Гражданский кодекс часть 1

В обоснование заявленных требований указал на то, что он, истец, является собственником квартиры, расположенной по адресу: Челябинск, ул. Цвиллинга,59А-15. 09.10.2018 года между ним, истцом, и ответчиком был заключен договор страхования имущества физических лиц, полис серии АА №106009569, по данному договору застрахована указанная выше квартира, в том числе конструктивные элементы квартиры – 70% (от страховой суммы), отделка и инженерное оборудование – 20%, движимое имущество без перечня (10%). Страховая сумма по договору составляет 121212 руб., страховая премия составляет 400 руб. В период с 2017 по 2018 год собственником квартир 4,7 указанного выше дома велись работы по ремонту и перепланировке принадлежащих ему жилых помещений, в результате которых была нарушена целостность несущих конструкций дома. В январе 2019 года им, истцом, были обнаружены вертикальные трещины на стенах (от пола до потолка) шириной 1-2 см, глубиной до 10 см, о чем он поставил в известность страховую компанию. Представитель ответчика осмотрел повреждения застрахованного имущества и произвел замеры повреждений (трещин). Представителем ООО УК «Строитель 97» был составлен акт от 19.02.2019 года, в котором точная причина образования трещин не определена. 11.04.2019 года он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик случай страховым не признал, направил отказ в выплате страхового возмещения, сославшись на неустановление причины образования повреждений в застрахованной квартире. 26.06.2019 года он обратился в ООО УК «Строитель-97» с требованием установить причины образования повреждений в его квартире, ответа на свое требование не получил. Считает, что его права были нарушены, обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 109090 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 25000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие. Его представитель ФИО2 в судебном заседании на иске настаивал, ссылаясь на то, что образование в период действия договора страхования трещин, являющихся усадочными (строительными), свидетельствует о наступлении страхового случая.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебном заседании с иском не согласился, поддерживая доводы, изложенные в письменном отзыве на иск. Указал на то, что истцом в качестве страхового события заявлено причинение повреждений внутренней отделке квартиры в результате действий третьих лиц (собственника квартир № 4 и 7). Вместе с тем, доказательств тому, что трещины образовались именно в результате противоправных действий третьих лиц, истцом не представлено. Условиями договора страхования, заключенного с истцом, предусмотрено, что строительные недостатки, в том числе и усадочные трещины, к страховому событию не относятся, время образования данных трещин истцом также не доказано. В письменном отзыве просил указал также на завышенность суммы отыскиваемой истцом компенсации морального вреда, судебных расходов, в случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ к штрафу и снизить его до разумных пределов.

Представитель третьего лица ООО УК «Строитель-97» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав мнение лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования на страховщике лежит обязанность за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу абз.1 п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре, интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 6, 41-46).

09.10.2018 года между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования имущества физических лиц, полис серии АА №106009569, по которому истцом была застрахована указанная выше квартира, в том числе конструктивные элементы квартиры – 70% (от страховой суммы), отделка и инженерное оборудование – 20%, движимое имущество без перечня (10%). Срок действия договора с 15.10.2018 года по 14.10.2019 года включительно. Страховая сумма по договору составляет 121212 руб., страховая премия составляет 400 руб., которая истцом была оплачена в полном объеме страховщику (л.д. 7,8,102, 119)

Таким образом, между сторонами сложились правоотношения, регулируемые главой 48 Гражданского кодекса РФ. При этом, согласно ст. ст. 929, 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события ( страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в за страхованном имуществе ( страховое возмещение ) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В указанном выше полисе определено, что действует он в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков СПРАО «Ингосстрах», 11 декабря 2017 года (далее по тексту – Правила).

Подписывая полис, ФИО1, тем самым выразил свое согласие быть застрахованным в соответствии с условиями страхования, закрепленными указанными выше Правилами. Также, подписывая договор страхования, истец подтвердил, что с правилами страхования ознакомлен, с изложенными в них условиями согласен (л.д. 7).

Как указано истцом, в период с 2017 по 2018 год собственником квартир 4,7 указанного выше дома велись работы по ремонту и перепланировке принадлежащих ему жилых помещений, в результате которых была нарушена целостность несущих конструкций дома. В январе 2019 года истцом были обнаружены вертикальные трещины на стенах в его квартире (от пола до потолка) шириной 1-2 см, глубиной до 10 см.

