Гражданский кодекс часть 1

представителя финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т. М. адвоката Голубицкой Е. В.,

представителя заинтересованного лица Силюковой Л. А. по доверенности Коростылева О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т.М. №№ от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в Шпаковский районный суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т.М. №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Силюкова Людмила Александровна обратилась с обращением к финансовому уполномоченному о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежных средств за подключение к дополнительным услугам Сервис-пакет «Финансовая защита», «SMS - оповещение», «Финансовый помощник», страхование «Мультимущество». В адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Финансовым уполномоченным был направлен запрос о предоставлении сведений и документов по предмету спора. ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный Савицкая Т.М. принял решение № №, в котором взыскал с Банка комиссию за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 107 028 рублей. Заявитель - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не согласен с вынесенным решением в части, считает решение финансового уполномоченного незаконным в части взыскания с Банка комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». Финансовый уполномоченный указывает в своем решении: «Подключение Услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» по сути является внесением в кредитный договор, условия, которого согласуются заявителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке. Соответственно опции, входящие в услугу по подключению (по изменению даты платежа, пропуску платежа, предоставлению кредитных каникул) представляют собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не являются услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ. Подключение Услуги Сервис-Пакета в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным». Банк не согласен с указанными выводами по следующим основаниям. Действующее законодательство Российской Федерации не содержит запретов и ограничений для кредитных организаций на оказание дополнительных услуг по соглашению с клиентами. Считает, что Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» является самой настоящей услугой, так как удовлетворяет всем требованиям, указанным в ст. 779 ГК РФ: в данном случае Банк (Исполнитель) обязуется по заданию Заказчика (Силюковой Л.А..) оказать услугу (Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита»), а Заказчик (Силюкова Л.А.) обязуется оплатить эти услуги (в сумме 107 028 руб.). Кроме того, возможность кредитора предлагать и оказывать заемщику олнительные услуги прямо предусмотрена ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о доставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную силу такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Все вышеуказанные требования Банком были соблюдены: а) заявление о предоставлении кредита, содержащее согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг в материалах дела имеется, б) стоимость услуги в заявлении указана. Более того, нельзя назвать Опции Периодическое изменение даты платежа, Пропуск платежа, Кредитные каникулы действиями сторон договора по согласованию условий договора на стадии его заключения. Такие возможности Банк предоставляет только клиентам, которые изъявили желание подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита», представили в Банк соответствующее заявление и оплатили услугу по подключению. Банк сразу сообщает, что вышеперечисленные опции предоставляются только в рамках дополнительной услуги. Доказательствами факта осведомленности Силюковой Л.А. о том, что подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» является дополнительной платной услугой Банка и ее согласие на ее подключение являются: 1 заявление на кредит -абз. 2 («Я согласен на подключение к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая гита». Я уведомлен, что размер платы составляет 107028 руб. единовременно и о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму Кредита). Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) раздел VIII «Подключение к иным дополнительным услугам Банка». 2. Также в своем решении финансовый уполномоченный ссылается на ч. 19 ст. 5 Закона 353-ФЗ, согласно которой не допускается взимание кредитором вознаграждения за выполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное существенное благо для заемщика. Во-первых, у заемщика после подключения Сервис-Пакета «Финансовая защита» появляется целый ряд возможностей, недоступных заемщикам, которые не выразили желание воспользоваться данной дополнительной услугой Банка, а именно: Опция «Периодическое изменение даты платежа»: предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего месячного платежа) и соответствующего пересчета процентов; Опция «Пропуск платежа»: предоставляет Клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов; Опция «Кредитные каникулы»: предоставляет Клиенту право на пропуск определенного количества ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Во-вторых, Клиент, подключившийся к Сервис-пакету «Финансовая защита», имеет право самостоятельно решать, какими именно опциями он воспользуется, в какое время, и воспользуется ли вообще. Следовательно, довод финансового уполномоченного об отсутствии отдельного блага для заемщика не соответствует действительности. Более того, ни одним нормативным правовым актом РФ обязанностей по оказанию подобных услуг на Банк не возложено. Следовательно, ссылка финансового уполномоченного на ч. 19 ст. 5 Закона № 353-ФЗ в данном споре не обоснована и не должна была влиять на принятое им решение. Кроме того, обращает внимание суда на следующие обстоятельства. Односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств не допустим. Клиент, принял данные условия, исполнение по сделке произошло, и обратившись с заявлением к финансовому уполномоченному хочет в одностороннем порядке изменить условия договора, что не допустимо тем более, что услуга «подключение к Сервис-пакету «Финансовая зашита» уже оказана, тем самым злоупотребляет своими правами. Вывод Финансового уполномоченного о нарушении Банком пункта 1 статьи 10 ГК РФ и злоупотреблении правом, выразившимся в изменении условий Кредитного договора в обход требованиям действующего Законодательства, неверен поскольку Банк действовал в соответствие со ст. 420, ст. 421 ГК РФ п. 4, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Требование Клиента фактически направлены на односторонний отказ заемщика от исполнения принятых на себя обязательств, который в соответствии со ст. 307, 309, 310, п.3 ст.420, п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ недопустим. На одностороннее изменение условий договора, что согласно пп. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, т.е. изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений. Принимая во внимание принципы, установленные ст.8 ГК РФ (гражданские права и обязанности возникают из действий граждан, которые порождают гражданские права и обязанности), ст. 9 ГК РФ (граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права), усматривается, что клиент самостоятельно принял решение о кредитовании на условиях, согласованных с банком, указанных в кредитной документации (а так же Общих Условиях и Тарифах являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), понимал значение (смысл) и согласился с условиями, подписав кредитный договор. По существу услуги подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» сообщает следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Силюковой Людмилой Александровной и Банком был заключен кредитный договор № № (завершен ДД.ММ.ГГГГ) с использованием Интернет-банка в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на общую сумму 998928,00 рублей, сроком на 1841 дней, из которых 107028,00 руб. -комиссия за Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». В соответствии с п.п.3.4.5.2.,3.4.5.3. Правил ДБО Клиент в системе Интернет-банка указал желаемые параметры Кредита (сумму, срок Кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения о возможности предоставления Кредита. Для подачи в Заявки на кредит Клиент ввел в соответствующее поле полученный Код подтверждения и подал заявку. Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт, Тарифами Банка (п. 3.4.5.3. Правил ДБО). Банк предлагает Клиенту возможность выбрать параметры Кредита путем избрания варианта их подложенных Банком, а также путем указания Клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно. При наличии технической возможности Банк предоставляет Клиенту возможность подписать в Интернет-Банке / в Мобильном банке комплект документов на Кредит на ранее согласованных с Клиентом условиях. При этом Банк обращает внимание, что все услуги, предлагаемые Банком при оформлении Кредита, являются дополнительными, предоставляются исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Клиента) и не являются обязательными условиями выдачи Банком Кредита (п.3.4.5.6. Правил ДБО). Согласно п. 3.4.5.8. Правил ДБО при желании Клиента подключиться к одной или к нескольким из дополнительных услуг Банка Клиенту необходимо выбрать «Да» в поле соответствующей(-их) услуги(-г), к которой(-ым) желает подключиться Клиент, соответственно. При нежелании подключиться к дополнительной(-ым) услуге(- ам) Клиенту необходимо выбрать «Нет» в поле соответствующей(-их) услуги(-г), к которой(-ым) Клиент не подключиться, соответственно. При желании оплатить подключение за счет собственных средств Клиенту необходимо перейти в подраздел соответствующей услуги и выбрать «Перейти к другими способами». После выбора всех деталей формируется Заявление о предоставлении кредита, содержащее в том числе Согласия, о предоставлении которых Клиент ранее проставил отметку заполнении Заявки на кредит, прочие необходимые документы, при желании Клиентаоформить дополнительные услуги. Банк направляет Клиенту Хэш-код и Код подтверждения. Перед подписанием электроных документов Клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(-ых) документа(-ов). На основе полученной информации Банк формирует Кредитный договор, График платежей по кредитному договору, а также Договор счета и высылает Клиенту Хэш-код и Код подтверждения (п.3.4.5.22). Перед подписанием Электронных документов Клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(-ых) документа(-ов). В случае согласия Клиента он вводит в соответствующее поле полученный Код подтверждения. Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, настоящими Правилами, ознакомлен, согласен и подписывает сформированные документы (п.3.4.5.24). ДД.ММ.ГГГГ Силюкова Л.А., указав желаемые параметры Кредита, выразив желание подключиться к услуге Сервис-пакет «Финансовая защита», простои электронной подписью, введя коды, подписала документы, что подтверждается отчетами о совершенных операциях и документами на кредит. Для подписания комплекта документов Клиенту были направлены СМС со следующим содержанием: «Код подтверждения: № для подписания заявления на кредит, заявления на перевод страховой премии в размере 4 000,00 руб. (при оформлении кредита), заявления на перевод опционного платежа в размере 5 900,00 руб. (при оформлении кредита) и заявления о подключении к сервис-пакету Финансовая защита в размере 107 028,00 руб. (при оформлении кредита), а также подключения услуги SMS-оповещенне (на весь срок) стоимостью 2 000,00 руб. (при оформлении кредита). Код подтверждения: 9677 для подписания кредитного договора на сумму 998928,00 руб., срок 60 месяцев, графика платежей и договора счета №, сертификата «Финансовый помощник». Таким образом, Силюкова Л.А. самостоятельно выбрала виды услуг, знала сумму кредита и другие необходимые параметры». В разделе 8.1. Общих Условий описан порядок подключения и использования Сервис-пакета «Финансовая защита». Клиент подписал заявление о предоставлении кредита, в котором указано, что он согласен на подключение к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита». На основе заявления Клиента о подключении к выбранному им Сервис-Пакету «Финансовая защита» в Кредитный договор включается условие о предоставлении данной Услуги, в рамках которой меняются параметры (условия) Кредитного договора. Изменение параметров (условий) Кредитного договора (использование Опций) осуществляется Банком по запросу Клиентов (п. 8.1.2. Общих условий). В соответствии с п. 8.1.3. Общих условий в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Кредитному договору Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (Опции): «Периодическое изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы». Воспользоваться данными Опциями можно через Мобильный банк либо, обратившись в Службу Поддержки Клиентов Банка (п. 8.1.8. Общих условий). Согласно п. 8.5.14. Общих условий за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Кредитном договоре и/или Тарифами Банка. В соответствии с п. 8.1.15. Общих условий за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Кредитном договоре и/или Тарифами Банка. Согласно п.8.1.16. Общих условий услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной Клиенту в полном объеме, а обязательства Банка по услуге «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на 11-й (Одиннадцатый) календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течении 10 (десяти) календарных дней с момента оплаты комиссии Клиент не обратился в Банк с заявлением об от услуги «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, а также за исключением использования Клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока. В соответствии с п. 8.1.18. Общих Условий Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае полученная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Банком заявления. Фактически условия договора таковы, что клиент Банка оплачивает комиссию именно за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». Пользование дополнительными возможностями (опциями) происходит безвозмездно в установленном в Общих условиях порядке. За весь срок действия кредита заемщик может воспользоваться одной из опций обсуждаемого сервис-пакета, а может и всеми, и какими-то из них не единожды. Клиент ДД.ММ.ГГГГ и позднее направлял обращения об отказе от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» и возврате комиссии за подключение. Банк отказал в удовлетворении требований Клиента о возврате комиссии, так как по условиям кредитного договора (п. 8.1.17. Общих условий) он вправе был отказаться от подключения к данному Сервис-Пакету в течение 10 календарных дней с даты согласия на подключение и оплаты комиссии за подключение к соответствующему Сервис-Пакету, что также соответствует положениям Закона 353-ФЗ «О потребительском кредите». Таким образом, заявление Силюковой на отказ от услуги Сервис-пакет «Финансовая защита», содержащее требование о возврате стоимости услуги, поступило в Банк с пропуском десятидневного срока об отказе. Считает, что сервис-пакет «Финансовая защита» представляет собой совокупность дополнительных имущественных прав заемщика по кредитному договору, улучшающих его положение по сравнению со стандартными условиями кредитного договора. Подключив услугу сервис-пакет «Финансовая защита» у Заемщика появляются возможности (Опции) на периодическое изменение даты платежа, на пропуск платежа, кредитные каникулы. Клиент получает возможность погасить кредит на наиболее удобных и приемлемых для него условиях. Он может исполнять обязательства по кредитному договору в сроки, которые ему удобны. Оказываемая Банком услуга сервис-пакет «Финансовая защита» создает отдельное имущественное благо для заемщика, а не для Банка, поэтому Банк вправе взимать с клиента комиссионное вознаграждение за оказание такой услуги, и ее оказание не противоречит положениям Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите )", не нарушает правила заключения договоров об оказании услуг, предусмотренные ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) получило от заемщика оплату за само предоставление ему указанных имущественных прав, данная услуга была в полном объеме оказана заемщику в момент заключения соглашения о её предоставлении, в связи с чем её стоимость возврату не подлежит. Услуга по подключению к сервис-пакету оказывается непосредственно в момент акцепта банком заявления заемщика, что в силу ст.ст. 420,421,450,453 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 10,12, 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" уплаченная комиссия за подключение к сервис-пакету "Финансовая защита " подлежит возврату только в случае, если клиент отказался от данного пакета услуг в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. На момент заключения договора до заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения кредита исходя из размера процентной ставки, согласованной сторонами на момент заключения договора. Заемщик при заключении кредитного договора располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении в случае отказа от услуги подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и/или возврата Клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям. Клиент добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимал на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, и имел право отказаться от его заключения. Клиенту, как и любому другому потенциальному заемщику, Банком были предложены варианты кредитования. Реализуя в полной мере предоставленную законом свободу договора, Силютина Л.А. сначала выбрала вариант с подключением услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита», заключив договор на таких условиях, а затем, погасив кредит передумала и отказалась от услуги. Полагает, что имеет место злоупотребления правом со стороны Заемщика. Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, Клиент согласился с размером процентной ставки и порядком ее определения при различных вариантах кредитования. Обращаем внимание суда, что заявление об отказе от вышеуказанных услуг подано Заемщиком после погашения кредита в полном объеме (ДД.ММ.ГГГГ), после того, как клиент исчерпал все блага от данных услуг, что само по себе свидетельствует о его недобросовестном поведении. Следовательно, Силюкова, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, в соответствии с п. 4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения с Банка того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. В случае неприемлемости условий договора, в том числе, в части подключения услуги Сервис-Пакета «Финансовая защита», изменения процентной ставки в соответствии со статьей 421 ГК РФ не был лишен возможности отказаться отданных условий договора, выбрать иной кредитный продукт из тех, что ему были предложены Банком. При отсутствии среди них наиболее подходящего для него варианта Заемщик не был лишен возможности обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств того, что отказ заемщика от услуги подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» мог бы повлечь отказ Банка в заключении с ним кредитного договора, то есть место навязывание приобретения услуг при кредитовании лица, не имеется. Кроме того, обращает внимание, что со стороны клиента отсутствовали какие - либо претензии в части предполагаемых нарушений, клиент не выражал своего несогласия с какими - либо положениями кредитного договора и не высказывал своего непонимания с его условиями при заключении договора. Следовательно, ссылка Силюковой на навязанность услуги необоснована.

