Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокурора Центрального района г. Сочи к ИП ФИО1, о признании профессиональной деятельности незаконной, запрете осуществлять профессиональную деятельность,

установил:

Прокурор Центрального района г. Сочи обратился в суд с иском к ИП ФИО1 о признании профессиональной деятельности незаконной, запрете осуществлять профессиональную деятельность, указав, что прокуратурой района по информации Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации проведена проверка по факту незаконной деятельности по выдаче потребительских займов ИП ФИО1

Проведенной проверкой установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по адресу: <адрес>.

На момент проведения проверки, при визуальном осмотре занимаемого ИП ФИО1 помещения, расположенного по вышеуказанному адресу, установлено, что на фасаде здания, непосредственно над входом в помещение ИП ФИО1, расположены вывески: «Ломбард», «Комиссионный магазин». В помещении, занимаемом ИП ФИО1, расположены витрины с ювелирными изделиями, сотовыми телефонами, планшетами, фотоаппаратами, ноутбуками и другой техникой, на которых имеются соответствующие ценники.

ИП ФИО1 ни в одном из реестров Банка России не состоит.

Проверка показала, что заключаемые ИП ФИО1 договоры комиссии фактически являются договорами займа, поскольку согласно пункту 2.1 договоров комиссии предусмотрено, что выплата денежных средств комитенту комиссионером производится в момент заключения договора, что противоречит отношениям, свойственным договорам комиссии. Приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, т.е. в момент заключения договора, ИП ФИО1 (комиссионер) согласился нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии.

Также, в соответствии с п. 3.4 заключенных договоров комиссии комитенту предоставляется право отменить данное поручение Комиссионеру в течение срока действия договора комиссии.

В силу п. 3.1 договора комиссии при условии окончания срока действия договора и не реализации в установленный срок Комиссионером товара, комиссионер имеет право реализовать товар третьим лицам по самостоятельно установленной цене с целью возмещения стоимости товара и комиссионного вознаграждения.

На основании п. 3.3.1 договора комиссии при реализации товара комиссионером в течение срока договора комиссии по цене выше установленной договором, дополнительная выгода является дополнительным комиссионным вознаграждением комиссионера.

Указанные положения в договоре также противоречат ст. 992 ГК РФ, согласно которой принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

С учетом вышеизложенного, из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передаче им денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что ответчиком осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

В соответствии с ч. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства РФ вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

Просил суд признать профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов ИП ФИО1 незаконной, запретить ИП ФИО1 осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов до включения его в один из реестров Банка России субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Прокурор Центрального района г. Сочи не обеспечил явку представителя в судебное заседание, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ИП ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковое заявление, пояснив, что он не осуществляет деятельность по выдаче потребительских займов. В ЕГРИП не имеется регистрации его деятельности по предоставлению займов и прочих видов кредита, данный вид деятельности был прекращен 23.11.2018. В помещении, в котором он осуществляет деятельность по заключению договоров комиссии, предусмотренную ОКВЭД, также осуществляет деятельность юридическое лицо ООО «Ломбард Клевер», к которому он не имеет никакого отношения. Вывеска «Ломбард», расположенная на фасаде здания, непосредственно над входом в помещение, в котором расположен и его магазин комиссионных товаров, принадлежит ООО «Ломбард Клевер», и у него не имеется законных оснований для демонтажа данной вывески. После проведения проверки договоры комиссии приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, учтены все замечания. Его деятельность является законной, соответствует разрешенному виду, зарегистрированному в реестре.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно ч. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия, с указанием или без указания территории его исполнения, с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства, с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии (ч. 2 ст. 990 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом « потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Сведения о субъектах, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, должны быть внесены в соответствующие государственные реестры Банка России.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» указан исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

В силу п. 2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2020 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра (ст. 5 Федерального закона).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании информации Южного главного управления Центрального Банка РФ прокуратурой <адрес> проведена проверка по факту незаконной деятельности по выдаче потребительских займов ИП ФИО1 по адресу: <адрес>.

Доводы искового заявления мотивированы тем, что ИП ФИО1 ни в одном из реестров Банка России не состоит, однако, заключаемые ИП ФИО1 договоры комиссии фактически являются договорами займа, ответчик осуществляет завуалированную деятельность ломбарда.

На основании ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.

К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52), и нести связанные с этой деятельностью обязанности (ст. 49 ГК РФ).

В силу ст. 56 каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно записи в ЕГРИП от 06.05.2019, выписке из ЕГРИП от 13.10.2020, ИП ФИО1 (ОГРНИП №) с 06.05.2019 зарегистрирован в качестве ИП и осуществляет основную деятельность - розничную торговлю ювелирными изделиями в специализированных магазинах, дополнительный вид деятельности: ремонт часов и ювелирных изделий, складирование и хранение, розничная торговля, торговля оптовая, производство ювелирных изделий, медалей из драгоценных металлов и драгоценных камней, обработка металлов и нанесение покрытий на металлы.

Деятельность ИП ФИО1 с видом разрешенной деятельности предоставление займов и прочих видов кредита прекращена 23.11.2018.

Согласно договору аренды от 01.08.2019, заключенному между ИП В.С.А. и ИП ФИО1, ответчик является арендатором нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, на срок 11 месяцев, с дальнейшим продлением срока.

В соответствии с договором субаренды нежилого помещения от 01.08.2019, ИП ФИО1 предоставлено ООО «Ломбард Клевер» в субаренду нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, на срок до 30.05.2019, с дальнейшим продлением по согласованию сторон.

ООО «Ломбард Клевер» зарегистрировано в ЕГРЮЛ с 24.04.2018, место нахождение юридического лица - <адрес> в <адрес>.

Таким образом, из исследованных судом доказательств следует, что в помещении по <адрес> в <адрес>, арендуемом ИП ФИО1, осуществляет свою деятельности юридическое лицо ООО «Ломбард Клевер».

11.09.2020 постановлением мирового судьи Центрального района города Сочи Краснодарского края судебного участка № 103, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 250 Центрального района г. Сочи, прекращено в виду отсутствия состава правонарушения производство по делу об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, поступившему из прокуратуры Центрального района г. Сочи, согласно которому ИП ФИО1 вменялось незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Проанализировав приведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводам, что исследованными доказательствами опровергаются доводы истца об осуществлении ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Факт несоответствия условий договоров комиссии, заключаемых ИП ФИО1, требованиям Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами сам по себе не является безусловным доказательством, подтверждающим осуществление ИП ФИО1 деятельности по предоставлению потребительских займов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Прокурора Центрального района г. Сочи к ИП ФИО1, о признании незаконным профессиональной деятельности, запрете осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.Б. Кабелькова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2020 года.