Гражданский кодекс часть 1

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Шайгузовой Р.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Агапитовой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ответчиком 25 июля 2011 года был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 90000 руб., а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на нее проценты.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, тогда как ответчиком нарушаются условия договора. В связи с изложенным, истец, которому права требования задолженности с ответчика перешли на основании договора уступки требований, вынужден обратиться в суд с данным иском.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании заявки ФИО1 от 11 февраля 2011 года между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 25 июля был заключен кредитный договор в форме овердрафта <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит овердрафта в сумме 90000 руб. под 28% годовых.

По условиям данного договора банк предоставил в пользование ответчику карту, выпустив ее и направив в адрес ФИО1, который в последующем активировал указанную карту и воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно тарифам банка с заемщика взимается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,8%. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 6% от лимита овердрафта. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и кассах других банков с использованием карты – 144 руб.

За возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней взимается штраф в размере 1,4% от лимита овердрафта, сроком свыше 45 дней – 2,8% от лимита овердрафта.

Датой начала каждого расчетного периода по карте являлось 5-е число каждого месяца.

Вышеуказанное подтверждается заявкой на открытие банковских счетов, тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам, Типовыми условиями договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

В соответствии с выпиской по счету ответчик неоднократно снимал денежные средства и погашал задолженность. Последнее погашение задолженности по кредиту имело место 24 сентября 2012 года.

Проанализировав указанную выписку по счету, суд приходит к выводу, что по состоянию на 24 сентября 2012 года ответчик воспользовался предоставленным лимитом овердрафта на сумму 89806 руб. 08 коп.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика составляла 110989 руб., из которых основной долг – 88393 руб., проценты – 15296 руб. 65 коп., комиссии – 299 руб., штрафы – 7000 руб.

Как следует из искового заявления, по состоянию на 06 апреля 2021 года задолженность ответчика перед истцом составляет 110888 руб. 98 коп. При определении размера указанной задолженности истцом учтена оплаты задолженности, произведенные ответчиком 06 июля 2017 года и 23 декабря 2019 года в общей сумме 100 руб. 30 коп.

Согласно договору <№> от 12 мая 2015 года права требования задолженности по договору с ответчика были уступлены ООО «ХКФ Банк» ООО «АФК».

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6% от лимита овердрафта, т.е. в сумме 5400 руб. 5-го числа каждого месяца.

Последний платеж был осуществлен ответчиком 24 сентября 2012 года, следовательно, следующий за ним платеж – 05 октября 2012 года.

Исходя из представленной суммы задолженности без учета произведенных ответчиком оплат (110989 руб. 28 коп.), платежи должны были осуществляться истцом в размере 5400 руб. в месяц вплоть до 05 июня 2014 года, 05 июля 2014 года должен был быть произведен платеж в размере 2989 руб. 28 коп.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в судебный участок 27 марта 2017 года, судебный приказ вынесен 07 апреля 2017 года и отменен определением мирового судьи от 19 февраля 2021 года.

С данным иском истец обратился в суд 09 апреля 2021 года.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, имевшим место до 05 апреля 2014 года.

Следовательно, с учетом произведенных ответчиком оплат на общую сумму 100 руб. 30 коп., размер задолженности ответчика перед истцом составляет 19088 руб. 98 коп. (5400+5400+5400+2989,28-100,30).

Доводы истца о том, что к требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта срок исковой давности неприменим, несостоятельны по следующим основаниям.

Как следует из Типовых условий договора о предоставлении в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п.1.2.3 условий).

При этом размер минимального платежа предусмотрен тарифами банка и составляет 6% от лимита овердрафта. Условиями договора также предусмотрена дата каждого расчетного периода по карте – 5-е число каждого месяца (п.41 заявки на открытие банковских счетов).

Проанализировав вышеуказанные условия договора, суд приходит к выводу о том, что он предусматривает как повременные платежи, так и срок его окончательного возврата.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 587 руб. 90 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (17,2%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору в сумме 19088 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 587 руб. 90 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца после изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2021 года.

Судья Р.И. Шайгузова