Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга, указав в обоснование исковых требований, что <дата> между ФИО2 и ООО «МКК «Финист» был заключен договор займа, согласно условиям которого ответчик взяла в займы 23 000 рублей на срок до <дата>, передача денег ответчику подтверждается расходным кассовым ордером. Указанный заем является процентным, из расчета 0,54 % от суммы долга в день, т.е. ответчик должна была вернуть <дата> сумму в размере 26730 рублей. По условиям договора с 34 дня пользования займом действует повышенная процентная ставка в размере 3% в день. В установленный договором срок ответчик деньги ООО «МКК «Финист» не вернула. До настоящего времени долг не возвращен. <дата> ООО «МКК «Финист» переуступило право требования к ФИО2 ФИО1 по договору уступки требования (цессии).<дата> мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 38 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы долга, <дата> судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений. Проценты начисляются до дня возврата суммы займа, размер процентов 731780 рублей, который она снижает до 120 000 рублей.

Просила взыскать с ответчика ФИО2 в ее пользу основной долг в размере 23 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 80000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3260 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск. Суду пояснила, что договор займа от <дата> она заключала, деньги в сумме 23000 рублей получила, никаких выплат по нему не производила. Требования о взыскании с нее суммы займа и неуплаченных процентов по договору – 3 730 рублей являются обоснованными. Полагает, что размер процентов за пользование денежными средствами за последующий период должен рассчитываться по средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на дату заключения договора. Согласно процентных ставок по кредитам и депозитам и структуры кредитов и депозитов по срочности, размер процентов с <дата> по <дата> составляет 20156 рублей, о чем представила свой расчет суммы долга. Полагает, что с нее подлежит взысканию основной долг и проценты за период действия договора в размере 26730 рублей, а также проценты за пользование денежными средствами за последующий период в сумме 20156 рублей, общая сумма долга составляет 46886 рублей. Указанную сумму согласна оплатить.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворениючастично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что <дата> между ООО «МКК «Финист» и ответчиком в требуемой законом форме был заключен договор займа, по условиям которого займодавец ООО «МКК «Финист» предоставило заемщику ФИО2 заем в размере 23000 рублей со сроком возврата - <дата> с условием выплаты процентов в следующем размере: с первого по 33 день (включительно) - в размере 197,1% в год (0,54 % в день), с 34 дня по день возврата займа – в размере 1095% годовых (3% в день), а заемщик ФИО2 обязалась возвратить займодавцу заем и уплатить проценты, предусмотренные договором в срок - <дата>.

Согласно договору в случае нарушения срока возврата займа займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере 1095% годовых (3% в день). Заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом – 26730 рублей, из которых: - 23 000 рублей направляются на погашение основного долга, 3 730 рублей направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом – <дата>. Минимальная сумма переплаты 1000 рублей (л.д.12-13).

Истец полностью выполнил свои обязательства по договору займа: <дата> выдал ответчику наличные денежные средства в размере 23 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> (л.д. 15). Ответчик ФИО2 нарушила условия заключенного с истцом договора займа, не возвратила заем в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу статьи 382Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования)или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, еслииное не предусмотрено закономили договором, а по правилам статьи 384Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, еслииное не предусмотрено закономили договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании пункта 13 договора займа от <дата> ООО «МКК «Финист» <дата> заключило с ФИО1 договор уступки требования (цессии) по которому уступило все права требования, в том числе на неуплаченные проценты и штрафные санкции, к заемщику ФИО2 по договору займа от <дата>.

Доказательства исполнения своих обязательств по договору ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам, проценты за пользование суммой займа за период с <дата> по <дата> (33 дня) в размере 0,54 % в день, с <дата> по <дата> в размере 3% в день составляют 731780 рублей. Указанная сумма уменьшена истцом до 80000 рублей.

Суд считает требования истца о взыскании основного долга в сумме 23 000 рублей обоснованными и подлежащими взысканию. Указанная сумма не оспаривается ответчиком.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истцом составлен расчет о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> под 0,54% в день и за период с <дата> по <дата> под 3% в день, что составляет 1084 дня, исходя из того, что эти проценты подлежат начислению на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа.

Однако такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно условиям договора займа от <дата> заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты на нее, предусмотренные настоящим договором, <дата>.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от <дата>.

Пункт 9 части 1 статьи 12 Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" признан утратившим силу статьей 2 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон « О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Со дня вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период вводится ограничение процентов по займу в размере 1,5% в день и максимальный размер неустойки - 2,5 размера суммы займа.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает удовлетворить требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> (срок опты по договору) в сумме 3730 рублей, с которыми согласилась ответчик в судебном заседании.

Суд приходит к выводу о том, что расчет процентов за пользование заемными денежными средствами при нарушении срока возврата займа за период с <дата> по <дата> (то есть, за период продолжительностью более чем 2 года 10 месяцев) подлежит расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.

Поскольку ответчик ФИО2 в судебном заседании согласилась на возмещение суммы процентов за указанный период в размере 20156 рублей, суд полагает исковые требования ФИО3 о взыскании процентов за пользование займом удовлетворить в указанной сумме.

С учетом изложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от <дата> в размере 46886 рублей, из которых основной долг 23000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 23886 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от <дата> года в размере 23 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование суммой займа в размере 23 886 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 606 рублей 58 копеек, всего – 48492 рубля 58 копеек.

ФИО1 в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Б. Слягина

Текст мотивированного решения составлен 01 апреля 2019 года.

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда И.Б. Слягина