Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гаврилова С.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому банку «Росэнергобанк» (Акционерное общество), Головному офису Астраханского филиала кредитной организацией коммерческого банка «Росэнергобанк» о возложении обязанности включить требования в реестр обязательств вкладчиков, взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Гаврилов С.А. обратился в суд с иском, указав, что <дата> между Гавриловым С.А. и Астраханским филиалом КБ «Росэнергобанк» заключен договор <номер>, в соответствии с которым Гаврилов С.А. разместил в банке денежные средства в размере 1390 000 рублей 38 копеек под 3,10 % годовых сроком до <дата> включительно. Приказом Центрального банка России от <дата> № ОД-942 у КБ «Росэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По состоянию на <дата> остаток по вкладу истца составляет 1390 000 рублей 38 копеек. Истец <дата> обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о страховом случае и выплате средств, однако, сообщением от <дата> Гаврилова С.А. отказано в выплате возмещения ввиду отсутствия реестра обязательств КБ «Росэнергобанк». Кроме того, из письма Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» усматривается, что в кассе банка создана видимость совершения операции о внесении части денежных средств вклада третьего лица на счет Гаврилова С.А., что является противоправным, в связи с чем, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

Однако истец представляет приходный кассовый ордер <номер> от <дата>, подтверждающий внесение денежных средств в кассу банка. В связи с изложенным просит суд возложить на Акционерное общество коммерческий банк «Росэнергобанк» обязанность включить требования Гаврилова С.А. по договору банковского вклада от <дата><номер> в сумме 1390000 рублей 38 копеек в реестр обязательств перед вкладчиками. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гаврилова С.А. сумму страхового возмещения в размере 1390000 рублей

В судебном заседании истец Гаврилов С.А. исковое заявление поддержал по изложенным доводам, просил удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Коммерческого банка «Росэнергобанк» (Акционерное общество) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в материалах дела имеется заявление, согласно которому против иска возражают, просили отказать в его удовлетворении по основаниям, изложенным в возражениях к иску.

В судебное заседание третье Ишмуратова А.Р. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Ранее в судебном заседании от <дата> Ишмуратова А.Р. пояснила, что она обращалась в КБ «Росэнергобанк» (Акционерное общество), ранее у нее был открыт счет в указанном банке, который был закрыт <дата>, денежные средства в размере 1390000 рублей 38 копеек ею были получены.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более.... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Судом установлено и следует из материалами дела, что <дата> между Гавриловым С.А. и Астраханским филиалом КБ «Росэнергобанк» заключен договор <номер>, в соответствии с которым Гаврилов С.А. разместил в банке денежные средства в размере 1390 000 рублей 38 копеек под 3,10 % годовых сроком до <дата> включительно.

<дата> Астраханским филиалом КБ «Росэнергобанк» совершена приходная запись по зачислению денежных средств на счет банка от истца Гаврилова С.А. в размере 1390 000 рублей 38 копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером <номер> от <дата>.

Приказом Центрального банка России от <дата><номер> «Росэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Гаврилов С.А. обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о страховом случае и выплате средств, однако сообщением от <дата> Гаврилову С.А. отказано в выплате возмещения ввиду отсутствия реестра обязательств КБ «Росэнергобанк».

Кроме того, из письма Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата> следует, что в кассе банка создана видимость совершения операции о внесении части денежных средств вклада третьего лица на счет Гаврилова С.А., что является противоправным, в связи с чем, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

Между тем, доказательством позиции истца по внесению денежных средств в кассу банка является приходный кассовый ордер, оформленный в соответствии с требованиями Закона о банковской деятельности, имеющий печать и подпись уполномоченного сотрудника банка.

Суд полагает этот документ достаточным основанием для подтверждения исполнения истцом обязательств по договору, поскольку согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 27 октября 2015 г. N 28-П, несение неблагоприятных последствий даже в случае несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуре его заключения возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина осуществляются именно банком, который осуществляет предпринимательскую деятельность, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

При указанных обстоятельствах и с учетом анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что требования Гаврилова С.А. об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность включить требования Гаврилова С.А. по договору банковского вклада от <дата><номер> в сумме 1390000 рублей 38 копеек в реестр обязательств перед вкладчиками, и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гаврилова С.А. страховое возмещение в размере 1390000 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Гаврилова С.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому банку «Росэнергобанк» (Акционерное общество), Головному офису Астраханского филиала кредитной организацией коммерческого банка «Росэнергобанк» о возложении обязанности включить требования в реестр обязательств вкладчиков, взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Возложить на Акционерное общество коммерческий банк «Росэнергобанк» обязанность включить требования Гаврилова С.А. по договору банковского вклада от <дата> № ГА-54047 в сумме 1390000 рублей 38 копеек в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гаврилова С.А. сумму страхового возмещения в размере 1390000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 1 декабря 2017 года.

Судья Э.А. Юденкова