Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «», в лице филиала в о защите прав потребителя. С учетом уточнения искового заявления () просит суд: 1) признать пункт и пункт заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Национальным банком «» (ОАО) недействительным; 2) признать пункт и пункт заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Национальным банком «» (ОАО) недействительным; 3) применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме рублей; 4) взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере рублей; 5) взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей; 6) взыскать с ответчика в пользу истца по ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей; 7) взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и операционным офисом № в НБ «» (ОАО) на основании заявления (оферты) ФИО1 был заключен смешанный договор №, содержащий: элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет №; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет №; элементы кредитного договора, в рамках которого банком истцу предоставлен кредит рублей на неотложные нужды сроком месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под годовых по продукту «». Произведено зачисление денежных средств на текущий (расчетный) счет, а уже с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС).

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком на основании заявления (оферты) ФИО1 был заключен смешанный договор №, содержащий: элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет №; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет №; элементы кредитного договора, в рамках которого банком истцу предоставлен кредит на неотложные нужды в размере рублей сроком месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под годовых по продукту «». Произведено зачисление денежных средств на текущий (расчетный) счет, а уже с него перечислено в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС).

Неотъемлемыми частями данных договоров являются: заявления о предоставлении кредита, условия о предоставлении и обслуживании кредитов на неотложные нужды, тарифы по кредитам на неотложные нужды, тарифы по операциям с использованием банковских карт.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было уплачено рубль, в том числе комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере рублей (списаны банком в безакцептном порядке), а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в сумме ( месяцев) рубль, что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было уплачено рублей, в том числе комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере рублей (списаны банком в безакцептном порядке), а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в сумме рублей (), что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец через своего представителя обратился к ответчику с претензией о добровольном возврате незаконно уплаченных комиссиях, перерасчете платежей с исключением комиссий за расчетное обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был дан ответ об отказе в удовлетворении требований с указанием, что комиссия за расчетное обслуживание является платой за оказание услуги банком по договору банковского счета.

Указанные действия и условия договоров в части установления комиссии истец считает незаконными, так как ущемляют права потребителя в нарушение требований ст. Закона «О защите прав потребителей», п. ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Условия договоров в части взимания комиссии являются ничтожными, а полученная ответчиком от заемщика комиссия - неосновательным обогащением.

Вследствие неправомерных действий ответчика истцу причинен моральный вред в виде нравственных переживаний по поводу неправомерных условий кредитных договоров, который истец оценивает в размере рублей.

В претензии был установлен срок добровольного исполнения ответчиком требований истца до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена в размере от суммы требования, что составляет рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы требования рубль. Ответчик обязан в соответствии со ст. 395 ГК РФ выплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ годовых в размере рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №, а по договору № - в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Всего на сумму рублей.

Ответчиком поданы письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении иска (). В обоснование указано, что истец добровольно согласился с условиями кредитных договоров. Банк по условиям п. 1 ст. 846 ГК РФ обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом. Таким образом, между истцом и банком было согласовано условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание (по договорам банковского счета). Согласно Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Истец не доказал, что имел намерения получить денежные средства в кассе банка. Договоры банковского счета были заключены, поскольку истец в заявлениях (офертах) выразил волю на заключение договоров банковского счета. Информация о взимании комиссии, ее размер доведен до сведения потребителя. Комиссия банка за банковскую услугу - открытие и ведение текущего счета физического лица (расчетное обслуживание) обусловлена затратами, связанными с прямым обслуживанием счета: открытие счета, мониторинг поступлений (списаний) на (со) счет (а) клиента денежных средств, исполнение поручений клиента по счету (перечисление денежных средств и др.), разбор ситуаций по ошибочно зачисленными суммами, мониторинг остатка денежных средств на счете, связанный с возможностью досрочного погашения кредита, либо необходимостью закрытия счета в зависимости от размера остатка средств после окончания срока кредитного договора и другими. В соответствии с Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе комиссии за расчетное и операционное обслуживание.

В судебном заседании представитель истца частично уточнил исковые требования: в части взыскания с ответчика комиссии с учетом последних платежей по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ просил взыскать с ответчика комиссии по кредитному договору № в размере рубля и комиссии по кредитному договору № в размере рублей; неустойку в соответствии с п. Закона «О защите прав потребителей» в размере рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просил о ответчика произвести перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей. Также просил взыскать с ответчика в доход органа местного самоуправления штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель третьего лица - отдела по защите прав потребителей поддержала иск ФИО1, а в части требования о взыскании неустойки по ст. 333 ГК РФ просила снизить размер до разумных пределов. Требование о взыскании компенсации морального вреда просила рассмотреть на усмотрение суда с учетом принципов соразмерности и справедливости. Также просила, в случае удовлетворения иска, взыскать с ответчика штраф в доход органа местного самоуправления в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителя».

