Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО3, ФИО13 к Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО3, ФИО13 обратились с иском к Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» указав, что в период ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на вступление в члены кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» (Кооператив) и в соответствии с решением Правления, истцы являеются пайщиками (членами) кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса».

Истцами были переданы личные сбережения в КПК «Уральская народная касса», на условиях возвратности, уплаты процентов и срочности.

Так, в период ДД.ММ.ГГГГ с Кооперативом заключили договора передачи личных сбережений следующие пайщики:

ФИО5 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 111 000 руб.

ФИО6 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 500 000 руб.

ФИО7 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 300 000 руб.

ФИО1 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 260 000 руб.

ФИО2 договор от ДД.ММ.ГГГГ№; договор от ДД.ММ.ГГГГ№; договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 1 000 000 руб.; 306 908 руб. и 442 318 руб.

ФИО8 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 98 500 руб.

ФИО9 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 88 000 руб.

ФИО10 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 526 067,91 руб.

ФИО11 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 188 941,20 руб.

ФИО12 договор от ДД.ММ.ГГГГ№, договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 325 281,65 руб. и 378 171,44 руб.

ФИО3 договор от ДД.ММ.ГГГГ№, договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 400 000 руб.

ФИО13 договор от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма остатка по договору - 974 000 руб.

В соответствии с условиями договора передачи личных сбережений, истцы передали Кооперативу в возмездное пользование под ежемесячную выплату процентов от 15% - 26,63% личные денежные средства в размере, указанном в п.1.1. договора («Реестр пайщиков-сберегателей КП»), сроком от 7 до 12 месяцев.

Кроме того, истцами неоднократно уплачивались вступительный, паевой и членские взносы.

В соответствии с п.1, п.2 ст.2 Устава КПК «Уральская народная касса» следует, что предметом деятельности кооператива является организация финансовой взаимопомощи членов кооператива. Целью деятельности кооператива является защита финансовых интересов членов кооператива.

В соответствии с п.4, ст.3 Устава предусмотрено страхование имущественных и иных рисков в интересах пайщиков в качестве агентов (представителей) в ОВС «Народные кассы» (далее - Страховщик) и иных страховых организаций.

На основании решения № общего собрания членов НП ОВС «Союз» от ДД.ММ.ГГГГ Кооператив принят в состав членов общества взаимного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Кооперативом и НП ОВС «Союз» заключено соглашение с целью осуществления страхования размещенных в Кооперативе сбережений физических лиц - пайщиков Кооператива в порядке и на условиях, установленных Правилами страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов кооператива за счет средств сберегателя.

Датой начала страхования в соответствии с настоящим соглашением является дата ДД.ММ.ГГГГ без указания срока его действия, (п.5, п.7 Соглашения).

В соответствии с п.7, п.9 ст.6 Закона № «О кредитной кооперации» в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.

В соответствии с п.1.1., п.1.2 ст.1 «Правилами страхования ответственности кредитного кооператива за нарушения договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива» (утвержд. Общим собранием членов ОВС «Народные кассы», протокол от ДД.ММ.ГГГГ, принятыми в соответствие с Законом "О кредитной кооперации" от ДД.ММ.ГГГГ N190-ФЗ, НО ОВС «Народные кассы» (Страховщик) заключает со Страхователями договор страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которого привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

Договоры страхования заключаются с членами Некоммерческой организации ОВС «Народные кассы», являющиеся кредитными потребительскими кооперативами и входящие в систему страхования сбережений, отвечающие нормам и стандартам данной системы.

В соответствии с п.1.3. Правил, договор страхования является соглашением между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию, установленную договором страхования.

В соответствии с п.2.1. Правил, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью Страхователя возместить вред по обязательствам, возникшим вследствие причинения ущерба выгодоприобретателю, заключившему со Страхователем договор передачи личных сбережений.

Неисполнением обязательств по договору передачи личных сбережений является невозврат Страхователем денежных средств, переданных ему членом кооператива на условиях возвратности. Платности, срочности.

В соответствии с п.3.1., Правил, следует, что страховым риском, является риск ответственности Страхователя за нарушения договоров передачи личных сбережений, влекущее причинение убытков выгодоприобретателям.

НО ОВС «Народные кассы» осуществляет свою деятельность на основании Лицензии на осуществление взаимного страхования, выданную Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ№.

В целях, защиты имущественных интересов членов кооператива, которыми мы являемся, между ОВС «Народные кассы» и КПК «Уральские народные кассы» заключен договор страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данного договора (п.1), КПК «Уральские народные кассы» застраховал свой риск имущественной ответственности перед своими членами, который может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов выгодоприобретателей при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива

Выгодоприобретателями по договору страхования (п.1.2) являются физические лица - члены кредитного кооператива (пайщик), заключившие с кооперативом договор передачи личных сбережений.

В соответствии с п.1.3. договора, ОВС «Народные кассы» обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию на условиях настоящего договора.

В соответствии с п.2 договора страхования и п.3.2., п.3.3, п.3.4 Правил, страховым случаем, является возникновение ответственности Страхователя, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, передающих ему на оснований Договора передачи личных сбережений.

Случай нарушения договора передачи личных сбережений признается страховым, если: имеется причинно-следственная связь между нарушением договора и убытками, причиненным члена кооператива; отсутствие в действия Страхователя признаки умышленных действий, направленных на нарушение договора.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и открытие конкурсного производства.

В соответствии с п.3.2. и п.3.3. договора страхования следует, что причинение ущерба одному выгодоприобретателю по нескольким договорам передачи личных сбережений рассматриваются как относящиеся к одному страховому случаю.

Размер страхового возмещения определяется величиной причиненного ущерба, но не может превышать, установленной настоящим договором страхования страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ между ОВС «Народные кассы» и КПК «Уральская народная касса» подписано Дополнительное соглашение № к Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, где стороны внесли изменения в п.3.5. Договора страхования в части ограничения лимита возмещения на одного выгодоприобретателя, который установлен в размере суммы денежных обязательств, но не более 300 000 руб.

Из изложенного следует, что КПК «Уральская народная касса» застраховал риск убытков от деятельности из-за нарушения своих обязательств перед истцами, что подтверждается Свидетельством НО ОВС «Народные кассы» от ДД.ММ.ГГГГ№.

Как указано выше, между каждым из истцом и КПК «Уральская народная касса» заключен договор передачи личных сбережений и дополнительные соглашения к договору, реквизиты и сведения об исполнении обязательств о которых содержаться в «Реестре пайщиков- сберегателей КП».

По договору передачи личных сбережений истцами в кооператив переданы денежные средства, для начисления на них процентов от 15 до 26,6% в течение периода действия договора, и по истечении срока его действия, кооператив обязался вернуть внесенные денежные средства с суммой начисленных процентов.

Каждый договор, предусматривает следующие условия. Кооператив является участником системы страхования сбережений пайщиков кредитных кооперативов ОВС «Народные кассы» и страхует риск невозврата личных сбережений пайщиков в ОВС «Народные кассы» согласно правил страхования рисков невозврата кооперативом личных сбережений пайщиков и Соглашения о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов кооператива от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховое возмещение выплачивается пайщику в размере 100% от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 300 000 руб. (в соответствии с доп.соглашением от ДД.ММ.ГГГГ)

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года для членов КПК «Уральская народная касса» наступили события связанные с тем, что кооператив стал не исполнять по договорам привлечения личных сбережений свои обязательства по возврату денежных средств членам кооператива, причинив им тем самым ущерб, в размере суммы внесенных и не возвращенных денежных средств и начисленных на них суммы процентов.

ДД.ММ.ГГГГ на общем собрании членов КПК «Уральская народная касса» администрацией кооператива были доведены до сведения членов обстоятельства, о возбуждении в Арбитражном суде РБ дела о банкротстве/несостоятельности КПК «Уральская народная касса» и о невозможности кооперативом исполнить свои обязательства перед пайщиками по возврату внесенных денежных средств и начисленной на них суммы процентов.

В КПК «Уральская народная касса» истцами в ДД.ММ.ГГГГ году поданы заявления с требованиями об исполнении условий договора и возврате каждому из них денежных средств с процентами и о необходимости, в соответствии с установленными порядком, обратиться в ОВС «Народные кассы» о признании данного случая страховым и о выплате сумм страхового возмещения.

В настоящее время КПК «Уральская народная касса» в полном объеме отказывается от своих обязательств, как от возврата внесенных по договору денежных средств, так и процентов, которые в нарушение договора выплачивались, что повлекло причинению каждому из нас убытков в размере суммы неполученных денежных средств, внесенных по договору, что отражено в «Реестре пайщиков- сберегателей КП».

Таким образом, на стороне КПК «Уральская народная касса» возникла ответственность, вызванная причинением каждому из истцов ущерба в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, что является страховым случаем в силу п.2.1. договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОВС «Народная касса», от КПК «Уральская народная касса» но в интересах членов кооператива, направлено Требование № и № о принятии страховщиком решения о признании обстоятельств, при которых кооператив не имеет возможности произвести выплаты денежных средств по договорам привлечения личных сбережений его пайщикам - страховым случаем, и о принятии решения о выплате каждому из нас суммы страхового возмещения в пределах 300 000 руб.

Обществом ОВС «Народные кассы» решений по заявленным требованиям не принято, мотивированный ответ в порядке возражений заявителю КПК «Уральские народные кассы», не поступил.

ДД.ММ.ГГГГ Определением Арбитражного суда РБ по делу № в отношении должника - КПК «Уральская народная касса» введена процедура наблюдения. Определением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ в рамках дела о банкротстве временным управляющим назначен ФИО14 А.Р. член НП «Московская саморегулируемая организация профессиональных управляющих».

По причине своей финансовой несостоятельности, что КПК «Уральская народная касса» не исполняет взятые на себя по договорам обязательства, а именно не возвращает истцам суммы личных сбережений, в размере согласно «Реестра пайщиков- сберегателей КП».

Истцы просят:

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО5 сумму страхового возмещения в размере 111 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО6 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО7 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО8 сумму страхового возмещения в размере 98 500 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО9 сумму страхового возмещения в размере 88 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО10 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО11 сумму страхового возмещения в размере 188 941,20 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО12 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу ФИО13 сумму страхового возмещения в размере 300 000 руб.

Истцы ФИО5, ФИО2, ФИО11, на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Истцы ФИО6, ФИО7, ФИО1, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО12, ФИО3, ФИО13, адвокат истцов ФИО14 в судебном заседании исковые требования поддержали, просят их удовлетворить.

Представитель ответчика Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» ФИО16 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что согласно п.8 договора страхования ответственности кредитного кооператива, заключенного между КПК «УНК» и НО ОВС Народная касса договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, то есть требования выставлены за сроком действия договора страхования, при этом, обстоятельства, на которые ссылаются истцы наступили также за сроками действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, данный договор заключен между двумя юридическими лицами, и если договор должен быть исполнен, то только по обращению другой стороны по договору, то есть КПК «УНК» или в связи с его банкротством - арбитражным управляющим, который несет бремя финансового распределения как перед кредиторами, так и перед должниками.

Срок действия договора страхования является существенным условием согласно ст.942 ГК РФЫ и действовать за пределами установленного срока договор не может, так как согласно п.3 ст.425 ГК РФ Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Главой 6 Правил страхования предусмотрено: п.6.1 Срок действия договора страхования устанавливается на один календарный год. П.6.3 действие договора страхования заканчивается в 24ч 00 мин дня, указанного в договоре как дате его окончания, п.8.3 договора указывает действие договора страхования заканчивается в 24 ч 00 мин дня, указанного в п.8.1 договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Также представитель ответчика указывает на отсутствие оснований для применения к возникшим правоотношениям законодательства о защите прав потребителей, в связи с чем, дело подлежит рассмотрению судом по месту нахождения ответчика.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 6 ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.

Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО5 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО5 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 111 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19% годовых.

В силу раздела 3 заключенного договора, возврат взноса пайщику в случае банкротсва Кооператива обеспечивается всем имуществом Кооператива (в соответствии с Уставом и действующим законодательством), страховым фондом Некоммерческой организации «Общество взаимного страхования «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является Кооператив.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО6 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО6 передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме 5 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5% годовых.

В силу раздела 3 заключенного договора, возврат взноса пайщику в случае банкротства Кооператива обеспечивается всем имуществом Кооператива (в соответствии с Уставом и действующим законодательством), страховым фондом Некоммерческой организации «Общество взаимного страхования «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является Кооператив.

Кооператив является участником системы страхования сбережений пайщиков кредитных кооперативов ОВС «Народные кассы» и страхует риск невозврата личных сбережений Пайщиков в Некоммерческой организации «Общество взаимного страхования «Народные кассы» согласно «Правил страхования риска невозврата Кооперативом личных сбережений Пайщиков» и Соглашения о страховании риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) Кооператива от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховое возмещение выплачивается Пайщику в размере 100% от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 1 400 000 руб. Если пайщик имеет несколько видов сбережений, суммарный размер обязательств которого по этим сбережениям превышает 1 400 000 руб., возмещение выплачивается по каждому из сбережений пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО7 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО7 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 300 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО1 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО1 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 63 900 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 13,5% годовых.

Страховое возмещение выплачивается Пайщику в размере 100% от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 700 000 руб. Если пайщик имеет несколько видов сбережений, суммарный размер обязательств которого по этим сбережениям превышает 700 000 руб., возмещение выплачивается по каждому из сбережений пропорционально их размерам, но не более 700 000 руб. в совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО2 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО2 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 424 615,85 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО2 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО2 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 323 600 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО2 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО2 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 10 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО8 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО8 передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме 68 500 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО9 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО9 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 58 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО10 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО10 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 50 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 13,8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО11 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО11 передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме 172 237,20 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО12 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО12 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 215 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 22% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО12 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО12 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 320 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20,1% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО3 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО3 передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме 700 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 21% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и ФИО13 заключен договор о передаче сбережений №. По условиям договора ФИО13 передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 60 000 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 21% годовых.

В силу п.2.1.3 заключенных договоров, кооператив обязуется по окончании срока действия настоящего договора по заявлению пайщика произвести окончательные расчеты с пайщиком в сроки по соглашению сторон из кассы кооператива, либо распорядится соответствующей суммой иным образом по указанию пайщика на условиях настоящего договора. Целевой паевой взнос возвращается только после истечения срока действия договора. При досрочном расторжении договора и возврате денежных средств частями, при каждой выплате пайщику выдается часть целевого паевого взноса в размере 8% от выдаваемой суммы.

Кроме того, между каждым из истцов и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключены Соглашения к заключенным договорам передачи личных сбережений о том, что в соответствии с заявлением на возврат сбережений с учетом недостатка ликвидности (наличных денежных средств) в кассе и на р/счете кооператива, стороны договорились установить срок возврата заявленной суммы не позднее 3 месяцев с даты получения указанного заявления.

Также между истцами ФИО11, ФИО9, ФИО8, ФИО2, ФИО7, ФИО5 и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключены Соглашения к заключенным договорам передачи личных сбережений, согласно которым:

«Сбережения Пайщиков КПК «УНК» застрахованы в Некоммерческой Организации («Общество Взаимного Страхования «Народные кассы» (НО ОВС «Народные кассы») (Москва) согласно «Правил страхования риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (Пайщиков) Кооператива». (Лицензия ОВС № от ДД.ММ.ГГГГ), Соглашения о страховании риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива от ДД.ММ.ГГГГ) и Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат сберегательного взноса Пайщику в случае банкротства Кооператива обеспечивается всем имуществом Кооператива, страховым (резервным) фондом НО ОВС «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является Кооператив.

