Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, в обоснование требований указал, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 240 000 рублей, со сроком возврата до 2011 года, с условием оплаты процентов в размере 9 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж составляет 6 662 руб. 10 коп. Минимальный размер месячного платежа включает себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение ссудного счета, размер которой составляет 1 680 рублей.

Полагает, что действия банка по списанию указанных комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат законодательству.

Банк вместе с кредитным договором вынудил заемщика подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и ведение ссудного счета.

Положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем условия кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. То есть получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживаю расчетного счета.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия кредитного договора, устанавливающие плату за открытие и ведение текущего банковского счета, также как и сам договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита следует считать недействительными.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по открытию и ведению такого счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме.

Кредитная организация, как и любая кредитная организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 5 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на ее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию, как услугу, оказываемую заемщику (клиенту) незаконно. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора от 30 ноября 2006 года № 9299606-Ф, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты платежей (комиссий) - комиссии за открытие и ведение ссудного счета, зачислить в счет остаточной задолженности по кредитному договору оплаченные денежные средства (комиссию за ведение ссудного счета) в сумме 82 320 рублей.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал, просит суд признать недействительными условия кредитного договора от 30 ноября 2006 года № 9299606-Ф, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты платежей (комиссий) - комиссии за открытие и ведение ссудного счета, зачислить в счет остаточной задолженности по кредитному договору оплаченные денежные средства (комиссию за ведение ссудного счета) в сумме 82 320 рублей.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, суд с учетом мнения истца рассматривает дело в порядке заочного производства.

Выслушав лиц участвующих лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 23001 -1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом установлено.

(дата) между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 240 000 рублей, сроком до (дата) включительно.

В силу п. 2 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи транспортного средства.

Согласно п. 10 договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 6 662 руб. 10 коп. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1680 рублей. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту (л.д. 7-8).

(дата) истец обратился к ответчику с письменной претензией, согласно которой просит признать недействительными условия кредитного договора от (дата) №, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком», согласно которым на заемщика возлагается обязанность за открытие и ведение ссудного счета (л.д.23).

Из представленной в суд истории погашений клиента по договору следует, что в рамках погашения кредитных платежей истцом оплачена комиссия: (дата) 3360 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 5040 рублей, (дата) 1 680 рублей, (дата) 1 680 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) комиссия 1680 рублей, (дата) 1 680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1 680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1 680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 5 040 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 5 040 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 1 679 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1680 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 3 360 рублей, (дата) 1680 рублей (л.д. 12-20). Всего на сумму 82 320 рублей.

В силу положений п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из указанной нормы не следует, что предоставление банком суммы кредита может считаться самостоятельной услугой (в смысле п.1 ст. 779 Гражданского Кодекса Российской Федерации), оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за этой действие.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России (дата) №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о Защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1680 рублей, комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Учитывая изложенное выше, суд находит требования ФИО1 о признании недействительными условий кредитного договора от (дата) №, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком», согласно которым на заемщика возлагается обязанность за открытие и ведение ссудного счета, зачислении в счет остаточной задолженности по кредитному договору денежные средства оплаченные в счет комиссии в размере 82 320 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора от (дата) №-Ф, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком», согласно которым «ежемесячный платеж включает в себя сумму комиссии за ведение ссудного счета, размер которой составляет 1680 рублей, комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту».

Зачислить в счет остаточной задолженности по кредитному договору от (дата) №-Ф, заключенного между ФИО1 и ООО «Русфинанс банком» оплаченные денежные средства (комиссию за ведение ссудного счета) в сумме 82 320 рублей.

Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение десяти дней через Дзержинский районный суд г. Волгограда.

Судья: подпись

ВЕРНО

Судья: