Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Выборг Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к А.А.П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Выборгский городской суд с исковым заявлением к А.А.П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 по делу N № в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-банк») введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

05.02.2016 года между ПАО «Выборг-Банк» и А.А.П был заключен договор №

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 950 000 рублей; процентная ставка: 27,5 процентов годовых; цель предоставления кредита: потребительские цели; срок возврата кредита: 07.08.2017 года.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 950 000 (Один миллион триста тысяч) рублей.

Документом, свидетельствующим факт предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Следовательно, выписка по счету является надлежащим доказательством.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве, 18 (восемнадцать) штук. Ежемесячный платеж заемщика составляет 64 971 руб. Оплата производится ежемесячно в срок до «5» числа каждого текущего месяца. В случае если дата платежа попадает на выходной или праздничный день, то эти суммы уплачиваются заемщиком на следующий за ним рабочий день.

На основании п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка 27,5 процентов годовых.

Согласно п. 1.5 Общих условий кредитования начисление процентов за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с кредитным договором, производится на остаток задолженности по основному долгу по кредитной ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 включительно)

В соответствии с п. 1.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, банк начисляет, а заемщик уплачивает штраф в размере, предусмотренном в п.12 индивидуальных условий кредитного договора.

На основании п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита составляет 0,05 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Штраф начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности. За каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 2000,00руб.

В приложении № к кредитному договору установлен график платежей, в котором указаны сроки, даты и суммы ежемесячных платежей.

Согласно п. 4.3.2 Общих условий кредитования, в целях исполнения своих обязательств по погашению кредита согласно графику платежей, заемщик не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на своем счете суммы денежных средств не менее суммы очередного платежа, указанной в графике платежей, а также сумму пропущенных ранее платежей и сумму начисленных штрафов за пропуск платежей.

Однако условие, указанное в пункте 4.3.2 Общих условий кредитного договора ответчик не выполнил.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счетy заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

В качестве обеспечения исполнения обязательств в залог передано транспортное средство марки «TOYOTA Camry» 2015 года выпуска, цвет – черный металлик, VIN №, свидетельство о регистрации 7705 658380.

В соответствии с п. 2.1 договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет 1404301 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 3.4.5 договора залога, в случае если заемщик не оплатить задолженность, указанную в требовании банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в определенный срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

24.12.2016 года ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес ответчика претензию (требование) о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Однако до настоящего времени претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк» ответчиком не исполнено.

По состоянию на 02.04.2018 года задолженность заемщика перед банком по договору № от 05.02.2016 составляет 961253,23 руб..

На основании изложенного истец просит взыскать с А.А.П в пользу ПАО «Выборг-Банк» задолженность по договору №/№ от 05.02.2016 в сумме 961253,26 руб., из них:

- 674781,73 руб. - задолженность по кредиту;

- 104623,48 руб. - задолженность по процентам;

- 133972,45 руб. - штраф за просрочку возврата кредита;

- 23938,60 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов.

- 24000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий А.А.П на праве собственности автомобиль марки «TOYOTA Camry» 2015 года выпуска, цвет – черный металлик, VIN №, свидетельство о регистрации 7705 658380, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1404 301руб.

Взыскать с А.А.П в пользу ПАО «Выборг-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18812,53 руб.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик уведомлялся надлежащим образом о времени и месте слушания дела, судебные извещения не получает. Сведений об уважительности причин неявки не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии сост. 819 ГК РФпо договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии сост. 810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии сост. 811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договорпредусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

Установлено, что 05.02.2016 года между ПАО «Выборг-Банк» и А.А.П был заключен договор №

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета должника.

Погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком согласно графика платежей.

Ответчик А.А.П в нарушение условий договора прекратил выплачивать денежные средства в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 02.04.2018 года задолженность заемщика перед банком по договору № от 05.02.2016 составляет 961253,26 руб., из них:

- 674781,73 руб. - задолженность по кредиту;

- 104623,48 руб. - задолженность по процентам;

- 133972,45 руб. - штраф за просрочку возврата кредита;

- 23938,60 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов.

- 24000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком А.А.П своих обязательств по договору подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по договору, который судом проверен, ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку он основан на требованиях и условиях договора, который был подписан Сторонами и не оспорен.

Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, суд считает необходимым указать следующее.

В качестве обеспечения исполнения обязательств (п. 10 кредитного договора) в залог передан автомобиль марки «TOYOTA Camry» 2015 года выпуска, цвет – черный металлик, VIN №, свидетельство о регистрации 7705 658380.

В соответствии с п. 2.1 договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет 1404 301,00руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из ответа МРЭО №, автомобиля с данными «TOYOTA Camry» 2015 года выпуска, цвет – черный металлик, VIN №, свидетельство о регистрации 7705 658380 в базе не значится.

Таким образом, доказательства наличия предмета залога отсутствуют, что препятствует обращению взыскания на предмет залога.

Учитывая наличие указанных обстоятельств, оснований для удовлетворения требований в части обращения взыскания на предмет залога не имеется.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере 18812,53 руб. платежным поручением № от Дата.

Суд приходит к выводу, что расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика частично в размере 12812,53 руб..

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Выборг Банк» », в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к А.А.П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать А.А.ПДата года рождения, уроженца <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Выборг-банк» задолженность по кредитному договору в размере 961253,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12812,53 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2018 года.