Гражданский кодекс часть 1

Брейтовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Савельева Р.В., с участием представителя истца Карпова А.Б., при секретаре Чекмаревой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пазухиной Елены Васильевны к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Кредитэкспресс Финанс» о признании недействительным кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Пазухиной Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», признании незаконным требования о возврате задолженности в размере 1063784,56 руб., уменьшении размера задолженности по кредитному договору на сумму начисленного штрафа, взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» 20000 руб. компенсации морального вреда, взыскании расходов на оформление доверенности представителю,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между Пазухиной Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил истице денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1099 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истица в целях досрочного частичного погашения долга, посредством банкомата, принадлежащего АО НКО «Москлирингцентр», в соответствии с заключенным ООО КБ «Ренессанс Кредит» договором № от ДД.ММ.ГГГГ заплатила <данные изъяты> руб., данная сумма была перечислена ООО КБ «Ренессанс Кредит» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица Пазухина Е.В. обратилась в Кировский районный суд г. Ярославля с иском о возложении на ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязанности произвести перерасчет сумм задолженности по кредитному договору с учетом частичного досрочного погашения кредита в сумме <данные изъяты> руб., установить размер задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., обязать ответчика составить новый график платежей, признать необоснованными и не подлежащими к уплате проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., признать необоснованной и не подлежащей к уплате неустойку в сумме <данные изъяты> руб. за просрочку платежей по кредитному договору.

Решением Кировского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Пазухиной Е.В. были удовлетворены частично. ООО КБ «Ренессанс Кредит» был обязан зачислить денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет № в счет частичного досрочного погашения по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Маньковой (в настоящее время Пазухиной) Еленой Васильевной, в дату внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей-ДД.ММ.ГГГГ, произвести перерасчет задолженности по указанному кредитному договору, с учетом частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

В описательной части решения указано, что проценты и неустойка должны начисляться ответчиком с учетом произведенного истицей частичного досрочного погашения кредита в сумме <данные изъяты> руб. в дату ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска в остальной части Пазухиной Е.В. отказано (т.1, л.д. 156-158).

Далее Пазухина Е.В. обратилась с иском в Кировский районный суд г. Ярославля и просила признать недействительным условие заключенного между ней и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» кредитного договора в части включения в сумму кредита страховой премии в размере <данные изъяты> руб., признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО СК «Согласие-Вита», взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уплаченные по договору страхования денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб. Решением Кировского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ Пазухиной Е.В. в удовлетворении указанных выше требований было отказано, решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 159-160)

ДД.ММ.ГГГГ Пазухина Е.В. обратилась в Брейтовский районный суд Ярославской области к КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Кредитэкспресс Финанс» с требованиями о признании незаконной задолженности в сумме 1063784,56 руб., взыскании с ответчиков компенсации морального вреда в сумме 50000 руб. Указала в иске, что с ДД.ММ.ГГГГ ей поступают телефонные звонки, звонившие лица представляются сотрудниками Кредитэкспресс Финас, называют сумму долга по кредиту более миллиона. В какие-либо отношения с данной организацией она не вступала. У нее имеется небольшой долг перед ООО КБ «Ренессанс Кредит», но о переходе права требования долга ее никто не уведомлял. Она обратилась в правоохранительные органы. После этого Банк прислал письмо от ДД.ММ.ГГГГ, в котором известил, что передал информацию ответчику «КЭФ». Ее известили об этом «задним числом» вопреки ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей». Вновь стали поступать звонки, в связи с чем она находится в стрессовом состоянии, страдает бессонницей.

В ходе судебного разбирательства Пазухина Е.В. неоднократно изменяла иск. ДД.ММ.ГГГГ просила списать долг по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб. (т.1, л.д. 173); ДД.ММ.ГГГГ- обязать ответчика представить обоснование причин штрафных санкций, представить документы, подтверждающие перевод права требования долга к ООО «Кредитэкспресс Финанс», обязать ответчика пересчитать сумму долга по кредитному договору (т.1, л.д. 196-198); ДД.ММ.ГГГГ- признать незаконной передачу прав требования долга по кредитному договору на основании агентского договора, признать незаконной задолженность перед ООО «Кредитэкспресс Финанс» в сумме 1063784,56 руб., взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсацию морального вреда 20000 руб. (т.1, л.д. 209); ДД.ММ.ГГГГ- признать недействительным п. 3.1.5 кредитного договора в части обязанности банка перечислить со счета Пазухиной Е.В. <данные изъяты> руб. страховщику- ООО СК «Согласие-Вита», признать незаконным требование о задолженности Пазухиной Е.В. перед ООО «Кредитэкспресс Финанс» в размере 1063784,56 руб., взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсацию морального вреда 20000 руб. (т.1, л.д. 217-218).

