Гражданский кодекс часть 1

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ФИО1 и ОАО «Страховое общество ЖАСО» Кемеровский Филиал был заключен договор страхования транспортного средства и сопутствующих рисков серия АПС ###.

Согласно условиям Договора транспортное средство было застраховано, в том числе и от такого риска как ущерб.

**.**.**** в результате ДТП произошло повреждение застрахованного транспортного средства OPEL CORSA ### принадлежащего ФИО1 на праве собственности (ПТС ### ###).

**.**.**** в адрес ЖАСО была направлена претензия с требованием о выплате причитающейся ФИО1 страховой выплаты. До настоящего момента выплаты ФИО1 не произведены.

Письмом от **.**.**** № Н 7 ЖАСО отказало в выплате. Однако в данном случае ФИО1 причинен ущерб (риск «УЩЕРБ»), а не угон, таким образом, результат уголовного дела не влияет на установления причин и наличия страхового случая, а так же размер страхового возмещения - все документы подтверждающие риск «УЩЕРБ» ФИО1 предоставила.

Считает, что перечень документов указанный в п. 2.5.1.4. Правил содержит общий перечень документов, которые могут подтверждать наличие страхового случая, кроме того, часть документов подменяют друг друга, а зачастую носят дублирующую функцию.

В соответствии с ч. 1 ст. 209 ГК РФ - Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Фактически п.**.**.****. Правил противоречит ч. 1 ст. 209 ГК РФ и ограничивает собственника в праве пользования и распоряжения собственностью.

Согласно условиям Договора «Срок действия» с 00 часов 00 минут **.**.**** по 24 часа 00 минут **.**.**** Повреждение застрахованного транспортного средства в результате ДТП произошло **.**.****

Следовательно, страховой случай произошел в рамках действия Договора.

Согласно письму Автоэкспертного бюро ООО «ГДЦ», итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на **.**.**** составляет 226.839,51 рублей.

Таким образом, у ЖАСО отсутствуют правовые основания для отказа в выплате страховой выплаты в сумме 226.839, 51 рублей.

ФИО1 были понесены следующие судебные расходы: нотариальная доверенность на представителя - 700 рублей; услуги представителя – 15.000 рублей;

Моральный вред, причиненный ЖАСО оценивает ФИО1 в 10.000 рублей.

В соответствии с ч.1,3 ст.395 ГК РФ у ЖАСО возникла задолженность пред ФИО1 вследствие пользования ее денежными средствами и их неправомерного удержания в сумме 2165 рублей на день подачи заявления.

Согласно расчета: 226.839,51 рублей * 43 дня * (8% \ 360) = 2 165 рублей, где 226 839,51 - основной долг, 43 дня- период просрочки, 8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ.

На основании изложенного просит суд взыскать с ОАО «Страховое общество ЖАСО» Кемеровский Филиал страховую выплату в сумме 226 839, 51 рублей, судебные расходы: нотариальная доверенность - 700 рублей; услуги представителя – 15.000 рублей.

Взыскать компенсацию за причинение морального вреда в сумме – 10.000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме – 2.165 рублей.

Возложить на ответчика обязанность по уплате госпошлины в размере 5.470 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования уточнил, просит также признать незаконным п.**.**.**** Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных решением правления ОАО «ЖАСО», протокол от **.**.**** ###.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, требования не признала.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части на основании следующего.

В соответствии со ст. 1064 п. 1 ГК РФ, вред причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу ст. 927 п. 1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 3 п. 2, 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В силу п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 959 ГК РФ, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, **.**.**** между ОАО «ЖАСО» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен договор страхования транспортного средства и сопутствующих рисков серия АПС ###. По данному договору был застрахован автомобиль OPEL CORSA ###, от рисков «КАСКО»/ «ущерб».

Договор страхования был заключен на условиях выплаты страхового возмещения с учётом износа деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.

Страховая сумма по договору страхования составила 380.000,00 руб., страховая премия 29.906,00 руб.

Страховые риски (страховые случаи), наступление которых влечёт для страховщика обязанность по выплате страхового возмещения, определены в договоре (страховом полисе), среди которых указаны: «КАСКО»/ «ущерб».

Выгодоприобретателем по договору страхования указан истец (л.д.6).

Срок действия договора страхования был установлен сторонами с 00 часов 00 минут **.**.**** по 24 часа 00 минут **.**.****.

Согласно обвинительного акта, **.**.**** около 22.00 часов гр.ФИО4 совершил преступление, предусмотренное ч.1 ст.166 УК РФ, угон, т.е. неправомерное завладение автомобилем, принадлежащим истцу, без цели хищения.

Далее на пересечении ... и ... ФИО4 не справился с управлением и совершил ДТП, в результате которого был поврежден а/м OPEL CORSA ###, принадлежащий ФИО1 на праве собственности (л.д.37-41).

Таким образом, ущерб причинен истцу в период действия договора страхования.

**.**.**** в адрес ЖАСО была направлена претензия с требованием о выплате причитающейся ФИО1 страховой выплаты (л.д.8). До настоящего момента выплаты ФИО1 не произведены. Письмом от **.**.**** № Н 7 ЖАСО отказало в выплате, сославшись на п. **.**.****. Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных решением правления ОАО «ЖАСО», протокол от **.**.**** ###, а именно Страховщик имеет право продлить срок составления страхового акта и выплаты страхового возмещения в случае, если соответствующим органом внутренних дел возбуждено уголовное дело, связанное со страховым случаем или ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства.

