Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» к Лариной Н.В., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг С.В. Максимовой о признании незаконным и отмене решения финуполномоченного и снижении неустойки

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявление к Лариной Н.В., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг С.В. Максимовой (далее финансовый уполномоченный) о признании незаконным и отмене решения финуполномоченного от 04.07.2022г. № У-22-70635/5010-003, а в случае непринятия доводов заявителя о снижении неустойки с применением ст.333 ГК РФ. В обоснование своих требований ссылалось на то, что 04.07.2022г. Финансовым уполномоченном принято решение № У-22-70635/5010-003 о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовой услуги Лариной Н.В. страхового возмещения в сумме 22954 руб.46 коп, неустойки в размере 196164 руб. 42коп., которое нарушает права заявителя, поскольку взыскание страхового возмещения за поврежденное транспортное средство без учета износа заменяемых деталей, является нарушением материального права. Финансовым уполномоченным взыскано страховое возмещение за поврежденное ТС в размере 22954 руб. 46 коп., что соответствует разнице между стоимостью восстановительного ремонта без учета износа, определенной экспертным заключением ООО «АВТО-АЗМ», подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, и суммой страхового возмещения, выплаченной САО «ВСК». Законодательством определено, что стоимость заменяемых деталей, приходящаяся на их износ, вычитается при выплате страхового возмещения в денежной форме, и не вычитается при оплате страховщиком стоимости организованного им ремонта. Финансовый уполномоченный не наделен правом взыскивать неустойку, им не исполнена обязанность по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Представитель САО «ВСК» в судебном заседании поддержал заявление, ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении.

Представитель Лариной Н.В. возражал против заявления, ссылаясь на обоснованность и законность решения финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав представителей участников по делу, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 02.03.2021г. вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством , государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Лариной Н.В. транспортному средству государственный регистрационный номер №

Указанное ДТП от 02.03.2021г. было оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в порядке, предусмотренном статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», о чем составлено извещение о ДТП.

Гражданская ответственность Лариной Н.В. на момент ДТП от 02.03.2021 застрахована в СА «ВСК» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №.

26.03.2021г. Ларина Н.В. обратилась в САО «ВСК»с заявлениемо прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, о выплате величины У ТС транспортного средства, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

30.03.2021г. по направлению САО «ВСК» был проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен соответствующий акт.

31.03.2021г. по направлению САО «ВСК» был проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, о чем составлен соответствующий акт.

В целях установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства САО «ВСК» организовано проведение независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВС-Экспертиза».

Согласно выводам экспертного заключения от 05.04.2021

№ 0САГ0935535, составленного экспертной организацией ООО «АВС- Экспертиза», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 72 805 руб., с учетом износа - 59 746 руб. 77 коп.

13.04.2021г. по результатам рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков САО «ВСК» выдало Лариной Н.В. направление на станцию технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус), расположенную по адресу: , для проведения восстановительного ремонта транспортного средства, что подтверждается почтовым идентификатором № 80089459371318.

13.05.2021г. Ларина Н.В. обратилась в САО «ВСК» с заявлением, содержащим требование о выдаче направления на СТОА, расположенную в г. Липецк.

Финансовая организация письмом от 02.06.2021 № 00-99-06-04-73/51087 уведомила Ларину Н.В. об отказе в удовлетворении заявленного требования, сообщив о ранее выданном направлении на ремонт на СТОА ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус).

03.12.2021г. Ларина Н.В. обратилась в САО «ВСК»с заявлением (претензией), содержащим требования об осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме в рамках Договора ОСАГО и величины УТС Транспортного средства в размере 100 000 руб., а также о возмещении расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 15 000 руб. В обоснование заявленных требований Лариной Н.В. предоставлено экспертное заключение от 22.10.2021 № 08-10/2021, подготовленное

ИП Волкотруб М.О., согласно выводам которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 107 889 руб., с учетом износа - 86 959 руб., величина УТС транспортного средства - 17 000 руб.

САО «ВСК» письмом от 06.12.2021 № 00-99-06-04-73/101820 уведомило Ла Н.В. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

20.01.2022г. Ларина Н.В. обратилась к финансовому уполномоченному с обращением № У-22-5311 в отношении САО «ВСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения в денежной форме в рамках Договора ОСАГО, величины УТС транспортного средства, расходов на проведение независимой технической экспертизы.