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика судом привлечено ООО СК «Согласие- Вита».

В окончательном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (т.2, л.д. 9-10) Пазухина Е.В. просила: признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, признать незаконным требование ООО «Кредитэкспресс Финанс» о задолженности в размере 1063784,56 руб., взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» компенсацию морального вреда 20000 руб., уменьшить размер задолженности по кредитному договору на сумму штрафа в размере <данные изъяты> руб., взыскать судебные расходы по оформлению доверенности на представителя в сумме 1200 руб.

В судебное заседание Пазухина Е.В. не явилась, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении иска в ее отсутствие (т.1, л.д. 247). О времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истицы Пазухиной Е.В. по доверенности Карпов А.Б. уточнил иск и окончательно просил суд:

1) Признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Пазухиной Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» на том основании, что Пазухина Е.В. была введена в заблуждение ООО КБ «Ренессанс Кредит» в отношении предмета сделки, так как согласно условиям договора ей должны были предоставить на неотложные нужды деньги в сумме <данные изъяты> руб., но фактически ответчик перечислил денежную сумму за минусом страховой премии в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истица возвратила ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, считает, что кредитный договор был заключен на кабальных условиях, кредитом она не пользовалась по причине введения ответчиком в заблуждение. Так как кредитный договор является недействительным по указанному основанию, просил взыскать в пользу истицы с ООО КБ «Ренессанс Кредит» моральный вред в размере 20000 руб.

2) Признать незаконным предъявленное ООО «Кредитэкспресс Финанс» требование о возврате Пазухиной Е.В. задолженности по указанному выше кредиту в размере 1063784,56 руб., так как сумма долга в нарушении права потребителя Пазухиной Е.В. необоснованно завышена.

3) В том случае, если суд придет к выводу об отказе в удовлетворении первого пункта иска, просил суд уменьшить размер задолженности по кредитному договору на сумму штрафа, начисленного ООО КБ «Ренессанс Кредит»-<данные изъяты>., в силу ст. 333 ГК РФ, так как сумма начисленного банком штрафа явно несоразмерна нарушенному Пазухиной Е.В. обязательству.

4) Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» судебные издержки (расходы по оформлению доверенности), связанные с рассмотрением гражданского дела 1200 руб.

При этом представитель истца Карпов А.Б. пояснил, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в него условий по страхованию, а также сам договор страхования, заключенный с ООО СК «Согласие-Вита» истица не оспаривает. Требования о взыскании с ООО «Кредитэкспресс Финанс» денежной компенсации морального вреда истица не заявляет. Произведенный ответчиком математический расчет основного долга, процентов и штрафа, порядок и очередность списания денежных сумм по произведенным истицей платежам в счет погашения кредита, указанный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не оспаривают.

Ответчики в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть иск в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, в том числе: копию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, выписки по лицевому счету Пазухиной Е.В. (т 1, л.д. 43-50, 89-92, 179-181), копию общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО) (т.1, л.д. 54-71), копии агентских договоров от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с ООО «Кредитэкспресс Финанс» (т.1, л.д. 107-127, 128-152, копии решений Кировского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 156-158, 159-160), копию искового заявления Пазухиной Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ в Кировский районный суд г. Ярославля, копию протокола судебного заседания Кировского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ, отказной материал по заявлению Пазухиной Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, копию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с копией тарифов на предоставление кредитов на неотложные нужды, копию объяснений Пазухиной Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ, копию уведомления ООО «Кредитэкспресс Финанс» Пазухиной Е.В. о возврате долга, письменные отзывы ответчиков, протоколы судебных заседаний по настоящему гражданскому делу, приходит к следующему:

