Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в Далматовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 391279 руб.18 коп. из них: по кредитному договору №* от 03.08.2012 задолженность в размере 54 643 руб. 45 коп., в том числе 42 656,96 руб. задолженность по основному долгу, 11 986,49 руб.- проценты за пользование кредитом, по кредитному договору №* от 03.08.2012 задолженность в сумме 195 472 руб.34 коп.,в том числе 98726,22 руб. задолженность по основному долгу, 96746,12 руб.- проценты за пользование кредитом, по кредитному договору №* от 10.06.2013 задолженность в сумме 84 269 руб. 72 коп., в том числе 42926,99 руб. задолженность по основному долгу, 41343,73 руб.- проценты за пользование кредитом, по кредитному договору №* от 05.12.2013 в сумме 56 893 руб. 67 коп., в том числе 42656,96 руб. задолженность по основному долгу, 11 986,49 руб.- проценты за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 112 руб. 79 коп., указав, что между ПАО «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик) 03.08.2012 был заключен кредитный договор №*, по условиям которого заемщик получила кредит в размере 94 500 руб. на потребительские цели, на срок до 03.08.2015, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,9% годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика. Исполнение обязательств по договору осуществляется в виде ежемесячных равных сумм (аннуитетных платежей), включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3804,00 руб. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В настоящее время, ответчик не выполняет свою обязанность по оплате кредита, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Последний платеж был произведен 11.07.2014. Задолженность образовалась за период с 03.08.2014 по 19.03.2018. Ответчику 13.02.2018 было направлено требование о возврате кредита, начисленных процентов и пени, которое до настоящего времени не выполнено.

03.08.2012 ФИО1 обратилась в банк с заявлением-анкетой на получение Экспресс- кредита (далее анкета-заявление) в котором предложила банку заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты. Заявление- анкета ответчика были приняты банком. До заключения кредитного договора банк проинформировал заемщика о расчете и размере полной стоимости кредита. Кредитному договору присвоен №* от 03.08.2012. На основании указанного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 99 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых. Ответчик воспользовалась кредитной картой-активировала ее и сняла денежные средства, зачисленные на кредитную карту. В настоящее время, ответчик не выполняет свою обязанность по оплате кредита, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Последний платеж был произведен 31.07.2014. Задолженность образовалась за период с 31.08.2014 по 19.03.2018. Ответчику 13.02.2018 было направлено требование о возврате кредита, начисленных процентов и пени, которое до настоящего времени не выполнено.

10.06.2013 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением-анкетой на получение кредита (далее анкета-заявление), в котором предложила банку заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты. Заявление - анкета ответчика были приняты банком. До заключения кредитного договора банк проинформировал заемщика о расчете и размере полной стоимости кредита. Кредитному договору присвоен №* от 10.06.2013. На основании указанного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 43 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых. Ответчик воспользовалась кредитной картой-активировала ее и сняла денежные средства, зачисленные на кредитную карту. В настоящее время, ответчик не выполняет свою обязанность по оплате кредита, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Последний платеж был произведен 17.11.2014. Задолженность образовалась за период с 30.11.2014 по 19.03.2018. Ответчику 13.02.2018 было направлено требование о возврате кредита, начисленных процентов и пени, которое до настоящего времени не выполнено.

05.12.2013 между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*, по условиям которого заемщик получила кредит в размере 55 860 руб. не потребительские цели, сроком до 05.12.2015, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,9% годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика. Исполнение обязательств по договору осуществляется в виде ежемесячных равных сумм (аннуитетных платежей), включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3008,00 руб. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В настоящее время, ответчик не выполняет свою обязанность по оплате кредита, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Последний платеж был произведен 14.11.2014. Задолженность образовалась за период с 06.07.2014 по 19.03.2018. Ответчику 13.02.2018 было направлено требование о возврате кредита, начисленных процентов и пени, которое до настоящего времени не выполнено.

В этой связи ПАО «Росгосстрах Банк» ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитным договорам: от 03.08.2012 №*, от 03.08.2012 №*, от 10.06.2013 №*; от 05.12.2013 №* в указанном выше размере, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 7 112 руб. 79 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам. Факт заключения кредитных договоров и договоров на получение кредитных карт не оспаривала, пояснила, что получила от банка кредитные денежные средства в полном объеме. Указала, что сумма взыскиваемой задолженности по основному долгу по договору №* от 03.08.2012 превышает кредитный лимит. Свои обязательства по всем кредитным договорам перестала исполнять с 2014 года из-за тяжелого материального положения. Просила применить исковую давность к заявленным требованиям, полагая, что истец обратился в суд о взыскании с нее задолженности по кредитным договорам за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежащими частичному удовлетворению по следующим правовым и фактическим основаниям.