В рамках обращения от 20.01.2022 № У-22-5311 финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ».

Согласно выводам экспертного заключения от 12.02.2022 № У-22-5311/3020-008, подготовленного специалистом экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ», размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП, без учета износа составляет 94 000 руб., с учетом износа - 78 300 руб., величина УТС транспортного средства не рассчитывалась, поскольку на транспортном средстве имелись доаварийные повреждения.

20.02.2022г. финансовым уполномоченным вынесено решение № У-22-5311/5010-011 об отказе в удовлетворении требований Заявителя о взыскании страхового возмещения в денежной форме в рамках Договора ОСАГО, величины УТС Транспортного средства, расходов на проведение независимой технической экспертизы.

В указанном решении финансовым уполномоченным было установлено, что финансовая организация, выдав заявителю направление на СТОА,надлежащим образом исполнила свои обязательства в части осуществления страхового возмещения.

22.03.2022г. заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором просил организовать транспортировку транспортного средства до ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус).

Впоследствии от СТОА ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус) в финансовую организацию поступил отказ от ремонтных работ в том числе по причине невозможности их проведения в тридцатидневный срок.

18.04.2022г. финансовая организация осуществила в пользу Лариной Н.В. выплату страхового возмещения в размере 59 746 руб.77 коп., что подтверждается платежным поручением № 125508.

11.05.2022г. Ларина Н.В. обратилась в финансовую организацию с заявлением (претензией), содержащим требования об осуществлении доплаты страхового возмещения и выплаты величины УТС транспортного средства в рамках Договора ОСАГО в размере 40 253 руб. 23 коп., выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, а также о возмещении расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 15 000 руб.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить ответ не позднее 10.06.2022г.

В целях установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства финансовой организацией организовано проведение независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВС-Экспертиза». Согласно выводам экспертного заключения от 19.05.2022 № 0САГ0935535, составленного экспертной организацией ООО «АВС- Экспертиза», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 73 907 руб., с учетом износа - 60 618 руб. 13 коп.

В целях установления величины УТС транспортного средства финансовой организацией организовано проведение независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВС-Экспертиза».Согласно выводам экспертного заключения от 31.05.2022 № 7907602-УТС, составленного экспертной организацией

ООО «АВС-Экспертиза», величина УТС транспортного средства составляет 10 427 руб. 41 коп.

08.06.2022г. Финансовая организация осуществила в пользу заявителя выплату в размере 89 083 руб. 31 коп., из них 871 руб. 36 коп. - доплата страхового возмещения, 10 427 руб. 41 коп. - величина УТС транспортного средства, 6 739 руб.00 коп. - возмещение расходов на проведение независимой технической экспертизы, 71 045 руб.54 коп. - выплата неустойки, что подтверждается платежным поручением № 177558.

Таким образом, общая выплаченная финансовой организацией сумма страхового возмещения составляет 60 618 руб.13 коп. (871 руб. 36 коп. + 59 746 руб.77 коп.).

Решением финансового уполномоченного от 04.07.2022г. требования Лариной Н.В. были удовлетворены частично: 1) взыскано с САО «ВСК» в пользу Лариной Н.В. страховое возмещение в размере 22 954 руб.46 коп.; 2) взыскана с САО «ВСК» в пользу Лариной Н.В. неустойка в размере 196 164 руб.42 коп. ;3) требования Лариной Н.В. о взыскании с САО «ВСК» величины утраты товарной стоимости транспортного средства и расходов на проведение независимой технической экспертизы оставить без рассмотрения.

Данное решение обжалуется в части взыскания страхового возмещения и неустойки.

Суд не находи оснований для отмены решения финансового уполномоченного в обжалуемой части по следующим основаниям.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Поскольку Ларина Н.В. обратилась в САО «ВСК»с заявлением о прямом возмещении убытков 26.03.2021г., направление на ремонт транспортного средства на СТОА, которая обладает технической возможностью осуществить восстановительный ремонт транспортного средства в соответствии с Законом № 40-ФЗ, должно быть выдано не позднее 15.04.2021г.

