Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3002/23 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Бусыгину А.А. о взыскании задолженности по торговым операциям по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ответчику Бусыгину А.А. о взыскании задолженности по торговым операциям по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках, в обосновании заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путем присоединения у Условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка было заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №. Регламент представляет собой стандартную форму Соглашения.

Ответчиком было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения №б к регламенту, в котором он подтвердил, что все положения Регламента ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы и правила внесения в Регламент изменений и дополнений; ознакомлен с декларацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках и осознает риски, вытекающие из финансовых операций.

Ответчиком была заполнена анкета клиента-физического лица, в которой помимо прочего указаны обязательный доверенный номер телефона № и адрес электронной почты <адрес>

Согласно заявления, Клиент выразил намерение проводить операции в следующих торговых системах:

<данные изъяты>

Банком Клиенту был открыт лицевой счет № №, по которому впоследствии образовалась задолженность ответчика.

Ответчик в соответствии с заключенным с Банком Соглашением в течении определенного времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ давал Банку поручения на совершение в его интересах сделок за счет заемных средств Банка (маржинальные сделки), что подтверждается брокерскими счетами, сделки заключались в покупке и продаже ценных бумаг АО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ показатель УДС Клиента достиг отрицательного значения, в связи с чем Банк осуществило в рамках Соглашения Клиента сделки по продаже ценных бумаг АО Сбербанк в количестве 130 000 шт. с целью уменьшения суммы обязательства Клиента.

Основной причиной снижения показателя УДС до отрицательных значений стало падение стоимости ценных бумаг АО Сбербанк в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 275 руб. до 131 руб. за одну акцию, что явилось следствием реализации ценового риска.

После завершения ДД.ММ.ГГГГ расчетов по бирже по счету Клиента осталась торговая задолженность в размере 1 883 805,88 руб.

Также по Соглашению клиента имеется задолженность по комиссиям: комиссия банка по за заключение сделок на Основном рынке – 15 671,82 руб., комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО – 7 633, 05 руб.

На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просило взыскать с Бусыгина А.А. в свою пользу задолженность по торговым операциям по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 883 805,88 руб. и комиссии в размере 23 304,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 735,55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчик Бусыгин А.А., извещенный о слушании дела по месту регистрации, надлежащим образом повестками, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела, по существу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие возражений со стороны истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании на основании представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бусыгиным А.А. и Банком ВТБ (ПАО) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка было заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №. Регламент представляет собой стандартную форму Соглашения. Для заключения Соглашения ответчиком было предоставлено Банку Заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № к Регламенту, в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, включая тарифы и правила внесения в Регламент изменений и дополнений; ознакомлен с Декларацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках и осознает риски, вытекающие из операций на финансовом рынке; об акцепте всех условий SMS-аутентификации, как они описаны в Регламенте и Правилах обслуживания Клиентов в системе удаленного доступа Онлайн-брокер Банка ВТБ (ПАО) (Приложение №а к Регламенту). Срок действия Соглашения не ограничен (п. 39.1 Регламента). Ответчиком заполнена Анкета клиента - физического лица (Приложение №(6) к Регламенту), в которой помимо прочего, указаны обязательный Доверенный номер телефона № и адрес электронной почты <адрес> В соответствии с п. 1.4.3. Регламента, наличие адреса электронной почты, доверенного номера телефона и контактных данных в Анкете при заключении Соглашения с использованием Системы ВТБ-Онлайн является существенным условием Соглашения. Текст Регламента размещен в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/reglament/.

Согласно Заявления, ответчик выразил намерение проводить операции в следующих Торговых Системах:

в Торговой Системе Фондовый рынок ПАО Московская Биржа, и Торговой системе Валютный рынок ПАО Московская Биржа (вместе именуются ТС Основной рынок ФБ ММВБ)

в Торговой Системе Срочный рынок ПАО Московская Биржа (ТС- Срочный рынок FORTS), а также на внебиржевом рынке.

В отношении лиц, присоединившихся к Регламенту, Банк принимает на себя обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги (с учетом особенностей, предусмотренных Регламентом для клиентов, заключивших Соглашение на ведение ИИС):

проводить за счет и в интересах Клиентов Торговые операции. При совершении Торговых операций Банк действует либо от своего имени и за счет Клиентов в качестве комиссионера, либо от имени и за счет Клиентов в качестве поверенного в соответствии с Правилами торгов, обычаями делового оборота и инструкциями Клиентов. При этом Стороны исходят из того, что по общему правилу при заключении сделок Банк действует от своего имени и за счет Клиента в качестве комиссионера, если Клиентом не сделано специальное указание в Заявке на сделку о ее заключении Банком от имени и за счет Клиента и при условии, что Клиентом предоставлена Банку соответствующая доверенность. Клиент информирован, что Банк вправе осуществлять Торговые операции, действуя в качестве комиссионера одновременно за счет и по поручению клиентов с двух сторон (с применением мер предварительного контроля в целях недопущения манипулирования рынком).

обеспечивать исполнение сделок, заключенных по поручениям Клиентов (производить урегулирование сделок), и совершать в связи с этим все необходимые юридические действия.

совершать Неторговые операции.

предоставлять прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочными инструментами, и иностранной валютой, зафиксированные в Регламенте, в том числе производить подписку на необходимые для принятия инвестиционных решений информационные материалы и издания, обеспечивать программными средствами для дистанционного запроса котировок и подачи поручений на сделки (п. 4.1. Регламента).

Во исполнении заключенного соглашения Клиенту был открыт лицевой счет №.

Таким образом, Банк при заключении соглашения и в процессе его исполнения действовал на основании поручений ФИО1 и в соответствии с Регламентом.

Правоотношения, складывающиеся между брокером и клиентом по осуществлению операций на рынке ценных бумаг связанны с повышенными рисками. Заключаемые с превышением собственных средств операции относятся к операциям, связанным с повышенным риском.

В Декларации (уведомлении) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, которая является Приложением № 14 к Регламенту, истец проинформирован о рисках совершения сделок, приводящих к Непокрытой позиции. Непокрытая позиция - отрицательное значение Плановой позиции Клиента.

Позиция, Плановая Позиция Клиента - остатки денежных средств, в том числе в иностранной валюте, и ценных бумаг Клиента на текущий момент, за счет которых может быть произведено урегулирование всех сделок на Площадке, расчеты по которым еще не произведены, или открытие и/или удержание открытых ранее позиций по срочным инструментам (Текущая Позиция) плюс Требования Клиента по соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента и минус Обязательства Клиента на соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента. Плановая Позиция Клиента определяется на каждый из дней ТО, Т+1 (следующий Торговый день), Т+2 (на второй Торговый день) и т.д. и ведется в разрезе видов ценных бумаг, денежных средств в соответствующих валютах, а в случае открытия субсчетов на основании п. 5.9 Регламента - также в разрезе каждого субсчета. При этом Плановая Позиция по ценным бумагам, финансовым инструментам, за исключением денежных средств, ведется в разрезе ценных бумаг, финансовых инструментов, Площадок, в случае открытия субсчетов в разрезе субсчетов, а по денежным средствам ведется отдельно по каждому виду валют (рубли, доллары США, иные валюты) в рамках Основного рынка и в разрезе иных Площадок, не относящихся к Основному рынку (п. 2.1. Регламента).

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств Клиента перед Банком. Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств Клиента. Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных, условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму (Декларация о рисках - приложение № 14 к Регламенту). .

Ответчик в соответствии с заключенным с Банком Соглашением в течении определённого времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ давал Банку поручения на совершение в его интересах сделок за счет заемных средств Банка (маржинальные сделки), что подтверждается брокерскими отчетами (см. таблицу отчёта «Завершенные в отчётном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента»), Сделки заключались в покупке и продаже ценных бумаг Сбербанк АО (№).

Таблица отчёта «Завершенные в отчётном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» отражает заключенные Внебиржевые Специальные сделки РЕПО, призванные обеспечить перенос Непокрытых позиций, возникших при совершении маржинальных сделок, на следующий торговый день.

Сделка РЕПО — комплексная сделка, состоящая из двух частей. В ходе первой части стороны совершают сделку купли/продажи ценных бумаг, в результате чего у них возникает обязательство совершить обратную операцию по согласованной заранее цене и в заранее установленную дату. Такую операцию можно рассматривать как кредитование под залог ценных бумаг. Разность между суммами первой и второй частями сделки — это процент за пользование кредитными средствами. В ситуации Клиента длительность РЕПО составляет один торговый день, но могут быть варианты РЕПО на неделю, месяц и более.

Брокерская деятельность регламентирована ФЗ № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» (далее-Закон о РЦБ), в пункте 4 статьи 3 которого определено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Согласно абзацу 2 пункта 4 статьи 3 Закона о РЦБ, документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора. То есть брокерский отчет согласно Закона о РЦБ является документом, подтверждающим наличие маржинальных сделок клиента - сделок, совершенных на заемные средства брокера и, соответственно, задолженности по таким сделкам.

