Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что В соответствии с условиями договора займа № ### от 08.11.2006г. (далее -договор займа) заемщику-залогодателю ФИО1 и заемщику-залогодателю ФИО2 (далее - Ответчики) Открытое Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 300 000 (триста тысяч) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в общую равно долевую собственность ФИО1, ФИО2 и ФИО3 дома, состоящего из 3 (трех) комнат, расположенного по адресу: ..., ..., ... и земельного участка площадью 700 кв.м., земли поселений под жилую застройку, с кадастровым номером ### (далее - Заложенное имущество). Заем в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей зачислен 30.11.2006 г. на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением ### от 30.11.2006 г. (копия прилагается).

По состоянию на 02.11.2006 г. заложенное имущество было оценено в размере 604 600 (шестьсот четыре тысячи шестьсот) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА», выписка из Отчета об оценке № ### (копия прилагается).

Государственная регистрация права собственности на Заложенное имущество произведена 07.12.2006 г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 07.12.2006 г. (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.12.2006 г. за ### - на земельный участок и ### – на дом.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

30.07.2007г. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва (далее - ОАО «АИЖК»).

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ### от 18.02.2004г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК КО».

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).

В соответствии с п.4.1.1. договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Заимодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.4. договора займа первый платеж включат только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.5. говора займа в последующие 178 (сто семьдесят восемь) платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.5. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 3 425 (три тысячи четыреста двадцать пять) российских рублей и указывается в Графике платежей.

С января 2007г. по май 2008г. - в нарушение условий договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ нарушаются сроки и размеры внесения платежей, с августа 2008, г. платежи по возврату суммы займа и процентов Ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. договора займа Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от 21.07.2008г.) (копия прилагается). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на Заложенное имущество, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1.13. Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 31 марта 2009 г. составляет 387 335,41 (триста восемьдесят семь тысяч триста тридцать пять рублей 41 копейка), в том числе:

• остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 289 191,82 (двести восемьдесят девять тысяч сто девяносто один рубль 82 копейки),

• сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 55 297,46 (пятьдесят пять тысяч двести девяносто семь рублей 46 копеек),

• начисленные пени - 42 846,13 (сорок две тысячи восемьсот сорок шесть рублей 13 (копеек).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по овору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в но"сти неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по [договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть |шизовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого (имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, (возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением (части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период | пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего 1 Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

4. В соответствии с п.6.4. договора займа разногласия сторон договора, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в суде общей юрисдикции Центрального района г. Кемерово.

На основании вышеизложенного, в соответствии с п.п. 4.4.3 договора займа № ИЦЗ/Б- 06/43 от 08.11.2006 г., руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322,348-350, 382, 384, 395, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 3, 4, 98, 131, 132, 173, 194-198 ГПК РФ, ст. 50-56, 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просят суд взыскать солидарно с Ответчиков задолженность по состоянию на 31 марта 2009 г. в сумме 387 335,41 (триста восемьдесят семь тысяч триста тридцать пять рублей 41 копейка), в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 289191,82 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 55297, 46 руб., начисленные пени – 42846,13 руб., а также начиная с 01 апреля 2009 г. и по день реализации Заложенного имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 289191, 82 руб. Обратить взыскание на Заложенное имущество – дом и земельный участок -, расположенное по адресу: ..., ..., ..., в том числе: определить способ реализации Заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из оценки заложенного имущества, указанной в Закладной, в размере 604600 руб. Учитывая, что ответчики недобросовестно исполняют принятые на себя обязательства, уклоняются от погашения задолженности по договору займа, не предпринимают мер по урегулированию задолженности по займу, что делает затруднительным исполнение решения суда в части принудительного изъятия и реализации Заложенного имущества, просят определить меру принудительного исполнения, предусмотренную статьей 68 Закона «Об исполнительном производстве» в виде принудительного выселения из Заложенного имущества Ответчиков ФИО1, ФИО2 и совместно проживающих с ними лиц с момента неисполнения требования судебного пристава – исполнителя о добровольном исполнении решения суда. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5473,35 (пять тысяч четыреста семьдесят три рубля 35 копеек).

Заочным решением Центрального районного суда г. Кемерово от 27 апреля 2009 года требования ОАО «АИЖК» удовлетворены частично (л.д.77).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 04 сентября 2009 года заочное решение Центрального районного суда города Кемерово от 27 апреля 2009 года оставлено без изменения.

Постановлением суда надзорной инстанции Кемеровского областного суда от 19 апреля 2010 года надзорная жалоба представителя открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО4 удовлетворена частично. Заочное решение Центрального районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 27 апреля 2009 года в части отказа в удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 процентов за пользование займом в размере 11%, начиная с 1 апреля 2009 года по день реализации заложенного имущества и определение судебной коллегии Кемеровского областного суда от 4 сентября 2009 года отменены. В отмененной части дело направлено на новое рассмотрение.

В настоящем судебном заседании ответчик ФИО1 требования признал. Суду пояснил, что готов выплачивать проценты за пользование займом в размере 11%.

Представитель ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в деле уведомлением, ходатайств об отложении не заявляли, с заявлением в суд не обращались.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 08.11.2006 г. года между истцом и ответчиками, выступающих в качестве солидарных заемщиков был заключен договор займа № ИЦЗ/ББ-06/43, по условиям которого истец предоставил ответчикам ипотечный жилищный заем в размере 300 000 руб., сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 11 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: Кемеровская область, ..., ###, ..., состоящего из 3 комнат, общей площадью 38,8 кв.м., в том числе жилой площадью 27,1 кв.м., стоимостью 595 400 рублей. Квартира приобретается в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3 (л.д.29).

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

Заочным решением Центрального районного суда г. Кемерово от 27 апреля 2009 года требования ОАО «АИЖК» удовлетворены частично (л.д.77). Взыскано с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «АИЖК» денежные средства в размере 387335,41 руб., судебные расходы в размере 5473,35 руб., всего 392808,76 руб. солидарно. Обращено взыскание на Заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 38.8 кв.м., жилой площадью 27.1 кв.м., расположенный по адресу: ..., пгт ..., ..., кадастровый номер 42:21:0501047:0008:10254/05:0000/А, а также земельный участок, площадью 700 кв.м. с кадастровым номером ###, принадлежащий ФИО1, ФИО2, ФИО3, установив начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 604600 руб. В требованиях ОАО «АИЖК» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 процентов за пользование займом в размере 11% и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 289191,82 руб., начиная с 01.04.09 г. по день реализации заложенного имущества, выселении ответчиков из жилого помещения по адресу: ... – отказано.

Согласно п.6.6. Договора займа № ИЦЗ/ББ-06/43 от 8 ноября 2006 года договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов (л.д. 33, оборот)

Соответственно вынесением решения договор не прекращает свое действие, а продолжает действовать до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии с п.3.1. и п.3.2. договора займа, за пользование займом ответчики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых, при этом проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (л.д. 29, оборот).

В соответствии с п.1.13 Закладной, при просрочке Ответчиками погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (л.д. 36).

П. 4.4.1 договора займа № ### от 8 ноября 2006 года установлено право займодавца требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы долга, начисленных процентов и пеней, в случае нарушения заемщиками условий договора займа.

Согласно положениям главы 26 ГК РФ обращение кредитора с требованиями о досрочном возврате суммы кредита не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору.

Исходя из вышеизложенного, в соответствии с нормами права и условиями заключенного между сторонами договора займа досрочное взыскание задолженности по займу не прекращает действие договора.

Соответственно, требования ОАО «АИЖК» о взыскании с ФИО1, ФИО2 ФИО3 солидарно, начиная с 01 апреля 2009 г. и по день реализации Квартиры, процентов за пользование займом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 289191, 82 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 начиная с 01 апреля 2009 г. и по день реализации жилого дома, общей площадью 38.8 кв.м., жилой площадью 27.1 кв.м., расположенный по адресу: ..., пгт Инской, ..., кадастровый номер ..., а также земельного участка, площадью 700 кв.м. с кадастровым номером ###, принадлежащего ФИО1, ФИО2, ФИО3, процентов за пользование займом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 289191, 82 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья Е.И. Исакова