Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении договоров потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу (далее ПАО) «Совкомбанк» о расторжении договоров потребительского кредита, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредитных средств в размере 4999 рублей сроком на 3 месяца, договор потребительского кредита № с лимитом расходования наличных денежных средств в размере 30000-60000 рублей сроком на 36 месяцев. При заключении кредитных договоров она попросила работника банка оформить документы, но предоставить ей время подумать. Однако работник банка пояснил, что она может подписать кредитный договор, а затем в любое время отказаться от него. Денежные средства ей до настоящего времени предоставлены не были. В дальнейшем она приняла решение не брать кредит, и ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о расторжении кредитного договора, однако банк отказался расторгнуть данный договор. Отказ банка от расторжения кредитного договора считает незаконным и необоснованным. В соответствии со ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В связи с чем просит расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№, договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№ с лимитом расходования наличных денежных средств, заключенные между ней и ПАО «Совкомбанк».

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о времени и месте судебного заседания, представил суду отзывы на исковое заявление, в которых указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 было заключено два договора о потребительском кредитовании. ДД.ММ.ГГГГ договор о потребительском кредитовании № на сумму 4999 рублей, в тот же день денежные средства в сумме 4999 рублей были зачислены ФИО1 в полном объеме, что подтверждается приложенной выпиской по счету. В период пользования кредитными денежными средствами ФИО1 произвела платеж в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 1946,79 руб. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3592,16 руб., из них 1820,15 руб. - просроченная задолженность, в том числе штрафы за нарушение срока уплаты по договору; 15,56 руб. - проценты по кредиту; 1731,1 руб. - основной долг; 25,35 руб. - СМС-информирование. ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о расторжении договора о потребительском кредите №, на которое в виде SMS сообщения об отказе в расторжении договора в связи с истечением 14-дневного срока для обращения с заявлением о расторжении договора, ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась с претензией о расторжении договора, на которую ей был дан аналогичный ответ. ФИО1 не уведомила ПАО «Совкомбанк» в сроки, установленные в п.4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не возвратила сумму кредита с процентами.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие банковского счета и выдачу банковской карты «Master Card Gold», что подтверждается самим заявлением ФИО1 на получение банковской карты №********3670 и счета №. Комиссия за открытие и ведение карточных счетов составила 4999 рублей (единовременно), согласно тарифам Банка. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 0 руб. 10 коп. (лимит кредитования) с последующим возможным увеличением лимита 30000 руб.; 45 000 руб.; 60000 руб. ФИО1 не воспользовалась лимитом кредитования, в связи с чем задолженность отсутствует. ФИО1 не уведомила ПАО «Совкомбанк» в сроки, установленные ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о желании расторгнуть договор потребительского кредита. Таким образом, со стороны ПАО «Совкомбанк» отсутствуют какие-либо нарушения, способствующие расторжению указанных договоров в судебном порядке, что говорит о незаконности и необоснованности исковых требований ФИО1, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно части 1 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Как усматривается из искового заявления, приложенных к нему документов и возражений ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 4999 руб. на три месяца, с процентной ставкой по кредиту в размере 47,00 % годовых. Договором предусмотрены все существенные условия, срок и порядок возврата кредита, а также имеется соглашение о размере неустойки, которую заемщик обязан уплатить в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или процентов. Заемщик ФИО1 ознакомлена с условиями договора, согласилась с ними, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре, заявлении о предоставлении кредита.

Согласно выписке по лицевому счету истца, банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет истца в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора в связи с ненадобностью средств.

На указанное заявление ФИО1 ответчиком было направлено SMS сообщение об отказе в расторжении договора в связи с истечением 14-дневного срока для обращения с заявлением о расторжении договора, что истцом не оспаривается.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № на сумму 0 руб. 10 коп. (лимит кредитования) с последующим возможным увеличением лимита 30 000 руб.; 45 000 руб.; 60 000 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 29,90 % годовых. Договором также предусмотрены все существенные условия, срок и порядок возврата кредита, также имеется соглашение о размере неустойки, которую заемщик обязан уплатить в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или процентов. Заемщик ФИО1 ознакомлена с условиями договора, согласилась с ними, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре. Однако, как следует из пояснений истца, а также отзыва ответчика, истец не воспользовалась лимитом кредитования, в связи с чем задолженность отсутствует. Как следует из объяснений истца, с заявлением о расторжении указанного договора в банк она обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения Договора потребительского кредита отказаться от исполнения Договора, написав заявление в Банк.

Таким образом, заявления о расторжении указанных кредитных договоров были направлены заемщиком ФИО1 по истечении установленного договором срока предоставления кредита.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, в данном случае отсутствуют условия, предусмотренные вышеуказанной нормой закона, и являющиеся основанием для расторжения судом кредитного договора по требованию заемщика. Доводы истца о том, что денежные средства банком заемщику не были предоставлены, не нашли своего подтверждения в судебном заседании и опровергаются отзывом ответчика, выпиской по счету.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением об отказе в получении кредита к банку до перечисления суммы кредита, а также после его перечисления при досрочном полном погашении задолженности, также не было представлено.

Поскольку стороной истца не представлены доказательства, подтверждающие нарушение кредитором её прав и законных интересов, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении договоров потребительского кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Егорьевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Шмидт

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.