Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании действий банка необоснованными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» (далее - МОО) обратилась в суд в интересах ФИО1 (далее – истец) с иском к ответчику по тем основаниям, <дата изъята> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 102474 рубля со сроком возврата <дата изъята> с условием уплаты процентов в размере 49,9% годовых. <дата изъята> с лицевого счета истца банком в безакцептном порядке были списаны следующие денежные суммы: 2510 рублей 67 копеек – учет госпошлины по договору <номер изъят> 68365 рублей 53 копейки – погашение убытков банка по договору <номер изъят> <дата изъята>. Действия ответчика по взысканию указанных выше сумм противоречат действующему законодательству, поскольку без распоряжения клиента списание денежных средств со счета допускается только по решению суда, а также в случаях, предусмотренных законом или договором. Условиями кредитного договора не предусмотрено право банка на списание с лицевого счета заемщика таких платежей как «учет госпошлины» и «погашение убытков банка». Банк ничем не подтвердил право на списание указанных денежных средств, а значит в данном случае имело место неосновательное обогащение.

На основании изложенного МОО просит суд признать необоснованным списание ответчиком с лицевого счета истца <номер изъят> следующих денежных сумм: 2510 рублей 67 копеек – учет госпошлины по договору <номер изъят>, 68365 рублей 53 копейки – погашение убытков банка по договору <номер изъят> <дата изъята>, взыскать с ответчика в пользу истца необоснованно списанные денежные средства в размере 70876 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8852 рубля 14 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с перечислением половины суммы взысканного штрафа в пользу МОО и расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель МОО исковые требования поддержал.

Истец не явился, извещен.

Представитель ответчика не явился, просил суд дело рассмотреть без его участия представил отзыв, где иск не признал.

Изучив материалы дела, выслушав представителя МОО, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Судом установлено, <дата изъята> истец ФИО1 обратился к ответчику с заявкой на открытие банковских счетов, одновременно являющейся анкетой заемщика и составной частью заключенного впоследствии между сторонами кредитного договора <номер изъят>, в результате перечисления истцу на открытый банковский счет <номер изъят> денежных средств в качестве кредита в размере 102474 рубля.

Согласно выписки по счету истца, <дата изъята> на счет была внесена денежная сумма в размере 193578 рублей, из которой в этот же день банком были списаны денежные средства в размере 2510 рублей 67 копеек как «учет госпошлины по договору <номер изъят> и денежные средства в размере 68365 рублей 53 копейки как «погашение убытков банка по договору <номер изъят> <дата изъята>

МОО, полагая, что данные денежные средства были списаны банком необоснованно и без наличия на то правовых оснований, обратилась в суд в интересах заемщика с вышеуказанными исковыми требованиями.

Между тем, как следует из пункта 5 заявления клиента, содержащегося на странице два данной заявки, истец просит банк все средства, поступившие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать в счет исполнения обязательств соответствии с условиями договора в пользу банка или его правопреемником. Погашение просроченной задолженности истец проси производить в день поступления денежных средств на счет по установленной договором очередности.

Согласно Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, представленных суду представителем ответчика, списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности. Как видно из п. 1.5 данных Условий, поступившая на счет сумма произведенного платежа также погашает и убытки банка, в том числе в размере суммы процентов по кредитному договору, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В ходе предварительного судебного заседания <дата изъята> представитель МОО ссылался на отсутствие просроченной задолженности у истца по данному кредитному договору, в подтверждение чего представил суду сообщение из банка от <дата изъята> об отсутствии задолженности.

Однако, в подтверждение обоснованности своих действия по списанию денежных средств со счета истца в безакцептном порядке, ответчик представил суду копию судебного приказа <дата изъята> мирового судьи судебного участка №10 Ново-Савиновского района г. Казани о взыскании с истца ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер изъят> <дата изъята> в размере 193577 рублей 89 копеек, включая сумму госпошлины в размере 2510 рублей 67 копеек.

Как указано выше, согласно выписке по счету истца, истцом внесены в счет погашения долга по договору денежные средства в размере 193578 рублей, что также включает в себя сумму госпошлины в размере 2510 рублей 67 копеек, что означает, что истец знал о вынесенном судебном приказе и о взыскании с него суммы госпошлины в указанном размере в пользу банка.

В ходе судебного заседания <дата изъята> представитель МОО пояснил суду, что истец знал о существовании задолженности, ему пришло письмо из банка, были телефонные звонки, однако банк неправомерно списал убытки, которые не были обоснованны.

Между тем, согласно условиям заключенного между сторонами договора, банк вправе списывать в безакцептном порядке денежные средства на погашение задолженности по договору, в том числе и просроченной задолженности, распоряжение на этот счет дано клиентом в заявке на открытие банковского счета и такое условие содержится в вышеуказанных Условиях. В этих же Условиях указано, что убытки банка – это размер процентов по договору, которые должны были быть получены банком в случае надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

При таких обстоятельствах, исковые требования МОО удовлетворению не подлежат, поскольку действия банка законны и основаны на условиях заключенного кредитного договора.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Гильманова Айдара А.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании действий банка необоснованными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение месяца через районный суд.

Судья Советского

районного суда г. Казани Д.А. Бусыгин