Объем окончательных исковых требований уточнен представителем истца в судебном заседании, суд разрешает иск в пределах данных требований. Убедительных доказательств в подтверждение требования о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Пазухиной Е.В. с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) недействительным по заявленным основаниям, в том числе по причине его кабальности, введения истицы в заблуждение, не представлено. Доводы о том, что истица была введена ответчиком в заблуждение, что сделка заключена на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась, являются необоснованными. Как видно из материалов дела, истица подписала кредитный договор лично и добровольно. Она была ознакомлена с условиями договора, а оговоренная денежная сумма ей была перечислена ответчиком полностью. Таким образом, оснований для признания сделки недействительной в силу ст. 178, 179 ГК РФ, нет. То, что Пазухина Е.В. ДД.ММ.ГГГГ досрочно частично произвела погашение кредита не влечет недействительность самой сделки, тем более, что Пазухина Е.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. после досрочного погашения кредита производила платежи в счет погашения долга по <данные изъяты> руб. ежемесячно- в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ., что видно из представленной ответчиком выписки (т.1, л.д. 179-181), а в признании недействительным кредитного договора в части включения в него положения о страховании указанным выше решением Кировского районного суда г. Ярославля ей было отказано.

Так как истица Пазухина Е.В. заявила о взыскании денежной компенсации морального вреда с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в связи с тем, что ответчик ввел ее в заблуждение при заключении кредитного договора, в связи с кабальностью заключенной сделки, а суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в этой части, то и требования Пазухиной Е.В. о взыскании компенсации морального вреда в сумме 20000 руб. с ООО КБ «Ренессанс Кредит» по данному основанию удовлетворению не подлежат.

Как следует из представленных доказательств ООО «Кредитэкспресс Финанс», действовавшего на основании агентского договора с кредитором, неоднократно направляло Пазухиной Е.В. требование о возврате долга в завышенном размере-сумме 1063784,56 руб. (т.1, л.д.5, 223), а фактически долг Пазухиной Е.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял: <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. штрафные санкции, что подтверждается сведениями, представленными КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 178-181). Таким образом, требование ООО «Кредитэкспресс Финанс» в части возврата долга в сумме 1063784,56 руб. было умышленно завышено и нарушало право Пазухиной Е.В. на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В этой части заявленный иск подлежит удовлетворению. Поскольку представитель истца пояснил, что требований о взыскании денежной компенсации морального вреда по этому основанию к ООО «Кредитэкспресс Финанс» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истица не заявляет, данный вопрос суд не рассматривает.

Суд полагает, что с учетом всех установленных судом обстоятельств дела, доводы, что начисленный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Пазухиной Е.В. штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору (из расчета 0,9 % в день) явно несоразмерен нарушенному ею обязательству, заслуживает внимания. Из представленных суду доказательств видно, что сумма неустойки, начисленной Банком Пазухиной Е.В., составляет <данные изъяты>. на ДД.ММ.ГГГГ г. (т.1,л.д. 178-181) и явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, данное требование судами ранее не рассматривалось. При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ суд считает, что необходимо уменьшить размер штрафа до 45000 руб. При этом оснований для освобождения Пазухиной Е.В. от уплаты штрафа, не имеется. Так как суд удовлетворяет исковые требования Пазухиной Е.В. частично, расходы Пазухиной Е.В. на оформление нотариальной доверенности на представление ее интересов в судебном заседании представителем Карповым А.Б. подлежат возмещению. Из представленной суду копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом Брейтовского нотариального округа В.Л.В. видно, что расходы истицы составили 1200 руб. (200 руб. госпошлина, 1000 руб. услуги правового и технического характера) (т.1, л.д. 207). При таких обстоятельствах, данные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ, а также государственная пошлина в силу ст. 333.19 ч. 1 НК РФ в размере 300 руб. подлежат взысканию с общества с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» и общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в равных долях.

Руководствуясь статьями 194- 199, 235,237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Пазухиной Елены Васильевны удовлетворить частично.

Требование о задолженности Пазухиной Елены Васильевны перед Обществом с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» в сумме 1063784,56 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Пазухиной Е.В. с Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» признать незаконным.

Размер штрафа, начисленного к уплате Пазухиной Е.В. за неисполнение обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Пазухиной Е.В. с Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» уменьшить до 45000 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части Пазухиной Е.В. отказать.

Взыскать в пользу Пазухиной Елены Васильевны с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и Общества с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» в возмещение судебных расходов по оформлению доверенности представителю по 600 руб. с каждого.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и Общества с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» госпошлину в бюджет Брейтовского муниципального района Ярославской области по 150 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Брейтовский районный суд Ярославской области.

Судья Р.В. Савельев

Решение изготовлено 07.03.2018 г.