Исследовав представленные сторонами доказательства и материалы дела, суд приходит к выводу, что данный пункт Правил страхования противоречит действующему законодательству, и является незаконным по следующим основаниям.

Согласно ст.209 ГК РФ, собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Согласно ст.35 Конституции РФ, право частной собственности охраняется законом.

Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В редакции, изложенной в Правилах «Страховщик имеет право продлить срок составления страхового акта и выплаты страхового возмещения в случае, если соответствующим органом внутренних дел возбуждено уголовное дело, связанное со страховым случаем или ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства» - данный пункт противоречит также ст.929 ГК РФ, п.2,3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 от 27.11.1992г., т.к. страховщик фактически отказывается от обязанности по выплате страхового возмещения до вынесения решения судом либо до окончания расследования.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Таким образом, суд считает возможным признать незаконным пункт **.**.**** Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных решением правления ОАО «ЖАСО», протокол от 07.110.2009г ###.

Кроме того, ДТП, произошедшее **.**.****, является в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем и влечёт для страховщика обязанность по выплате страхового возмещения. Факт наступления страхового случая полностью подтвержден материалами дела, не опровергнут ответчиком, что и является основанием для выплаты страхового возмещения истцу.

В порядке, предусмотренном договором, после произошедшего ДТП, страховщик был уведомлен истцом о наступлении страхового случая путём написания заявления о выплате страхового возмещения.

Все необходимые документы были представлены истцом страховщику, однако до настоящего времени выплата страхового возмещения им не произведена.

В связи с невыплатой страхового возмещения в срок, истец был вынужден самостоятельно организовать и произвести оценку в целях установления размера причинённого ущерба.

Ответчик заблаговременно был уведомлен о дне, времени и месте осмотра ТС.

Согласно отчета Автоэкспертного бюро ООО «ГДЦ» об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автотранспортного средства, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на **.**.**** составляет 226.839,51 рублей

Иных доказательств в подтверждение стоимости восстановительного ремонта сторонами также не представлено.

Указанные расходы в силу ст. 15 ГК РФ, являются убытками истца, которые он понес для восстановления своего нарушенного права.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств, представленный истцом отчет полностью соответствует стандартам оценки, установленным ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» в связи с чем, суд считает возможным принять его как допустимое письменное доказательство размера причиненного ущерба. У суда нет оснований сомневаться в правильности или обоснованности представленного истцом отчета, поскольку исследование и выводы специалиста изложено четко и полно, противоречий не имеется, более того, не опровергнуто иными доказательствами по делу.

Допустимых доказательств, опровергающих предоставленный истцом отчет, со стороны ответчика суду не предоставлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы ответчиком не заявлялось.

В связи с тем, что истцом выплачена страховая премия, сумма страхового возмещения с учетом положений договора страхования, составит 226.839,51 рублей.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 226.839,51 рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд можем удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими средствами по день уплаты этих средств кредитору составила 2.165 рублей из расчета сумма основного долга 226.839,51 рублей * 43 дня просрочки * (8% ставки рефинансирования Центрального Банка \ 360) = 2.165 рублей.

Суд согласен с представленным истцом расчетом, кроме того, указанный расчет ответчиком не оспорен.

Истцом также заявлены требования о взыскании морального вреда с ответчика в сумме 10.000 рублей.

Согласно п.45 Постановления пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Однако указанную истцом сумму суд считает завышенной, на основании чего считает требование о компенсации морального вреда с ответчика обоснованным и подлежащим удовлетворению в части 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом судебные расходы в силу положений ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела статьей 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.

Изучив представленные материалы дела в части обоснования понесенных истцом судебных расходов, суд считает подлежащими взысканию в пользу истца расходы по оформлению доверенности у нотариуса в размере 700 рублей,

Согласно материалов дела, цена иска составляет 226.839,51 рублей. Таким образом, размер государственной пошлины, согласно ст.333.19 НК РФ, составляет 5200 + ((226.839,51-200.000) * 1%) = 5.468,40 рублей. Госпошлина истцом не оплачена, заявлено ходатайство об отсрочке уплаты госпошлины до вынесения решения суда.

Таким образом, с ОАО «СО ЖАСО» в пользу государства подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5.468,40 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая количество судебных заседаний по делу, объем оказанной истцу правовой помощи, сложность дела, с учетом требований о разумности расходов на оплату услуг представителя, суд считает разумными ко взысканию с ОАО «СО ЖАСО» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконным п.**.**.**** Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных решением правления ОАО «СО ЖАСО», согласно протокола от **.**.**** ###.

Взыскать с ОАО «СО ЖАСО» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 226.839,51 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2.165 рублей, расходы на услуги представителя в размере 8000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей, компенсацию морального вреда 500 рублей, а всего 238.204,51 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «СО ЖАСО» в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в сумме 5468,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

Судья: А.А. Гапанцова

В мотивированной форме решение изготовлено 21.08.2012г.