсчета сумм Комиссий за счет Лимита кредитования

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заемщик ФИО1 обязуется возвратить кредит и уплатить проценты Банку за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых.

Согласно п. 2.3.2 Общих условий по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитов Заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Общими условиям:

Таким образом, общий размер задолженности по сумме предоставленного кредита составляет 28 310,00 руб.

Судом проверены расчеты задолженности по кредитному договору и Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования.

Суд согласен с представленными расчетами. Ответчик ФИО1 также не имеет возражений против представленных расчетов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

Проанализировав представленные суду доказательств, принимая признание иска ответчиком, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика в пользу ОАО «А.» Банк задолженность по кредитному договору №... от (дата) 548194 руб. 49 коп., в том числе: основной долг - 458104 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом 46168 руб. 41 коп., а начиная с (дата) по день вынесения решения суда проценты - 40921 руб. 92 коп., штраф - 3000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «А. Банк» задолженность по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №... от (дата) в размере 37344 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга - 28310 руб. 00 коп., проценты 2284 руб. 99 коп., штраф 6750 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №... от (дата) со дня вынесения решения судом.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими сторонами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не мог быть ими заключен на значительно отличающихся условиях.

Как установлено судом и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны исходили из добросовестности исполнения договорных обязательств заёмщиком.

Однако, как установлено судом и следует из материалов дела, заёмщик систематически нарушал договорные обязательства. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора предъявлено требование о полном и досрочном исполнении денежных обязательств.

Ответа в адрес истца не поступило, требование по возврату кредита и уплате процентов выполнено не было.

При таких обстоятельствах имеются основания для расторжения кредитного договора №... от (дата) заключенного между ОАО «А.» Банк и ФИО1 со дня вынесения решения - (дата)г.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать судебные расходы по госпошлине с ФИО1 в пользу ОАО «А.» Банк по госпошлине в пользу истца 8 646,18 руб. и в местный бюджет 409 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ОАО «А.» Банк удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «А.» Банк задолженность по кредитному договору от (дата) 548194 руб. 49 коп., в том числе: основной долг - 458104 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом 46168 руб. 41 коп., а начиная с (дата) по день вынесения решения суда проценты - 40921 руб. 92 коп., штраф - 3000 руб.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ОАО «А.» Банк и ФИО1 со дня вынесения решения судом - (дата).

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «А. Банк» задолженность по Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №... СR - 2813509 от (дата) в размере 37344 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга - 28310 руб. 00 коп., проценты 2284 руб. 99 коп., штраф 6750 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «А.» Банк расходы по госпошлине 8646 руб. 18 коп., в местный бюджет 409 руб. 21коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в месячный срок.

Судья М.И. Старыгина.

...