Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился к АО «Альфа Банк», с учетом принятого уточнения иска в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании денежных средств в размере 919525 рублей 20 копеек, неустойки в размере 10868787,86 рублей, компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обосновании требований ФИО1 указал, что 05.04.2022 он обратился в АО «Альфа-Банк» с просьбой перевести 11 000 долларов США. Представитель ответчика ему сообщил, что необходимо открыть расчетный счет в АО «Альфа-Банк», с которого без проблем будут переведены денежные средства.

В этот же день истцу в АО «Альфа-Банк» был открыт расчетный счет, на который он положил 11 000 долларов США, которые АО «Альфа-Банк» перевел адресату.

Однако, денежные средства получателю не поступили.

По данному факту ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с претензией, на которую был получен ответ о том, что банк исполнил обязательства перед клиентом: денежные средства были направлены получателю в соответствии с указанными реквизитами. Но перевод был заблокирован в зарубежном банке, вернуть его пока не получится.

За оказанные услуги по переводу денежных средств истцом АО «Альфа-Банк» было также оплачено 140 долларов США. На обращения истца АО «Альфа-Банк» произвел возврат 140 долларов США, остальные 11 000 долларов США не вернул ответчик.

11 000 долларов США на 05.04.2022 эквивалентно 919525 рублей 20 копейкам.

Ссылаясь на указанное, а также положения ФЗ «О национальной платежной системе», ФЗ от 27.06.2018 №167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» внесены изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей», ст.1,3, 11, 12 ГК РФ, полагая, что банк должен вернуть денежные средства, истцом были заявлены рассматриваемые требования.

Истец ФИО1, будучи извещенным, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика АО «Альфа Банк» -ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, по доводам письменных возражений на иск.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив доказательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, исходя из следующего.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 и банком заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) в АО «АЛЬФА-БАНК», согласие на присоединение, к которому клиент выразил в Анкете Клиента от 05.04.2022.

Все редакции ДКБО размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».

В рамках ДКБО на имя клиента открыт текущий счет № в эквиваленте доллары США.

05.04.2023 клиент ФИО1 предоставил в банк поручение на перевод денежных средств в размере 11 000.00 долларов США на счет №, открытый в <данные изъяты>, с назначением платежа «<данные изъяты>

Однако денежные средства не поступили адресату.

16.06.2022 в 12:06:48 (мск) Банком был направлен запрос в банк-корреспондент ORGAN CHASE BANK, N.A. на возврат денежных средств по Переводу, ответ на запрос не поступал.

Банк JPMORGAN CHASE BANK, N.A. прекратил коммуникации с Банком, не отвечает на сообщения о блокировке платежей и не отвечает на запросы.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В пункте 1 статьи 854 данного Кодекса предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором. Банк, плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

На основании пункта 1.6 Правил осуществления перевода денежных средств, утв. положением Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк- посредник).

Согласно пункту 1 статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В силу положений статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей (пункт 1).

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (пункт 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме, случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из указанного, по мнению суда, АО «Альфа-Банк» надлежащим образом исполняло свои обязательства по договору банковского счета, приняло необходимые и достаточные меры к исполнению поручения истца, действовало в соответствии с нормами законодательства, условиями заключенного договора, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, что в данной ситуации денежные средства, перечисленные АО «Альфа-Банк» на основании распоряжений ФИО1, и уже после их перечисления со счета истца и с корреспондентского счета АО «АЛЬФА-БАНК» в банках- посредниках, то есть их блокирование находится за пределами зоны ответственности АО «АЛЬФА-БАНК» как стороны договора банковского счета.

Кроме того, 06 апреля 2022 года АО «АЛЬФА-БАНК» был включен в список лиц, в отношении которых введены блокирующие санкции, принятые Правительством США (SDN-List)1.

Санкции США имеют прямое и непосредственное отношение к блокировке платежа клиента, так как вероятно платеж был заблокирован из-за соблюдения банком- корреспондентом JPMORGAN CHASE BANK, N.A. санкций США.

Данное обстоятельство имеет значение для данного спора, поскольку спорный платеж выполняется посредством телекоммуникационной системы SWIFT- международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей.

Блокирующие санкции в отношении Банка были введены только 6 апреля 2022г. На момент принятия платежей к оплате, проведения платежа, включая зачисление средств на счет банка-корреспондента, указанного истцом в заявлении о переводе, в отношении Банка не было введено санкций, из-за которых перевод истца мог быть заблокирован.

В связи с указанным, суд установил отсутствие в действиях банка вины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа Банк» о взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ярошенко А.В.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2024 года.