13.04.2021г. по результатам рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков САО «ВСК» выдало Лариной Н.В. направление на СТОА ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус), расположенную по адресу: для проведения восстановительного ремонта транспортного средства, что подтверждается почтовым идентификатором №80089459371318.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с официального сайта АО «Почта России», размещенного в информационно телекоммуникационной сети «Интернет», почтовое отправление № 80089459371318 получено Лариной Н.В. 15.04.2021.

Из материалов дела следует, что Ларина Н.В. 20.01.2022 обратилась к финансовому уполномоченному с обращением № У-22-5311 в отношении САО «ВСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения в денежной форме в рамках Договора ОСАГО, величины УТС транспортного средства, расходов на проведение независимой технической экспертизы. Решением от 20.02.2022 № У-22-5311/5010-011 в удовлетворении требований Лариной Н.В. отказано, поскольку Ларина Н.В. не вправе по своему усмотрению изменять форму страхового возмещения, а оснований, предоставляющих Лариной Н.В. право на получение страхового возмещения в денежной форме, не было установлено. Также в указанном решении финансовым уполномоченным было установлено, что САО «ВСК», выдав Лариной Н.В. направление на СТОА, надлежащим образом исполнила свои обязательства в части осуществления страхового возмещения. Вместе с тем по информации, полученной САО «ВСК» от СТОА ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус), организовать проведение восстановительного ремонта Транспортного средства не представляется возможным. На основании отказа СТОА ООО «АвтоСфера» (ГК Глобус) от проведения восстановительного ремонта транспортного средства, САО «ВСК» сменила форму страхового возмещения и осуществила выплату страхового возмещения в денежной форме.

Между тем, документы, подтверждающие заключение между САО «ВСК» и Лариной Н.В. соглашения о смене формы страхового возмещения, ни финансовому уполномоченному, ни суду не предоставлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ, в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов утверждена Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (далее - Положение № 432-П).

Согласно пункту 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по договору ОСАГО размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате повреждения транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17.10.2014, определяется только в соответствии с Положением № 432-П.

Пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Согласно части 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения от 20.01.2022 № У-22-5311, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «АВТО-АЗМ», проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ. Согласно выводам экспертного заключения от 12.02.2022 № У-22-5311/3020-008, подготовленного специалистом экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ» по инициативе финансового уполномоченного, размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений Транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП, без учета износа составляет 94 000 руб., с учетом износа - 78 300 руб.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ № 58, в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона № 40-ФЗ, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно- транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Обстоятельств, в силу которых САО «ВСК» имело право заменить организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату в порядке пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, финансовым уполномоченным и судом не установлено.

При таким обстоятельствам с учетом положений пункта 1 статьи 393 ГК РФ, с учетом того, что финансовая организация, не имея права заменить форму страхового возмещения, ненадлежащим образом исполнила обязанность по осуществлению восстановительного ремонта транспортного средства, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что с финансовой организации подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства заявителя без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Указанная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 19.01.2021 по делу № 86-КГ20-8-К2.

С учетом результатов независимой технической экспертизы ООО «АВТО-АЗМ» от 12.02.2022 № У-22-5311/3020-008, финансовый уполномоченный правильно определил размер страхового возмещения в сумме 94 000 руб.

В силу пункта 3.5 Положения № 432-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов.

В соответствии с пунктом 40 Постановления Пленума ВС РФ № 58, если разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми истцом требованиями составляет менее 10 процентов, необходимо учитывать, что в соответствии с пунктом 3.5 Положения № 432-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, образовавшееся за счет использования разных технологических решений и погрешностей, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности.

Общая сумма страхового возмещения, выплаченная САО «ВСК» составляет 60 618 руб. 13 коп. (871 руб.36 коп. + 59 746 руб.77 коп.).

При этом САО «ВСК» была осуществлена выплата величины УТС Транспортного средства в размере 10 427 рублей 41 копейка, что подтверждается платежным поручением № 177558. Между тем, согласно выводам экспертного заключения от 12.02.2022 № У-22-5311/3020-008, подготовленного специалистом экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ» по инициативе финансового уполномоченного в рамках обращения от 20.01.2022 № У-22-5311, было установлено, что величина УТС транспортного средства не рассчитывается поскольку на транспортном средстве имелись доаварийные повреждения.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о взаимозачете выплаты в части переплаты величины УТС транспортного средства в счет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и определил общую выплаченную сумму страхового возмещения с учетом взаимозачета в размере 71 045 руб.54 коп. (60 618 руб. 13 коп. + 10 427 руб. 41 коп.).

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, установленная экспертным заключением, подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, превышает фактически произведенную финансовой организацией выплату страхового возмещения на 22 954 руб.46 коп. (94 000 руб. -71 045 руб. 54 коп.), то есть на 32 процента.Следовательно,финансовая организация, выплатив сумму страхового возмещения в размере 71 045 руб.54 коп., не исполнила в полном объеме свое обязательство по Договору ОСАГО в части выплаты страхового возмещения и с САО «ВСК» обоснованно взыскана доплата страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 22 954 руб.46 коп.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 Постановления Пленума ВС РФ № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Ларина Н.В. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения 26.03.2021г., выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 15.04.2021г., а неустойка исчислению с16.04.2021г.

САО «ВСК» осуществило в пользу Лариной Н.В. выплату страхового возмещения 18.04.2022в размере 59 746 руб.77 коп., то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 368 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 16.04.2021 по 18.04.2022г. составляет 219 868 руб. 11 коп. (1 % от 59 746 руб. 77 коп. х 368 дней).

08.06.2022г. САО «ВСК» осуществило доплату Лариной Н.В. страхового возмещения в общем размере 11 298 руб. 77 коп. (871 рубль 36 копеек + 10 427 рублей 41 копейка (с учетом взаимозачета выплаты величины У ТС транспортного средства в счет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства)), то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 419 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 16.04.2021 по 08.06.2022, составляет 47 341 рубль 85 копеек (1 % от 11 298 рублей 77 копеек х 419 дней).

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу Лариной Н.В., составляет 267 209 руб. 96 коп. (219 868 руб. 11 коп. + 47 341 руб. 85 коп.).

Однако 08.06.2022г. САО «ВСК» осуществило в пользу Лариной Н.В. выплату в размере 89 083 руб.31 коп., из них 71 045 руб. 54 коп. - выплата неустойки. Учитывая осуществленную САО «ВСК» сумму неустойки в размере 71 045 руб.54 коп., требование Лариной Н.В. о взыскании с САО «ВСК» обоснованно удовлетворенно только в части в размере 196 164 руб.42 коп. (267 209 руб. 96 коп. - 71 045 руб. 54 коп.).

В то же время размер страхового возмещения, подлежащего доплате в пользу Лариной Н.В., согласно выводам экспертного заключения, подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, составляет 22 954 руб.46 коп..

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

В соответствии со статьей 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.

Из приведенных норм права следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется исходя из размера страхового возмещения, а ее предельный размер не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона № 40-ФЗ для соответствующего вида причиненного вреда. Указанная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 08.04.2021 по делу № 78-КГ20-75-КЗ.

Учитывая вышеизложенное, финансовым уполномоченным обоснованно удовлетворено требование Лариной Н.В. о взыскании неустойки, начиная с 16.04.2021 по дату фактического исполнения САО «ВСК» своего обязательства перед Лариной Н.В. по выплате страхового возмещения в размере 22 954 рубля 46 копеек, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но, совокупно с неустойкой, подлежащей взысканию в размере 196 164 руб. 42 коп. и ранее выплаченной финансовой организацией неустойкой в размере 71 045 руб. 54 коп., не более 400 000 руб.

Выводы решения финансового уполномоченного являются мотивированными, обоснованными, сделаны с учетом действующего законодательства и разъяснений Верховного Суда РФ, а также правоприменительной практики высшей судебной инстанции. С учетом фактических обстоятельств, установленных по делу, действий САО «ВСК» по выполнению своей обязанности по организации ремонта ТС (направление на СТОА не в г.Липецке, а в г.Тамбове, изменение способа возмещения без согласия с Лариной Н.В.), длительность неисполнения страховой компании своей обязанности по страховому возмещению, суд не усматривает оснований для снижения взысканной финансовым уполномоченным неустойки.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для отмены или изменения решения финансового уполномоченного 04.07.2022г. № У-22-70635/5010-003 и снижения размера неустойки, и, соответственно, для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать САО «ВСК» в удовлетворении заявления о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг С.В. Максимовой от 04.07.2022г. № У-22-70635/5010-003 и снижении неустойки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г.Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

СУДЬЯ КОСА Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2022г.

СУДЬЯ КОСА Л.В.