На основании вышеизложенного, просит суд:

Решение Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» отменить.

Представитель заявителя КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в судебное заседание не явился, о дате и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Савицкая Т. М., будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте, времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, согласно которым в удовлетворении заявления просил отказать.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С. В. адвокат Голубицкая Е. В., в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления согласно представленным письменным возражениям.

Заинтересованное лицо Силюкова Л. А., будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте, времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель заинтересованного лица Силюковой Л. А. по доверенности Коростылев О. И., в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления.

Суд, с учетом мнения сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся материалам.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 11 ГПК РФ предусматривает, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Из материалов дела установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» и Силюковой Л. А. посредством простой электронной подписи заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 998928 рублей под 12,8% годовых на срок 1841 день.

Денежные средства в размере 998928 рублей переведены на счет получателя ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора, заявителю за отдельную плату были предоставлены дополнительные услуги, в частности сервис-пакет «Финансовая защита» стоимостью 107028 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произведено списание денежных средств со счета в размере107028 рублей за подключение к Сервис –Пакет «Финансовая защита».

ДД.ММ.ГГГГ обязательства по Кредитному договору исполнены Силюковой Л.А. в полном объеме, Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Силюкова Л. А. посредством чата поддержки в мобильном приложении Финансовой организации обратился в Финансовую организацию с заявлением, содержащим требования об отказе от Услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита» и о возврате части платы пропорционально сроку использования Услуги по подключению к сервис- пакету «Финансовая защита».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ИК Силюковой Л. А. дан ответ о невозможности произвести возврат комиссии за Услугу по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита».

Силюкова Л. А. посредством чата поддержки в мобильном приложении Финансовой организации обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором выразил несогласие с предоставленным Финансовой организацией ответом и указал, что статьей 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность расторжения договора Услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита», в связи с чем просила возобновить рассмотрение требования.

Ответа на указанное заявление не поступило.

Силюкова Л. А. обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т. М..

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т. М. №№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования Силюеовой Л. А. в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств в размере 107028 рублей удержанных за дополнительную услугу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно заявлению о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» за счет кредита, подписанному Заявителем простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ (смс-код №) и предоставленному Финансовой организацией в ответ на Запрос, в рамках услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита» Финансовая организация предоставляет Заявителю следующие возможности (опции):

- «Изменение даты платежа» (Заявитель получает право на изменение установленной Кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа);

- «Пропуск платежа» (Заявитель получает право на пропуск ближайшего очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту);

- «Уменьшение суммы платежа» (Заявитель получает право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту);

- «Кредитные каникулы» (Заявитель получает право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей).

В соответствии с Заявлением на подключение, правила подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» установлены в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Финансовой организацией.

Пунктом 8.1.3 Общих условий определен перечень опций, входящих в состав Услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита», а именно: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа и кредитные каникулы.

В соответствии с пунктами 8.1.4-8.1.10 Общих условий: «8.1.4. Опция «Изменение даты платежа» предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

Опция «Пропуск платежа» предоставляет Клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

Опция «Уменьшение суммы платежа» предоставляет Клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срока Кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 500 (Пятисот) рублей, а срок Кредита может быть увеличен не больше чем до 60 месяцев (срок с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по Кредиту не может превышать 60 месяцев срока возврата Кредита, предусмотренного новым Графиком платежей).

Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды можно, обратившись в Службу Поддержки Клиентов Банка, через Интернет-Банк/Мобильный банк, по Договору предоставления потребительского кредита - обратившись в Службу поддержки клиентов банка.

Опция «Кредитные каникулы» предоставляет Клиенту право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего перерасчета процентов. Применение Опции возможно в случае увольнения Клиента по основаниям, предусмотренным пунктами 1 или 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации.

Для использования Опции «Кредитные каникулы» Клиенту необходимо предоставить в Банк трудовую книжку в виде оригинала или нотариально удостоверенной копии либо сведения о трудовой деятельности по последнему месту работы (за период работы у данного работодателя), полученные в порядке, установленном статьей 66.1 Трудового Кодекса Российской Федерации, в виде документа на бумажном носителе, заверенного уполномоченным лицом работодателя/ Пенсионного фонда/ многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, и заявление на использование Опции «Кредитные каникулы» по форме Банка. С момента увольнения Клиента до получения Банком заявления должно пройти не более 60 (Шестидесяти) календарных дней.

8.1.9 использование Опции «Изменение даты платежа» возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита, но не позднее, чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа. Использование Опций «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 (Шести) ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за 1 (один) операционный день до даты очередного платежа.

8.1.10 использование любой из Опций Сервис-пакета «Финансовая защита», «Мегазабота» (за исключением Услуги «SMS-оповещение» по кредиту, Приема наличных денежных средств на Счет Клиента через кассу банка без взимания комиссии) возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

- если за последние 3 (Три) месяца по соответствующему Кредитному договору Клиентом не были использованы любые другие из указанных Опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если Клиент воспользовался Опцией «Изменение даты платежа» / после пропуска платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Пропуск платежа» / после внесения уменьшенного платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Уменьшение платежа»/ после пропуска платежей, если клиент воспользовался Опцией «Кредитные каникулы», Клиентом должно быть внесено 3 (Три) ежемесячных платежа по новому Графику платежей);

- у Клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору».

Согласно пунктам 8.1.12-8.1.14 Общих условий: «8.1.12 воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа» Клиент может один раз в год на протяжении срока действия Кредитного договора, при этом повторное использование той же Опции «Изменение даты платежа» или «Пропуск платежа» возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договору с момента последнего использования одноименной Опции.

Воспользоваться Опциями «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» можно один раз на протяжении всего срока действия Кредитного договора.

При использовании Опций первоначальный График платежей пересчитывается Банком в следующем порядке: ежемесячные платежи будут перерасчитаны как равные аннуитетные платежи, последний ежемесячный платеж может отличаться от предыдущих в связи с пересчетом процентов по кредиту. При использовании Опций «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы» срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Заявление Клиента на использование любой из указанных Опций рассматривается Банком как письменное предложение (оферта) Клиента на изменение условий Договора, которое Банк акцептует путем предоставления Клиенту нового Графика платежей. Новый График платежей предоставляется Клиенту через Интернет Банк/Мобильный банк. В случае, если Клиент не получил График платежей до наступления срока, необходимого для обеспечения своевременной уплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту, Клиент должен обратиться в Банк за получением экземпляра Графика платежей любым из доступных способов. Неполучение Клиентом графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, и иных плат по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору».

В соответствии с частью 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В отношении опций, включенных в Сервис-Пакет «Финансовая защита», содержащихся в пунктах 8.1.4, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.8 Общих условий, выражающихся в изменении даты платежа, возможности пропуска платежа, уменьшении суммы платежа и предоставлении кредитных каникул, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что опция, предусматривающая изменение даты платежа, является внесением изменений в условия Кредитного договора в части порядка погашения кредита, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

Опция, предусматривающая пропуск платежа, является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий Кредитного договора о порядке погашения кредита.

Опция, предусматривающая уменьшение суммы платежа, а также кредитные каникулы предоставляет Заявителю право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту, что также является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий кредитного договора о порядке погашения кредита.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 415 ГК РФ предусмотрена возможность освобождения кредитором должника от лежащих на нем имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Частью 16 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Суд соглашается с финансовым уполномоченным, что при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа, предоставлении кредитных каникул Заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной Кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

В связи с чем, подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» по сути является внесением изменений в Кредитный договор, условия которого согласуются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке. Соответственно, опции, входящие в Сервис-Пакет «Финансовая защита» (по изменению даты платежа, пропуску платежа, уменьшению суммы платежа, предоставлению кредитных каникул) не создают для Заявителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляют собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не являются услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Кроме того, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права Заявителя.

Соответственно, Финансовая организация, внеся изменения в условия кредитного договора в части изменения даты платежа, установления возможности пропуска платежа, уменьшения суммы платежа, предоставления кредитных каникул посредством заключения соглашения о подключении Сервис-Пакета «Финансовая защита» без соблюдения требований, установленных Законом № 353-ФЗ, в том числе нарушает право Заявителя как потребителя на получение полной и достоверной информации о доставляемой Финансовой организацией услуге при заключении кредитного договора.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5 указанного Закона), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5 указанного Закона).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 указанного Закона).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Согласно статье 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Учитывая фактические обстоятельства дела, с учетом доводов сторон, исходя из необходимости соблюдения принципов достижения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т.М. №№ от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявление КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т.М. №№ от ДД.ММ.ГГГГ, – оставить без удовлетворения.

В отмене решения Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2023 года.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Степанов Б.Б.