Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы в виде инвестиционного дохода, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Туапсинский городской суд с исковым заявлением к ООО « АльфаСтрахование-Жизнь», в соответствии с которым просит взыскать недоплаченную ей, страховую сумму, в виде инвестиционного дохода, в размере 2 926,56 долларов США, а также штраф 50% от недоплаченной суммы и причиненный моральный вред в сумме 20 000 руб.

Обосновывая исковые требования, по договору страхования жизни № от 13.12.2016 года она уплатила ответчику страховую сумму в размере 6 097 долларов США через опер, офис «Туапсе/23» филиала ПАО «БИНБАНК» в г.Ростове-на-Дону. Указанная сумма была перечислена с её валютного счета, открытого в ПАО «БИНБАНК». Срок страхования 3 года, до 19.09.2018 года. С условиями договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода она была согласна, так как персональный менеджер Банка, Белянс Ина сделала ей письменный расчет по программе «Капитал в Плюс FORWARD», согласно которому ежегодная ставка составляла 16% в долларах США. По окончании срока действия договора ей выплатили 369 051 рубль, т.е. вернули её денежные средства, которыми пользовались 3 года в рублевом эквиваленте по курсу, действовавшему на момент заключения договора страхования.

Таким образом, ей не выплатили дополнительный инвестиционный доход, который обещали в размере 16% годовых, и не представили доказательств того, что доход не получен.

На её претензию, направленную ответчику в апреле 2021 года, получен ответ, что сумма инвестиционного дохода составила 13 804 рубля, рассчитав его по формуле и проставив в нее значение параметров, возникновение которых не пояснили, хотя она просила в претензии пояснить значение примененных и применяемых параметров. Также не пояснили, почему у персонального менеджера расчет иной, чем применяет страховая компания. Обращение в адрес финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, направленное в октябре 2021 года, оставлено без ответа.

В судебное заседание истец ФИО1, не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, явился, поддержал исковые требования по изложенным в иске обстоятельствам, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика - ООО « АльфаСтрахование-Жизнь», не явился в судебное заседание, поступили письменные возражения, согласно которых просили в исковых требованиях отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ПАО Банк «Открытие», не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, поступил письменный отзыв, в котором просили отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя Истца, исследовав представленные письменные материалы, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между Истцом и Ответчиком были заключены договоры страхования № №/6 на основании Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, № на основании Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Единовременным платежом истцом была внесена сумма в размере 6097 долларов США.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно, раздела 8 Договора страхования № № срок страхования установлен с 20.12.2016 г. по 19.12.2019 г.

Истец 10.02.2020 г. обратился с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о выплате по договору № №.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, и подтверждается истцом, что на основании платежного поручения № от 13.03.2020 г. истцу произведена страховая выплата в размере 382 855 руб.

Полная формула расчета инвестиционного дохода приведена в п. 15 Договора страхования.

Согласно разделу 15 Договора страхования, дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) определяется (начисляется) Страховщиком на дату окончания срока действия Договора страхования.

На основании раздела 8 Договора страхования № № срок страхования установлен с 20.09.2015 г. по 19.09.2018 г.

26.12.2018 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступил полный комплект документов на страховую выплату по договору страхования №. Платежным поручением № от 21.01.2019 г. истцу произведена страховая выплата в размере 300 000 руб.

Полная формула расчета инвестиционного дохода приведена в п. 15 Договора страхования. На основании п. 2.1. Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Положением Банка России от 16 ноября 2016 г. N 557-П О включаются следующие резервы: математический резерв; резерв расходов на обслуживание страховых обязательств; резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям; резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям; резерв дополнительных выплат (страховых бонусов); выравнивающий резерв; резерв опций и гарантий.

В силу п. 3.20 правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) (дополнительного инвестиционного дохода) осуществляется отдельно по каждому договору страхования жизни.

Согласно п. 3.1. Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, математический резерв, а также страховые резервы, указанные в пунктах 3.14 - 3.25 Правил формирования страховых резервов рассчитываются с применением математических и экономикостатистических методов, основанных на теории вероятностей (актуарных методов расчета).

В судебном заседании установлено, что ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства в рамках договора страхования исполнило в полном объеме и в установленные сроки осуществило выплату гарантированной страховой суммы, в соответствии с условиями договора.

Доводы истца о введении её в заблуждение представителем банка, а именно представленным расчетом инвестиционного дохода, опровергаются материалами дела, а именно договором № №/6, в котором указана формула расчета дополнительного инвестиционного дохода.

ФИО1 узнала о нарушенном праве 13.03.2020 года, до этого времени она не знала, и не могла знать, что ей не будет произведена выплата инвестиционного дохода.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 обратилась в суд в пределах срока исковой давности установленного ст. 196 ГК РФ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании инвестиционного дохода, производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО « АльфаСтрахование -Жизнь» о взыскании страховой суммы в виде инвестиционного дохода, компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Туапсинский городской суд.

Резолютивная часть решения оглашена «14» марта 2022 года.

Решение в окончательной форме изготовлено «18» марта 2022 года.

Председательствующий: ____подпись____

Копия верна

Судья Туапсинского городского суда В.С. Кошевой

Подлинник решения находится

в материалах дела № 2-285/2022

В Туапсинском городском суде.

УИД 23RS0054-01-2022-000205-23