Гражданский кодекс часть 1

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Урбашкиевой Э.К., при секретаре судебного заседания Ивановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Прокурора Железнодорожного района г. Улан-Удэ в интересах неопределенного круга лиц к ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1093850030801, ИНН 3808211255, о признании деятельности по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты незаконной и запрете указанной деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Железнодорожного района г. Улан-Удэ обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит признать деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты незаконной, запретить деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты до приобретения им статуса кредитной организации или включения в государственный реестр некредитных финансовых организаций.

В обоснование иска указал, что по информации Отделения – Национального банка по РБ Сибирского главного управления ЦБ РФ прокуратурой Железнодорожного района г. Улан-Удэ проведена проверка, в ходе которой установлено, что по адресу <адрес>, располагается ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции». Обществом на договорной основе осуществляется привлечение денежных средств граждан в виде займа под проценты. Размещенная им информация в буклетах, на сайте binvest38.ru, свидетельствует о направлении публичной оферты неопределенному кругу лиц на оказание услуг по финансовому посредничеству.

К примеру, 27.03.2018г. между ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» (далее – ООО ФК «Деловые инвестиции») и Г заключен договор займа денежных средств ..., согласно п.1.1 которого займодавец Г передает заемщику ООО ФК «Деловые инвестиции» денежные средств в сумме ... руб. на срок до 26.07.2018г. включительно путем внесения денежных средств в кассу.

П. 1.3 договора предусмотрено, что за использование займом заемщик выплачивает займодавцу начисленные проценты в размере 17 % годовых, начисляемые на сумму займа, до дня возврата денежных средств займодавцу включительно.

Вместе с тем согласно данным ЕГРЮЛ денежное посредничество, как основной вид деятельности Общества, не предусмотрено. По сведениям www.cbr.ru ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» не отнесено к кредитным организациям, не внесено в государственные реестры некредитных финансовых организаций.

В связи с этим деятельность ответчика по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты путем публичной оферты, если законом ему не предоставлено право на привлечение денежных средств граждан, в силу ч.6 ст. 807 ГК РФ является незаконной.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1176658005512, ИНН 6685125810.

В судебном заседании представитель истца Сайдукова С.Ю. уточнила заявленные требования, просила признать деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты незаконной, запретить деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты.

Представитель третьего лица Отделения – Национального банка по РБ Сибирского главного управления ЦБ РФ по доверенности Сафронова С.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск. Суду пояснила, что ими в ноябре 2017г. проводилась проверка КПК Сберегательный центр «Золотой фонд», расположенного по адресу <адрес>, в результате которой в деятельности КПК были выявлены нарушения законодательства и выдано предписание о введении запрета на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. В последующем было установлено, что по указанному адресу в этом же помещении, где находится КПК Сберегательный центр «Золотой фонд», под их вывеской, фактически осуществляет свою деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», заключая договоры займа с физическими лицами от своего имени.

Согласно действующего законодательства привлекать денежные средства граждан вправе только ограниченный круг субъектов, которые должны отвечать определенным требованиям и которых контролирует государство. Указанное Общество не относится к кредитным организациям, не внесено в государственные реестры некредитных финансовых организаций, и уже не поднадзорно им. В связи с чем они обратились с заявлением в прокуратуру.

Представитель ответчика ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции» Борисов Н.Л. в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств суду не заявлял.

Ранее в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве, суду пояснил, что юридическому лицу не запрещено брать займ у физических лиц, указанная деятельность у них не является основной, помимо указанной деятельности, они занимаются иными видами деятельности, являются застройщиками, сами предоставляют займы под залог, кроме того, не имеется доказательств того, что публичную оферту направлял именно ответчик.

Представитель третьего лица КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1176658005512, ИНН 6685125810, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств суду не заявлял.

Выслушав представителя истца Сайдукову С.Ю., представителя третьего лица Сафронову С.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Ч. 6 ст.807 ГК РФ установлено, что заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

В соответствии с ч.1 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

В соответствии с ч.2 указанной статьи содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Статья 12 ГК РФ указывает, что защита гражданских прав осуществляется путем: пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.

На основании п.1 ст. 1065 ГК РФ опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

В судебном заседании установлено следующее.

В связи с поступившей информацией от Отделения – Национального банка по РБ Сибирского главного управления ЦБ РФ прокуратурой Железнодорожного района г. Улан-Удэ проведена проверка соблюдения действующего законодательства ООО ФК «Деловые инвестиции», ИНН 3808211255.

Как установлено судом, ООО ФК «Деловые инвестиции» создано 17.12.2009г. (ранее называлось ООО «Кредит-Сервис»), юридический адрес согласно выписке из ЕГРЮЛ - <адрес>А, директором является Д, учредителем является П. При этом П является также и исполнительным директором в ООО ФК «Деловые инвестиции».

Кроме этого, П является Председателем правления КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», ИНН 3808225530.

В результате проверки установлено, что по месту регистрации КПК «Сберегательный центр «Золотой Фонд» по адресу <адрес>, а также по месту нахождения обособленного подразделения указанного КПК по адресу <адрес>А, под вывеской указанного КПК осуществляет свою деятельность ООО ФК «Деловые инвестиции».

При этом, как установлено судом, по адресу <адрес>, указанной организацией на договорной основе осуществляется привлечение денежных средств граждан в виде займа под проценты. Данное обстоятельство подтверждается имеющимися в деле доказательствами.

Так, из материалов дела следует, что ООО ФК «Деловые инвестиции» с февраля 2018г., сроком на 11 месяцев, арендует нежилое помещение по адресу <адрес>, на основании договора аренды нежилого помещения ... от 01.02.2018г., заключенного с ООО Инвестиционная компания «Регион».

Аналогичный договор аренды нежилого помещения, расположенного по адресу <адрес>А, от 01.11.2017г. заключен ООО ФК «Деловые инвестиции» с З.

Из объяснений, отобранных 08.04.2018г. ст. помощником прокурора Железнодорожного района г. Улан-Удэ при проведении проверки у З, следует, что она является представителем по доверенности КПК «Сберегательный центр «Золотой Фонд», также представителем ООО ФК «Деловые инвестиции», после проведения проверки Банком России КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» деятельность по привлечению личных сбережений граждан не осуществляет, ООО ФК «Деловые инвестиции» осуществляет свою деятельность в г. Улан-Удэ по месту нахождения КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» по адресу <адрес>, данная финансовая компания осуществляет деятельность по заключению договоров займа с юридическими и физическими лицами, на основании которых получает от юридических и физических лиц (займодавцев) денежные средства и обязуется вернуть переданную сумму займа с выплатой процентов за пользование денежными средствами.

Так, к примеру, согласно договора займа денежных средств от 13.02.2018г. ..., заключенного ответчиком, в лице исполнительного директора П, с гражданином Р, следует, что Р (займодавец) передает ООО ФК «Деловые инвестиции» (заемщику) денежные средства в сумме ... руб. на срок до 13.02.2019г. включительно путем внесения денежных средств в кассу заемщика, а заемщик обязуется вернуть переданную займодавцем сумму займа по истечении установленного договором срока, а также сумму начисленных процентов за пользование займом. Согласно п. 1.3 договора за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу начисленные проценты в размере 17 % годовых, начисляемые на сумму займа, до дня возврата денежных средств займодавцу включительно.

Согласно п. 2.8 договора оплата начисленных процентов за пользование займом выплачивается по истечении каждого месяца в дату, соответствующую дате заключения договора.

Как видно из имеющихся в деле копий заключенных договоров займа денежных средств, все договоры займа денежных средств типовые, различаются по сумме займа, сроку займа и ставке займа.

Конкретную информацию о фактическом количестве заключенных договоров займа денежных средств с гражданами ответчик не предоставил ни при проверке, ни суду.

Как пояснила представитель истца Сайдукова С.Ю., истребуемые при проведении проверки документы так и не были представлены ответчиком, доверенность на З от 01.11.2017г. от имени ответчика отозвана приказом директора общества от 09.04.2018г..

Тем не менее, согласно объяснениям опрошенного старшим оперуполномоченным МРО УЭБиПК ГУ МВД России по Иркутской области А 13.07.2018г. П следует, что сам П, исполнительный директор ответчика и председатель правления КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», подтвердил, что ООО ФК «Деловые инвестиции» принимает денежные средства от населения в качестве займов, заключает договоры займа на территории Республики Бурятия.

Кроме того, как было указано выше, факт заключения договоров займа с гражданами под проценты подтвердила также и З, ранее являвшаяся представителем ответчика.

В связи с чем доводы ответчика о том, что они не привлекают денежные средства граждан на постоянной основе, суд находит недоказанными. Кроме того, и в самом представленном буклете указано о привлечении ответчиком ООО ФК «Деловые инвестиции» собственных средств частных лиц. Доводы ответчика об единичности заключаемых договоров займа денежных средств суд находит несостоятельными, доказательств тому ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, суд находит доказанным в судебном заседании факт осуществления ответчиком деятельности по заключению договоров займа денежных средств с гражданами под проценты на постоянной, систематической основе.

При этом установлено, что указанная деятельность осуществляется ответчиком путем размещения соответствующей рекламы на телевидении, радио, в буклетах, то есть путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц (ч.1 ст. 437 ГК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств заключения договора займа под проценты путем обращения к конкретному займодавцу.

Так, в представленном в деле буклете КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» видно, что ООО ФК «Деловые инвестиции» совместно с КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» предлагает неопределенному кругу лиц свои финансовые программы в целях инвестирования на 2017-2018гг. на заключение договоров займа в зависимости от срока займа, суммы займа, где при сумме свыше 1 000 000 руб. на срок 12 месяцев выплачиваются ежемесячно проценты по ставке 17 % годовых.

При этом в буклете прямо указано о партнерстве КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ООО ФК «Деловые инвестиции» и плюсах выгоды их партнерства.

Кроме того, в мае 2018г. на канале «СТС-Байкал» выходил рекламный видеоролик «Деловые инвестиции» и аналогичный аудиоролик в эфире радио Первого канала, Пятого канала, Дорожного радио и радиостанции «Мир».

То обстоятельство, что договоры заключались с ООО «Байкал-ТВ» и ООО «Медиа Трейд» от имени Кредитного потребительского кооператива (КПК) Финансовая компания «Деловые инвестиции» (третьего лица по делу), не имеет какого-либо правового значения, поскольку в рекламных роликах для неопределенного круга лиц, к которому была обращена реклама, был указан конкретный телефон ... и адрес: <адрес>, <адрес>А

По указанным адресам заключались договоры займа с гражданами именно ответчиком, тем самым привлечение денежных средств граждан путем рекламы осуществлялось для ответчика, имевшего идентичное название с КПК – Финансовая компания «Деловые инвестиции».

Согласно ответа ОАО Ростелеком телефон ... зарегистрирован по адресу <адрес> за абонентом КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд».

По указанным в рекламных роликах адресам деятельность, как уже установлено, осуществляет не КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», которому было внесено предписание о запрете деятельности на осуществление деятельности по привлечению денежных средств деятельность, а ответчик ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», заключающий договоры займа с физическими лицами.

При этом каких-либо сведений о деятельности самого КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции» по указанным адресам не имеется, не указывалось и в объяснениях З, П.

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции» зарегистрирован по адресу: <адрес>, офис 102. При этом сведений о наличии у КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции» филиалов и представительств <адрес> в Выписке не содержится. Установлено, что 22.03.2018г. указанным КПК были внесены изменения в ЕГРЮЛ в части изменения наименования с КПК «Помощник» на КПК Финансовая компания «Деловые инвестиции».

Из объяснений гражданки А, опрошенной помощником прокурора Сайдуковой С.Ю., следует, что ранее она и ее мама заключали по адресу <адрес>А, договор с КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», получали проценты, в феврале 2018г. договор займа был перезаключен на ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции».

Таким образом, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что после запрета Банком России КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» осуществлять деятельность по привлечению денежных средств граждан указанную деятельность по тем же адресам фактически осуществляет ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», которое не является поднадзорным Банку России лицом.

Ответчик фактически принимает личные сбережения граждан по договорам займа под проценты, на условиях платности и возвратности, привлекая по договорам займа денежные средства населения. Привлекая денежные средства граждан, ответчик не гарантирует гражданам их сохранность, не страхует связанные с этим риски, доказательств чего ответчиком представлено суду так и не было.

В соответствии с ч. 6 ст.807 ГК РФ установлено, что заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Таким образом, действующее гражданское законодательство ограничивает круг субъектов, имеющих право привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, - путем указания в законе на данное право.

В соответствии со ст. 835 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом. В данном случае это регулируется Федеральным законом от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004г. № 214-ФЗ застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 8.1) репозитарную деятельность; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) кредитных рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п.2 части 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.2 части 1 ст. 2 указанного закона микрофинансовые организации имеют право привлекать денежные средства физических лиц, с учетом установленных законом ограничений.

Ответчик ООО ФК «Деловые инвестиции», как установлено судом, не является кредитной организацией, не внесено в государственные реестры некредитных финансовых организаций (в том числе микрофинансовых организаций), также не привлекает денежные средства для долевого строительства объектов недвижимого имущества. Следовательно, ООО ФК «Деловые инвестиции» не является лицом, которым законом предоставлено право привлекать денежные средства граждан, и следовательно, не имеет права привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты.

Таким образом, ответчик осуществляет деятельность по привлечению денежных средств граждан по договорам займа под проценты в нарушение действующего законодательства и ч.6 ст. 807 ГК РФ.

Доводы представителя ответчика о том, что они не привлекают денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты, суд находит необоснованными. Каким образом ответчик привлекает денежные средства граждан, путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, либо в ином каком-либо порядке, как считает суд, не имеет значения, поскольку ответчик не является лицом, которому законом предоставлено право привлекать денежные средства граждан.

Также не имеют какого-либо значения доводы ответчика о том, что Общество не привлекает денежные средства граждан в качестве вклада, о различиях в правовой природе договоров займа и договоров вклада, поскольку ответчиком осуществляется деятельность по привлечению денежных средств граждан в виде займа под проценты.

Поскольку ответчик доказательств прекращения своей деятельности в виде заключения договоров займа под проценты с гражданами физическими лицами не представил, то данный вид деятельности надлежит прекратить путем наложения судебного запрета.

В силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика госпошлина в бюджет МО г. Улан-Удэ в размере 300 руб..

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и полагает их удовлетворить.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прокурора Железнодорожного района г. Улан-Удэ в интересах неопределенного круга лиц к ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1093850030801, ИНН 3808211255, удовлетворить.

Признать деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1093850030801, ИНН 3808211255, по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты незаконной.

Запретить деятельность ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции», ОГРН 1093850030801, ИНН 3808211255, по привлечению денежных средств граждан в виде займов под проценты.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

В окончательной форме решение суда принято 21.09.2018 г.

Судья Э.К.Урбашкиева