По Соглашению регулярно формируются брокерские отчеты (ежедневные, ежемесячные или годовые, а также отчеты за любые запрашиваемые Клиентом периоды). Форма и содержание отчетов, предоставляемых Банком предусмотрены в разделе 31 Регламента. Брокерский отчет содержит информацию о заключенных сделках и всех операциях, предусмотренных Регламентом, в том числе о совершенных специальных сделках. Клиент при наличии технической возможности создает запрос на формирование Ежедневного отчета в каналах удаленного доступа, предусмотренных Регламентом, получает, знакомится с Ежедневным отчетом, и в случае своего несогласия со сделками и/или какими- либо операциями, обязан сообщить об этом Банку (п. 31.5 Регламента). Ежедневный отчет приобретает статус официального отчета в Рабочий день, следующий за днем, на который предоставляется отчет. Заключая Соглашение, Клиент принимает на себя всю ответственность за невыполнение требования, указанного в пункте 31.5 Регламента. Если в течение 2 (двух) Рабочих дней с момента приобретения официального статуса Ежедневным отчетом. Клиент не предоставил мотивированные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, то Банк расценивает такой отчет принятым Клиентом.

Согласно ст. 999 ГК РФ комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Таким образом, в силу положений ст. 999 ГК РФ, абз. 2 п. 4 ст. 3 Закона о РЦБ и п. 31 Регламента единственным и надлежащим доказательством совершения брокером действий является брокерский отчет.

Согласно подпункту «А» пункта 29.1 Регламента Клиент поручает Банку до окончания текущей Торговой сессии (если НПР2 принял значение ниже нуля до наступления Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) / до Ограничительного времени закрытия позиций ближайшего Торгового дня (если обстоятельство, указанное в подпункте «А», наступило после Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) закрыть все или часть открытых Позиций Клиента, т.е. совершить за счет Клиента сделки купли-продажи ценных бумаг и/или иностранной валюты:

на биржевом рынке таким образом, чтобы в результате закрытия позиций Клиента НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х,) превышал ноль на величину не более 5 (пяти) % от Стоимости портфеля Клиента или на величину не более стоимости 1 (одного) лота ценных бумаг, максимального по стоимости из реализованных/приобретенных в целях закрытия позиций, если стоимость 1 (одного) лота составляет не менее 5 (пяти) % от стоимости портфеля Клиента после закрытия позиций;

на Площадке Внебиржевой рынок таким образом, чтобы НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х), составил любую положительную величину. Предмет сделки определяется Банком самостоятельно, исходя из приоритета, устанавливаемого работником Банка в процессе частичного закрытия открытых Позиций Клиента, - в том числе, в случае закрытия на биржевом рынке с одновременной сменой Места учета по инициативе Банка.

-Данный порядок закрытия позиций применяется в отношении всех категорий Клиентов.

Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать Площадку заключения сделок (на биржевом рынке или на Площадке Внебиржевой рынок) в случае, предусмотренном подпунктом “А” для закрытия всех или части открытых Позиций Клиента, в том числе и за счет сделок, по которым не прошли расчеты. В этом случае Клиент оплачивает комиссию за Специальные сделки РЕПО, а также возмещает все расходы по переводу ценных бумаг между Площадками, Местами учета, а также комиссии, штрафы, пени и другие расходы, выставляемые Банку контрагентами, сторонними депозитариями, международными клиринговыми системами.

Осуществление Банком действий в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента также обусловлено требованиями, установленными для брокера пунктом 16 Единых требований, являющимися обязательными к исполнению Банком как профессиональным участником рынка ценных бумаг - брокером.

Установлено, что 24.02.2022 г. показатель УДС Клиента достиг отрицательного значения, в связи с чем Банк осуществил в рамках Соглашения Клиента сделки по продаже ценных бумаг Сбербанк АО (№) в количестве 130 000 шт. с целью уменьшения суммы обязательств Клиента (столбец 19 таблицы «Заключенные в отчётном периоде сделки с ценными бумагами» отчёта - «Сделка по принудительному закрытию»).

Основной причиной снижения показателя УДС до отрицательного значения стало падение стоимости ценных бумаг Сбербанк АО (№) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 275 до 131 руб. за акцию, что явилось следствием реализации ценового риска.

После завершения ДД.ММ.ГГГГ расчётов на Бирже по счёту Клиента осталась торговая задолженность в размере - 1 883 805,88 руб.

Также по Соглашению клиента имеется задолженность по комиссиям: комиссия банка за заключение сделок на Основном рынке -15 671,82 руб., комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО - 7 633,05 руб.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Суд находит арифметически обоснованным представленный истцом расчёт задолженности по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1 883 805,88 руб., комиссии в размере 23 304,87 руб.

Сведения о надлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств в материалах дела отсутствуют. Ответчиком доказательств обратного суду не представлено.

Положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ конкретизируют один из основных принципов гражданского судопроизводства - принцип осуществления правосудия на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 123 Конституции РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение, взыскиваются судебные расходы, истцом при предъявлении иска оплачена госпошлина в размере 2002, 41 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Бусыгину А.А. о взыскании задолженности по торговым операциям по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках - удовлетворить.

Взыскать с Бусыгина А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по торговым операциям по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 883 805,88 руб. и комиссию в размере 23 304,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 735,55 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 11.07.2023 г.

Председательствующий судья С.Ю. Зеленина