Из представленных копий Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3073 выданной ПАО «Росгосстрах Банк», свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении ОАО «Росгосстрах Банк», свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ в отношении ОАО «Росгосстрах Банк», листа записи ЕГРЮЛ от 30.03.2015 следует, что банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему РФ, предыдущее наименование банка – ОАО «Росгосстрах Банк».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 03 августа 2012 между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время – ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 в офертно-акцептном порядке, на основании заполненной ФИО1 анкеты-заявления от 30.07.2012, был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №*, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 94 500 руб., сроком на 36 месяцев, с даты заключения договора до 03.08.2015 включительно, в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика открытый в банке, под 25,90 % годовых.

Согласно расчета задолженности и выписки из лицевого счета №* за период с 03.08.2012 по 28.04.2018, 03.08.2012 ПАО «Росгосстрах Банк» зачислено на номер счета №* ФИО1 – 94 500 рублей в дату заключения кредитного договора.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по выдаче суммы кредита.

Согласно п.1.1 кредитного договора №* от 03.08.2012, договор заключен сторонами сроком на 36 месяцев, считая с даты заключения и действует до 03.08.2015 включительно.

Согласно п.п.2.1,2.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №* открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Разделом 3 кредитного договора определен порядок пользования кредитом и уплаты процентов, а именно установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 25,9% годовых( п.3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя их количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 3.1, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно( п.3.2).Временным периодом (интервалом) за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 04 числа, по 03 число следующего календарного месяца(далее -Процентный период)( п.3.3). Базой начисления процентов по кредиту является фактическое число календарный дней в году(365 и 366 соответственно)(п.3.4).Платежи по возврату кредита, начисленных банком процентов, осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа определенного по формуле.Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора составляет 3804 руб.(п.3.5). Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день(п.3.7).Заемщик погашает свои обязательства по настоящему договору путем предоставления банку права безакцептного /бесспорного списания со счета заемщика как очередных платежей в сроки и сумме, указанные в п.3.5,3.7,3.8 договора, так и остальных обязательств, в том числе просроченных платежей, суммы пеней в соответствии с условиями договора (п.3.10).Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа (п.3.11).

Кроме этого заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всем своим имуществом и своими доходами, что закреплено в п. 5.1 кредитного договора.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, суммы пеней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 рабочих дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по договору. вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика

В соответствии с графиком платежей по кредиту, ответчик была обязана вносить ежемесячно платеж в размере 3 804 руб., всего 36 платежей, последний 36-ый платеж в сумме 3764,32 руб., в счет погашения кредита и процентов равными долями не позднее 03 числа каждого месяца, начиная с 03.09.2012 по 03.08.2015.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета и не оспаривалось ответчиком.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, длительное время, с 04.08.2014 года не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета и также не оспаривается ответчиком.

Банком было направлено письменное требования от 13.02.2018 на имя ответчика ФИО1 о досрочном, в срок до 15.03.2018, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций.

Требование ФИО1 в установленный срок не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, иного материалы дела не содержат.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №* от 03.08.2012 г. по состоянию на 19.03.2018(включительно) составляет 54643,45 руб., в том числе: задолженность по процентам 11986,49руб., просроченная задолженность по основному долгу – 42656,96 руб.

Оснований не доверять расчету банка у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, расчет проверен судом, признается арифметически верным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору №* от 03.08.2012 ответчиком ФИО1 в ходе разбирательства по делу не представлено, контррасчет не представлен.

Также судом установлено, что 03.08.2012 года между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время – ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 в офертно-акцептном порядке, на основании анкеты - заявления №* от 30.07.2012 ФИО1 на получение экспресс-кредита, был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №*, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом с уплатой процентов за пользование кредитом.

Анкета-заявление на получение экспресс кредита подписано заемщиком – ответчиком ФИО1 30.07.2012. Подписав заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования банка, текстом кредитного договора и приложениями к нему, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифом «Кредит плюс», просила банк заключить с ней договор в рамках которого открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит и выпустить кредитную карту, осуществлять обслуживание кредитной карты.