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен повесткой по адресу нахождения офиса банка и оказания истцу услуг (), что подтверждено почтовым извещением. Ходатайств ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, либо переносе рассмотрения дела не поступало. Представитель истца и третьего лица не возражали против рассмотрения дела в заочном порядке в отсутствие ответчика. Учитывая указанное, а также то, что увеличенные в судебном заседании исковые требования истец нарочно подал в Банк ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом Банка с вх. №, суд посчитал возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в заочном порядке по имеющимся материалам делам в отсутствие ответчика.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В связи с тем, что значительное количество кредитных договоров заключается с потребителями - физическими лицами, на них распространяется действие Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В соответствии с Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» «к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и операционным офисом № в НБ «» (ОАО) на основании заявления (оферты) ФИО1 () был заключен смешанный договор №, содержащий: элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет №; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет №; элементы кредитного договора, в рамках которого банком истцу предоставлен кредит рублей на неотложные нужды сроком месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под годовых по продукту «Время возможностей». По условиям договора предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере рублей (), а также единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере рублей. Сумма кредита перечислена со спецкартсчета на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком на основании заявления (оферты) ФИО1 () был заключен смешанный договор №, содержащий: элементы договора об открытии и ведении банковского и текущего счета, в рамках которого истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет №; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет №; элементы кредитного договора, в рамках которого банком истцу предоставлен кредит на неотложные нужды в размере рублей сроком месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под годовых по продукту «». По условиям договора предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере рублей ( а также единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере рублей. Сумма кредита перечислена со спецкартсчета на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ

Пунктами заявлений о предоставлении кредита, являющихся неотъемлемой частью договоров, предусмотрено единовременное взимание с клиента комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере рублей.

Кроме того, пунктами заявлений о предоставлении кредита являющихся неотъемлемой частью договоров, предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание расчетных счетов клиента.

Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было уплачено рубль, в том числе комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере рублей (списаны банком в безакцептном порядке), а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в сумме ( месяцев) рубль, что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ

Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение от ДД.ММ.ГГГГ №-П, утвержденное ЦБ РФ, на которое ссылается в своих возражениях ответчик. При этом, указанное положение не регулирует вопросы распределения между банком и заемщиком издержек, необходимых для получения кредита. В то же время, из ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств физических и юридических лиц осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в идее кредитов. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Таким образом, пунктом заявлений о предоставлении кредитов, которые подписаны истцом, предусмотрено взимание с клиента комиссии за зачисление кредитных средств на счет, что противоречит положению ФЗ «О банках и банковской деятельности», предусматривающего обязанность банка за свой счет осуществлять размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов. Данный пункт договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика.

Кроме того, навязываемая потребителю комиссия за зачисление кредитных средств на счет ущемляет его права. Установление этой комиссии нарушает предусмотреный Закона РФ «О защите прав потребителей» запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктами заявлений о предоставлении кредита предусмотрено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере рублей ( от суммы кредита) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере рублей ( от суммы кредита) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с заявлениями о предоставлении кредита и условиями о предоставлении кредитов на неотложные нужды (), включены положения обуславливающие предоставление кредита обязательным открытием банковского счета в банке-кредиторе и выпуском пластиковой карты, а также положения, из которых следует, что кредит предоставляется заемщику только в безналичной форме, за обслуживание текущего счета взимается ежемесячная комиссия в размере от суммы кредита.

Из кредитных договоров (графиков платежей) следует, что комиссия за расчетное обслуживание взимается в одном и том же размере ежемесячно, из чего следует вывод, что истец оплачивает данной комиссией не только операции, не связанные с выполнением обязательств по кредитному договору, но также и операции, непосредственно связанные с выполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем несет дополнительные расходы.

В силу Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и гл. 42,45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами. Таким образом, в данном случае, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением вышеуказанной нормы Закона «О защите прав потребителей».

На основании «Закона о банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета и выпуск пластиковой карты при предоставлении кредитов физическим лицам. Оспариваемые истцом пункты договора ставят заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивая права заемщика на получение кредита наличными средствами через кассу банка без открытия банковского счета.

Доводы ответчика о том, что истец не выразил намерение получить наличными заемные средства в кассе банка, не состоятельны, поскольку условия кредитного продукта банка предусматривают обязательное открытие счета.

Суд приходит к выводу о том, что оспариваемые пункты кредитных договоров, ущемляют его потребительские права. Тем самым, пункт договоров противоречит требованиям гражданского законодательства.

Указание ответчика на обстоятельство добровольного подписания заемщиком договорных условия и ссылки на ст. 421 ГК РФ о свободе договорных отношений не состоятельны, поскольку согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков».

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что пункты заявлений о предоставлении кредитов, являющийся неотъемлемой частью кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, являются ничтожными и исковые требования ФИО1 о признании недействительными данные пункты кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В силу ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии со ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В связи с чем, также подлежат удовлетворению исковые требования о применении последствий недействительности части сделки и взыскании с ответчика в пользу истца уплаченные последним по ничтожным пунктам договоров суммы комиссии в размере рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Закона «О защите прав потребителей» Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была подана претензия о добровольном возврате незаконно взимаемой комиссии и произведении перерасчета. Истцом был установлен срок дней для добровольного удовлетворения банком требования заемщика, который истек ДД.ММ.ГГГГ

Однако ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказал ФИО1 в удовлетворении требований.

Данный отказ суд считает неправомерным по основаниям изложенным выше.

В соответствии с Закона «О защите прав потребителей» «в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги)».

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика неустойку в сумме за просрочку установленного потребителем срока добровольной выплаты неправомерно полученной банком комиссии рублей. Расчет произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем окончания срока добровольного исполнения банком требования потребителя) по ДД.ММ.ГГГГ (дата рассмотрения дела в суде) из расчета от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Однако, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Учитывая период просрочки исполнения банком требования потребителя, размер денежного требования, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. В связи с чем, размер неустойки, следует уменьшить в раз, то есть до рублей. Указанная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей. Сумма процентов исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере рублей от суммы неправомерно полученной ответчиком комиссии по договору №. Также неустойка рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере рубля от суммы неправомерно полученной ответчиком комиссии по договору №.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, а требование обоснованным, поскольку ответчиком на основании ничтожных условий кредитных договоров () были получены комиссии. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей.

С учетом признания пунктов кредитных договоров недействительными (ничтожными), также подлежит удовлетворению требование истца об обязании ответчика произвести перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей. Указанные суммы перерасчета обусловлены арифметическими расчетами путем вычитания из суммы кредитной задолженности сумм неправомерно выставленных комиссий по двум кредитным договорам, отраженные в графиках платежей.

В соответствии со Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а так же степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основание возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Проанализировав и оценив в совокупности добытые доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, степень нравственных страданий истица, связанных с неисполнением ответчиком требований о добровольном возврате сумм уплаченных комиссий и перерасчете кредитной задолженности, учитывая требования разумности, суд считает требования ФИО1 о компенсации морального вреда в размере руб. завышенными и полагает возможным определить размер денежной компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, в сумме рублей.

В силу Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере от взысканных сумм рублей, равный рублей, который подлежит перечислению в доход органа местного самоуправления.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере рублей, исчисленная от каждого требования в отдельности ( рублей по требованию о признании недействительными условия кредитного договора №, рублей по требованию о признании недействительными условия кредитного договора №, рублей - по требованию о взыскании комиссии в размере рублей, рублей - по требованию о взыскании комиссии в размере рублей, рублей - по требованию о взыскании неустойки в размере рублей, рублей - по требованию о взыскании процентов рублей, рублей - по требованию об обязании произвести перерасчет, рублей - по требованию о компенсации морального вреда).

Документально подтвержденные расходы истца на оплату услуг представителя в размере рублей, с учетом категории и сложности спора, количества проведенных заседаний по делу, суд считает обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить частично.

Признать пункт и пункт заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Национальным банком «» (ОАО) недействительным и применить последствия недействительности части сделки путем взыскания с ОАО «», в лице филиала в в пользу ФИО1 денежные средства в сумме рублей.

Взыскать с ОАО «», в лице филиала в в пользу ФИО1 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме рублей.

Обязать ОАО «», в лице филиала в произвести перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключив из суммы задолженности ежемесячную комиссию в размере рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму рублей.

Взыскать с ОАО «», в лице филиала в в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «», в лице филиала в в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в размере рублей.

Взыскать с ОАО «», в лице филиала в в доход Администрации МО штраф в размере рублей.

Взыскать с ОАО «», в лице филиала в в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в вой суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: