Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК», третье лицо: Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>, ООО «КАМПЭЙ» в лице конкурсного управляющего ФИО2 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО2 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «АЛЬФА-БАНК», в период деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, истец открыл в АО «Альфа-Банк» расчетный счет и специальный счет платежного агента, путем присоединения к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГФИО2 в АО «Альфа-Банк» было направлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе суммы в размере 116 500 рублей.

В течении срока действительности платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, который составляет 10 дней, данное распоряжение о переводе денежных средств с расчетного счета истца ответчиком исполнено не было по причине блокировки денежных средств на расчетных счетах.

ДД.ММ.ГГГГ истец прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что указано в строке 14 Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Истец указывает, что с даты прекращения регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, он не являлся клиентом банка как индивидуальный предприниматель, следовательно, договор с ФИО2 как с индивидуальным предпринимателем должен быть расторгнут и остатки денежных средств на расчетных счетах банка, должны были быть переведены на специальные счета в Банке России. Обслуживание счёта продолжалось как оказание услуги по вкладу с физическим лицом, что регулируется законом «О защите прав потребителей», действующим законодательством.

Однако, ответчик ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 2,5 года списал со счета физического лица сумму 116 500 рублей, тем самым растратил принадлежащие истцу денежные средства.

В июне 2020 года истец неоднократно обращался к ответчику с письменными требованиями о возврате денежных средств в сумме 116 500 руб. как по формам заявлений, предоставленных сотрудниками ответчика, так и собственноручно составленных, но по настоящее время денежные средства в сумме 116 500 руб. ответчиком не возвращены, указывая, на необходимость обратиться к получателю денежных сумм - ООО «КАМПЭЙ».

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом <адрес> принято к производству заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» о признании несостоятельным (банкротом) ООО «Кампэй», возбуждено производство по делу.

Таким образом, по мнению истца, ответчик, действуя из корыстного интереса, ДД.ММ.ГГГГ совершил растрату вверенных ему денежных средств гражданина ФИО2 в сумме 116 500 рублей, при этом, используя недействительное платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2

Растрата денежных средств, принадлежащих гражданину ФИО2 в сумме 116 500 рублей была произведена в адрес должника ООО «Кампэи», в отношении которого ответчик является инициатором процедуры банкротства, и, соответственно конечным получателем растраченных денежных средств.

В связи с изложенным, истец указывает, что в связи с причинением ответчиком убытков, истцу были причинены моральные и нравственные страдания, которые истец оценивает 80 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с АО «Альфа-Банк» сумму в размере 116 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 910,35 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденного судом в размере 58 250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 80 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал в полном объеме, пояснил, что неоднократно обращался в банк в устной форме, где ему сотрудники банка сообщали, что платежное поручение приостановлено, в связи с блокировкой счета, и когда будет разблокировано не известно. В письменной форме об отмене распоряжения на перевод не обращался, поскольку уже не являлся ИП, выписку о закрытии ИП банку не предоставлял.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, дал пояснения, аналогичные в письменных возражениях, пояснил, что был наложен арест на денежные средства, а не на счет, в связи с чем, банк их принимает, фиксирует, но запрещает распоряжение. Принимать денежные средства банк имеет право, но не имеет ими распоряжаться до тех пор, пока не поступит постановление об отмене ареста. Банк исполнил распоряжение клиента, когда арест был снят, на следующий день был осуществлен перевод. Полагал, что действиями банка права истца не нарушены, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав сторон, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Правовые отношения, вытекающие из договоров банковского счета с возможностью использования банковских карт, регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности», а также Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 был зарегистрирован и поставлен на учет в соответствии с положениями Налогового кодекса РФ в качестве индивидуального предпринимателя с присвоением ОГРНИП №.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1. ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО2 уведомил Банк о том, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к договору о расчетно-кассовом обслуживании (далее - Договор РКО).

ФИО2 подтвердил, что до заключения договора РКО ознакомился с положениями Договора РКО через сайт Банка в сети «Интернет» по адресу www.alfabank.ru и на информационных стендах в подразделении Банка. Подтвердил свое согласие с условиями договора РКО и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» и обязался выполнять их условия. Указанное подтверждается подтверждением о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2

В соответствии с положениями договора РКО (в редакции действующей в дату заключения Договора РКО) договор определяет порядок открытия и закрытия Счета/Счета Карты/Счета покрытия, а также условия и порядок предоставления Банком расчетно-кассового обслуживания Клиенту.

Заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при условии представления клиентом в банк документов согласно перечню, определяемому банком в соответствии с законодательством.

Договор считается заключенным с даты открытия первого Счета/Счета Карты/Счета покрытия и получения банком от клиента (его Представителя) подтверждения о присоединении (п. 2.1., п. 2.2. Договора РКО стр. 10-11).

В рамках договора РКО, стороной является клиент - юридическое лицо (резидент РФ либо нерезидент РФ), не являющееся кредитной организацией, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, заключившее с банком настоящий Договор.

ИП ФИО2 в рамках заключенного договора РКО был открыт счет №.

Срок действия договора РКО, порядок его расторжения и закрытия счета указан в разделе 7 договора РКО.

Согласно п. 7.1. договора РКО, договор действует в течение неопределенного срока.

Пунктом 7.7. договора РКО предусмотрено, что стороны договорились о том, что договор расторгается по соглашению сторон в соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в следующих случаях:

- для Клиентов - индивидуальных предпринимателей: - государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя по любым основаниям, в случаях и порядке, установленных Законодательством, за исключением случая, когда государственная регистрация прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя осуществлена в связи с принятием судом решения о признании Индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом).

Датой расторжения договора по указанным основаниям считается первый рабочий день, следующий за днем получения банком копии листа записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенной регистрирующим органом либо нотариально, либо получения банком указанной информации из официальных источников, в том числе с сайта ФНС России (www.nalog.ru), когда у банка имеются основания для вывода о том, что прекращена деятельность физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, не связанная с государственной регистрацией прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием судом решения о признании Индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом)( п. 7.7.1 договора РКО).

Согласно п. 7.10. Договора РКО стороны признают, что договор расторгается в дату закрытия последнего Счета/ Счета Карты /Счета покрытия.

ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальный предприниматель ФИО2 (ИНН №) уведомил банк о том, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к договору о расчетно-кассовом обслуживании специальных банковских счетов платежного субагента (далее - Договор РКО спец. счета).

ФИО2 подтвердил, что до заключения договора РКО спец. счета ознакомился с положениями договора РКО спец. счета через сайт Банка в сети «Интернет» по адресу www.alfabank.ru и на информационных стендах в подразделении банка, подтвердил свое согласие с условиями договора РКО спец. счета и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» и обязался выполнять их условия.

В материалах дела имеется подтверждение о присоединении к договору о расчетно-кассовом обслуживании специальных банковских счетов платежного субагента от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2

В соответствии с положениями Договора РКО спец. счета, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц - договор, по условиям которого платежный субагент вправе от своего имени, от имени Оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, Оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с Оператором по приему платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу платежного субагента ( п.1 Договора РКО спец. счета стр. 3).

Согласно п. 2.1. Договора РКО спец. счета, договор определяет порядок открытия и закрытия счета, а также условия и порядок предоставления банком услуг по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента.

Расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором.

В рамках заключенного между сторонами договора РКО спец. счета клиенту был открыт специальный банковский счет в валюте Российской Федерации, для осуществления расчетно- кассового обслуживания клиента в банке на основании договора и в соответствии с целями, указанными в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, и на основании требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

ФИО2 был открыт специальный счет №.

Согласно п. 10.7 договора РКО спец. счета, стороны договорились о том, что Договор расторгается по соглашению Сторон в соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации для Клиентов - индивидуальных предпринимателей в случае:

- государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве Индивидуального предпринимателя по любым основаниям, в случаях и порядке, установленных Законодательством, за исключением случая, когда государственная регистрация прекращения физическим лицом деятельности в качестве Индивидуального предпринимателя осуществлена в связи с принятием судом решения о признании Индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом).

Датой расторжения Договора по указанным основаниям считается первый рабочий день, следующий за днем получения Банком копии листа записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенной регистрирующим органом либо нотариально, либо получения Банком указанной информации из официальных источников, в том числе с сайта ФНС России (www.nalog.ru), когда у Банка имеются основания для вывода о том, что прекращена деятельность физического лица в качестве Индивидуального предпринимателя, не связанная с государственной регистрацией прекращения физическим лицом деятельности в качестве Индивидуального предпринимателя в связи с принятием судом решения о признании Индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом). (10.7.1. договора РКО спец. счета);

- закрытия основного счета. (п.10.7.4. договора РКО спец. счета)

При этом согласно п. 10.10. и п. 10.11 Договора РКО спец. счета стороны признают, что договор расторгается в дату закрытия последнего счета. Банк закрывает счет в установленном порядке.

Указанные обстоятельства истцом не оспариваются.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, определен статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу положений которой права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По общему правилу, установленному положениями статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Учитывая вышеизложенное, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» поступило и было принято к исполнению постановление Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста в рамках уголовного дела №, на основании которого был установлен арест на поступающие и находящиеся денежные средства на счете № (основной счет, открытый в рамках договора РКО).

ДД.ММ.ГГГГ истец, действуя как индивидуальный предприниматель, осуществил внесение денежных средств на свой счет №, открытый в рамках договора РКО в сумме 116 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило распоряжение о списании денежных средств, находящихся на его счете № в пользу ООО «Кампэй» в сумме 116 500 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ поступившим по системе электронного документооборота.

Ограничительные меры принятые по постановлению Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста в рамках уголовного дела № подлежали безусловному исполнению Банком незамедлительно.

В соответствии с п.1.1. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О правилах перевода денежных средств» (далее - Положение №-П) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее -взыскатели средств), банками.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).

Таким образом, для осуществления перевода денежных средств требуется соблюдение, предусмотренной Положением №-П формы.

Форма платежного поручения, является приложением № к Положению №-П.

Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ соответствовало требованиям законодательства РФ к составлению документов, подтверждающих распоряжение клиента, ввиду чего было принято банком к исполнению.

Согласно п.1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Кроме того, положением п.3 ст. 858 ГК РФ предусмотрено, что расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету, В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).

Учитывая, что постановление Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста в рамках уголовного дела № устанавливало ограничительные меры в виде запрета распоряжаться денежными средствами, что предусмотрено ст. 858 ГК РФ, банк ограничил права клиента лишь в части распоряжения денежными средствами, что не ограничивало клиента в иных правах, предусмотренных Договором РКО, в том числе правом на совершение приходных операций на счет.

Исполнение Банком ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиента по внесению на свой счет № денежных средств в сумме 116 500 рублей являлось законным и обоснованным, предусмотренным заключенным между сторонами Договором РКО, так как какого-либо запрета на совершения операций по внесению /перечислению денежных средств на счет установлено не было.

В период установленного ограничения по распоряжению денежными средствами, на счет ИП ФИО2 могли так же поступать денежные средства от контрагентов в рамках предпринимательской деятельности, неисполнение приходных операций противоречит гл. 45 ГК РФ «Банковский счет».

Ограничительные меры направлены на фиксацию и аккумулирование денежных средств лица, в целях соблюдения в дальнейшем принципа исполнимости законного материального требования лица, в интересах которого были установлены такие ограничения или же недопущения распоряжения денежными средствами в рамках совершенного правонарушения/преступления.

Таким образом, у Банка отсутствовали какие-либо основания не исполнять как постановление Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, так и распоряжения Клиента по внесению на свой счет денежных средств в сумме 116 500 рублей.

Как указывает истец и следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО2ДД.ММ.ГГГГ утратил статус индивидуального предпринимателя.

Между тем, стороны по договору РКО признали, что данный договор расторгается в дату закрытия последнего счета (п. 7.10. Договора РКО) и (п. 10.10. и п. 10.11 Договора РКО спец. счета).

Учитывая изложенное, с учетом обстоятельств наличия ограничительных мер распоряжения счетом, в виде ареста с ДД.ММ.ГГГГ по основному счету истца №, наложенного на основании постановления суда о наложении ареста в рамках уголовного дела № и блокирующих возможность распоряжения денежными средствами на счете, вне зависимости от обстоятельств того, что ДД.ММ.ГГГГФИО2 утратил статус индивидуального предпринимателя, у Банка отсутствовала возможность закрыть счет(а) клиента, а равно выполнить иные распоряжения клиента по счету(ам).

Согласно 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Согласно, положениям ст. 855 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность). При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности, предусмотренной 855 ГК РФ.

При этом. п.5.5. №-П предусмотрено, что платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления.

При этом, распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств (п. 2.13, п. 2.14 №-П).

Учитывая, что платежное поручение № было направлено Истцом ДД.ММ.ГГГГ в Банк по системе электронного документооборота и было принято Банком к исполнению, но не было исполнено не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа (ст. 849 ГК РФ) по причине отсутствия денежных средств в размере позволяющем исполнить требование Клиента, ввиду ареста денежных средств на счете, требование Истца было помещено в картотеку в порядке (855 ГК РФ) как ожидающее исполнение.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» поступило постановление об отмене наложения ареста на имущество физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего у банка наступила обязанность для выполнения распоряжений клиента выставленных к счету, в срок, определенный ст. 849 ГК РФ.

В целях соблюдения требований действующего законодательства РФ, а также с учетом положений заключенного между банком и истцом договора РКО, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было исполнено распоряжение клиента (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) направленное в Банк и не отозванное ранее наступления безотзывности платежа.

После отмены наложения ареста на денежные средства истца и исполнения платежного поручения, помещенного в очередь, счета клиента были закрыты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ было составлено истцом в период деятельности в качестве ИП, соответствовало требованиям к составлению такого документа и выражало волю и намерение истца (действуя в рамках предпринимательской деятельности) к перечислению денежных средств в размере 116 500 руб. в пользу ООО «Кампэй» в основание исполнения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ При этом не было отозвано истцом до момента наступления безотзывности исполнения.

Доводы истца о том, Договора РКО должен быть расторгнут ввиду утраты ФИО2 статуса ИП не может быть принят судом во внимание, поскольку противоречит положениям заключенных между сторонами Договора РКО и Договора РКО спец. счета, так как их расторжение возможно только после закрытия всех счетов.

Кроме того, ФИО2 являясь клиентом Банка в рамках предпринимательской деятельности не сообщал банку о прекращении своей деятельности в качестве ИП, не предоставлял какие-либо сведений и/или документов, подтверждающие прекращение деятельности в качестве ИП, иным способом не выражал волю или намерение расторгнуть Договор РКО и Договор РКО спец. счета. Доказательств обратного истцом не предоставлено и в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, учитывая обязанность Банка выполнять требования клиентов по распоряжению денежными средствами на их счетах, с учетом того, что истцом не оспаривается составление и направление в Банк платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истец самостоятельно распорядился принадлежащими ему денежными средствами в сумме 116 500 рублей, не выражал волю или намерение расторгнуть Договор РКО и Договор РКО спец. счета, исполнение распоряжения по переводу денежных средств не отзывал, а также принимая во внимание, что действия банка по переводу денежных средств по счету истца производились в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, установив отсутствие противоправных действий со стороны ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании незаконно списанных денежных средств в сумме 116 500 рублей.

С учетом того, что требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда являются производными от основных, в удовлетворении которых отказано, то указанные требования также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Иноземцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.