19.02.2019 года был составлен акт определения причин неисправностей в квартире истца, в соответствии с которым было установлено: трещины на стенах внутриквартирной отделки. Осмотрен фасад дома, трещины на кирпичной кладке отсутствуют (л.д. 9121). Причина образования трещин не установлена.

11 апреля 2019 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, к заявлению приложил акт о выявлении неисправностей, локальную смету с расчетом размера ущерба, акт о приеме выполненных ремонтных работах (КС 2, КС 3), договор строительного подряда от 05.01.2019 года, квитанции об оплате выполненных работ (л.д. 10, 11,12,13-16,17-25,122124,125,130).

В соответствии с локальной сметой стоимость восстановительных работ по устранению трещин во внутренней отделке квартиры истца составила 148033,20 руб.

Ремонтно – восстановительные работы в квартире истца завершены 05 апреля 2019 года, всего истцом оплачено за выполнение ремонтно-восстановительных работ 148033,20 руб. (л.д. 25).

На основании указанных выше документов истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение.

22 мая 2019 года в связи с тем, что причина образования трещин в квартире истца установлена не была, страховщиком истцу было отказано в выплате страхового возмещения (л.д. 11,126).

27.06.2019 года ФИО1 обращался в ООО УК «Строитель-97» с заявлением об установлении точных причин образования трещин во внутренней отделке его квартиры (л.д. 49).

На основании указанного выше заявления, по заданию ООО УК «Строитель-97» <данные изъяты>» было составлено заключение от 14.08.2019 года, в соответствии с которым установлено, что стены и перегородки здания в обследуемом помещении являются работоспособными. Причиной появления трещин может являться отсутствие раствора в швах кладки (либо трещины по шву кладки), в результате чего нарушается адгезия стенового ограждения с его отделочным слоем. Дефекты и повреждения не приводят к нарушению работоспособности, необходимая несущая способность конструкций с учетом влияния имеющихся дефектов и повреждений обеспечивается (л.д. 50-81,142-164).

17.07.2019 года истец обратился к ответчику с письменной претензией, в которой просил возместить ему стоимость понесенных убытков на сумму 109090 рублей, исходя из пределов лимита страхования по отделке и инженерному оборудованию (л.д. 26-28,128-129).

Ответом на претензию в июле 2019 года ответчиком было отказано в выплате истцу страхового возмещения (л.д. 133).

При рассмотрении дела по ходатайству ответчика судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза (л.д. 86-89) на предмет определения причин образования повреждений стен в квартире истца и время их возникновения, а также на предмет определения стоимости восстановительного ремонта.

В соответствии с заключением судебного эксперта <данные изъяты>» <данные изъяты>., причиной образования повреждения стен в квартире истца являются неравномерные осадки фундаментов в десятиэтажной части дома. Установить точный временной период образования трещин в квартире истца не представляется возможным. Стоимость восстановительно-ремонтных работ по трещинам составляет 124328 руб (л.д. 181-221).

Указанное выше заключение судебного эксперта сторонами не оспаривалось, выводы судебного эксперта являются последовательными и достаточно обоснованными, и судом под сомнение не ставятся, как сделанные на основании проведенных соответствующих исследований, содержащие анализ и необходимые вычисления, позволяющие основываться на них суду, указанная экспертиза проведена независимым экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности, в связи, с чем не доверять ей у суда оснований не имеется.

В связи с чем, заключение судебной экспертизы принимается судом при вынесении решения.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие из указанных в п. 3.2 настоящих Правил, предусмотренное Договором страхования, повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В силу п. 3.2. Правил в соответствии с настоящими Правилами Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от следующих рисков:

3.2.1. «Пожар»

3.2.2. «Взрыв»

3.2.3. «Повреждение водой»

3.2.4. «Механическое повреждение» –- повреждение или утрата (гибель) имущества в результате: а) Наезда на него транспортных средств, навала судов; б) Воздействия отскочившим или упавшим предметом (включая выброс гравия, камней и других твердых фракций из-под колес автомобилей), за исключением воздействия предметами, расположенными в застрахованных помещениях и пр.

3.2.5. «Противоправные действия третьих лиц», включая

3.2.5.5. «Вред со стороны третьих лиц» –- повреждение или утрата (гибель) имущества в результате неосторожных действий третьих лиц.

3.2.6. Договором страхования может быть предусмотрено условие о возмещении расходов на установку новых дверных замков и замков от хранилищ имущества (включая сейфы) либо замену личинок замков (если это технически возможно) в застрахованных помещениях, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю), возникших вследствие наступления риска «Противоправные действия третьих лиц», в виде утраты ключей от такого застрахованного имущества.

3.2.7. «Стихийное бедствие

3.2.8. «Теракт»

3.2.9. «Короткое замыкание»

Изначально истцом было заявлено в качестве страхового события – образование трещин в результате действий третьего лица, связанного с перепланировкой квартир № 4 и 7 в доме, в котором расположена и квартира истца ФИО1.

В соответствии со справкой ОГУП «Обл ЦТИ», полученной в ответ на запрос суда, перепланировка в квартирах <адрес> в <адрес> по <адрес> с целью объединения в одну квартиру уже была установлена по состоянию на 2010 год (л.д. 177).

При этом, страховыми признаются события, возникшие в период действия договора страхования, заключенного между сторонами, то есть возникшие в период с с 15.10.2018 года по 14.10.2019 года включительно.

Событие, о котором заявлял истец изначально в своем исковом заявлении – действие третьего лица – наступило ранее даты заключения истцом договора страхования, доказательств того, что трещины на стене в его квартире образовались в период действия договора страхования – в материалах дела отсутствуют.

Более того, и заключением специалиста и заключением судебного эксперта был устнановлен иной характер образования трещин ан стенах в квартире истца (строительный).

В силу п. 3.2.10.3 Правил страхования дополнительно подлежат страховой защите… «Группа рисков 3» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных пп. 3.2.1–3.2.3, 3.2.9 настоящих Правил, произошедших по причине нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства на территории страхования.

По данному риску возмещается только ущерб, связанный с последующим наступлением одного из событий, указанных в пп. 3.2.1–3.2.3., 3.2.9 Правил, то есть пожара, взрыва, повреждения водой либо короткого замыкания. Ущерб, вызванный конструктивными дефектами и иными недостатками, перечисленными в п. 3.2.10.3 Правил, не связанными непосредственно с последующими пожаром, взрывом, повреждением водой либо коротким замыканием, может возмещаться только в рамках страхования риска «Конструктивные дефекты» (п. 3.2.14 Правил).

Согласно п. 3.2.14. Правил страхования к страховому риску относятся также «Конструктивные дефекты» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства.

Не являются страховыми случаями при страховании риска «Конструктивные дефекты»: а) Ущерб, причиненный имуществу в результате повреждения напольных, настенных, потолочных покрытий, инженерных коммуникаций и т.д., если оно не вызвано движением и/ или деформацией конструктивных элементов, вследствие обстоятельств, предусмотренных риском «Конструктивные дефекты»;

б) Ущерб, причиненный имуществу в результате возникновения косметических дефектов (трещины, сколы, отслоение напольных, настенных, потолочных и прочих покрытий, потемнения, плесень, грибок, сырость и т.п.), а также разгерметизации остекления (как в результате конструктивных дефектов, так и в результате иных обстоятельств);

в) Ущерб, причиненный в результате наступления событий, указанных в пп. 3.2.1–3.2.5, 3.2.7–3

Как следует из объяснений представителя ответчика, полиса страхования, истцом дополнительно риск «Конструктивные дефекты» застрахован не был.

С учетом того, что причиной образования трещин в квартире истца явились строительные недостатки, образование усадочных трещин в квартире в страховое покрытие по рискам, предусмотренным п. 3.2.1-3.2.9, не входит, кроме того, является исключением из страхового покрытия и по риску, предусмотренному п. 3.2.14 «Конструктивные дефекты» Правил, который истцом по заключенному с ним договору страхования застрахован не был, доказательств того, что усадочные трещины образовались в квартире истца в период действия договора страхования, также в материалах дела отсутствуют, суд не находит оснований для признания заявленного истцом события страховым и соответственно оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договора имущественного страхования, применяется Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку оснований для удовлетворения основных требований истца суд не нашел, оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа также не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Поскольку в удовлетворении требований ФИО1 отказано судом, оснований для возмещению истцу понесенных им расходов на представителя на сумму 20000 рублей также не имеется.

Согласно письму судебного эксперта ФИО3, стоимость судебной экспертизы составила 65000 рублей, которая была овтетчиком оплачена в полном объеме.

С учетом ходатайства ответчика о распределении расходов на оплату судебной экспертизы, 65000 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате судебной экспертизы – 65000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме

Председательствующий: Е.А. Загуменнова