Согласно данной анкете-заявлению Правила выпуска и обслуживания банковских карт, а также условия Тарифов являются неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Уведомлением о размере полной стоимости кредита от 03.08.2012 подтверждается, что заемщик-ответчик ФИО1 была уведомлена о расчете полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данное уведомление также содержит в себе сведения об общих условиях заключения кредитного договора, а именно о том, что кредитный лимит составляет 64000 руб., процентная ставка 26% годовых, договор не содержит графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Кредитная карта с запрошенным ФИО1 лимитом кредита была выпущена на ее имя, денежными средствами она распорядилась по своему усмотрению с 21.08.2012, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 03.08.2012 по 28.04.2018, и не оспаривалось ответчиком.

Согласно расчета задолженности и выписки из лицевого счета №* за период с 03.08.2012 по 28.04.2018 ПАО «Росгосстрах Банк» зачислено на номер счета 40№* ФИО1 – 63 061,10 рублей, с последующем увеличением кредитного лимита.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по предоставлению ответчику кредита.

Сборник Тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк» утверждены председателем правления.

Согласно Тарифу «Кредит Плюс»: минимальная сумма первоначального взноса на специальный карточный счет- в размере ежегодной комиссии за обслуживание специального карточного счета по операциям с основной картой в течение первого года срока действия карты; льготный период составляет до 50 дней, проценты на сумму кредита при условии непогашения задолженности до конца льготного периода при присоединении к Правилам коллективного страхования держателей карт-23% годовых, при отказе от присоединения к Правилам коллективного страхования держателей карт-26% годовых. Обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг- не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 2-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты-100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк»(далее -Правила) определяют условия договора между банком и клиентом, по выпуску карты и ей обслуживанию, а также по открытию и обслуживанию специального карточного счета(далее по тексту СКС-текущий банковский счет, открываемый банком клиенту на основании Анкеты-заявления и предназначенный для отражения операций с использованием карты и/или ее реквизитов ) и предоставлению кредитного лимита.

Согласно п.2.2 Правил договор в части открытия СКС, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации клиента путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, на открытие СКС и выпуск карты. Акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия по открытию СКС и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС.

Согласно п.2.3 Правил банк выпускает держателю карту и открывает клиенту СКС на основании Анкеты-заявления клиента, в котором он выражает свое письменное согласие с Правилами и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению.

Согласно п. 5.1 Правил. Операции с использование карты совершаются в рамках платежного лимита.

Согласно п. 7.1.3 Правил клиент обязан своевременно лично или через представителя пополнять СКС для обеспечения платежеспособности карты путем осуществления безналичного перевода, внесения наличных денежных средств в кассу банка или с использованием программно-технических комплексов банка для приема денежной наличности.

Согласно п. 8.1.1 Правил банк обязан в случае принятия положительного решения о выпуске карты-открыть клиенту СКС и выпустить карту не позднее 10 рабочих дней с момента приема анкеты-заявления.

Условия кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования определяют порядок кредитования специального карточного счета кредитной карты (приложение № 3 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах банк») (далее по тексту Условия кредитования).

Пунктами 2.1,2.2,2.3 Условий кредитования определено, что акцептом банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита) содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по установлению кредитного лимита к СКС. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентов уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами. Кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течении указанного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще не 2 года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей. Выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы и срока кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операций с использованием кредитной карты. Датой предоставления кредита является дата отражения суммы операции, произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных банком по СКС клиента.

В соответствии с п.п.2.7,2.8 Условий кредитования проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений п. 3.7.2 Условий, и заканчиваются датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями. Оплата процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 Условий. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году равным 365(366) дням соответственно.

В п. 3.7 Условий кредитования, указаны условия установления банком льготного периода кредитования в т.ч., что срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоявшего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода; проценты на ссудную задолженность в течении льготного периода не подлежат начислению в течении льготного периода; льготный период кредитования в отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у клиента непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по СКС первой расходной операции в течении данного отчетного периода, совершенной за счет кредитного лимита.

Если клиент не обеспечил наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по договору, льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности и подлежат погашению (п.3.8. Условий кредитования).

Пунктом 3.9 Условий кредитования установлено, что в случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течении платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: проценты от суммы задолженности по кредиту, проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

В п.4.2, 4.4 Условий кредитования клиент принял на себя обязанности по надлежащему исполнению обязательств по выплате денежных средств банку.

В п. 5.5 Условий кредитования закреплено право банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности до договору в том числе и при:…. нарушении срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентов любых его обязанностей вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или не надлежащего исполнения обязанностей.

Согласно п.5.6. и п.5.7 Условий кредитования, банк вправе в одностороннем порядке увеличивать и уменьшать кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента по телефону.

Банк свои условия по указанному кредитному договору выполнил, а ответчик ФИО1 начиная с 01.09.2014 в нарушение условий договора по своевременному внесению обязательных платежей, состоящих из процента от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию наконец последнего календарного дня отчетного периода и процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, прекратила вносить платежи в погашение задолженности по кредитной карте, указанное обстоятельство подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, согласно которых последний платеж ФИО1 произвела 31.07.2014.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №* от 03.08.2012 г. по состоянию на 19.03.2018(включительно) составляет 195 472 руб. 34 коп, в том числе: задолженность по процентам 96746,12 руб., просроченная задолженность по основному долгу 98726,22 руб.

Довод ответчика ФИО1 о том, что сумма взыскиваемой задолженности по основному долгу по договору №* от 03.08.2012 превышает кредитный лимит суд считает не состоятельным, так как по условиям заключенного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит. Ответчик ФИО1 возражений против увеличения кредитного лимита не имела, действия банка в этой части не оспаривала, денежными средствами, с учетом увеличенного кредитного лимита воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору.

10.06.2013 года между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время – ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 в офертно-акцептном порядке, на основании анкеты - заявления №* от 31.05.2013 ФИО1 на получение кредита, был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №*, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, с уплатой процентов за пользование кредитом.

Анкета-заявление на получение экспресс кредита подписана заемщиком – ответчиком ФИО1 31.05.2013. Подписав заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования банка, текстом кредитного договора и приложениями к нему, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифом «Кредит плюс», просила банк заключить с ней договор в рамках которого открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит и выпустить кредитную карту, осуществлять обслуживание кредитной карты.

Уведомлением о размере полной стоимости кредита от 10.05.2013 подтверждается, что заемщик-ответчик ФИО1 была уведомлена о расчете полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данное уведомление также содержит в себе сведения об общих условиях заключения кредитного договора, а именно о том, что кредитный лимит составляет 43000 руб., процентная ставка по кредиту - 28% годовых.

Кредитная карта с запрошенным ФИО1 лимитом кредита была выпущена на ее имя, денежными средствами она распорядилась по своему усмотрению с 17.07.2013, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 10.06.2013 по 28.04.2018, и не оспаривалось ответчиком.

Согласно расчета задолженности и выписки из лицевого счета №* период с 10.06.2013 по 28.04.2018, ПАО «Росгосстрах Банк» на номер счета 40№* ФИО1 установил кредитный лимит, соответствующий заключенному договору.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по предоставлению ответчику кредитного лимита.

Согласно Тарифу «Кредит Плюс»: минимальная сумма первоначального взноса на специальный карточный счет- в размере ежегодной комиссии за обслуживание специального карточного счета по операциям с основной картой в течение первого года срока действия карты; льготный период составляет до 50 дней(включительно), проценты на сумму кредита при условии непогашения задолженности до конца льготного периода при присоединении к Правилам коллективного страхования держателей карт для карт, выданных по связной заявке при выдаче потребительских кредитов -25% годовых, в иных случаях-23% годовых; при отказе от присоединения к Правилам коллективного страхования держателей карт для карт, выданных по связанной заявке при выдаче потребительского кредита -28% годовых, в иных случаях-26% годовых. Обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг- не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты-100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк»(далее Правила) определяют условия договора между банком и клиентом, по выпуску карты и ей обслуживанию, а также по открытию и обслуживанию специального карточного счета(далее по тексту СКС-текущий банковский счет, открываемый банком клиенту на основании Анкеты-заявления и предназначенный для отражения операций с использованием карты и/или ее реквизитов ) и предоставлению кредитного лимита.

Согласно п.2.3 Правил договор в части открытия СКС, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации клиента путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, на открытие СКС и выпуск карты. Акцептом банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия по открытию СКС и выпуску карты. Датой заключения договора является дата открытия СКС.

Согласно п.2.4 Правил банк выпускает держателю карту и открывает клиенту СКС на основании Анкеты-заявления клиента, в котором он выражает свое письменное согласие с Правилами и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению и соблюдению.

Согласно п. 5.1 Правил операции с использование карты совершаются в рамках платежного лимита.

Согласно п. 8.1.3 Правил клиент обязан своевременно лично или через представителя пополнять СКС для обеспечения платежеспособности карты путем осуществления безналичного перевода, внесения наличных денежных средств в кассу банка или с использованием программно-технических комплексов банка для приема денежной наличности.

Согласно п. 9.1.1 Правил банк обязан в случае принятия положительного решения о выпуске карты-открыть клиенту СКС и выпустить карту не позднее 10 рабочих дней с момента приема анкеты-заявления.

В соответствии с п.п.2.7,2.8 Условий кредитования проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений п. 3.7.2 Условий, и заканчиваются датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями. Оплата процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 Условий. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году равным 365(366) дням соответственно.

Пунктом 3.9 Условий кредитования установлено, что в случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течении платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа состоящего из суммы следующих обязательств: проценты от суммы задолженности по кредиту зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода, проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Банк свои условия по указанному кредитному договору выполнил, а ответчик ФИО1 начиная с 01.12.2014 в нарушение условий договора по своевременному внесению обязательных платежей, состоящих из процента от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию наконец последнего календарного дня отчетного периода и процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, прекратила вносить платежи в погашение задолженности, указанное обстоятельство подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, согласно которых последний платеж по кредиту ФИО1 произвела 17.11.2014.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №* от 10.06.2013 г. по состоянию на 19.03.2018(включительно) составляет 84269 руб. 72 коп, в том числе: задолженность по процентам 41343,73 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 42925,99 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору №* от 10.06.2013 ответчиком ФИО1 в ходе разбирательства по делу не представлено, контррасчет не представлен.

05.12.2013 между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке, на основании заполненной ФИО1 анкеты-заявления от 02.12.2013, был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №*, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 55 860 руб., сроком на 24 месяца, до 05.12.2015 включительно, в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика открытый в банке, под 25,90 % годовых.

Согласно расчета задолженности и выписки из лицевого счета №* за период с 05.12.2013 по 28.04.2018, ОАО «Росгосстрах Банк» зачислено на номер счета №* ФИО1 – 55860 рублей в дату заключения кредитного договора.

Согласно п.1.1 кредитного договора №* от 05.12.2013, договор заключен сторонами сроком на 24 месяцев, считая с даты заключения и действует до 05.12.2015 включительно.

Согласно п.п.3.1, 3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №* открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Разделом 4 кредитного договора определен порядок пользования кредитом и уплаты процентов, а именно установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 25,9% годовых( п.4.1). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя их количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 4.1, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно.( п.4.2).Временным периодом (интервалом) за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату, равную дате фактического доставления кредита следующего календарного месяца(далее -Процентный период)( п.4.3). Базой начисления процентов по кредиту является фактическое число календарный дней в году(365 и 366 соответственно)( п.4.4).Платежи по возврату кредита, начисленных банком процентов, осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа определенного по формуле. График погашения кредита предоставляется заемщику вместе с экземпляром кредитного договора. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день(п.4.6).Заемщик предоставляет право и дает поручение без дополнительных распоряжений списывать со своего счета, а при отсутствии или недостаточности средство на счете с иных своих счетов открытых в банке, списывать денежные средства в счет погашения своих обязательств по настоящему договору, как очередных платежей в сроки и сумме, указанные в п.4.5,4.7,4.8 договора, так и остальных обязательств, в том числе просроченных платежей, суммы пеней в соответствии с условиями договора( п.4.9).Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа(п.4.10)

В п.п.1.1,5.1.2,5.1.3,5.1.4 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по надлежащему исполнению заключенного договора, а именно он обязался осуществлять возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в прядке и в сроки, установленные настоящим договором.

Кроме этого заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всем своим имуществом и своими доходами, что закреплено в п. 6.1 кредитного договора.

В соответствии с п.5.3.2 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, суммы пеней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 рабочих дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по договору вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика

Согласно п. 8.3 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств и завершения взаиморасчетов.