В соответствии с Приложением № от ДД.ММ.ГГГГ к Положению «О членстве в КПК» обязательный членский взнос сберегателя (на счет 86.6) составляет 0,4% в год с ежеквартальной уплатой 0,1% от суммы сбережений на лицевом счете Пайщика.

В соответствии с решением Правления НО ОВС «Народные кассы» от ДД.ММ.ГГГГ КПК «УНК» переведен на тариф «Лайт». Это означает, что страховое возмещение Выгодоприобретателям (пайщикам-сберегателям Кооператива) выплачивается в размере 100 процентов от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 300 000 рублей. На основании этого НО ОВС «Народные кассы» заключил с Кооперативом Дополнительное соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом,

1.За счет средств Кооператива в обязательном порядке страхуются сбережения на сумму до 300 000 рублей, и страховое возмещение выплачивается Сберегателю в размере 100 процентов от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 300 000 рублей.

2.Если Сберегатель имеет несколько видов сбережений, суммарный размер обязательств которого по этим сбережениям превышает 300 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из сбережений пропорционально их размерам, но не более 300 000 рублей в совокупности.

Если обязательный членский взнос не внесен наличными в течение текущего квартала, он без акцепта списывается со сберегательного взноса Пайщика».

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Некоммерческой организацией Общество взаимного страхования «Народные кассы» (страховщик) и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» (страхователь) заключен договор № страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, согласно которому по настоящему договору и Заявлению на страхование, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, Страховщик страхует риск имущественной ответственности Страхователя перед членами Кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» (далее – «Выгодоприобретатель»), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (далее - Договор передачи личных сбережений) (п.1.1.).

Согласно п.1.2 указанного договора, Выгодоприобретателями по настоящему договору являются физические лица - члены кредитного кооператива (пайщики), заключившие с кооперативом договор передачи личных сбережений.

Согласно п.1.3 указанного договора, Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) на условиях настоящего договора.

Согласно п.2.1 указанного договора, страховым случаем по настоящему договору является возникновение ответственности Страхователя, вызванное причинением ущерба Выгодоприобретаттелю в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений.

Согласно п.2.2 указанного договора, Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства (далее решение суда).

Согласно п.2.3 указанного договора, в соответствии с договором случай нарушения договора передачи личных сбережений признается страховым, если: 2.3.1 имеется причинно-следственная связь между нарушением договора и убытками, причиненными выгодоприобретателю; 2.3.2. в действиях Страховтаеля отсутствуют признаки умышленных действий (Бездействия), направленных на нарушение договора передачи личных сбережений.

Согласно п.2.4 указанного договора, исключения из страхового покрытия устанавливаются в соответствии с Правилами страхования.

Согласно п.8 договора страхования, настоящий договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (п.8.1). Договор страхования вступает в силу с даты его подписания (п.8.2). Действие договора страхования заканчивается в 24 час 00 мин дня, указанного в п.8.1 договора (п.8.3). Договор страхования прекращается в случае истечения срока, на который был заключен договор (п.8.4).

ДД.ММ.ГГГГ между Некоммерческой организацией Общество взаимного страхования «Народные кассы» и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, согласно которому, Стороны установили размер страховой суммы по договору страхования - 228 771 894 руб. Также стороны пришли к соглашению внести изменение в п.3.5. Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ и изложить его в следующей редакции: «Лимит возмещения на одного Выгодоприобретателя устанавливается в размере суммы денежных обязательств, но не более 300 000 рублей.

Если Выгодоприобретатель имеет несколько договоров передачи личных сбережений у одного Страхователя и суммарный размер превышает 300 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из договоров пропорционально размерам обязательств.

Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и является неотъемлемой частью Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ответчика указывает, что срок договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. истек ДД.ММ.ГГГГ. Наступления события, являющегося страховым случаем имеет место после окончания срока действия договора страхования.

Суд находит данные доводы обоснованными.

Так, как было указано выше, срок действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между НО ОВС «Народные кассы» - до ДД.ММ.ГГГГ

Решением очного заседания правления ОВС «Народные кассы» от ДД.ММ.ГГГГ. постановлено не заключать договор ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива с КПК «Уральская народная касса» на ДД.ММ.ГГГГ год из-за нарушения финансовых нормативов.

Согласно п.2.2 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства.

Из материалов дела усматривается, что Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГг. в отношении Кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» введена процедура наблюдения.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом Республики Башкортостан вынесено определение об утверждении временным управляющим кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» ФИО4, члена НП «Московская саморегулируемая организация профессиональных управляющих».

На момент рассмотрения дела, решение Арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства отсутствует. Доказательств открытия конкурсного производства в отношении КПК «Уральская народная касса» отсутствуют.

В связи с чем, оснований считать, что страховой случай является наступившим отсутствует.

Ссылка истцов на договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. не может являться основанием для удовлетворения иска.

Так, согласно указанному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между НП «Общество взаимного страхования «Союз» (в настоящее время НО ОВС «Народные кассы») и КПК «Уральская народная касса» (кооператив), страховщик НП «Общество взаимного страхования «Союз» осуществляет страхование в соответствии со следующими Правилами страхования (далее Правила): 1.1 Правила страхования риска невозврата выгодных займов по случаю смерти или потери нетрудоспособности заемщика; 1.2 Правила страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств кооператива; 1.3 Правила страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя.

Согласно п.5.1 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., датой начала страхования является первое число месяца, за который кооперативом перечислен страховой взнос согласно соответствующих Правил.

Согласно п.5.2 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., настоящий договор заключен без указания срока его действия.

ДД.ММ.ГГГГ между НП «Общество взаимного страхования «Союз» (в настоящее время НО ОВС «Народные кассы») и КПК «Уральская народная касса» (кооператив) заключено Соглашение о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя, согласно которому на основании настоящего Соглашения, Страховщик осуществляет страхование размещенных в Кооперативе сбережений физических лиц – пайщиков Кооперативов в порядке и на условиях, установленных Правилами страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя (далее Правила), утвержденными общим собранием членов НО «ОВС «Союз». Датой начала страхования является ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение заключено без указания срока его действия.

Пунктом 8 указанного Соглашения предусмотрено, что, в случае внесения изменений и дополнений в Правила страхования, внесение изменений и дополнений в настоящее Соглашение не требуется.

Согласно п.3.4 Правил страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства (далее решение суда).

Согласно п.6.1, 6.2, 6.3 Правил страхования, срок действия договора страхования устанавливается на один календарный год. Договор страхования вступает в силу (если его условиями не предусмотрено иное) с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет Страховщика. Действие договора заканчивается в 24 ч 00 мин дня, указанного в договоре как дата его окончания, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что указание в договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашении о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя от ДД.ММ.ГГГГ. о том, что указанный договор и соглашение заключены без указания срока его действия, не может являться основанием для удовлетворения иска, поскольку согласно вышеуказанному Соглашению в случае внесения изменений и дополнений в Правила страхования, внесение изменений и дополнений в настоящее Соглашение не требуется, а согласно Правил страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), действие договора заканчивается в 24 ч 00 мин дня, указанного в договоре как дата его окончания, если договором не предусмотрено иное. Согласно же договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ. До указанной даты наступление страхового случая не подтверждено.

Кроме того, в силу ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) наблюдение - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

Статья 63 Закона о банкротстве определяет последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения.

Введение процедуры наблюдения не свидетельствует о том, что должник в будущем будет признан банкротом.

На момент рассмотрения дела, вступившее в законную силу решение арбитражного суда о признании КПК «УНК» банкротом и открытии конкурсного производства отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО3, ФИО13 к Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГг.

согласовано судья Зубаирова С.С.