Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ГПБ Ритейл Сервис» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«ГПБ Ритейл Сервис» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 191 683 рублей 02 копеек, в том числе основной долг – 998 716 рублей 42 копейки, проценты за пользование займом – 134 352 рубля 65 копеек, пени, начисленные на сумму основного долга, – 11 867 рублей 77 копеек, пени, начисленные на сумму процентов, – 46 746 рублей 18 копеек; взыскании с ФИО3 процентов за пользование заемными средствами по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 998 716 рублей 42 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; взыскании расходов по оплате государственной пошлины – 20 158 рублей 42 копеек, услуг оценщика – 4 500 рублей, представителя – 25 000 рублей; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру общей площадью < > кв.м. (кадастровый/условный номер объекта №), находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки в размере 1 740 800 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности с учетом преимущественного права залогодержателя перед иными кредиторами.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «< >» и Походий< > О.В. заключен договор целевого займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 150 000 рублей на приобретение в собственность ФИО1, ФИО2 квартиры общей площадью < > кв.м. (условный номер объекта №), находящейся по адресу: <адрес>, сроком на 240 месяцев. Предмет ипотеки приобретен ответчиком на основании договора купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с использованием заемных денежных средств. В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилое помещение была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «< >», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями статей 13, 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Впоследствии законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа стало «ГПБ Ритейл Сервис» (АО). В соответствии с разделами 3, 4 договора займа ФИО1 приняла на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 13 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов разделом 5 договора займа установлена неустойка в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты ФИО1 очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) в соответствии с разделом 4 договора, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации направил ей требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств, которое подлежало исполнению в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не сделано. Кроме того, в силу раздела 3 договора займа, пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором. Указано, что в связи с неисполнением ответчиком условий договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Учитывая, что сторонами не согласована начальная продажная цена при реализации квартиры с публичных торгов, Обществом проведена независимая оценка предмета залога, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составила 2 176 000 рублей. Таким образом, исходя из положений статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость предмета ипотеки подлежит установлению в размере 1 740 800 рублей. За проведение оценки Обществом оплачено 4 500 рублей. Для представления интересов «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) в ходе судебного производства по рассмотрению иска был заключен рамочный договор об оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.5 договора об оказании услуг ДД.ММ.ГГГГ услуга в размере 25 000 рублей была оплачена и подлежит взысканию в ответчиков.

В судебное заседание представитель «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск в части взыскания основного долга, процентов за пользование займом, включая их начисление по дату фактического возврата суммы займа, признала. В остальной части требования считала необоснованными, указав на завышенный размер начисленных пеней, который просила снизить в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. С оценкой квартиры, представленной истцом, не согласилась, при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки просила принять во внимание заключение эксперта ООО фирма «< >» от ДД.ММ.ГГГГ с определением рыночной стоимости жилого помещения в размере 2 154 717 рублей. Полагала, что судебные расходы взысканию не подлежат. Указала, что представителем истца ненадлежащим образом оказаны юридические услуги, поскольку на судебных заседаниях он не присутствовал. Просила предоставить ей отсрочку оплаты задолженности, поскольку ДД.ММ.ГГГГ вступает в законную силу Постановление Правительства Российской Федерации от 11.08.2017 № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации», под действие которого она подпадает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лица, участвующего в деле, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Череповец Регион Ипотека» и ФИО4 заключен договор целевого займа №, по условиям которого банк предоставил заемщику в долг на приобретение совместно с ФИО2 в общую долевую собственность (ФИО3 – < > доли, ФИО2 – < > доли) квартиры <адрес> в размере 1 150 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13 % годовых. Исполнение принятых заемщиком на себя обязательств обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы «ГПБ Ритейл Сервис» (АО).

Согласно пунктам 3.6.1, 3.6.2, 3.6.4 договора целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен в 13 497 рублей 07 копеек, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В нарушение положений статей 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора целевого займа от ДД.ММ.ГГГГФИО1 свои обязательства по возврату заемных денежных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1 191 683 рублей 02 копеек.

Принимая во внимание условия договора целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств, уклонение заемщика от погашения образовавшейся задолженности в добровольном порядке, материальное положение ответчика, а также положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности требований «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) о взыскании с заемщика суммы основного долга, задолженности по процентам, пени, начисленных на сумму основного долга, размер которых подлежит снижению с 11 867 рублей 77 копеек до 5 000 рублей, а также пени, начисленных на сумму процентов, с 46 746 рублей 18 копеек до 20 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 1 158 069 рублей 07 копеек.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации требования банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 998 716 рублей 42 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, и проанализировав его условия, суд приходит к выводу о наличии у «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) права на получение суммы задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом № ООО «< >» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 2 176 000 рублей.

Согласно заключению эксперта № ООО фирма «< >» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры <адрес> равна 2 154 717 рублям.

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки суд принимает во внимание отчет от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он составлен компетентным лицом, является наиболее полным, объективным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и интересам ответчиков.

Следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога равна 1 740 800 рублям, что составляет 80 % рыночной стоимости жилого помещения, указанной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца с ФИО1 в возмещение расходов по оплате услуг оценщика 2 250 рублей, государственной пошлины – 16 990 рублей 35 копеек, а с ФИО2 в возмещение расходов по оплате услуг оценщика 2 250 рублей, государственной пошлины – 3 000 рублей.

При этом требования «ГПБ Ритейл Сервис» (АО) о взыскании с ответчиков расходов по оплате услуг представителя удовлетворению не подлежат, поскольку иск подписан и предъявлен представителем Общества по доверенности ФИО5 Однако документов, свидетельствующих о заключении с ним договора об оказании юридических услуг, оплате ему за выполненную работу 25 000 рублей, не представлено.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «ГПБ Ритейл Сервис» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «ГПБ Ритейл Сервис» (Акционерное общество) задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 158 069 рублей 07 копеек, проценты за пользование заемными средствами по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 998 716 рублей 42 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату займа включительно, в возмещение расходов по оплате услуг оценщика – 2 250 рублей, государственной пошлины – 16 990 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу «ГПБ Ритейл Сервис» (Акционерное общество) в возмещение расходов по оплате услуг оценщика 2 250 рублей, государственной пошлины – 3 000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью < > кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с определением способа реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 1 740 800 рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Апелляционным определением ВОС от 27.10.2017 года решение ЧГС оставлено без изменения.

Судья < > Е.Ю. Филиппова