В соответствии с графиком платежей по кредиту, ответчик была обязана вносить ежемесячно платеж в размере 3008 руб., всего 24 платежа, последний 24-ый платеж в сумме 2 985,98 руб., в счет погашения основного долга и процентов равными долями не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с 09.01.2014 по 05.12.2015.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, длительное время, с 05.12.2014 не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета и также не оспаривается ответчиком.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №* от 05.12.2013г. по состоянию на 19.03.2018(включительно) составляет 56893,67 руб., в том числе: задолженность по процентам -12459,25 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 44434,42 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору №* от 05.12.2013 ответчиком ФИО1 в ходе разбирательства по делу не представлено, контррасчет не представлен.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности к заявленным исковым требованиям ПАО «Росгосстрах Банк» суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (напривмер проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из условий, заключенных ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 кредитных договоров №* от 03.08.2012 и №* от 10.06.2013 на получение кредитных карт, следует, что банк принял на себя обязательства осуществлять кредитование специальных карточных счетов, а ответчик приняла на себя обязательство, по возврату полученного кредита и уплате процентов на него. Заемщик имеет право совершать операции в пределах платежного лимита кредитной карты. В случае невыполнения условии предоставления льготного периода кредитования в течение платежного периода, заемщик обязана ежемесячно обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из : не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом и 100% от суммы начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, подлежащего списанию в счет погашения задолженности.

Размер обязательного платежа по кредитным договорам определен в п. 3.4 и п. 4.5 соответственно, в Тарифе «Кредит плюс», по заключенным договорам, и составляет не менее 5 % суммы долга по договорам и 100% процентов за календарный месяц предшествующий отчетному.

Поскольку по договорам №* от 03.08.2012 и №* от 10.06.2013 на получение кредитных карт, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения обязательных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

С учетом того, что образовавшаяся задолженность по основному долгу и процентам должна была возвращаться заемщиком частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, а поскольку просрочка началась с 01.09.2014 (кредитный договор №* от 03.08.2012) и 01.12.2014 (кредитный договор №* от 10.06.2013) и ежемесячно ответчик обязана была вносить не менее 5% от суммы долга, образовавшегося за предыдущий месяц отчетного периода, то вся образовавшаяся задолженность должна была быть возвращена ответчиком в течение последующих 20 месяцев, поэтому с учетом зафиксированной суммы долга на 01.09.2014 и на 01.12.2014 последние периоды выплаты по основному долгу по рассматриваемым договорам выпадают на 01.05.2016 и на 01.08.2016 соответственно.

Кредитный договор №* заключен сторонами 03.08.2012 года, по условиям заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно 3-го числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в размере 3 804 руб., всего 36 платежей, до 03.08.2015 включительно. В связи с тем, что оплата по договору должна производиться ответчиком периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу договора отдельно.

Кредитный договор №* заключен сторонами 05.12.2013 года, по условиям заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей по кредиту, в размере 3008 руб., всего 24 платежа, до 05.12.2015 включительно. В связи с тем, что оплата по договору должна производиться ответчиком периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу договора отдельно.

Из материалов дела следует, что истец ПАО «Росгосстрах Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области с заявлениями о вынесении судебных приказов в отношении должника ФИО1, на основании которых мировым судьей судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области-и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области, вынесены судебные приказы:

№ 2-342/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору №* от 03.08.2012 за период с 03.08.2014 по 19.03.2018 в сумме 54 643 руб. 45 коп.;

№ 2-343/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору №* от 03.08.2012 за период с 31.08.2014 по 19.03.2018 в сумме 195 472 руб.34 коп.;

№ 2-340/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору №* от 10.06.2.2013 за период с 30.11.2014 по 19.03.2018 в сумме 84 269 руб.72 коп.;

№ 2-341/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору №* от 05.12.2013 за период с 06.07.2014 по 19.03.2018 в сумме 56 893 руб.67 коп.

Заявления о вынесении судебных приказов были направлены банком мировому судье почтовой связью, согласно штампам на конвертах – 21.03.2018 (все заявления).

