Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Смага А.А. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с исковым заявлением к Смага А.А. о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя свои требования тем, что 06.05.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, Истец) и Смага А.А. (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> руб. (Двести девяносто шесть тысяч сто девяносто пять рублей пятьдесят семь копеек ) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору предоставив Заемщику кредит, однако Ответчик свои обязательства не исполняет.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> коп., из которых:

<данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец просит взыскать со Смага А.А. задолженность по договору № от 06.05.2020 года в размере <данные изъяты> руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6594 руб. 26 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – ПАО КБ "Восточный", просившего об этом в соответствующем заявлении.

Ответчик Смага А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> руб. 95 коп. и процентов в размере 36 685 руб. 67 коп, в общей сумме <данные изъяты> коп. В остальной части исковые требования не признала, пояснила, что в момент подписания договора, проценты были указаны в меньшем размере. Также в письменных возражениях указала, что к исковому заявлению не приложены оригинал договора кредитования, первичные документы, подтверждающих факт получения ею денежных средств. Не соблюден порядок оформления документов, в частности, по удостоверению копий документов.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 06.05.2020 г между ПАО "Восточный экспересс Банк" и Смага А.А. заключен договор № с лимитом задолженности в размере 296 200 руб.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 11-13, 16-17, 18).

Из Заявления-Анкеты следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами Банка, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, которые размещаются на сайте банка www.vostbank.ru (л.д. 12, 17).

В соответствии Условиями, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты.

Заявление ответчика было рассмотрено Банком в качестве оферты и было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета. Получение кредитной карты и ее активация ответчиком не оспаривается.

Как следует из материалов дела, подтверждается выпиской по счету, ответчиком использовались кредитные денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита весте с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления(п. 5.1.10).

В обоснование заявленных требований банком предоставлен расчет задолженности и выписка по счету с указанием внесенных ответчиком платежей, ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено. При этом представленный расчет соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено. Доказательства неполучения суммы кредита ответчиком не представлены.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который выполнен исходя из условий кредитного договора, с учетом действующего законодательства, в связи с чем отсутствуют основания ставить указанный расчет под сомнение, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 июля 2021 года составляет 339 426 руб. 35 коп, из которых: <данные изъяты> коп.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Несмотря на частичное признание исковых требований, доказательств, подтверждающие иной размер задолженности, ответчик суду не предоставила.

При этом представленный ответчиком расчет задолженности не может быть принят судом, поскольку он не соответствует условиям кредитного договора, не мотивирован, является арифметически не верным. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в ином размере суду не представлено.

Ответчик при заключении договора принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако нарушил условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ и не освобождает ответчика от ответственности по заключенному кредитному договору.

В силу ст. 421 ГК РФ ответчик самостоятельно заключил кредитный договор на изложенных условиях, тогда как был вправе отказаться от его заключения, на протяжении длительного периода времени пользовался предоставленными денежными средствами, в случае неприемлемости данных условий ответчик был вправе отказаться от заключения сделки либо обратиться в банк с предложением об изменении условий договора либо графика платежей, что сделано не было.

На основании изложенного суд считает заявленные исковые требования о взыскании со Смага А.А. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что представителем ответчика не предоставлены оригиналы договора кредитования, первичных документов, подтверждающих факт получения ею денежных средств и не соблюден порядок оформления документов, в частности, по удостоверению копий документов, являются несостоятельными.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч. 7 ст. 67 ГПК РФ и ч. 2 ст. 71 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу положений ст. 131 ГПК РФ исковое заявление подается в суд в письменной форме и подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В силу положений ч. ч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Согласно материалам дела, предъявленное исковое заявление от имени ПАО КБ «Восточный» подписано представителем Пилюшкиной О.Н., к исковому заявлению Банком приложена ксерокопия доверенности на имя Пилюшкиной О.Н., которая заверена надлежащим образом.

Имеющаяся копия доверенности от 15 октября 2020 года, содержит, в том числе, право на подписание искового заявления и удостоверение копий документов.

Таким образом, исходя из положений ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, вопреки доводам жалобы, Банком суду были представлены заверенные надлежащим образом доказательства в подтверждение заявленных исковых требований, в частности, наличия как возникших у Смага А.А. обязательств по возврату денежных средств по заключенному кредитному договору, так и образовавшейся у ответчика задолженности перед истцом в связи с неисполнением кредитных обязательств.

Вместе с тем, стороной ответчика вопреки требованиям ст.ст. 56, 60, ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, не представлено доказательств, того что указанные документы при подписании их Смага А.А. содержали иные условия. Доказательств того, что имеющиеся в копии документов не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 6594 руб. 26 коп. (л.д. 3-4).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить.

Взыскать с Смага А.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору № от 06.05.2020 года в размере <данные изъяты> рублей 35 копеек, в том числе: <данные изъяты>) рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>) рублей 29 копеек -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Смага А.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6594 (шесть тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Калининский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 25 октября 2021г.

Председательствующий: