Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по счету ** международной банковской карты по состоянию на **** в размере 101 404 руб. 12 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 228 руб. 08 коп.

В обоснование иска указано, что **** ПАО «Сбербанк России» ФИО1 была выдана дебетовая карта ОАО «Сбербанк России» *. Банком был открыт банковский счет ** в валюте РФ - Р. рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договором о выпуске и обслуживании банковских карт, заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» являются в совокупности: Условия использования карта ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тариф на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам. Между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям использования международных банковских карт ОАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом овердрафта. В соответствии с банковскими правилами - Условиями и тарифами Банка предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта * % годовых от суммы овердрафта. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчета начисляется неустойка по счету карты * % годовых. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Должником надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению задолженности. Банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на **** задолженность должника по счету ** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 101404,12 рублей, в том числе: 50000 рублей - просроченная задолженность; 31 294,53 руб. - просроченные проценты; 20 109,59 руб. - неустойка на просроченную ссудную задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания по месту регистрации по месту жительства (***) и по указанному в заявлении на получение дебетовой карты адресу (***), судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения.

В материалах дела (л.д.57) имеется заявление назначенного Центральным районным судом *** в качестве представителя ответчика – адвоката Гулевич Е.Н. о применении исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ****ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной дебетовой карты Сбербанка (л.д.26).

На основании поступившего заявления банк выдал ответчице международную банковскую карту * с установлением кредитного лимита в сумме 100000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту- * % годовых, Держателю карты был открыт счет ** в валюте РФ – Р. рубль.

Ответчица не оспорила факт выдачи ей вышеуказанной международной банковской карты, а также факт пользования данной картой.

Неотъемлемой частью кредитного соглашения являются согласованные сторонами Условия использования банковских карт ОАО Сбербанк (л.д.27-31).

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» **-П от **** кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.2.6 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк (л.д.27), карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно. Запрещается использование Карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.

Истец не представил суду информацию о сроке действия выданной ответчице карты, но из копии справки о задолженности заемщика, направленной истцом по запросу суда (л.д.63,68), видно, что дата окончания кредитного договора – ****.

В п.4.7 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк (л.д.28 оборот) указано, что Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п.5 Памятки Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д.32), отчет по карте (то есть по счету) должен был ежемесячно Банком направляться ответчице.

На основании ст. 199 п.2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной истцом выписки по счету ФИО1 (л.д.15-25) видно, что ответчица последнее зачисление на карту без пополнения лимита произвела ****; последняя операция по карте (списание со счета) произведена ****.

Из имеющейся в материалах дела копии требования о погашении сверхлимитной задолженности по дебетовой карте (л.д.36) следует, что задолженность у ответчицы образовалась ****.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права истец узнал не позднее **** (с учетом срока действия карты -****).

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ****, направив исковое заявление по почте (л.д.41), то есть пропустив установленный законом срок исковой давности.

Проверив обстоятельства, связанные с началом, приостановлением и перерывом течения срока исковой давности, и, убедившись, что истцом пропущен без уважительных причин указанный срок, суд считает необходимым отказать в иске ПАО Сбербанк в полном объеме.

При этом факт обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа и факт последующей отмены данного судебного приказа (л.д.4) не изменяет вывод суда о пропуске срока исковой давности.

В силу пункта 1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что обращение истца к мировому судье имело место за пределами срока исковой давности (в **** года), указанное обстоятельство не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Факт направления ответчице требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее **** (л.д.36), не может изменить начало течения срока исковой давности, которое необходимо исчислять с ****, поскольку вышеуказанное требование также было направлено Банком по истечении срока исковой давности (****).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-

В окончательной форме решение принято ****.