Определениями мирового судьи судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области – и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области от 10 апреля 2018 года указанные выше судебные приказы № 2-342/2018, №2-343/2018, №2-340/2018, №2-341/2018 отменены по заявлению ФИО1

Принимая во внимание, что настоящее исковое заявление предъявлено истцом в суд 19.04.2018, в течение шести месяцев со дня отмены судебных приказов (10.04.2018), соответственно с учетом вышеприведенных разъяснений суд приходит к выводу, что срок исковой давности по рассматриваемым кредитным договорам необходимо исчислять с момента первоначального обращения истца ПАО «Росгосстрах Банк» в суд с заявлениями о выдаче судебных приказов, т.е. с 21 марта 2018 года, соответственно исковая давность распространяется на предшествующий период.

При таких обстоятельствах довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания.

С учетом установленных выше обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности по всем перечисленным кредитным договорам подлежит исчислению с 21 марта 2015 года, соответственно срок исковой давности за периоды по ежемесячным платежам до указанной даты истек для ПАО «Росгосстрах Банк».

Поскольку ПАО «Росгосстрах Банк» пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении ежемесячных платежей предшествующих 21.03.2015, суд принимает за основу представленный банком условный расчет задолженности ФИО1 на 02.08.2018 (включительно) по платежам за период с 21.03.2015, который ответчиком не оспаривался.

Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий кредитных договоров, норм гражданского законодательства, следует сделать вывод, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитных договоров по срокам возвращения сумм основного долга и уплаты процентов, т.е. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, задолженность в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ПАО «Росгосстрах Банк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, являются обоснованными, но подлежат частичному удовлетворению в связи с применением срока исковой давности.

По кредитному договору №* от 03.08.2012 с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 21 933 руб. 57 коп., из которых: задолженность по основному долгу 17817 руб., задолженность по процентам за пользование кредитном 4116 руб. 57 коп.

По кредитному договору №* от 03.08.2012 с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 144991 руб. 27 коп., из которых: задолженность по основному долгу 68 336 руб. 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 76 654 руб. 83 коп.

По кредитному договору №* от 10.06.2013 с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 71 017 руб. 56 коп., из которых: задолженность по основному долгу 35124 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 35893 руб. 18 коп.

По кредитному договору №* от 05.12.2013 с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 32 593 руб. 43 коп., из которых: задолженность по основному долгу 24332 руб. 51 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 8260 руб. 92 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями: №* от 17.04.2018 на сумму 1 320,96 руб., №* от 21.03.2018 на сумму 919,65 руб.; №* от 21.03.2018 на сумму 2554,72 руб., №* от 21.03.2018 на сумму 1 364,05 руб., №* от 21.03.2018 на сумму 953,41 руб., на общую сумму 7112 руб.79 коп.

С учетом изложенного в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» с ФИО1 подлежит взысканию компенсация судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в общей сумме 5905 руб. 36 коп., исходя из общей суммы исковых требований – 270535 руб. 83 коп.

Согласно ч. 3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения.

В пользу истца с ответчика взысканы денежные средства в общей сумме 270536,83 руб., поэтому обеспечительные меры, принятые по определению Курганского городского суда Курганской области от 23 апреля 2018 года, следует по вступлении решения суда в законную силу в размере большем взысканной решением суда суммы отменить, в остальной части обеспечительные меры сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитным договорам в общем размере 270536 рублей 83 коп., из которых:

По кредитному договору №* от 03.08.2012 задолженность в размере 21 933 рублей 57 коп., из которых: задолженность по основному долгу 17817 рублей 17 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 4116 рублей 57 коп.

По кредитному договору №* от 03.08.2012 задолженность в размере 144991 рублей 27 коп., из которых: задолженность по основному долгу 68 336 рублей 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 76 654 рублей 83 коп.

По кредитному договору №* от 10.06.2013 задолженность в размере 71 017 рублей 56 коп., из которых: задолженность по основному долгу 35124 рублей 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 35893 рублей 18 коп.

По кредитному договору №* от 05.12.2013 задолженность в размере 32 593 рублей 43 коп., из которых: задолженность по основному долгу 24332 рублей 51 коп., задолженность по процентам за пользование кредитном 8260 рублей 92 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 905 рублей 36 коп.

Обеспечительные меры в виде ареста, наложенного на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, находящееся у нее и третьих лиц в пределах суммы исковых требований – в размере 391 279 рублей 18 коп., принятые по определению Курганского городского суда Курганской области от 23 апреля 2018 года, по вступлении решения суда в законную силу в размере больше взысканной решением суда суммы, а именно 270536 рублей 83 коп. отменить, в остальной части обеспечительные меры сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев