Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по иску ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК "Микрозаим-СТ" обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОООМФО «Микрозайм-СТ» было переименовано вОООМКК«Микрозайм-СТ», что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № №.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № между истцом и М.Т.АБ. Согласно указанного договора Займодавец предоставил Заемщику заём в размере 22 500 рублей с начислением процентов в размере 2% в день (пункты 1.1, 4.1 индивидуальных условий договора потребительского займа). Срок возврата суммы займа определен датой ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункты 2.1, 2.2, 2.3 индивидуальных условий договора потребительского займа).Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным Заемщиком лично, вследствие п. 1 ст.807 ГК РФдоговор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 28 800 рублей. Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям в виде периодических платежей.

В установленный договором срок сумма займа возвращена не была.

Должником производились платежи, для погашения денежного обязательства, которые в соответствии со ст.319 ГК РФ, с ч. 20 ст.5Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ были направлены на погашение процентов за пользование займом.

До настоящего времени сумма основного долга должника передОООМКК«Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права Займодавца. Сумма неуплаченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила 75 700 руб..

В январе 2018 годаОООМКК«Микрозайм-СТ» обратилось на судебный участок № 2 Багаевского района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа к ФИО1.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Багаевского судебного района Ростовской области от 16.02.2018 года судебный приказ от 02.02.2018 года в отношении ответчика отменен.ОООМКК«Микрозайм-СТ» разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годав размере 101346 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 22500 руб., процентов по договору займа в размере 75 700 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3146 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, рассмотреть дело без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчикМисюрева Т.А. исковые требования не признала, просила признать расчет долга, произведенный истцом неверным, снизить размер долга до 20345,50 руб., согласно её расчета. Подписание договора займа не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МФО «Микрозайм-СТ» иФИО1 заключен договор потребительского займа№, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 22500 руб..

Получение ответчиком денежных средств в указанном размере подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком.

Согласно п.п. 2.1, 2.2, 2.3 индивидуальных условий договора срок возврата суммы займа определен датой ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Микрозайм-СТ» иФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому займодавец предоставил отсрочку погашения займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, установлена дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма платежа 28800 руб., из которых 22500 руб. сумма основного долга, 6300 руб. сумма процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был произведен платеж на сумму 6300 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Микрозайм-СТ» иФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому займодавец предоставил отсрочку погашения займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, установлена дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма платежа 32500 руб., из которых 22500 руб. сумма основного долга, 10000 руб. сумма процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был произведен платеж на сумму 8000 руб..

До настоящего времени сумма займа в полном объеме истцу не возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Микрозайм-СТ» было переименовано в ООО МКК «Микрозайм-СТ», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Багаевского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО МКК «Микрозайм-СТ» о взыскании суммы задолженности по договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 773 руб. с ФИО1 отменен.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Микрозайм-СТ» иФИО1, срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 730 % годовых.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Верховным Судом РФ в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) указано, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом в период после истечения срока договора подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Как видно из материалов дела, договор между сторонами был заключен в августе 2016 года, соответственно, расчет процентов за пользование займом на период, превышающий тот, на который данный микрозайм предоставлялся, следует исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах, суд не может положить в основу решения ни расчет, представленный истцом, ни расчет представленный ответчиком.

Порядок взыскания процентов по договору займа следует поделить на 2 периода: договорной и за пределами срока исполнения договора.

В оговоренный сторонами срок займа – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование им следует исчислять в соответствии с условиями договора, а по истечении срока его действия - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты согласно условиям договора займа (2 % в день за пользование займом) в размере 24300 руб. (22 500х2%х54).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – размер взыскиваемых процентов за пользование займом исчисляется исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Указанная ставка по состоянию на август 2016 года составляла 22,24 %.

Следовательно, сумма процентов за названный период будет равна 5374,15 руб..

Расчет процентов за пользование займом за пределами договорного срока пользования займом следующий: 22 500 х 22,24 % : 365 х 392 (дни просрочки) = 5374,15 руб..

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 составляет 52174,15 руб. (22500 руб. – сумм основного долга + 24300 руб. - проценты согласно условиям договора займа + 5374,15 руб. – проценты за пределами срока исполнения договора).

Из материалов дела следует, что М.Т.АВ. производила оплату по договору в размере 14300 рублей.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного, поскольку сумму процентов по договору и исчисленную из средневзвешенной процентной ставки (22,24 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, вышеуказанная сумма платежа погашает частично,соответственно проценты подлежат снижению до 15374,15 руб..

Таким образом, сФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа№от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 500 руб., проценты в размере 15374,15 руб., а всего 37874,15 руб..

В связи с частичным удовлетворением иска, в порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37874,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1336,22 руб..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2019 года.

Председательствующий: П.А. Левченко