Гражданский кодекс часть 1

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Казарян Д.Н., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к А о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

установил:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к А о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и А. заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. под 2 % в день на срок до ДД.ММ.ГГГГ, А обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором. В настоящее время сумма задолженности ответчиком не погашена. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ№ ООО МФК «Быстроденьги» уступило права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финколлект». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финколлект» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор переуступки прав требования (вторичной цессии) №, согласно которого цедент переуступил права требования по указанному договору ООО Коллекторское агентство «Фабула», о чем ответчик был уведомлен.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 82 558,9 руб., из которых 25 000 руб. – сумма основного долга, 50 000 руб. – задолженность по процентам, 7 558,9 руб. – пени.

Просят взыскать с ответчика А задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 558,9 руб., из которых 25 000 руб. – сумма основного долга, 50 000 руб. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7 558,9 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 676,77 руб.

Представитель ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик А участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В пунктах 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции от 01.01.2017) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (кредитор) и А (заемщик) заключен договор потребительского займа № (договор микрозайма), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 25 000 руб. под 730/732 % в год (2 % в день), срок действия договора – календарный год с даты его заключения; срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом (л.д. 11-13).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора микрозайма, сумма займа и проценты подлежат оплате единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий. Размер платежа заемщика к моменту возврата займа 40 000 рублей, из которых 25 000 рублей сумма займа и 15 000 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся часть задолженности в полном объеме должна быть погашена в дату, указанную в п. 2 настоящих условий.

За просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно; пени в размере 0,1% на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Заключая договор, заемщик выразил свое согласие в том, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе, положениями Общих условий договора потребительского микрозайма, которые располагаются во всех офисах «Быстроденьги», а также доступны по адресам: http://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/ и http: //www.rusmicrofinance.ru/reestr/id24564.

Ответчиком факт заключения договора микрозайма на изложенных условиях не оспорен.

Обязательство по предоставлению ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» займа выполнено полностью и своевременно, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), тогда как ответчиком принятые на себя обязательства по договору в части возврата полученного займа надлежащим образом не исполняются. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность А за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 558,9 руб., из которых 25 000 руб. – сумма основного долга, 50 000 руб. – задолженность по процентам, 7 558,9 руб. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (цедент) и ООО «Финколлект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в Приложении № к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования (л.д. 15-19).

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы, в том числе и в отношении заемщика А по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб. – задолженность по основному долгу (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финколлект» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) заключен договор переуступки прав требования (вторичной цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между первоначальным цедентом и должниками,, на основании первоначальной цессии, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в Приложении № к настоящему договору, а также другие права, связанные с переуступаемыми правами требования по указанным договорам займам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования (л.д. 21-23).

Согласно выписке из Приложения № к договору переуступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы, в том числе и в отношении заемщика А по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб. – задолженность по основному долгу (л.д. 24).

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в редакции на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий истцом дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам (абз. 2 п. 4 указанного Постановления).

Из договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что основной долг в отношении должника А уступлен цедентом цессионарию в размере 25 000 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному договору займа, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по договору потребительского займа в размере 25 000 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка определялась в следующем порядке: 730/732 % в год (2 % в день). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Полная стоимость займа по договору займа при этом составила – 730 % годовых. Соответствующая информация размещена в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с положениями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 819,423 % при их среднерыночном значении 614,567 %; свыше 365 дней до 30 000 руб. включительно – 71,576 % при их среднерыночном значении 53,682%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Быстроденьги» А в сумме 25 000 руб. на срок 28 дней (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), согласно договору составила 730% годовых, что соответствует требованиям закона.

Суд соглашается с представленным расчетом истца о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб.

За последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета цены иска), составляющий 467 дней проценты за пользование займом подлежали начислению в размере, не превышающем предельных значений полной стоимости кредита для потребительских займов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно, которые составляли на дату заключения договора 71,576 % при их среднерыночном значении 53,682%.

Следовательно, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 22 897 руб. (25 000 х 71,576% : 365 х 467).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания процентов по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 22 897 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 62 897 руб.

В силу п. 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно; пени в размере 0,1% на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки

Согласно расчету, представленному истцом, сумма пени составляет 7 558,90 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 70 455,90 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что исковые требований истца удовлетворены частично (85 %), расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 2 275,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить частично.

Взыскать с А, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 455 рублей 90 копеек из которых: 25 000 рублей – задолженность по основному долгу; 37 897 рублей 01 копейка – просроченные проценты, 7 558 рублей 90 копеек – пени.

Взыскать с А в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 2 275 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2020 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу