Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Шубина А. В. к АО «Альфа-Банк» о понуждении выдать денежные средства со счета с учетом конвертации, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Шубин А.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о понуждении выдать денежные средства со счета с учетом конвертации, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. Просит суд обязать АО «Альфа-Банк» совершить операцию по выдаче наличных денежных средств Шубину А.В. в размере 22000 долларов США или сумму денежных средств в рублях эквивалентную на ДД.ММ.ГГГГ совершения конвертации из расчета 1 доллар США = 98,86 руб. или 22000 х98,86 = 2174920 руб. Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Шубина А.В.: 18040 долларов США проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2000 долларов США компенсацию морального вреда; 10020 долларов США штраф в пользу потребителя, а всего 30060 долларов США.

Иск мотивирован тем. что Шубин А.В. является клиентом АО «Альфа-Банк». ДД.ММ.ГГГГ между Шубиным А.В. и АО «Альфа-Банк» заключен договор банковского счета №.... В феврале 2022 года истцу на счет поступили денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., ДД.ММ.ГГГГ три суммы размере 100000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 350000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 550000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 500000 руб., а всего 2 100 000 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ при совершении расходных операций, а также осуществлении денежного перевода через приложение АО «Альфа-Банк» операции произвести не представляется возможным. Ответчик произвел блокировку банковского счета истца. После неоднократных посещений филиала банка и общения с консультантами, истцу стало известно, что банк в нарушение законодательства ограничил право клиента распоряжения денежными средствами на счете, в целях соблюдения финансового законодательства. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию. С целью сохранения денежных средств от инфляции истец совершил операцию по конвертации денежных средств в доллары США на сумму 2 174 920 руб., что составило 22000 долларов США. До настоящего времени счет не разблокирован, ответ на претензию не дан. В связи с чем истец обратился в суд.

В судебном заседании истец Шубин А.В. просил удовлетворить исковое заявление.

Представитель истца Демьянов В.В., действующий по устному ходатайству,, в ходе судебного заседания просил удовлетворить исковое заявление. Суду пояснил, что в банке истцу предложили перевести денежные средства в другой банк, то за это комиссия. Денежные средства поступили на счет истца от НКО «Мобильная карта» единого регулятора азартных игр. Считает действия банка незаконными, так как каждая операция на сумму менее 600 000 руб., не подпадает под законодательство о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем. Счет был заблокирован ДД.ММ.ГГГГ, претензия подана ДД.ММ.ГГГГ до введения ограничений на оборот валюты. Чтобы деньги не обесценились, истец перевел рубли в доллары. Проценты, которые просит взыскать истец, подсчитаны в соответствии с ст. 23 Закона «О защите прав потребителей» 1% в день. В кассе банка сказали, что истец ограничен в переводе и получении денежных средств. Банк поставил код сомнительной сделки 061 на операции истца. Банк не имел права запрашивать у истца документы по операциям, т.к. сделки на сумму менее 600000 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменных возражениях просит в исковом заявлении отказать.

Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области, Федеральная служба по финансовому мониторингу в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о судебном заседании.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения сторон регулирует Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 11 ст. 7 указанного Закона № 115-ФЗ Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 указанного Закона № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В приложении к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 23744) указаны такие признаки сомнительной сделки как запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности; Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ - код 1106; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц - код 1411.

Судом установлено, что Шубин А.В. является клиентом АО «Альфа-Банк». ДД.ММ.ГГГГ между Шубиным А.В. и АО «Альфа-Банк» заключен договор банковского счета №....

Как поясняет истец, в феврале 2022 года истцу на счет поступили денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., ДД.ММ.ГГГГ три суммы размере 100000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 350000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 550000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 500000 руб., а всего 2 100 000 руб.

Банк в возражениях также указывает, что на счет истца регулярно поступали крупные денежные суммы через систему быстрых платежей ЦУПИС ООО НКО «Мобильная карта» по созданию единого центра учета переводов букмекерских контор и тотализаторов. В дальнейшем денежные средства переводились на счета физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ банк указанные регулярные поступления крупных сумм денежных средств квалифицировал как сомнительные операции по коду 6001 и принял меры ограничения функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «перевод с карты на карту», «перевод на электронный кошелек», Интернет Банк «Альфа-Клик», услуга «Альфа-Мобайл». Как поясняет банк, распоряжение денежными средствами в отделении Банка, в том числе конвертация денежных средств не ограничена. При этом счет не заблокирован, что подтверждается совершением ДД.ММ.ГГГГ истцом операциями с денежными средствами. Сведения о подозрительных операция были направлены в уполномоченный орган.

У истца были запрошены документы банком.

Истец предоставил в банк письменные объяснения, в которых указал на поступления денежных средств для ставок в букмекерскую контору в виде безвозмездных переводов от знакомых и друзей, предоставлена выписки с лицевого счета букмекерской конторы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без указания на какие события клиент осуществлял ставки, на какие суммы, не представлялось возможным определить суммы выигрышей и уплаченных налогов с выигрышей. Поскольку имелись признаки сомнительных операций, конечной целью всех операций являлось обналичивание денежных средств, то дистанционное обслуживание не было возобновлено.

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в АО «Альфа-Банк» с претензией.

ДД.ММ.ГГГГ банк посредством СМС направил истцу запрос документов об источниках происхождения денежных средств. Таких документов не предоставлено.

Возможность у истца совершать операции по счету подтверждается предоставленными им сведениями об операциях от ДД.ММ.ГГГГ о переводах денежных средств истцом между своими счетами с конвертацией.

Суд приходит к выводу о том, что у банка имелись основания для отнесения операций по счету истца к числу сомнительных и принятии ограничительных мер в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. При этом у истца сохраняется возможность распорядиться денежными средствами в подразделении банка, расторгнуть договор.

На момент рассмотрения дела действуют ограничительные меры в отношении операций с иностранной валютой согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ "Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой". Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Таким образом, требования истца о понуждении совершить операцию по выдаче наличных денежных средств по курсу доллара на ДД.ММ.ГГГГ не основаны на действующей законодательстве. Возможность получить наличные денежные средства в рублях в подразделении банка у истца имеется.

Требования истца о взыскании процентов 18040 долларов США со ссылкой на ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению, поскольку не имеется оснований для ответственности банка перед истцом.

Одновременно не подлежат удовлетворению производные требования истца о компенсации морального вреда 20000 долларов США, взыскании штрафа в пользу потребителя 10020 долларов США, т.к. суд отказал в удовлетворении основного требования о понуждении совершить операцию по выдаче наличных денежных средств и взыскании процентов.

На основании изложенного исковое заявление Шубина А. В. к АО «Альфа-Банк» о понуждении выдать денежные средства со счета в размере 22000 долларов США или денежные средства в рублях с учетом курса доллара 1 доллар = 98,86 руб. с учетом конвертации, взыскании неустойки 18040 долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в пользу потребителя, компенсации морального вреда суд полагает оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Шубина А. В. к АО «Альфа-Банк» о понуждении выдать денежные средства со счета в размере 22000 долларов США или денежные средства в рублях с учетом курса доллара 1 доллар = 98,86 руб. с учетом конвертации, взыскании неустойки 18040 долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в пользу потребителя, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца.

Срок изготовления решения в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Новикова О.Б.